Приложение № 1
к приказу _____ от «___» __ 2012 г.
| УТВЕРЖДАЮ
Председатель Правления О.Е. Полуэктов |
Условия предоставления кредита
на приобретение автотранспортного средства
по кредитной программе «АВТОПЛЮС»
(редакция от «21» августа 2012 года)
Термины и определения.
Если иное не оговорено специально в тексте настоящих условий, термины и определения, применяемые по тексту условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АВТОПЛЮС», используются в следующих значениях:
Автомобиль – автотранспортное средство и дополнительное оборудование для него, информация о котором указана в Предложении, приобретаемое Заемщиком у Продавца с использованием Кредита, и закладываемое в обеспечение по Кредиту.
Банк – Открытое акционерное общество «Плюс Банк», лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте, с физическими и
юридическими лицами № 1189, выданы Банком России 13.12.2010 года.
График платежей – являющийся неотъемлемой частью Кредитного договора документ, содержащий сведения о размере и сроках погашения Заемщиком Кредита, уплаты начисленных Процентов, сведения о полной стоимости Кредита. Указанные в Графике платежей размеры платежей, подлежащих списанию в погашение процентов и основного долга, в силу технических ограничений и количества дней в календарном году, могут отличаться от фактических. Банк по запросу Заемщика предоставляет в форме выписки по счету информацию о фактически произведенных списаниях.
Продавец – юридическое или физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя), информация о котором указана в Предложении, выступающее продавцом Автомобиля.
Задолженность по Кредиту – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Банку с целью погашения Кредита и уплаты начисленных Процентов и/или иных платежей, предусмотренных Предложением и/или настоящими Условиями.
Заемщик – физическое лицо, приобретающее Автомобиль с использованием Кредита. Заемщик для целей описания правоотношений, вытекающих из договора банковского счета, может именоваться – «Клиент», для целей описания правоотношений, вытекающих из договора залога Автомобиля – «Залогодатель».
Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и настоящих Условиях.
Проценты – вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку на сумму Кредита.
Валюта Кредита – российский рубль;
Предложение – предложение о заключении смешанного договора, включающего договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, договор банковского счета, договор залога Автомобиля, (далее вместе именуются – «Договоры»), подписываемое Заемщиком. Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Предложения, которое представляет собой оферту Заемщика на заключение Договоров.
Счет – банковский счет в Валюте Кредита, открытый Банком Заемщику для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту, и режим которого установлен в Статье 2 настоящих Условий.
Тарифы Банка – являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий условия (в том числе размер причитающейся Банку платы) совершения Банком операций, действующие на дату осуществления Заемщиком действий в рамках заключенных им с Банком Договоров. Информацию о действующих в текущий момент Тарифах Заемщик может получить по месту нахождения Банка и (или) его филиалов и (или) внутренних структурных подразделений.
Кредитный договор – договор о предоставлении Кредита на приобретение Автомобиля, заключается на основании оферты (Предложения) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
Договор банковского счета – договор, предусматривающий указанный в статье 2 настоящих Условий порядок открытия, сопровождения и закрытия Счета, заключается на основании оферты (Предложения) Заемщика (Клиента) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
Договор Залога Автомобиля – договор о залоге приобретаемого Автомобиля, устанавливаемом в обеспечение обязательств Заемщика по погашению Задолженности по Кредиту (Кредитному договору), а также иных обязательств Заемщика, установленных в настоящих Условиях, заключается на основании оферты (Предложения) Заемщика (Залогодателя) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
Дата платежа – дата уплаты Ежемесячного платежа, установленная Графиком платежей.
Ссудный счет - счет(-а), предназначенный(-ые) для учета Банком Задолженности по Кредиту. Ссудный счет является балансовым счетом Банка, и плата за его ведение с Заемщика не взимается.
Процентный период - период времени, за который Банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе Ежемесячного платежа. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и заканчивается в первую Дату платежа, установленную Графиком платежей. Каждый последующий Процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в следующем календарном месяце в Дату платежа, установленную Графиком платежей (для последнего Процентного периода – в Дату последнего платежа).
Ежемесячный платеж - периодический равновеликий (кроме первого и последнего) платеж, который может включать в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту, и часть основного долга. Размер Ежемесячного платежа указан в Предложении и Графике платежей.
Условия - настоящие Условия предоставления Кредита на приобретение Автомобиля по кредитной программе «АВТОПЛЮС», определяющие порядок кредитования. При этом базовые условия кредитования, включая условия о максимальной сумме Кредита, в том числе определяемой в процентном отношении к цене Автомобиля (условие о первоначальном взносе), сроке кредита, размерах вознаграждения Банка за пользование Кредитом (уплачиваемых на сумму Кредита Процентах), требования к приобретаемому Автомобилю и иные условия, указываются в Приложениях к настоящим Условиям и являются их неотъемлемой частью. Настоящие Условия являются приглашением делать оферты.
Режим и условия Счета.
Банк на основании Предложения и паспорта Заемщика открывает Заемщику Счет.
Счет открывается Банком Заемщику исключительно для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств Банка и Заемщика по предоставлению,
возврату суммы Кредита, а также иных обязательств, установленных в настоящих Условиях. Банк не осуществляет по Счету операции, не предусмотренные настоящими Условиями и/или Предложением.
Перечисление денежных средств со Счета осуществляется на основании заявления Заемщика, включенного в состав Предложения, а расчетные документы, необходимые для проведения указанных в Предложении банковских операций, составляются и подписываются Банком.
Операции, совершаемые по Счету:
Зачисление Кредита;
Перечисление денежных средств в оплату Автомобиля, приобретаемого за счет Кредита, согласно Предложению;
Зачисление денежных средств, поступивших на Счет в погашение Задолженности через кассу Банка или путем безналичного поступления из других Банков;
Списание Банком денежных средств со Счета в погашение Задолженности;
Перечисление по указанным Заемщиком реквизитам или выдача наличными из кассы Банка денежных средств, оставшихся на Счете после полного погашения Задолженности;
Списание Банком со Счета денежных средств, причитающихся Банку по основаниям, предусмотренным любыми заключенными между Банком и Заемщиком договорами, в случаях и в порядке, предусмотренных заключенными между Банком и Заемщиком договорами, в т.ч. указанными в Предложении и Условиях.
Операции по Счету осуществляются в российских рублях.
Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете, Банком не начисляются и не выплачиваются.
Банк осуществляет операции по Счету, связанные с выдачей и погашением Кредита Заемщиком без взимания с Заемщика какой-либо платы. Другие операции по Счету, в том числе операции по оплате со Счета цены Автомобиля Продавцу, по перечислению в другой банк денежных средств, оставшихся на Счете после полного погашения любого рода задолженностей Заемщика перед Банком, Банк осуществляет с взиманием платы согласно Тарифам Банка, действующим на момент совершения операции.
Банк вправе без отдельного распоряжения Заемщика, путем прямого дебетования Счета в свою пользу, списывать со Счета денежные средства в следующих случаях:
если денежные средства были ошибочно зачислены на Счет – в размере ошибочно зачисленной суммы;
в целях исполнения любого рода денежных обязательств Заемщика перед Банком: по погашению срочной (текущей) задолженности – в сумме Ежемесячного платежа и иных платежей, которые причитаются Банку по иным договорам, заключенным между ним и Заемщиком; по погашению просроченной задолженности Заемщика перед Банком: в сумме неустоек, штрафов, пени – в размере согласно Условиям, Предложению и иным договорам, заключенным между Банком и Заемщиком; по полному досрочному погашению Задолженности по Кредиту по предусмотренным законом и Условиями основаниям досрочного истребования Кредита Банком; по полному или частичному досрочному погашению Заемщиком Кредита по его собственной инициативе в порядке, предусмотренном Условиями и заявлением Заемщика.
Предложение, подписанное Заемщиком, считается заранее данным акцептом на совершение Банком указанных в настоящем пункте расчетных операций в сумме, указанной в расчетном документе Банка.
Договор банковского счета считается расторгнутым, и Банк закрывает Счет на основании содержащегося в Предложении заявления Заемщика на закрытие счета не позднее даты, следующей за датой прекращения кредитных обязательств Заемщика перед Банком их надлежащим и полным исполнением при условии, что остаток денежных средств на Счете равен нулю, и у Заемщика отсутствуют какие-либо иные обязательства перед Банком, в том числе и по иным соглашениям и/или договорам.
Предварительные условия выдачи кредита.
Обязательство Банка по предоставлению Кредита в соответствии с настоящими Условиями и Предложением вступает в силу после предоставления в Банк Заемщиком или Продавцом договора купли-продажи Автомобиля с условием о цене Автомобиля, соответствующей указанной в Предложении, и (если Продавцом Автомобиля выступает юридическое лицо или ИП) - счета, выставляемого Продавцом на оплату Автомобиля, на сумму, не превышающую сумму Кредита, и копии паспорта Продавца (для случаев, если Продавцом выступает физическое лицо.
Банк может отказаться от требования предоставления некоторых документов, указанных выше, однако может потребовать предоставить данные документы впоследствии.
Условия и порядок предоставления Кредита.
После получения от Заемщика Предложения Банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в Предложении, и заключить с Заемщиком Договоры, перечисленные в Предложении, путем совершения действий, установленных в пункте 4.2 настоящих Условий и направленных на предоставление Заемщику Кредита.
Акцептом Предложения Заемщика является:
для Договора банковского счета – открытие Счета. Дата заключения Договора банковского счета – дата открытия Счета;
для Кредитного договора и Договора залога Автомобиля – зачисление на Счет указанной в Предложении суммы Кредита. Дата заключения Кредитного договора и Договора залога Автомобиля – дата зачисления на Счет суммы Кредита;
Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Предложении, исключительно для оплаты указанной в Предложении части стоимости приобретаемого Заемщиком у Продавца Автомобиля.
Кредит предоставляется на срок, указанный в Предложении. Срок Кредита может быть определен периодом времени (числом месяцев/лет), и тогда датой начала течения срока является дата, следующая за датой выдачи Кредита, а датой возврата – соответствующая дата последнего месяца/года срока. Либо срок Кредита может быть определен указанием на конкретную дату, и тогда обязательства Заемщика по полному погашению Задолженности должны быть исполнены им не позднее этой даты. Датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита в полной сумме на Счет Заемщика.
Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы Кредита на Счет, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты полного выполнения Заемщиком всех предварительных условий предоставления Кредита, перечисленных в Статье 3 настоящих Условий.
Заемщик уплачивает Банку Проценты на сумму Кредита в размере, установленном в Предложении. За первый Процентный период размер Процентов определяется как 2,5 (Две целых и пять десятых) % от суммы Кредита (но не свыше 6000 рублей) плюс проценты, начисленные на сумму Кредита за первый Процентный период по ставке (в процентах годовых), указанной в Предложении. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование Кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по Кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по Кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по Ссудному счёту Заёмщика, открываемому Банком для учёта предоставления и погашения Кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта Банком процентов являются выписки по Ссудному счёту Заёмщика. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).
Условия и порядок погашения Задолженности по Кредиту.
Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. При этом последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в Банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими.
Надлежащим исполнением обязательства Заемщика по погашению Задолженности по Кредиту является наличие денежных средств на Счете не позднее даты,
соответствующей дате очередного Ежемесячного платежа Заемщика, определенной в соответствии с условиями настоящей Статьи, и наличие у Банка возможности списания этих
денежных средств в размере Ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, в такую дату очередного платежа Заемщика.
Погашение Заемщиком Задолженности по Кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей Даты платежей. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на Счет. В случае если Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности приходится на день, который
отсутствует в данном месяце, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом Датой платежа Заемщика в
погашение Полной суммы задолженности будет являться последний календарный день данного месяца. В случае если последняя Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий за ним рабочий день. Во всех случаях переноса срока платежа по правилам настоящего пункта и действующего законодательства РФ Заемщик обязан уплатить Банку Проценты за фактическое количество дней, прошедших с Даты платежа до даты его фактической внесения на Счет.
Суммы денежных средств, поступившие от Заемщика на Счет и/или списанные Банком со Счета в соответствии с настоящими Условиями, направляются на погашение Задолженности по Кредиту в следующем порядке:
суммы пени и неустоек;
суммы Процентов, начисленных на просроченную сумму основного долга;
сумма просроченного ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга;
сумма текущего ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга.
Списание платежей одной очереди производится в порядке календарной очередности их возникновения. При наличии просроченных платежей суммы таких платежей, а также суммы пени и неустоек, предусмотренных Условиями, списываются Банком в день поступления денежных средств на Счет.
В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, Банк вправе в одностороннем порядке изменять указанную выше очередность погашения Задолженности.
В случае внесения на Счет денежных средств в размере, большем, чем размер Ежемесячного платежа и иных платежей по Договору, такие средства не списываются Кредитором в погашение Задолженности по Кредиту, а остаются на Счете, если иное не предусмотрено Условиями.
Банк вправе без дополнительного распоряжения Заемщика – путем прямого дебетования Счета на основании заранее данного в Предложении акцепта – списывать любую сумму (суммы), право требовать уплаты которых возникло у Банка, (и (или) срок уплаты которых наступил) согласно Условиям и (или) Предложению, со Счета и с любых иных банковских счетов Заемщика, в том числе со счетов, открытых по договорам банковского вклада. Право на списание как текущей, так и просроченной задолженности и иных, причитающихся Банку, сумм возникает у Банка независимо от направления Заемщику требования об исполнении обязательств – в дату наступления срока платежа и (или) в дату возникновения у Банка основания требовать уплаты тех или иных сумм.
Заемщик производит оплату всех сумм, причитающихся Банку, в соответствии с Предложением и настоящими Условиями, полностью, без каких-либо зачетов встречных требований, без вычетов в счет уплаты настоящих или будущих налогов, сборов, пошлин, комиссий, плат и иных удержаний, какой бы характер они ни носили. В случае если из какого-либо платежа Банку будет сделано такое удержание или вычет, Заемщик уплатит Банку дополнительно такие суммы и таким образом, чтобы Банк своевременно получил причитающиеся ему в соответствии с Предложением и настоящими Условиями суммы в полном объеме.
|
