Д О Г О В О Р
страхования риска невозврата кредита
№ _____
г.________________ “___” ________________ 20__ г.
_____________________________________ (в дальнейшем по тексту - Страховщик), в лице
(наименование Страховщика)
_____________________________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании Устава, с одной стороны, и ____________________________________
_____________________________________________________________________________________
(наименование банка)
(в дальнейшем по тексту – Страхователь), в лице: __________________________________________
_____________________________________________________________________________________,
(должность, Ф.И.О. руководителя)
действующего на основании __________________________ и лицензии ЦБ Российской Федерации
№_________ от “___”_________________ ____ г. на совершение банковских операций, с другой
стороны, в соответствии с “Правилами страхования риска невозврата кредита” Страховщика
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего договора является страхование имущественных интересов
Страхователя, связанных с его убытками в случае невозврата заемщиком кредита и процентов за
пользование им.
1.2. Вид кредита: _______________________________________________________________
(указать вид кредита: банковский кредит, заем, товарный кредит)
1.3. Заемщик: __________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________,
(наименование, ф.и.о., адрес)
телефон:__________________________ факс:_____________________ e-mail: __________________.
1.4. Кредитный договор: № ______________________________________________________.
Дата подписания “___” _____________ 20_ г. Дата вступления в силу “___” _____________ 20__ г.
Размер кредита: _______________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
Процент по кредитному договору ________________________.
Срок возврата кредита в соответствии с кредитным договором: “___” __________________ 20___ г.
Целевое назначение кредита: ___________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________.
- 24 -
2. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
2.1. По настоящему договору Страховщик предоставляет Страхователю страхование при
причинении убытков последнему в случае невозврата заемщиком кредита и процентов за
пользование им в срок, предусмотренный кредитным договором.
При этом обязательства Страховщика по договору страхования наступают, если невозврат
кредита и процентов за пользование им произошел по причине:
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
(указать причины невозврата кредита)
2.2. В соответствии с настоящим договором происшедшее событие не может быть признано
страховым, если оно наступило вследствие:
2.2.1. Неисполнения (ненадлежащего исполнения) Страхователем (работниками
Страхователя) своих обязанностей, связанных с порядком оформления договора по выдаче
кредита, осуществлением контроля за его использованием и возврату кредита в установленный
договором срок.
2.2.2. Нарушения Страхователем действующего законодательства Российской Федерации,
несоблюдения требований нормативных документов Банка России, других государственных
органов.
2.2.3. Использования заемщиком предоставленного ему Страхователем кредита не по
назначению (на цели, не предусмотренные договором между ними).
2.2.4. Незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного
самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания
указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или
другим правовым актам Российской Федерации.
2.2.5. Отказа Страхователя от принятия предложенного заемщиком исполнения условия
договора между ними относительно возврата кредита и процентов за пользованием им; не
совершения Страхователем действий, предусмотренных законодательством или договором с
заемщиком, до совершения которых заемщик не мог исполнять свои обязательства относительно
возврата кредита и процентов за пользование им; отказа Страхователя от выдачи заемщику
расписки и т.п.
2.3. В соответствии с Правилами страхования и настоящим договором не подлежат
возмещению суммы пеней и штрафов.
2.4. Страховая сумма: ___________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.
(сумма цифрами и прописью)
2.5. Франшиза: _________________________.
(вид, % или руб.)
2.6. Расчет страхового тарифа и обоснование коэффициентов:
№
п/п
Факторы риска (обстоятельства)
повышающие (понижающие)
вероятность наступления
страхового случая
Базовая
тарифная
ставка
%
Повышающие/
понижающие
коэффициенты
Страховой
тариф
%
1 2 3 4 5
Итоговый страховой тариф для страхования ______________%.
- 25 -
2.7. Страховая премия: ___________________________________________________________
_________________________________________________________________________________ руб.,
(сумма цифрами и прописью)
_____________________________________________________________________________________.
(сроки и порядок внесения)
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Страховщик имеет право:
3.1.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и выполнение Страхователем
требований договора страхования.
3.1.2. Давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев.
3.1.3. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства возникновения убытков, а в
случае необходимости направлять запросы в компетентные органы по факту возникновения
убытков.
3.1.4. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования.
3.1.5. При судебном урегулировании спора между Страхователем и заемщиком
относительно невозврата заемщиком кредита и процентов за пользование им, вступить в дело в
качестве третьего лица до вынесения судом решения, а также участвовать в деле в качестве
третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования (при наличии ходатайства
Страхователя).
3.1.6. Отсрочить составление страхового акта, если правоохранительными органами
возбуждено уголовное дело против Страхователя и по нему ведется расследование:
- до прекращения уголовного дела на стадии дознания или предварительного следствия при
недоказанности участия Страхователя в совершении преступления и вынесения Страхователю
оправдательного приговора или прекращения уголовного дела за отсутствием состава
преступления;
- до наступления других обстоятельств, которые будут указывать на отсутствие
противоправности в действиях Страхователя в соответствии с уголовным законодательством
Российской Федерации, если указанные действия связаны с обстоятельствами, повлекшими
наступление страхового случая;
- до пересмотра судами вышестоящих инстанций постановления (решения, приговора) суда
нижестоящей инстанции.
3.2. Страховщик обязан:
3.2.1. Ознакомить Страхователя с содержанием Правил страхования и вручить ему один
экземпляр.
3.2.2. После получения страховой премии или первого ее взноса в 3-дневный срок выдать
Страхователю страховой полис.
3.2.3. Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
3.2.4. Соблюдать условия Правил и договора страхования.
3.2.5. Применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые
рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.
3.2.6. По требованию Страхователя (Выгодоприобретателя), а также лиц, имеющих
намерение заключить договор страхования, разъяснять положения, содержащиеся в правилах и
договорах страхования, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования
страховой суммы, расчета страховой выплаты.
3.2.7. Соблюдать требования страхового законодательства.
3.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового
случая, Страховщик обязан:
3.3.1. Выяснить обстоятельства наступления события.
3.3.2. При признании наступившего события страховым случаем в течение 30-ти рабочих
дней после истечения срока, предусмотренного в договоре страхования для урегулирования
Страхователем претензии с контрагентом (30 дней с момента наступления страхового события), и
если принятые Страхователем меры не привели к исполнению контрагентом Страхователя
обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им; и после получения всех
необходимых документов по наступившему событию, составить страховой акт, определить размер
убытков и произвести расчет суммы страхового возмещения
- 26 -
3.3.3. Выплатить страховое возмещение в течение 10-ти рабочих дней после составления
страхового акта или вступления в законную силу решения суда.
3.3.4. Если страховая выплата не произведена в установленный срок, Страховщик
уплачивает Страхователю штраф в размере ___% от суммы страховой выплаты за каждый день
просрочки.
3.4. Страхователь имеет право:
3.4.1. Досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном
гражданским законодательством Российской Федерации и Правилами страхования.
3.4.2. Требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования.
3.4.3. Назначить экспертов, адвокатов по вопросам, связанным с наступлением события,
определением размера убытков и сумм страхового возмещения.
3.4.4. На получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой
устойчивости, не являющейся коммерческой тайной.
3.4.5. Отказаться от замены Страховщика в случаях и порядке, предусмотренных
законодательством Российской Федерации.
3.5. Страхователь обязан:
3.5.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему
обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных
или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.
3.5.2. Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором
страхования.
3.5.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о
ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику
при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение
страхового риска.
3.5.4. Соблюдать условия Правил и договора страхования.
3.5.5. В течение 3-х рабочих дней сообщить Страховщику обо всех изменениях условий
кредитного договора, в том числе об изменении срока исполнения обязательства заемщика по
возврату кредита.
3.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь
обязан:
3.6.1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее ___ рабочих дней с момента как
ему стало известно о наступлении события, уведомить о случившемся Страховщика или его
представителя _______________________________________________________________________.
(способ уведомления)
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает последнему
право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик
своевременно узнал о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом
не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
3.6.2. Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для
уменьшения возможных убытков.
3.6.3. Сообщить Страховщику всю имеющуюся информацию по наступившему событию.
3.6.4. Предоставить Страховщику свободный доступ к документам, имеющим, по мнению
Страховщика, значение для определения обстоятельств страхового случая, характера и размера
убытков.
3.6.5. При судебном урегулировании спора относительно невозврата заемщиком кредита и
процентов за пользование им, не препятствовать праву Страховщика вступить в дело в качестве
третьего лица до вынесения судом решения, а также ходатайствовать перед судом о привлечении
Страховщика в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования.
3.6.6. Представить Страховщику в срок не позднее 14-ти рабочих дней с момента
наступления события письменное заявление по установленной форме и следующие документы:
- кредитный договор и материалы, связанные с его реализацией, осуществлением контроля
за целевым использованием заемщиком застрахованного кредита, копии претензионных
документов, направленных заемщику;
- 27 -
- имеющиеся документы компетентных органов или заключения экспертов, аудиторских,
оценочных, юридических фирм, материалы и расчеты по размеру убытков;
- вступившее в законную силу решение суда (арбитражного суда) о банкротстве должника;
- иные документы, имеющие значения для определения обстоятельств наступления
события и размер убытков.
3.6.7. Сообщить Страховщику о всех заключенных договорах страхования в отношении
данного объекта страхования.
3.6.8. Принять все меры, предусмотренные действующим законодательством, по
осуществлению права требования к лицу, виновному в причинении ущерба.
3.6.9. Сообщить Страховщику о полном или частичном возмещении убытков, причиненных
наступившим событием, третьими лицами, в срок не позднее 10-ти календарных дней с момента
возмещения.
4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКОВ
И СУММЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
4.1. Размер убытков, наступивших в результате события, признанного страховым случаем,
и суммы страхового возмещения определяются Страховщиком в соответствии с действующим
законодательством и Правилами страхования.
Страховщик не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным
федеральным законом или договором страхования.
Страховщик производит страховую выплату в течение 10-ти рабочих дней после
подписания страхового акта или вступления в законную силу решения суда.
4.2. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой
случай наступил вследствие:
4.2.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
4.2.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
4.2.3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
4.2.4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованных
кредитных средств по распоряжению государственных органов.
4.3. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если:
4.3.1. Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте
страхования.
4.3.2. Страхователь совершил умышленные действия (бездействия), направленные на
наступление страхового случая.
4.3.3. Страхователь получил возмещение в объеме стоимости застрахованного кредита за
счет других лиц или за счет реализации залога или в ходе конкурсного производства.
4.3.4. Страхователь не подтвердил факт наступления страхового случая необходимыми
документами.
4.3.5. Страхователь нарушил требования действующего законодательства в части
предоставления заемщику кредита.
4.4. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается
Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение ____
рабочих дней с момента принятия Страховщиком данного решения.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1. Договор вступает в силу с “___” ______________ 20__ г., при условии уплаты первого
взноса страховой премии согласно п.2.7 настоящего договора, и действует по “___”
______________ 20__ г.
5.2. Договор страхования может быть изменен или прекращен (расторгнут) в соответствии с
Правилами страхования и Гражданским кодексом Российской Федерации.
5.3. При досрочном расторжении договора страхования по инициативе Страхователя часть
страховой премии __________________________________________ возврату.
(указать: подлежит / не подлежит)
- 28 -
В случае возврата Страхователю части уплаченной им страховой премии, ее размер
определяется Страховщиком в течение пяти рабочих дней с момента получения от Страхователя
заявления о досрочном прекращении договора страхования (в произвольной форме) с учетом срока
действия договора, наличия или отсутствия в этот период страховых выплат, расходов на ведение
дела Страховщика.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику
известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения
вероятности страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового
риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), изложенные в
заявлении на страхование, а также следующие обстоятельства _____________________________
(определяются, в случае необходимости, по соглашению
_____________________________________________________________________________________
сторон в каждом конкретном случае при заключении конкретного договора страхования с учетом оценки Страховщиком страхового риска)
6.2. При заключении договора страхования, в случае необходимости (выяснение у
Страхователя обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности
наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового
риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику,
Страховщик вправе направить Страхователю письменный запрос с просьбой ответить на
конкретные вопросы, касающиеся вышеуказанных обстоятельств.
6.3. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут
существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения в сведениях, изложенных в
заявлении на страхование, изменение условий кредитного договора (срока действия договора),
размера кредита и процентной ставки, целевого назначения и сроков погашения кредита, условий о
способах обеспечения исполнения обязательств, а также изменения в следующих обстоятельствах
______________________________________________________________________________
(определяются, в случае необходимости, по соглашению сторон в каждом конкретном случае
_____________________________________________________________________________________
при заключении конкретно договора страхования)
7. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ
7.1. Иск по требованиям, вытекающим из настоящего договора, может быть предъявлен в
сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации (в течение двух лет).
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
8.1. Споры, возникающие при исполнении условий настоящего договора, разрешаются
сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на
рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией.
Страхователь с Правилами страхования ознакомлен и один экземпляр получил
“___”_______________ 20___ г.
9. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
9.1. СТРАХОВЩИКА: _________________________________________________________________
(индекс) (почтовый адрес)
телефон: ________________________ факс: ______________________ e-mail: __________________
расчетный счет _______________________________________________________________________
в банке ______________________________________________________________________________
реквизиты банка ______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
- 29 -
9.2 СТРАХОВАТЕЛЯ:__________________________________________________________________
(индекс) (почтовый адрес)
телефон: ________________________ факс: ______________________ e-mail: __________________
расчетный счет _______________________________________________________________________
в банке ______________________________________________________________________________
реквизиты банка ______________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
СТРАХОВЩИК СТРАХОВАТЕЛЬ
__________________________ __________________________
(подпись) (подпись)
“___” _____________ 20___ г. “___” _______________ 20__ |
