ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ
Банк проводит Операции по Счету на основании расчетных и кассовых документов (в т.ч. в электронном виде), составленных с использованием Карты или ее реквизитов (с учетом п.4.3 настоящих Правил), а также составленным с использованием Дополнительных услуг.
Списание сумм Операций со Счета Клиента осуществляется в следующей последовательности:
за счет средств, имеющихся на Счете;
за счет кредита, предоставленного в соответствии с отдельным Договором об установлении кредитного лимита по банковскому счету физического лица, заключенным между Сторонами (в случае наличия);
за счет средств, которые могут быть предоставлены Банком в виде Технического овердрафта при недостаточности средств, указанных в п.5.2.1 и 5.2.2 Правил.
Размер комиссий Банка, взимаемых по Операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, устанавливается в Тарифах. Другие кредитные организации, а также иные финансовые учреждения, Платежные системы и иные участники расчетов могут устанавливать по аналогичным Операциям свои дополнительные комиссии и сборы.
При отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Держателя для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты (неавторизованных сумм, курсовой разницы, комиссий Банка и пр.), предусмотренных настоящими Правилами и Правилами международных платежных систем, Банк предоставляет физическому лицу кредит (Технический овердрафт) согласно Тарифам. Установленный лимит кредитования по предоставлению кредита в виде технического овердрафта не увеличивает расходный лимит (денежные средства доступные Держателю Карты для совершения операций с использованием Карт) и предоставляется в день осуществления расчетов по вышеуказанным операциям. За пользование предоставленным овердрафтом Банк начисляет проценты по ставке, предусмотренной Тарифами, за период со дня, следующего за днем возникновения задолженности, по день ее фактического погашения включительно (при этом за базу принимается количество 365 календарных дней в году). Банк не несет ответственности за комиссии и дополнительные платежи, взимаемые другими кредитными организациями, а также иными финансовыми учреждениями, Платежными системами и иными участниками расчетов за проведение Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
Карта или ее реквизиты не должны использоваться Держателем для любой незаконной деятельности, включая покупку товаров/работ/услуг, запрещенных законодательством Российской Федерации, для проведения Операций, не соответствующих режиму Счета, а также связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
В случае нарушения Держателем положений п.5.5 Правил Банк вправе предпринять по своему усмотрению одно или ряд (одновременно или последовательно) следующих действий:
потребовать предоставления Держателем письменных объяснений и (или) документов, обосновывающих проводимую Операцию;
потребовать от Клиента открыть для проведения Операций счет, режим которого соответствует их характеру в соответствии с законодательством Российской Федерации;
направить Клиенту письмо с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения Договора к установленному в письме сроку;
прекратить или ограничить действие Карты.
Информация об Операциях с использованием Карты или ее реквизитов, полученная от Платежных систем, в том числе в электронном виде, является основанием для разрешения споров, связанных с настоящим Договором.
Днем списания средств со Счета считается день поступления и обработки информации по совершенной операции, полученной от Процессингового центра Банка-спонсора в системе Банка, независимо от даты фактического совершения операции.
ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
Сохранять в тайне сведения о Клиенте и о совершаемых им операциях, предоставляя такие сведения третьим лицам в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и (или) Договором.
При наличии соответствующего письменного или иным способом документально зафиксированного согласия Клиента предоставить информацию, которая характеризует исполнение Клиентом принятых на себя обязательств по Договору, в бюро кредитных историй.
По требованию Клиента консультировать по вопросам расчетов, техники проведения банковских операций и другим вопросам, имеющим непосредственно отношение к Договору, а также предоставлять Клиенту информацию о текущей задолженности Клиента перед Банком и порядке ее погашения.
В случае принятия положительного решения о возможности выпуска Карты, изготовить и передать Держателю Карту.
Осуществить Блокирование карты при получении сообщения Держателя об Утрате или Компрометации Карты.
Разблокировать Карту при получении письменного заявления Клиента установленной Банком формы при наличии соответствующей технической возможности.
По требованию Клиента предоставлять ему информацию по движению денежных средств на Счете Клиента в форме Выписки, которую можно получить в часы работы Банка в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц (при наличии документа, удостоверяющего личность).
В случае расторжения Договора возвратить Клиенту остаток денежных средств, размещенных на Счете, наличными денежными средствами или безналичным переводом на счет Клиента по истечении 45 (Сорока пяти) календарных дней с момента приостановления или прекращения действия Карты при подаче письменного заявления в Банк.
Осуществлять списание со Счета и зачисление денежных средств на Счет с соблюдением требований, установленных валютным законодательством Российской Федерации и актами органов валютного регулирования.
Передавать копии заявлений Держателя в Платежную систему для решения спорных вопросов, связанных с обращением Карты.
Выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором.
В целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ до приема на обслуживание провести Идентификацию Клиента, представителя Клиента и (или) Выгодоприобретателя, а также принять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по Идентификации Бенефициарных владельцев.
ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА
Для заключения Договора представить в Банк Заявление и документы, перечень которых установлен законодательством Российской Федерации, а также иные документы по требованию Банка.
Внести в день получения Карты на Счет суммы, предусмотренные Тарифами для определенного вида Карты.
Осуществлять погашение суммы Технического овердрафта, комиссий, штрафов, процентов, предусмотренных Договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору.
Исполнить требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору в порядке и сроки, установленные в требовании. Уведомить Банк об изменении любых данных, указанных в Заявлении, в том числе об изменении номера мобильного телефона Клиента, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой связи или замене СИМ-карты, а также о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Клиента или Банка выполнить свои обязательства по Договору. Уведомление о соответствующих изменениях осуществляется путем предоставления соответствующего заявления в Банк, а также документов, подтверждающих произошедшие изменения.
7.4.1. В соответствии с положениями Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
1) уведомить Банк о:
• фактах привлечения Клиента к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;
• об известных Клиенту уголовных и административных делах в отношении него, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
• о принятых решениях о признании Клиента банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов.
2) в случае признания Клиента банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у Клиента банковские карты, эмитированные Банком, не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании Клиента банкротом.
Письменно информировать Банк в случае изменения персональной и контактной информации в срок не позднее календарного дня с даты изменений по форме, установленной Банком. При этом необходимо предоставить в Банк новый документ, удостоверяющий личность и иные документы, необходимые для Идентификации, а также предоставить документ, подтверждающий указанные изменения (свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о перемене имени, и т.п.).
Возмещать Банку в безусловном порядке суммы денежных средств, ошибочно зачисленные на Счет.
Уплачивать Банку суммы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт(-ы), суммы Операций, являющиеся предметом спора, ранее зачисленные Банком на Счет, если такое зачисление впоследствии признано Банком необоснованным.
Регулярно обращаться в Банк за получением информации об имевших место изменениях и дополнениях в Правила и (или) Тарифы. Посещение Клиентом соответствующих разделов интернет-сайта Банка www.openbank.ru (содержащих информацию о действующих Правилах и (или) Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Правила и (или) Тарифы) приравнивается к обращению Клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк.
Предпринимать все меры для предотвращения Утраты/Потери Карты или Компрометации Карты.
Постоянно, не реже 1 (одного) раза в месяц, контролировать состояние Счета с целью предотвращения возникновения Технического овердрафта, выявления сомнительных Операций по Карте.
Совершать Операции по Карте в пределах Расходного лимита (с учетом установленного Банком Лимита по Операциям).
Погашать сумму кредита (Технического овердрафта), начисленные проценты за пользование кредитом (Техническим овердрафтом), а также штрафы согласно действующим Тарифам в день пополнения Счета, но не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем возникновения кредита (Технического овердрафта).
Уплачивать Банку комиссии, платы и иные платежи, причитающиеся Банку, в размере и порядке, предусмотренном Договором, Тарифами.
В случае возврата Торговой организации оплаченной с использованием Карты покупки не требовать от Торговой организации возврата стоимости покупки наличными денежными средствами. Указанный возврат может быть произведен только на Счет безналичным перечислением.
Предъявлять претензии (при наличии) в письменном виде по выписке по Счету не позднее 25-го числа месяца, следующего за отчетным. Отсутствие претензий со стороны Клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности операций, указанных в Выписке.
Соблюдать конфиденциальность при осуществлении Операций с помощью Карты, не допускать Компрометации Карты.
Ознакомить Держателя Дополнительной карты с условиями Договора и самостоятельно регулировать взаимоотношения с ним в процессе использования Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, правилами Платежных систем, настоящими Правилами и Договором.
Совершать Операции с соблюдением требований, предъявляемых к таким Операциям законодательством Российской Федерации, не осуществлять Операции по Счету, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, предоставлять по требованию Банка необходимые документы по Операциям.
Соблюдать правила хранения Карты, а именно:
не допускать механического воздействия на Карту;
не допускать загрязнения Карты;
не оставлять Карту вблизи источников открытого огня;
не подвергать Карту длительному воздействию прямых солнечных лучей;
не помещать Карту рядом с приборами, излучения и (или) магнитные поля которых могут исказить информацию, хранимую в микропроцессоре Карты;
не хранить Карту рядом с металлическими предметами.
Получать Выписку лично при посещении Банка (в часы работы Банка в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц) не реже одного раза в месяц с 1 (первого) по 5 (пятое) число месяца, следующего за отчетным.
Получать направленные Банком сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении Клиентом своих обязательств по Договору, иную информацию, связанную с деятельностью Банка, посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, сообщенные Клиентом Банку в Заявлении, либо иным образом.
Одновременно с предоставлением в Банк расчетного документа/распоряжения на перечисление денежных средств в размере, равном или превышающем 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей РФ либо равном сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 (Шестистам тысячам) рублей РФ или превышающей ее, по договорам, связанным с:
7.22.1. выплатами физическому лицу страхового возмещения или получением от него страховой премии по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения, за исключением случаев получения Клиентом выплат в рамках Договора страхования НС;
7.22.2. получением или предоставлением имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
7.22.3.скупкой, куплей-продажей драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий;
получением денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплатами денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх;
предоставлением юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа;
внесением (зачислением на счет) денежных средств в наличной форме от физического лица в уставный (складочный) капитал организации;
сделками с недвижимым имуществом, результатом совершения которых является переход права собственности на такое недвижимое имущество, если сумма договора равна или превышает 3 000 000 (Три миллиона) рублей РФ либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 (Трем миллионам) рублей, или превышает ее,
предоставлять заверенную соответствующим образом копию договора и/или иных документов (актов, счетов-фактур, накладных, протокола решения об увеличении уставного капитала и т.д.), являющихся основанием для проведения расчетов.
В случае поступления на Счет денежных средств по указанным выше основаниям, Клиент обязан предоставить в Банк заверенные копии документов не позднее 11 часов дня (по местному времени), следующего за днем проведения операции. В тех случаях, когда при проведении банковских операций и иных сделок Клиент будет действовать в пользу третьего лица (в частности, в качестве агента, комиссионера, поверенного, доверительного управляющего), Клиент обязан при представлении в Банк документов, являющихся основанием для совершения первой операции по сделке, одновременно предоставить в Банк сведения о выгодоприобретателе. Форма предоставления сведений размещена на сайте Банка – www.openbank.ru.
Клиент обязан незамедлительно предоставлять по требованию Банка документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных Операций, в т.ч. не указанных в настоящем пункте.
7.24. Выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором.
|
