«Утверждено»
Правлением АБ «АСПЕКТ» (ЗАО)
(Протокол Правления Банка № 22 от 29.05.2015 года)
ПОРЯДОК
приема, исполнения, отзыва и возврата (аннулирования) распоряжений о переводе денежных средств со счетов/на счета физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а так же переводов физических лиц без открытия счета
Глава 1. Общие положения
Настоящие Правила осуществления перевода денежных средств АБ «АСПЕКТ» (ЗАО) (далее Банк) (далее – Правила) разработаны на основании Федерального закона РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федерального закона РФ от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19 июня 2012 года (далее - Положение 383-П) и других нормативных актов Банка России (далее - законодательство).
Порядок утверждается в соответствии с требованиями Положения 383-П и устанавливает правила осуществления перевода Банком денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации.
Банк осуществляет перевод денежных средств на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований Положения 383-П.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).
Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее - клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Банк осуществляет перевод денежных средств по банковским счетам посредством:
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;
списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.
Банк осуществляет перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;
уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.
Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с Федеральным законом РФ «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ (далее – федеральный закон 161-ФЗ).
Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банка, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банка.
Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
Перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера».
Глава 2. Порядок составления распоряжений
2.1. Перевод денежных средств осуществляется Банком по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
2.2. Перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях к Положению 383-П. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных Положением 383-П.
2.3. Формы платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера на бумажных носителях приведены в приложениях к Положению 383-П.
2.4. Номера реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в приложениях к Положению 383-П.
2.5. Максимальное количество символов в реквизитах платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера, составляемых в электронном виде, установлено приложением к Положению 383-П.
2.6.Распоряжения, для которых Положением 383-П не установлены перечни реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных Банком реквизитов, позволяющих Банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным Банком или получателем средств по согласованию с Банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных Положением 383-П.
2.7. Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных Положением 383-П, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.
Положения настоящего пункта распространяются на составляемые Клиентом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета Клиента при недостаточности денежных средств на его банковском счете (Приложение 1).
2.8. Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.
2.9. Форма распоряжения на бумажном носителе не должна превышать лист формата А4. Если форма распоряжения состоит из нескольких листов, каждый из листов скрепляется подписью/подписями отправителя распоряжения (в случае, если отправитель распоряжения является Клиентом Банка, подписи должны соответствовать карточке с образцами подписей и оттиска печати, предоставленной в Банк), с учетом требований, предусмотренных Положением 383-П.
Клиент Банка/ получатель средств представляет в Банк количество экземпляров расчетных документов на бумажном носителе в 2-х экземплярах.
2.10. Банк применяет распоряжения в соответствии с Положением 383-П в случаях:
списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если Банк является получателем средств (плательщиком);
перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если Банк является получателем средств.
2.11. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления от юридических лиц (Приложение 2) или физических лиц (Приложение 5), или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.
2.12. Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений.
При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года № 2946-У “О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов».
2.13. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
2.14 Распоряжения плательщика в электронном виде подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
2.15. Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами). При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте. Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, составляемым банками.
Глава 3. Порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений
3.1. Процедуры приема к исполнению распоряжений включают:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);
контроль целостности распоряжений;
регистрация распоряжений, поступивших в электронном виде или от взыскателей;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств.
Процедуры приема к исполнению распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, включают контроль наличия такого согласия третьего лица.
Процедуры приема к исполнению распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, включают контроль наличия заранее данного акцепта плательщика или получение акцепта плательщика.
Ответственность за обоснованность выставления распоряжения получателя средств/ инкассового поручения/ платежного требования несет получатель средств/ кредитор Клиента.
Банк не проверяет подписи и оттиск печати на распоряжениях получателя средств/ платежных требованиях/ инкассовых поручениях. Банк не контролирует размер денежных средств, подлежащих списанию по инкассовым поручениям получателя средств, за исключением случаев реализации своих функций как агента валютного контроля.
3.2. Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 Положения 383-П.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется Банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее – карточка).
При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (Приложение 3) на бумажном носителе Банк проверяет наличие собственноручной подписи.
Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется Банком посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.
3.3. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения. Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений).
3.4. Регистрация распоряжений Клиентов Банка, поступивших в Банк в электронном виде, ведется Банком в соответствующем ПО, общая регистрация при этом не производится.
Регистрация распоряжений Клиентов Банка, поступивших в Банк на бумажных носителях, Банком не осуществляется.
Обязательной регистрации подлежат распоряжения взыскателей средств. Обязательная регистрация ведется Банком на электронном носителе.
3.5. Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения. Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется Банком посредством проверки соответствия распоряжения установленной форме.
3.6. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется Банком посредством проверки с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия в следующем порядке:
распоряжения, должны содержать реквизиты в соответствии с требованиями, установленными правилами ведения бухгалтерского учета;
при приеме Банком распоряжений также осуществляется контроль на наличие в распоряжениях информации о плательщике, установленной законодательством;
расчетные документы, в которых указана информация в поле 101, подлежат проверке на обязательное указание информации в полях 102-110;
при заполнении распоряжений не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления, значения реквизитов должны читаться без затруднений;
подписи на распоряжениях, предоставленных на бумажных носителях, проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати и штампа Банка, проставляемые на распоряжениях на бумажном носителе, должны быть четкими;
подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков распоряжений, предоставленных на бумажных носителях.
Распоряжения, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат.
3.7. При поступлении распоряжения плательщика, требующего в соответствии с федеральным законом согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика, Банк плательщика осуществляет контроль наличия согласия третьего лица в порядке, установленном законодательством и договором. Согласие третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика может быть дано на бумажном носителе способом, предусмотренным договором, в том числе посредством составления распоряжения, заявления третьего лица, подписания третьим лицом распоряжения плательщика или в распоряжении плательщика в месте, свободном от указания реквизитов.
3.8. При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, Банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 3.8.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 3.8.2 настоящего пункта.
3.8.1. Заранее данный акцепт плательщика оформляется дополнительным соглашением к договору банковского счета, составленного плательщиком бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт оформляется в отношении каждого банковского счета плательщика, каждого получателя средств, каждого распоряжения получателя средств.
При положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика Банк плательщика проводит контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика, в том числе:
при несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика
если возможность частичного исполнения не предусмотрена условиями заранее данного акцепта плательщика,
распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику для получения акцепта плательщика банком плательщика.
При наличии заранее данного акцепта плательщик вправе изменить его условия или отозвать заранее данный акцепт в порядке, установленном договором, до поступления распоряжения в банк плательщика
3.8.2. Получение акцепта плательщика осуществляется Банком плательщика посредством передачи распоряжения получателя средств в электронном виде или на бумажном носителе для акцепта плательщику и получения акцепта (отказа от акцепта) плательщика с составлением заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика (Приложение 4). Распоряжения получателей средств помещаются в очередь ожидающих акцепта распоряжений.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе в отношении каждого получателя средств с указанием наименования плательщика, его ИНН, номера банковского счета плательщика, даты заявления об акцепте (отказе от акцепта), номера, даты, суммы распоряжения получателя средств, суммы акцепта (отказа от акцепта), окончания срока акцепта, реквизитов плательщика, получателя средств, банка плательщика, банка получателя средств, мотива отказа от акцепта. Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подписывается в порядке, предусмотренном абзацем вторым подпункта 3.8.1 настоящего пункта.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) на бумажном носителе составляется плательщиком в двух экземплярах, первый из которых оформляется подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика. При полном или частичном отказе от акцепта заявление составляется в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры заявления оформляются подписями должностных лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати плательщика.
Ответственный исполнитель Банка плательщика, проверяет правильность и полноту оформления Клиентом заявления об акцепте, отказе от акцепта, наличие основания для отказа, ссылки на номер, дату, пункт договора, в котором это основание предусмотрено, а также соответствие номера и даты договора указанным в платежном требовании и проставляет на всех экземплярах заявления свою подпись и оттиск штампа Банка с указанием даты. Последний экземпляр заявления об акцепте, отказе от акцепта, возвращается плательщику в качестве расписки в получении заявления.
При поступлении заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика Банком плательщика выполняются процедуры приема к исполнению, предусмотренные для распоряжений пунктами 3.2 – 3.6, 3.12 настоящего Порядка.
При получении акцепта плательщика Банком плательщика проводится контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, распоряжение получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком плательщика.
При получении частичного акцепта плательщика банк плательщика направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о получении частичного акцепта плательщика или представляет экземпляр заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика на бумажном носителе с указанием даты, проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика.
При отказе от акцепта плательщика или неполучении акцепта плательщика банк плательщика направляет отправителю распоряжения уведомление:
в электронном виде об отказе от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика в свободном формате с обязательным указанием:
реквизитов распоряжения (номер, дата распоряжения, сумма),
причины и даты возврата
или
на бумажном носителе об отказе от акцепта плательщика или о неполучении акцепта плательщика (с указанием на оборотной стороне первого экземпляра платежного требования причины возврата: «Не получено согласие на акцепт») с указанием даты и проставлением на уведомлении на бумажном носителе штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка
не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика, или рабочего дня, следующего за днем, не позднее которого должен быть получен акцепт плательщика.
Поступление заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подтверждается плательщику Банком плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика.
3.9. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком плательщика при приеме к исполнению каждого распоряжения, принятого:
в электронном виде – многократно в течение текущего операционного дня,
на бумажном носителе – однократно в момент приема распоряжения к исполнению.
Достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика на начало дня, и с учетом:
сумм денежных средств, списанных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм наличных денежных средств, выданных с банковского счета плательщика и зачисленных на банковский счет плательщика до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.
В случаях, предусмотренных законодательством, достаточность денежных средств на банковском счете плательщика определяется с учетом:
сумм денежных средств, подлежащих списанию с банковского счета плательщика и (или) зачислению на банковский счет плательщика на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика;
сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика (овердрафт);
иных сумм денежных средств в соответствии с федеральным законом или договором.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, Банком после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете (многократно или однократно) распоряжения не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:
распоряжений четвертой и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным законом;
распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых Банком в соответствии с законодательством или договором.
Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены федеральным законом.
При помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений Банк направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или возвращает экземпляр распоряжения на бумажном носителе в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений. В распоряжении, помещенном в очередь не исполненных в срок распоряжений, Банк указывает дату помещения распоряжения в очередь. При помещении распоряжения получателя средств, предъявленного в Банк плательщика через банк получателя средств, в очередь не исполненных в срок распоряжений указанное уведомление направляется Банком плательщика банку получателя средств для передачи получателю средств.
При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по банковскому счету плательщика распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. При отмене приостановления операций по банковскому счету плательщика указанные распоряжения подлежат исполнению при достаточности денежных средств на банковском счете плательщика или помещаются в очередь не исполненных в срок распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика в последовательности помещения распоряжений в очередь до приостановления операций по банковскому счету плательщика.
При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика – физического лица распоряжения, если иное не предусмотрено законодательством или договором, не принимаются Банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения. Очередь не исполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков – физических лиц не ведется.
Достаточность денежных средств по принятым к исполнению распоряжениям в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета определяется Банком исходя из суммы предоставленных клиентом денежных средств.
3.10. Очередь не исполненных в срок распоряжений, очередь ожидающих акцепта распоряжений, очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций (далее – очереди распоряжений) Банк ведет в электронном виде и на бумажных носителях. Помещение распоряжения в очередь не является отрицательным результатом соответствующей процедуры приема к исполнению распоряжения.
При ведении очередей распоряжений в электронном виде Банк обеспечивает возможность:
воспроизведения на бумажных носителях распоряжений в электронном виде, помещенных в очередь распоряжений, с сохранением значений реквизитов, указанных отправителем распоряжения, указанием даты поступления распоряжения, даты помещения распоряжения в очередь распоряжений (при ведении очереди не исполненных в срок распоряжений);
предоставления информации о распоряжениях, помещенных в очереди распоряжений, об исполнении, отзыве, о возврате (аннулировании) распоряжений, суммах, указанных в распоряжениях получателей средств, суммах акцепта плательщика;
предоставления информации о распоряжениях на бумажных носителях (при наличии), на основании которых Банком составлены распоряжения в электронном виде, помещенные в очереди распоряжений;
предоставления информации об уполномоченных лицах Банка, выполняющих процедуры приема к исполнению распоряжений.
3.11. При осуществлении операций с использованием электронных средств платежа банк получателя средств в случаях, предусмотренных договором, получает согласие банка плательщика на осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее – авторизация). В случае положительного результата авторизации банк плательщика обязан предоставить денежные средства банку получателя средств в порядке, установленном договором.
3.12. В поступившем распоряжении Банк, действующий в качестве банка плательщика, указывает дату поступления распоряжения в Банк.
В поступившем от получателя средств распоряжении Банк, действующий в качестве банка получателя средств, указывает дату поступления распоряжения в Банк.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде Банк принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению.
В случае помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений в распоряжении и в уведомлении в электронном виде банк указывает дату помещения распоряжения в очередь.
Уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению/ помещению в очередь не исполненных в срок распоряжений направляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения:
по распоряжениям, поступившим от получателя средств – в банк получателя средств по каналам связи через Банк России с системой криптозащиты;
по распоряжениям, поступившим от плательщика средств – плательщику средств с использованием систем «Интернетт-Банк».
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину аннулирования. В случае приема переводов от физических лиц в рамках дистанционного банковского обслуживания причина отказа в проведении операции может быть указана в виде кода, установленного Банком. В этом случае значения кодов отказов доводятся до отправителя. Уведомление в электронном виде об аннулировании распоряжения направляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения:
по распоряжениям, поступившим от получателя средств – в банк получателя средств по каналам связи через Банк России с системой криптозащиты;
по распоряжениям, поступившим от плательщика средств – плательщику средств с использованием систем «Интернет-Банк».
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, Банк принимает распоряжение к исполнению, подтверждает прием распоряжения к исполнению посредством проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка и возвращает отправителю распоряжения экземпляр распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения, в следующем порядке:
уполномоченному представителю плательщика средств в помещении Банка под расписку,
взыскателю средств:
- через почту России заказным письмом, в том числе с уведомлением,
- уполномоченному представителю взыскателя средств под расписку в помещении Банка с соблюдением требований законодательства РФ.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, Банк не принимает распоряжение к исполнению и возвращает его отправителю распоряжения с проставлением даты возврата, отметки банка о причине возврата, штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения в следующем порядке:
уполномоченному представителю плательщика средств в помещении Банка под расписку,
взыскателю средств:
- через почту России заказным письмом, в том числе с уведомлением,
- уполномоченному представителю взыскателя средств в помещении Банка под расписку с соблюдением требований законодательства РФ.
При положительном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения представляет отправителю распоряжения экземпляр распоряжения на бумажном носителе или документ Банка на бумажном носителе, подтверждающий прием распоряжения к исполнению, с проставлением даты приема и отметок Банка, включая подпись уполномоченного лица Банка.
При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, Банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно после выполнения процедур приема к исполнению распоряжения возвращает его отправителю распоряжения.
Банк может однократно подтвердить положительный результат выполнения всех или нескольких процедур приема распоряжений к исполнению.
Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
3.13. Настоящая глава распространяется:
на прием к исполнению распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на банковском счете, за исключением пунктов 3.7, 3.8 и 3.11 настоящих Правил;
на прием к исполнению распоряжений банками-посредниками, за исключением пунктов 3.7, 3.8 и 3.11 настоящих Правил;
на процедуры, указанные в пунктах 3.3 – 3.6, 3.12 настоящих Правил, выполняемые Банком, действующим в качестве банка получателя средств, при исполнении распоряжения.
|
