| “УТВЕРЖДАЮ»
|
| Председатель Совета Директоров
|
| АКБ «НБВК» (АО)
|
|
|
| ______________________ Н.Н. Аристов
|
|
|
| « 06» марта 2015 г.
|
РЕГЛАМЕНТ
Банковского обслуживания с применением
Системы «ЭЛЕКТРОННЫЙ БАНК-КЛИЕНТ»
Акционерный Коммерческий Банк «Национальный Банк Взаимного Кредита»
(Акционерное Общество)
г. Москва
2015
Часть I.ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Статус Регламента 1.1.1. Настоящий «Регламент банковского обслуживания с применением системы «Электронный Банк-Клиент» АКБ «НБВК» (АО) (далее по тексту – Регламент) определяет условия, на которых АКБ «НБВК» (АО) (далее по тексту – Банк) осуществляет банковское обслуживание с применением системы «Электронный Банк-Клиент».
1.1.2. Опубликование настоящего Регламента, включая размещение в помещениях Банка и на сайте Банка www.nbmc.ru, должно рассматриваться всеми заинтересованными лицами как публичное предложение (оферта) со стороны Банка заключить Соглашение «О банковском обслуживании с применением системы «Электронный Банк-Клиент» (далее по тексту – Соглашение), существенные условия которого зафиксированы в настоящем Регламенте.
1.1.3. Настоящее предложение адресовано исключительно юридическим и индивидуальным предпринимателям резидентам Российской Федерации и нерезидентам Российской Федерации, заключившим с Банком договор банковского счета или иной договор.
За пределами Российской Федерации текст Регламента распространяется исключительно в частном порядке по запросам заинтересованных лиц. Публичное распространение текста настоящего Регламента за пределами территории Российской Федерации должно рассматриваться заинтересованными лицами как несанкционированное Банком и не имеющее законной силы.
1.1.4. Заключение Соглашения с Банком о банковском обслуживании с применением системы «Электронный Банк-Клиент» производится путем совершения письменного акцепта условий настоящего Регламента. Акцепт Регламента должен быть произведен путем направления Банку 2 (Двух) экземпляров специального «Заявления на банковское обслуживание с применением системы «Электронный Банк-Клиент», форма которого предусмотрена Приложением № 1(а, б) к Регламенту (далее по тексту - Заявление).
1.1.5. Заключение Соглашения производится на условиях, предусмотренных для договора присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, т.е. без каких–либо изъятий, условий или оговорок, за исключением тех изъятий, условий или оговорок, которые изложены в тексте самого Регламента, а также бланке Заявления, посредством выбора которых Клиент имеет возможность зафиксировать условия акцепта Регламента.
1.1.6. Акцепт будет считаться совершенным с момента регистрации Заявления в Банке. Заявлению Клиента Банк присваивает номер Соглашения. Факт регистрации Заявления подтверждается подписью руководителя Банка и печатью Банка на Заявлении, второй экземпляр которого передается Клиенту.
1.1.7. В день регистрации Заявления, все договоры на банковское обслуживание через электронные системы дистанционного банковского обслуживания, ранее заключенные между Банком и Клиентом, утрачивают силу, если иное не оговорено соглашением Сторон.
1.1.8. Присоединение к настоящему Регламенту на иных условиях не допускается.
1.2. Сведения о Банке
Полное наименование:
Акционерный Коммерческий Банк «Национальный Банк Взаимного Кредита» (Акционерное Общество) Сокращенное наименование:
АКБ «НБВК» (АО) Cведения о регистрации:
Устав зарегистрирован Центральным Банком России 09 февраля 1995 г. за № 3214 Основной государственный регистрационный номер:
1027700022570 Юридический адрес:
Россия, 127106 г. Москва, ул. Гостиничная, дом 4, корпус 9 Почтовый адрес:
Россия, 127106 г. Москва, ул. Гостиничная, дом 4, корпус 9 1.3. Термины и определения.
1.3.1. Применяемые в тексте настоящего Регламента следующие термины используются в их нижеприведенных значениях:
Система «Электронный Банк-Клиент» (Система) – это система банковского обслуживания АКБ «НБВК» (АО), построенная с использованием, разработанного ООО «БИФИТ» программного комплекса «iBank 2», являющегося частью информационной системы Банка, предназначенной для удаленного обслуживания корпоративных клиентов, обеспечивающей подготовку, защиту, прием, передачу и обработку ЭД с использованием Интернет или коммутируемых каналов связи. В целях настоящего Регламента Система состоит из компонент: «Internet-Банкинг», «PC-Банкинг», «SMS-Банкинг».
Автоматизированное рабочее место (АРМ) - программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий работу уполномоченных представителей Сторон с Системой.
Аутентификация - удостоверение правомочности обращения (доступа) Клиента в Систему.
Идентификация – однозначное совпадение данных лица, обращающегося за доступом в Систему, с данными Клиента, которыми владеет Банк.
Клиент - любое юридическое или физическое лицо – индивидуальный предприниматель, присоединившееся к настоящему Регламенту.
Владелец Сертификата ключа ЭЦП – Клиент или Банк, на имя которого оформлен Сертификат открытого ключа ЭЦП, и который владеет соответствующим Закрытым ключом ЭЦП.
Ключи ЭЦП – Открытый ключ ЭЦП и Закрытый ключ ЭЦП.
Система Криптографической Защиты Информации (далее – СКЗИ) – шифровальный комплекс программно-технических средств, осуществляющих криптографическое преобразование исходной информации с целью ее защиты от несанкционированного доступа, а также подтверждения целостности и авторства этой информации.
Ключевой носитель СКЗИ – внешний электронный носитель информации, содержащий Закрытый ключ ЭЦП, и другую служебную информацию, необходимую для обеспечения криптографической защиты.
Закрытый ключ ЭЦП - это криптографический ключ (конкретное секретное значение набора параметров криптографического алгоритма, обеспечивающее выбор одного преобразования из совокупности преобразований, возможных для этого алгоритма. Криптографический ключ управляет процедурами шифрования и дешифрования), известный только Владельцу Сертификата ключа ЭЦП и предназначенный для создания ЭД, передаваемых в Системе, и ЭЦП с использованием СКЗИ.
Открытый ключ ЭЦП – это криптографический ключ (конкретное значение набора параметров криптографического алгоритма, обеспечивающее выбор одного преобразования из совокупности преобразований, возможных для этого алгоритма. Криптографический ключ управляет процедурами шифрования и дешифрования), известный Сторонам, соответствующий Закрытому ключу ЭЦП, и предназначенный удостоверять подлинности ЭЦП в электронном документе (ЭД).
Сертификат ключа ЭЦП - документ на бумажном носителе, который включает в себя текст Открытого ключа ЭЦП и который служит для подтверждения подлинности ЭЦП и идентификации Владельца Сертификата ключа ЭЦП. В бумажной форме представляется средствами Системы по форме Приложения № 2 к Регламенту при создании ключа ЭЦП в АРМ.
Электронная Цифровая Подпись (ЭЦП) - реквизит ЭД, предназначенный для защиты данного ЭД от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием Закрытого ключа ЭЦП и позволяющий идентифицировать владельца Сертификата ключа ЭЦП, а также установить отсутствие искажения информации в ЭД.
Компрометация ключа ЭЦП/пароля - событие, в результате которого Закрытый ключ ЭЦП/пароль может стать доступным лицам, не имеющим полномочий доступа к нему.
Средства доступа (СД) – совокупность программных средств, обеспечивающих доступ к Системе.
Internet-Банкинг - компонента Системы, предоставляющая Клиенту по факту его аутентификации и идентификации возможность дистанционного проведения банковских и иных операций, совершение сделок, также получение информационных услуг, посредством глобальной информационной сети Интернет (далее Интернет), с использованием СКЗИ.
PC-Банкинг - компонента Системы, предоставляющая Клиенту по факту его аутентификации и идентификации возможность дистанционного проведения банковских и иных операций, совершение сделок, также получение информационных услуг, посредством коммутируемых каналов связи, с использованием СКЗИ.
Расчетный ЭД - оформленный надлежащим образом расчетный или иной платежный документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме, содержащий поручение Клиента Банку о списании (зачислении) денежных средств со Счета (на Счет).
Подтверждение подлинности ЭЦП в ЭД - положительный результат проверки соответствующим сертифицированным средством ЭЦП с использованием Сертификата ключа ЭЦП, принадлежности ЭЦП в ЭД Владельцу Сертификата ключа ЭЦП и отсутствия искажений в подписанном данной ЭЦП ЭД.
Статус документа - информация о текущем состоянии ЭД в Системе.
Счет - счет, открытый Клиенту в Банке в соответствии с договором банковского счета или иного договора, заключенного между Клиентом и Банком.
Уведомление – сообщение Банка Клиенту, переданное с использованием Internet-Банкинга, PC-Банкинга или иных каналов связи, составленное в произвольной форме и/или по форме приложения к настоящему Регламенту.
Электронный документ (ЭД) - документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.
Электронный журнал – взаимосвязанный набор электронных записей в Системе, относящийся к проводимой операции.
Иные термины, специально не определенные настоящим Регламентом, используются в значениях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
Предмет Регламента Регламент регулирует отношения Банка и Клиента (далее вместе именуются – Стороны) при обслуживании Клиента в Системе, устанавливает порядок и правила обмена ЭД, обязательства Сторон, возникающие при обмене ЭД, в том числе при осуществлении Клиентом расчетов в рамках договора банковского счета (вклада) или иного договора, заключенного между Банком и Клиентом.
В электронной форме в рамках настоящего Регламента может осуществляться обмен ЭД, в том числе Расчетными ЭД, заявлениями, договорами, иными документами, связанными с оказанием Банком Клиенту банковских услуг.
Стороны признают, что выполнение условий настоящего Регламента является достаточным для обеспечения обмена ЭД между Банком и Клиентом.
Подключение Клиента к Интернету, организация коммутируемых каналов связи, предоставление аппаратных (технических) средств для организации АРМ не является предметом настоящего Регламента.
Безопасность и конфиденциальность
Стороны принимают к использованию для осуществления передачи ЭД в Системе - СКЗИ «КриптоКом 3.2», СКЗИ «Криптомодуль С» - средства криптографической защиты информации, сертифицированные уполномоченным федеральным органом исполнительной власти Российской Федерации. Стороны признают, что используемые во взаимоотношениях между Банком и Клиентом ЭД, заверенные ЭЦП, подготовленные и переданные с помощью программного обеспечения Системы в соответствии со всеми процедурами защиты информации, предусмотренными настоящим Регламентом и документацией, предусмотренной Приложением № 4 к Регламенту, соответствующие требованиям действующего законодательства и банковским правилам, признаются эквивалентными соответствующим документам на бумажных носителях, порождают аналогичные им права и обязанности Сторон и имеют юридическую силу наравне с документами, подписанными должностными лицами и заверенными печатями Банка и Клиента. Стороны признают, что используемые ими подсистемы обработки, хранения, защиты и передачи информации достаточны для обеспечения надежной, эффективной и безопасной работы. Стороны признают, что используемое ими СКЗИ «КриптоКом 3.2» и СКЗИ «Криптомодуль С», которые обеспечивают шифрование, контроль целостности и электронную цифровую подпись, достаточно для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения подлинности и авторства ЭД, а также разбора конфликтных ситуаций по ним. Закрытый ключ ЭЦП, используемый для передачи и защиты информации, пароли для оповещения о фактах компрометации Закрытого ключа ЭЦП, а также материалы разбора конфликтных ситуаций являются конфиденциальной информацией и не подлежат разглашению Банком и Клиентом ни при каких обстоятельствах, кроме установленных законом и Регламентом. Банк обязуется ограничить круг своих сотрудников, допущенных к сведениям о Клиенте таким образом, чтобы их число не превышало необходимое для выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Регламентом. Банк обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях, счетах и реквизитах Клиента, кроме случаев, когда раскрытие таких сведений прямо разрешено самим Клиентом, а также случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ и нормативными актами Банка России, в том числе если такое разглашение прямо связано с необходимостью защиты собственных интересов в установленном законодательством РФ порядке. Клиент согласен, что в соответствии с действующим законодательством РФ, Банк вправе раскрыть для компетентных органов, в рамках их запросов, информацию об операциях, счетах Клиента, прочую информацию о Клиенте. Клиент обязуется не передавать третьим лицам без письменного согласия Банка любые сведения, которые станут ему известны в связи исполнением положений настоящего Регламента, если только такое разглашение прямо не связано с необходимостью защиты собственных интересов в установленном законодательством РФ порядке. В целях соблюдения безопасности и конфиденциальности Банк и Клиент обязуются нести обязанности, предусмотренные настоящим Регламентом и действующим законодательством. 1.5.11. Связь по вопросам функционирования Системы осуществляется:
Клиента с Банком - через уполномоченного Банком сотрудника, в должностные обязанности которого входит совершение таких действий и который в установленных случаях имеет доверенность на совершение таких действий;
Банка с Клиентом - индивидуальным предпринимателем - лично или через уполномоченное лицо Клиента, действующее на основании доверенности.
Банка с Клиентом - юридическим лицом - через уполномоченного Клиентом сотрудника, в должностные обязанности которого входит совершение таких действий и который в установленных случаях имеет доверенность на совершение таких действий.
Сведения об уполномоченном сотруднике/лице и его смене предоставляются другой Стороне в письменном виде по форме Приложения № 3 к Регламенту.
До получения одной Стороной сведений от другой Стороны о смене уполномоченного сотрудника/лица связь и обмен информацией с прежним уполномоченным сотрудником/лицом считается надлежащей и не влечет для неполучившей уведомления Стороны ответственности.
1.5.12. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете Клиента с использованием СКЗИ, ключевого носителя, Закрытого ключа ЭЦП и т.п. осуществляется:
Клиентом - физическим лицом или Клиентом - индивидуальным предпринимателем - лично или через уполномоченное лицо Клиента, действующее на основании доверенности.
Клиентом - юридическим лицом - через единоличный исполнительный орган или иного уполномоченного Клиентом сотрудника, в должностные обязанности которого входит совершение таких действий и который в установленных случаях имеет доверенность на совершение таких действий.
Сведения об уполномоченном сотруднике/лице и его смене предоставляются Клиентом Банку только в письменном виде по форме Приложения № 3а к Регламенту.
В целях выполнения требований действующего законодательства Клиент должен выполнить все необходимые действия, предъявить и предоставить все документы, необходимые для установления личности лица (лиц), наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете с использованием СКЗИ ключевого носителя, Закрытого ключа ЭЦП и т.п.
|