Виды занятий и методика обучения
Основными организационными формами обучения являются: лекции, семинарские и практические занятия с преподавателем, текущая самостоятельная домашняя работа при выполнении заданий преподавателя по решению ситуационных задач; разработка «страховых историй» для последующих, в виде контрольных заданий, оформлений полисов (договоров страхования), заполнения форм журналов учета страховых операций, и самоконтроля в усвоении лекционного курса.
Основным методом обучения является активизация получаемых по дисциплине знаний в форме деловых игр в различных ситуациях виртуальной «страховой компании», вариаций взаимоотношений страхователь – страховщик, работы в группах, эвристических методов решения ситуационных задач под постоянным текущим, обучающим контролем и самоконтролем.
При проведении практических занятий: используются примеры и порядок учета страховых операций, расчета страховой премии; характерные ситуационные задачи по действующим договорам страхования и проблемным аспектам правовых взаимоотношений страховщик – страхователь; примеры экономического анализа полученных результатов; демонстрируются и используются для заполнения образцы документов, соответствующие образцам действующих страховых компаний, в том числе рекламных продуктов.
Типовые виды страховой деятельности, примеры страховых продуктов с перечнями возможных объектов страховой защиты, характерных для них страховых событий и рисков, средних тарифов; программа курса и тематический план; контрольные вопросы к экзаменационным тестам; список рекомендуемой литературы; основные действующие законодательные акты представлены «Методическими указаниями к изучению курса» (изд. САФБД, г. Новосибирск, редакция 2010), дополнительным раздаточным материалом для каждого студента.
Активные методы обучения
При чтении лекций, проведении практических занятий студенты вовлекаются в обсуждение проблемных вопросов и практических примеров из страховой деятельности, перспектив развития страхового рынка, в разработку условий ситуационных задач, моделирование различных сфер практической страховой деятельности;
Проведение семинарских занятий организуется в форме деловой игры «Страховщик – Страхователь», когда студенты выступают или в роли страховщика, или страхователя (в зависимости от характера заданий); организуется брейн-ринг с целью промежуточной проверки теоретических знаний.
Виды и формы контроля
Система контроля за ходом и качеством освоения студентами содержания обучения включает следующие виды контроля:
– входной контроль, проводимый с целью проверки базовых знаний дисциплины;
– текущий систематический контроль с целью установления уровня овладения студентами учебного материала, для чего им предлагаются письменные опросы, контрольные вопросы, ситуационные задачи, вопросы блиц-опроса.
В течение семестра студентами выполняется 7 индивидуальных заданий по основным темам курса, проводится контрольная работа. Выполнение всех работ является обязательным для каждого студента. Студенты, не выполнившие их в полном объеме, не допускаются кафедрой к сдаче экзамена, как не выполнившие график учебного процесса по данной дисциплине.
– итоговый контроль в виде тестового экзамена предусматривается по завершению учебного курса (V семестр). На экзамене определяется уровень усвоения студентами основного учебного материала по дисциплине в целом, качество сформированных базовых знаний, умений и навыков в объеме требований программы.
Оценка экзамена проставляется в приложении к диплому. Экзамен проводится в устной форме.
КОМПЛЕКС ЗАДАНИЙ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ
ПРАКТИЧЕСКИХ (СЕМИНАРСКИХ) ЗАНЯТИЙ И ВЫПОЛНЕНИЯ САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ РАБОТ
1. Организация страховой деятельности
ЗАНЯТИЯ 1–2
1.1. Каждому студенту дать название «виртуальной» страховой компании:
Открытое акционерное общество « »
_____________________________________________________________________________
(юридический адрес: почтовый индекс, город, улица)
________________________________, _( С ХХХХ 054) ___________________________
(номер государственной регистрации), (номер лицензии: С номер гос. регистрации код региона)
_______________________________ .
(дата выдачи)
Перечень видов страховой деятельности и страховых услуг в добровольной форме заключения договоров страхования, разрешенных вышеуказанной лицензией:
– позиция А (личные виды: страхование от несчастных случаев и болезней);
– позиция Б (имущественные виды: страхование имущества граждан);
– позиция В (страхование ответственности за причинение вреда: страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств).
1.2. Перечислить существенные (обязательные) условия договора страхования:
1. ___________________________________________________________________________
2. ___________________________________________________________________________
3. ___________________________________________________________________________
4. ___________________________________________________________________________
5. ___________________________________________________________________________
6. ___________________________________________________________________________
7. ___________________________________________________________________________
8. ___________________________________________________________________________
1.3. Представить следующие понятия:
Страховая сумма – это:_________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Страховая премия – это: ________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Страховой взнос – это: _________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Страховой тариф – это: _________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Страховое событие обладает следующими признаками: _____________________________
_____________________________________________________________________________
Страховой риск – это: __________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Действие договора страхования (на практике) начинается с:__________________________
_____________________________________________________________________________
и заканчивается в:______________________________________________________________
Страховая премия определяется по следующей формуле: СП =
Используя сведения раздаточного по видам страховых услуг, привести примеры страховых событий и страховых рисков, заполнив табл. 1.
Таблица 1
Примеры страховых событий и рисков
Страховые события
|
Страховые риски
|
1. Страховщик: страховой случай
|
Страховая выплата (кассовый убыток)
|
|
|
2. Страхователь, личное страхование (А):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Имущественное страхование (Б):
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (В):
|
|
|
|
|
|
|
|
1.4. Для осмысленного выполнения следующего задания решить задачи по расчету страховых премий, исходя из представленных условий и характеристик объектов страхования:
а) застраховать Иванова А.В. (профессия – пожарный) по всем рискам от несчастных случаев на сумму 40 000 руб., сроком на 12 месяцев.
Страховая премия (единовременно внесенная в кассу страховщика – для всех примеров и последующих страховых историй). Страховой тариф Т = 2,5 %.
СП = руб.
б) застраховать Петрова А.М. (профессия – тренер по спортивной гимнастике) по всем рискам от несчастных случаев и противоправных действий третьих лиц на сумму 20 000 руб., сроком на 12 месяцев; страховой тариф Т = 2 %.
СП = руб.
в) застраховать Сидорова С.Ю. (профессия – водитель такси) по всем рискам от несчастных случаев и противоправных действий третьих лиц на сумму 100 000 руб., сроком на 12 месяцев. Страховой тариф Т = 3%.
СП = руб.
г) садовый домик: стоимость – 50 000 руб., НСО, пос. Кудряши, с/о «Садовник», участок № 56. Дом деревянный, размером: 3 х 4м., одноэтажный, крыша – рубероид, фундамент – блоки ж/т, газовая плита. Срок страхования – 12 месяцев.
Застраховать дом по рискам: повреждение или полное уничтожение по результатам пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц. Страховой тариф Т = 2,5%.
СП = руб.
д) одноэтажный блок-гараж: стоимость – 40 000 руб., г. Новосибирск, Октябрьский район, гаражный кооператив «Мотор» № 25. Материал стен – кирпич, крыша – рубероид, размером 4 х 6 м. Срок страхования – 12 месяцев.
Застраховать по рискам: частичное или полное повреждение (уничтожение) по результатам пожара, взрыва, стихийных бедствий. Страховой тариф Т = 1,5%.
СП = руб.
е) однокомнатная квартира в пятиэтажном кирпичном доме, 2-й этаж, без отделки, площадь: 30 м2, газовая плита, стоимость – 910 000 руб., г. Новосибирск, ул. Зорге, д. 75, кв. 135. Срок страхования – 12 месяцев.
Застраховать по рискам: частичное или полное повреждение (уничтожение) по результатам стихийных бедствий, пожара, взрыва, проникновения воды из соседних помещений (затопление). Страховой тариф Т = 2,5%.
СП = руб.
ж) автомобиль «ТОЙОТА», год выпуска – 2007, желтого цвета, повреждений нет, г/н А 403С 54, страхователь и собственник Павлов В.С., 30 лет, стаж вождения – 8 лет, страховая сумма 400 000 руб. Ночью находится в стационарном гараже (блок-гараж, кирпичный, крыша – шифер, по адресу г. Новосибирск, ул. Дачная, 80, г/к «Зенит», блок № 7). Срок страхования – 12 месяцев.
Застраховать по полному пакету страховых рисков и страховых событий. Страховой тариф Т = 8,5%.
СП = руб.
з) застраховать гражданскую ответственность владельца ТС по характеристикам предыдущего примера, сроком на 12 месяцев, общая страховая сумма 200 000 руб., лимит ответственности страховщика по каждому из рисков: причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц, причинение ущерба имуществу третьих лиц – 100 000 руб. Страховой тариф Т = 2,5 % по обоим рискам.
СП = руб.
1.5. Создать каждому свои «страховые истории» для «заключения» договоров страхования и последующего заполнения контрольных полисов по видам страховых услуг (по позициям А, Б, В), используя сведения раздаточного материала по примерам типовых видов лицензируемых страховых услуг (разделы 1, 3, 4 перечня) и приведенные выше примеры задач (по три истории по каждому виду страховой услуги), в том числе:
Позиция А (по личному страхованию): страхователь (фамилия, имя, отчество, домашний адрес); застрахованное лицо (фамилия, имя, отчество, домашний адрес, вид деятельности или профессия, возраст), выгодоприобретатель (фамилия, имя, отчество), страховая сумма, страховая премия (рассчитать ее по страховому тарифу по виду деятельности или профессии застрахованного лица), перечень страховых рисков и страховых событий, срок действия договора страхования;
Позиция Б (по имущественному страхованию): страхователь (фамилия, имя, отчество, домашний адрес), собственник имущества (фамилия, имя, отчество, домашний адрес), выгодоприобретатель (фамилия, имя, отчество), полное описание объекта страхования, страховая сумма, страховая премия (рассчитать ее по страховому тарифу по типу объекта страхования и условиям его использования, назначения), перечень страховых рисков и страховых событий, срок действия договора страхования; местонахождение застрахованного объекта (адрес);
Позиция В (по страхованию ответственности за причинение вреда): страхователь (владелец ТС, его домашний адрес), возраст и стаж вождения, описание ТС, общая страховая сумма, лимит ответственности по каждому из двух рисков (разные суммы!) – (причинение ущерба жизни и здоровью, причинение ущерба имуществу третьих лиц), страховая премия (рассчитать ее по страховому тарифу по каждому риску в размере 2,5 %), перечень страховых рисков и страхового события, срок действия договора страхования;
При написании страховых историй присвоить каждому договору из страховых историй регистрационный номер с буквами: «Л» по позиции А лицензии; «ИМ» по позиции Б и «АГО» по позиции В, занеся их в журнал на следующем занятии в хронологическом порядке по сроку заключения договоров страхования (в любом порядке по виду страховой услуги).
Примечания
1. Начало действия договоров страхования в страховых историях должны быть выбраны в период с ________ г. по ________ г., после срока выдачи лицензии, причем даты начала договоров неодинаковые, приближенные к практической действительности, то есть в календарном порядке можно придумать сроки начала договоров только для одной тройки договоров (по одному из трех по группе А, Б, В), затем для второй и третьей троек договоров.
2. Номера договоров перед буквенными обозначениями присвоить произвольно (вместо …., разные для всех девяти договоров).
Позиция А (по личному страхованию – страхование от несчастных случаев и болезней):
00… Л –
00.. Л –
0……Л –
Позиция Б (по имущественному страхованию – страхование имущества граждан):
0….. ИМ –
0….. ИМ –
0…… ИМ –
Позиция В (страхование ответственности за причинение вреда – страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств):
00…. АГО –
00…. АГО –
00…. АГО –
1.6. Заполнить сводный Журнал учета регистрации заключенных договоров страхования и заявленных убытков, занося сведения в хронологическом порядке по дате начала действия договора страхования (в любом порядке по виду страховой услуги и номеру, присвоенному заключенному договору) (табл. 2).
Таблица 2
Журнал учета регистрации
заключенных договоров страхования и заявленных убытков
№
|
№
договора
стра-хова-ния
|
Страхователь,
Ф.И.О.
|
Объект
страхования
|
Срок
дейст-
вия
ДС
|
Страхо
вая
сумма,
лимит
ответственности, тыс. руб.
|
Страховая
премия,
руб.
|
Дата
страхо-
вого
события,
его
характер
|
Дата
страхо-
вой
выплаты
|
Сумма
страховой выплаты,
руб.
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
1
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
4
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
6
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
7
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
8
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
9
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Примечания
1. Графы журнала 8, 9, 10 не заполнять до особого указания преподавателя!
2. С целью экономии времени проведения семинарских занятий преподавателем совмещены формы двух журналов: Журнала регистрации заключенных договоров страхования и Журнала регистрации убытков.
3. В ходе изучения дисциплин «Страхование» («Страховое дело») и аспектов взаимоотношений страхователь – страховщик мы обращаемся к понятиям «ущерба жизни, здоровью или имуществу», «компенсация ущерба – страховая выплата – страховое возмещение ущерба». Страховая выплата для страховщика является кассовым убытком, поэтому в нормативных актах, регулирующих ведение страховой деятельности, используется понятие «убытка» (неурегулированный убыток на отчетную дату означает, что страховая выплата не произведена; урегулированный убыток – страховщик на отчетную дату выполнил свои обязательства и осуществил страховую выплату).
|
