ГЛОССАРИЙ
по дисциплине «Страхование в туризме»
по направлению подготовки 100400.68 Туризм по программе подготовки «Туризм: эволюция, структура, менеджмент, маркетинг»
г. Владивосток
2012
«Страховая терминология – это как инструмент для выражения специфических страховых отношений».
Глоссарий специальных терминов и понятий, необходимых для усвоения студентами содержания дисциплины «Страхование в туризме» составлен с использованием словарей-приложений к учебникам и учебным пособиям (см. список основной и дополнительной литературы).
А
Абандон – (морское страхование) отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество (судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.
Применяется в случае пропажи судна без вести, экономической нецелесообразности устранения повреждения или доставки застрахованного груза в место назначения; захвата судна или груза, если они застрахованы от такого риска.
Авизо - банковское извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов или о переводе денег, посылке товаров.
Аддендум – в страховании дополнение к договорам страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров
Аджастер (диспашёр) – официальное лицо, уполномоченное производить необходимые расчеты по распределению убытков по общей аварии между судном + грузом + фрахтом и выдавать диспашу (специалист по составлению диспаш-расчетов по распределению убытков по общей аварии между судном + грузом + фрахтом. В России эту функцию выполняет бюро диспашеров при Торгово-промышленной палате).
Аквизиция - заключение страховщиком новых договоров страхования.
Актуарий – специалист, выполняющий с помощью экономико-математических методов расчеты тарифных ставок и страховых фондов по страхованию жизни, используя статистические данные, связанные с продолжительностью жизни населения.
Расчеты основаны на теории вероятности и позволяют исчислять суммы предстоящих выплат по срокам страхования.
Основоположник – английский ученый Голлей, который разработал таблицы смертности, рассчитал вероятность дожитья и ввел понятие средней продолжительности жизни.
Анамнез – совокупность сведений о развитии болезни, условиях жизни, перенесенных заболеваниях, травмах, оперативных вмешательств, остаточных явлениях болезни.
Используется страховщиком для оценки риска, а также решения вопроса о выплате страховой суммы.
Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) комиссией или синдикатом “Ллойда” принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Должен обладать знаниями и практикой для установления степени риска, ставок премии и условий страхования.
Аннуитет – обобщающее понятие всех видов страховой ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховому учреждению определенную сумму денег, а затем в течении нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.
Ассистанс – перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натуральной форме (в виде денежных средств через медицинское и финансовое содействие). Ассистанс ориентирован преимущественно на акции гуманитарного характера обеспечивающие безопасность путешественников при поездках за рубеж. В случае болезни или несчастного случая услуги врачей, санитаров, госпитализация. «ЮАП Ассистанс», «Элвия» – ассистансы компании проводят взаиморасчеты за услуги между собой и страховыми компаниями без участия страхователей.
Аудит - специфическая форма финансового контроля за деятельностью страховых предприятий в форме независимых ревизий бухгалтерской отчетности, проводимых по желанию клиента.
Аутсайдер - страховая компания, брокер, фирма и т. п., которые не являются членами соответствующих страховых ассоциаций и не следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, т. е. выступают в качестве их конкурентов.
Б
Баратрия - умышленное причинение ущерба объекту страхования, в частности судну или грузу членами экипажа или его капитаном.
Бордеро - комплекс документов по передаче перестрахователем страховых рисков перестраховщику.
В
Вероятность страхового случая – количественная оценка возможности наступления страхового случая по отдельным видам страхования, за который выплачивается страховое возмещение.
Возмещение страховое – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю по имущественному страхованию и страхованию ответственности в качестве возмещения ущерба при страховом случае.
Выгодоприобретатель- лицо, получающее страховое возмещение или страховую сумму по договору страхования . В личном страховании , как правило, лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти .
В имущественном страховании это может быть любой собственник , например , если имущество сданное им в аренду или иной вид пользования и застрахованное арендатором либо иным пользователем, погибло или повреждено.
Г
Гарантия - документ, выписываемый перестраховщиком как свидетельство принятия риска.
Д
Двойное страхование - страхование одного и того же объекта от одного и того же риска у нескольких страховщиков на общую страховую сумму, превышающую страховую оценку.
Демередж - возмещение убытков судовладельцу фрахтователем за задержку судна в порту сверх времени, обусловленного чартером.
Демпинг - искусственное снижение цен на товары в целях устранения конкуренции на рынке.
Деноминация - укрупнение денежной единицы страны в целях упорядочения денежного обращения.
Депо - часть премии, удерживаемая перестрахователем при заключении договора перестрахования как гарантия выполнения перестраховщиком своих обязательств.
Диспаша - расчет убытков по общей аварии, произошедшей на плавающем судне, и распределение их между организующими рейс сторонами (фрахтователем, судовладельцем и фрахтовщиком).
Договор личного страхования – договор, объектами которого являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
Договор имущественного страхования – объект, личного имущественного страхования и страхования ответственности.
З
Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье, и трудоспособность которого являются объектами страховой защиты по личному страхованию (застрахованный может быть и страхователем, если уплачивает страховые взносы);
В страховании ответственности за причинение вреда – физическое или юридическое лицо, риск ответственности которого является объектом страховой защиты.
Зеленая карта – наименование одноименной системы международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Документ (Зеленая карта) служит подтверждением наличия страхования на территории всех стран, участвующих в соглашении. Имея З.К., владелец машины может выезжать в любую страну, участвующую в системе, не приобретая на границе дополнительного страхования.
И
Имидж - целенаправленно сформированный образ хозяйствующего субъекта, выделяющий определенные ценностные характеристики, призванные оказать эмоционально-психологические воздействия на кого-либо в целях популярности.
Инвойс - счет-фактура, которую продавец обязан вручить покупателю без промедления, на отгруженные товары, коносамент, страховой полис или свидетельство (сертификат) о страховании с перечислением в нем основных условий страхования.
Иррейта - надпись на страховом документе, подтверждающая исправление незначительной ошибки (опечатки), допущенной при его оформлении.
К
Карго - термин, используемый при страховании грузов, перевозимых морем, когда точное наименование этого груза не указывается.
Каско - термин, используемый при страховании перевозочных средств транспорта.
Квота - доля участия страховщика в страховании определенного объекта, страхуемого одновременно несколькими страховщиками в порядке сострахования.
Класс - полис первоначальной компании, т. е. компании-цедента.
Клаузула - оговорки и условия, вносимые в договор страхования.
Ковер - форма соглашения, применяемая как промежуточная форма между перестраховочными договорами, покрывающими портфель компании по видам риска, и перестрахованиями (факультативными), покрывающими отдельные риски.
Ковернота страховая - документ, выдаваемый страховщиком страхователю, о том, что его инструкции по заключению договора страхования выполнены.
Комби - термин, используемый при страховании средств транспорта и груза.
Коносамент – документ, выдаваемый грузовладельцу перевозчиком после принятия груза к морской перевозке в качестве подтверждения обязательств последнего передать груз грузополучателю в порту назначения.
Конверсия - перевод полиса из одного вида страхования в другой.
Кумуляция - сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства территории (в одном здании, складе, порту и т. д.).
Л
Лейер - термин для определения границ (уровня) страхового покрытия.
Ллойд – английская корпорация, объединение частных лиц, подписчиков, каждый из которых принимает страхование на свой “страх и риск” исходя из собственных финансовых возможностей. Для того чтобы стать страхующим членом Ллойда, претендент должен занимать определенное финансовое положение в обществе и быть готов в обеспечении своей деятельности внести внушительную сумму в качестве депозита.
Лоссэджастер - специалист по обслуживанию страховой ответственности.
Лоссэджастмент - исследование убытка.
Н
Нонфорфетюр - сохранение действия договора страхования при неуплате очередной премии.
Нотис - статья перестраховочного договора, предусматривающая, что если перестраховщик намерен пересмотреть определенные положения договора, то он в обязательном порядке высылает компании-перестрахователю извещение, как правило, за три месяца до окончания года.
О
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Оферта - предложения перестрахователя, отдающего риск перестраховщику, с заключением договора и указанием всех необходимых условий.
P
Рабатт - на американском страховом рынке скидка, которую предоставляет брокер страхователю (из брокерских).
Ран-офф - обязательство, которое должно быть выполнено после прекращения действия страхового договора.
Реновация - экономический процесс обновления выбывающих в результате физического и морального износа элементов основных производственных фондов, обеспечивающих их простое и расширенное воспроизводство.
Ресипросити - обычное требование при размещении перестраховочных договоров, при котором передающий страховщик обычно исходит из того, что против предлагаемого им в перестрахование дела ему должна быть предоставлена адекватная взаимность - участие во встречных договорах перестрахования.
Реэкспорт - вывоз (экспорт) из страны товаров, ранее ввезенных в нее из-за границы.
Риторно - часть страхового взноса, удерживаемая страховщиками при изменении условий или расторжении договора страхования.
С
Свитч - ликвидация обязательств в одних валютах и заключение сделок в других.
Стеллаж - двойной опцион, означающий право покупателя либо купить, либо продать валюту (но не купить или продать одновременно) по базисной цене.
Сторнирование - сокращение портфеля страхования жизни в результате досрочного прекращения договоров из-за неуплаты очередных страховых взносов.
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ)
Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.
Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. (п. 1 в ред. Федерального закона от 07.03.2005 N 12-ФЗ)
Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.
Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.
Страховые актуарии -физические лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.
Страховой риск, страховой случай.
1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Страховой полис – (страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт страхования имущества или жизни содержащий пункты договора страхования, регулирующего основные условия. Содержит в себе данные:
1) Фамилия, Имя, Отчество страхователя.
2) ФИО застрахованного.
3) Объем страховой ответственности.
4) Сроки страхования.
5) Размер страховой суммы.
6) Уровень страхового обеспечения.
7) Страховой тариф и размер страхового взноса.
8) Выгодоприобретатель.
9) Подписи страховщика и страхователя.
Страховая оценка – под страховой оценкой понимается определение стоимости объекта для целей страхования.
Страховой взнос – (премия) – сумма уплачиваемая страхователем за принятие обязательства возместить материальный ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного.
Страховой тариф – выраженная в рублях и копейках плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Служит основой для формирования страхового фонда.
Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества принятой для страхования (выражается в % от указанной стоимости или нормируется в рублях на 1 объект страхования)
Страховая сумма – сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь и здоровье (в личном страховании – страховой суммой называется размер денежных средств выплачиваемых при наступлении страхового случая).
Страховое возмещение – причитающаяся к выплате страхователю часть или полная сумма ущерба при имущественном страховании.
Страховой акт – документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и причину происшедшего страхового случая.
Страховой ущерб – стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке.
Страховая рента – регулярный доход страхователя, связанный с получением пожизненной пенсией за счет расходования внесенного в страховой фонд единовременного страхового взноса или накопления определенной суммы денежных средств регулярными взносами по добровольному или обязательному страхованию пенсии
Страховое сторно – число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов страхователями.
Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для страхования. (Выражается в процентах).
Срок страхования – период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования (при обязательном страховании имущества срок страхования является бессрочным, и действует пока эксплуатируется имущество).
Срок действия страхования – срок страхования с момента вступления договора страхования в силу после уплаты страхового взноса. (Заканчивается с окончанием срока страхования).
Суброгация – переход права требования к страховщику, выплатившему страховое возмещение, от страхователя (выгодоприобретатель). Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
Т
Таймшит - документ, устанавливающий продолжительность времени погрузки судна, составляемый в порту погрузки или выгрузки
и подписываемый капитаном судна и представителем фрахтования.
Тантьема - вознаграждение страховщика, отчисляемое ему перестраховщиком из прибыли, полученной в результате операций по передаче страховщиком рисков в перестрахование.
Тендерная оговорка, содержащаяся в полисах по страхованию судов, обязывающая страхователя немедленно оповещать страховщика о всех авариях судна.
Транша - серия или часть облигационного международного займа, выпускаемого сериями либо с расчетом на улучшение рыночной конъюнктуры в будущем, либо для размещения займа на ссудных рынках разных стран.
Трансферт - перевод денег из одного финансового учреждения в другое; перевод именных ценных бумаг с одного владельца на другого.
Убыточность - отношение суммы убытков (страховых возмещений) к сбору премии (взносов).
Фактура - документ (счет), служащий доказательством наличия торговой сделки.
Ш
Шомаж – страхование потери прибыли и др. финансовых потер, связанных с приостановкой производства в результате наступления страховых случаев (например, пожара).
Ц
Цедент - перестрахователь, передающий риски в перестрахование
Цессия - процесс передачи рисков в перестрахование.
Э
Эксцедент - излишек страховой суммы, образующийся сверх максимума собственного удержания страховщика или перестраховщика и поступающий полностью в перестрахование.
Эмиссия - изготовление и выпуск в обращение банковских билетов, ценных бумаг и бумажных денег.
Эмитент - государство, организация, выпускающие в обращение денежные знаки, ценные бумаги и т. д.
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Дальневосточный федеральный университет»
(ДВФУ)
ШколА ЭКОНОМИКИ И МЕНЕДЖМЕНТА
|
