Транспортное приложение – размещенные на карте «Экспресс Кард» данные, с определенной структурой, ориентированной на использование в автоматизированной системе оплаты проезда Московского Метрополитена, системе контроля проезда ГУП «Мосгортранс».
Электронный протокол передачи сообщения Банка – электронная запись в базе данных SMS-сообщений, включающая в себя следующие параметры: идентификатор сообщения, полученный от провайдера, дата и время отправки Банком сообщения провайдеру.
Электронный терминал - программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий взаимодействие Клиента с платёжными системами для передачи Банку распоряжений о переводе денежных средств со Счета, а также составление документов, подтверждающих соответствующие операции.
Эмпринтер - устройство, обеспечивающее составление документов, подтверждающих операции по переводу денежных средств со Счета с привлечением кассира.
CVV2/CVC2 (Код безопасности) – код проверки подлинности Банковской карты, состоящий из трех цифр и используемый в соответствии с правилами Платежной системы для повышения защищенности платежей и противодействия несанкционированного использования Карты, в том числе при проведении операций в сети Интернет. Наносится на оборотную сторону карты и размещается после четырех последних цифр номера Карты на полосе для подписи или рядом с полосой для подписи в специальном белом поле (не является продолжением номера Банковской карты).
Общие положения
Настоящие Правила, разработанные на основе действующего законодательства Российской Федерации, Устава Банка, правил Платежных систем и Договоров, заключенных Банком с Государственным унитарным предприятием города Москвы «Московский метрополитен» (далее - Московский метрополитен) и Государственным унитарным предприятием города Москвы «Мосгортранс» (далее «Мосгостранс»)
устанавливают и регулируют взаимоотношения между Банком и физическими лицами при предоставлении им в пользование расчетных международных банковских карт VISA и MasterCard, эмитированных Банком, в том числе карт с транспортными приложениями, позволяющими Держателю карты осуществлять безналичную оплату проезда в Московском метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования (трамваи, троллейбусы, автобусы), находящимся в собственности города Москвы.
определяют порядок осуществления финансовых расчетов по операциям, совершенным физическими лицами с использованием Банковских карт.
Специальные термины и понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют толкование согласно правилам Платежных систем, нормативным документам Банка России.
Настоящие Правила являются типовым, утвержденным Банком, договором об открытии и ведении банковского счета для расчетов с использованием банковских карт, в том числе карт «Экспресс кард» (далее – Договор) между Банком и физическими лицами. Правила являются публичной офертой.
Договор заключается путем присоединения физического лица к настоящим Правилам (настоящему Договору) и вступает в силу с момента акцепта Банком «Заявления на выдачу международной банковской карты и открытие банковского счета для расчетов с использованием банковской карты», являющегося Приложением № 1 к настоящим Правилам. Подача физическим лицом Заявления по форме Приложения № 1 к настоящим Правилам является акцептом оферты и основанием для открытия банковских счетов и предоставления банковских карт Платежных систем. Второй экземпляр Заявления с отметкой о принятии Банком, переданный Клиенту, является документом, подтверждающим факт заключения Договора.
На лицевую поверхность Банковской карты наносятся номер, фамилия и имя/первая буква имени Держателя карты, а также дата окончания срока ее действия (год, месяц). Окончательным сроком действия Банковской карты является последний день месяца года, указанного на ней. На оборотной стороне карты имеется полоса для подписи ее держателя. Держатель карты не имеет право передавать ее третьим лицам.
На Карте «Экспресс кард» дополнительно указывается номер транспортного приложения (номер билета) Московского метрополитена. Срок действия транспортного приложения равен сроку действия Банковской карты.
Транспортные приложения позволяют использовать Карту «Экспресс кард» в качестве транспортной карты для проезда в Московском Метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования (трамваи, троллейбусы, автобусы), находящимся в собственности города Москвы, осуществляя безналичную оплату данных услуг со Счета Клиента. Карта «Экспресс кард» в части действия транспортных приложений используется Держателем карты в порядке, установленным Метрополитеном и Мосгортрансом.
Банковские карты, в том числе Карты «Экспресс кард», предоставляются в пользование физическим лицам как резидентам, так и нерезидентам, которые обязаны использовать их в строгом соответствии с настоящими Правилами (настоящим Договором).
Банковские карты, в том числе Карты «Экспресс кард», являются собственностью Банка и подлежат возврату в Банк по истечении срока их действия.
Для учета операций, совершенных с использованием банковских карт, и проведения финансовых расчетов по ним, Банк открывает физическому лицу Счет для расчетов с использованием банковских карт.
Банк предоставляет в пользование Клиенту одну или более Банковских карт Платежных систем «VISA» и «MasterCard».
Каждая Банковская карта, в том числе Карта «Экспресс кард», выдается ее владельцу с персональным идентификационным номером. ПИН-код является строго конфиденциальным и не должен передаваться другим лицам. ПИН-код каждого Держателя карты передается ему в специальном запечатанном конверте (далее – ПИН-конверт). ПИН-код не подлежит восстановлению.
Для получения Банковской карты Клиент должен внести на Счет согласно Тарифам Банка денежные средства в размере, включающем:
первоначальный взнос;
первоначальный взнос на Счет страхового депозита;
или
комиссию за предоставление в пользование новой карты взамен утраченной или испорченной по вине держателя карты.
Банк по согласованию сторон и в зависимости от типа карты и финансовых рисков определяет для физического лица, на чье имя в Банке открыт Счет, одну из следующих форм гарантии финансовых расчетов:
Форма гарантии А:
Банк открывает Клиенту Счет страхового депозита, на котором Клиентом размещается необходимая сумма денежных средств, размер которой определяется Тарифами Банка. В случае недостатка денежных средств на Счете Клиента для совершения операций с использованием Банковской карты, Банк вправе без распоряжения Клиента списать денежные средства со Счета страхового депозита.
Форма гарантии В:
Банк ежедневно открывает физическому лицу – Держателю карты лимит по Банковской карте, соответствующий определенному проценту от остатка средств на его Счете. Размер лимита устанавливается Банком и указывается в Заявлении.
Форма гарантии С:
Банк открывает Клиенту кредитную линию с лимитом задолженности. В случае недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете физического лица для совершения операций с использованием Банковской карты Банк предоставляет кредит. Величина ежедневного доступного лимита по кредиту определяется Банком и указывается в Заявлении.
По инициативе Клиента форма гарантии может быть изменена при предоставлении Заявления по форме Приложения N8 к настоящим Правилам (настоящему Договору).
Все виды расчетов с Платежными системами по операциям, совершенным с использованием Банковских карт их Держателями осуществляются Банком. Основанием для проведения расчетов являются Реестры операций), ежедневно представляемые в Банк Процессинговым центром.
Расчеты с Московским Метрополитеном и ГУП «Мосгортранс» за оказание услуг по проезду в Московском метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования осуществляются Банком на основании электронных файлов реестров на списание средств, содержащих количество и стоимость поездок, совершенных Держателем карты за календарный месяц.
Суммарная стоимость поездок в Метрополитене за отчетный месяц определяется в соответствии с Тарифами на услуги по перевозке пассажиров и багажа, оказываемые Московским метрополитеном. Тарифы метрополитена размещены на сайте Московского Метрополитена www.mosmetro.ru.
Суммарная стоимость поездок на наземном городском транспорте общего пользования за отчетный месяц определяется в соответствии с Тарифами на услуги ГУП «Мосгортранс». Тарифы размещены на сайте Мосгортранса www.mosgortrans.ru.
Подписание Договора подтверждает согласие Держателя карты с вышеуказанными тарифами.
Оплата Клиентом специальных услуг (блокирование действия банковских карт, возврат денежных средств по опротестованным операциям (chargeback) и др.) осуществляется на основании Реестров операций.
Выставление требования возврата денежных средств по опротестованным операциям и другие подобные процедуры выполняются Банком на основании «Заявления о несогласии с транзакцией» от Клиента по форме Приложения № 5 к настоящим Правилам (настоящему Договору).
Денежные средства Держателей карт, находящиеся на Счетах для расчетов с использованием банковских карт и Счетах страхового депозита, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).
Открытие счетов и предоставление банковских карт
Для открытия Счета для расчетов с использованием банковских карт, Счета страхового депозита и получения в пользование Банковской карты физическое лицо лично предоставляет в Банк:
заполненное в двух экземплярах и подписанное «Заявление на выдачу международной банковской карты и открытие банковского счета для расчетов с использованием банковской карты» по форме Приложения № 1 к настоящим Правилам и документ, в соответствии с законодательством РФ удостоверяющий личность;
миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, действительный на дату его представления в Банк (для физических лиц - иностранных граждан или лиц без гражданства).
Счет для расчетов с использованием банковских карт на имя физического лица, предоставившего в Банк документы в соответствии с пунктом 3.1 настоящих Правил (настоящего Договора), открывается в день акцепта Заявления Банком.
В случае, если на Счет не были внесены денежные средства, указанные в п. 2.11 настоящих Правил (настоящего Договора), Банк имеет право задержать выдачу Банковской карты до момента поступления этих денежных средств на Счет. Срок изготовления Банковской карты, в том числе карты «Экспресс кард»– 10 (Десять) рабочих дней (без учета времени доставки).
Клиент самостоятельно указывает в Заявлении срок предоставления Банковской карты (плановый или срочный). В случае срочного предоставления в пользование Банковской карты Клиент обязан внести на свой Счет дополнительные денежные средства согласно Тарифам Банка.
Для получения в пользование дополнительной Банковской карты, в том числе дополнительной карты «Экспресс кард», Держатель основной карты должен предоставить в Банк заполненное в двух экземплярах и подписанное каждым его Представителем «Заявление на выдачу дополнительной карты к счету для расчетов с использованием банковской карты» (Приложение № 2 к настоящим Правилам (настоящему Договору)), документ, в соответствии с законодательством РФ удостоверяющий личность Представителя (физическое лицо - иностранный гражданин или лицо без гражданства должно дополнительно представить миграционную карту и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации). Количество Держателей дополнительных карт не ограничивается. Дополнительная карта позволяет ее Держателю совершать операции по получению наличных денежных средств, оплате товаров и услуг, оплате проезда в Московском Метрополитене и наземном транспорте (только для карты «Экспресс-кард») за счет средств, находящихся на Счете Держателя основной карты. В случае выпуска дополнительных карт счет страхового депозита для их держателей не открывается.
В случае смены гражданства Клиент может оставить на руках имеющуюся у него Банковскую карту, предварительно сообщив Банку данные нового документа, удостоверяющего личность, подтверждающего смену резидентности, заполнив «Заявление на изменение счета в связи со сменой гражданства» по форме Приложения №10 к настоящим Правилам (настоящему Договору).
При получении Банковской карты, в том числе Карты «Экспресс кард», ее держатель должен удостовериться в отсутствии механических повреждений банковской карты (включая магнитную полосу, микропроцессорный ЧИП) и целостности ПИН-конверта к ней.
При получении Банковской карты, в том числе Карты «Экспресс кард», ее держатель обязан поставить образец своей подписи на обороте карты. Подпись ставится на специальной полосе шариковой ручкой синего, фиолетового или черного цвета.
Оплата услуг Банка по ведению Счета для расчетов с использованием банковских карт, в том числе по Карте «Экспресс кард», производится в соответствии с Тарифами Банка и осуществляется путем списания со Счета Держателя основной карты без его распоряжения.
При выдаче банковской карты Клиенту одновременно предоставляется Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт», текст которой размещен на сайте Банка http://www.fundservice.ru/chastnym_licam/bankovskie_karty/security.
Операции с использованием банковских карт
При совершении операций с использованием банковских карт идентификация Держателя карты осуществляется на основе реквизитов карты. Операции считаются совершенными Держателем карты, если расчетные документы по операциям с использованием банковских карт заверены ПИН-кодом либо иным аналогом собственноручной подписи Держателя карты.
Держатели карт, в том числе Карты «Экспресс кард», могут осуществлять следующие операции:
безналичная оплата в предприятиях торговли и сервисов, принимающих в качестве оплаты за реализуемые товары (услуги) данные виды карт;
получение или внесение наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банков, принимающих карты данного вида;
перевод денежных средств со Счета на другую карту;
безналичная оплата услуг через банкоматы, платежные терминалы банков;
получение информации о Доступном балансе по карте в банкоматах и платежных терминалах;
получение мини-выписки в банкоматах и платежных терминалах Банка;
безналичная оплата проезда в Московском Метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования (трамваи, троллейбусы, автобусы), находящиеся в собственности города Москвы, по Картам «Экспресс-кард»;
иные операции в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет или ограничение на их совершение.
Операции с использованием банковских карт совершаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Совершение операций, указанных в пункте 4.2 настоящих Правил (настоящего Договора), предусматривает составление документов по операциям с использованием банковских карт на бумажном носителе или в электронной форме, причем:
а) при получении или внесении наличных денежных средств в ПВН, оборудованных электронными терминалами или импринтерами, составляются в 2 (двух) экземплярах документы по операциям с использованием банковских карт электронного терминала и, соответственно, слипы в количестве 3 (трех) экземпляров;
б) при получении или внесении наличных денежных средств, оплате услуг в банкоматах составляется в 1 (одном) экземпляре документ по операциям с использованием банковских карт. Клиент имеет право отказаться от получения вышеуказанного документа в бумажном виде при совершенни операций снятия или внесения наличных денежных средств;
в) при оплате товаров (услуг) в предприятиях, оборудованных электронными терминалами или импринтерами, составляются в 2 (двух) экземплярах документы по операциям с использованием банковских карт электронного терминала и, соответственно, слипы в количестве 3 (трех) экземпляров;
г) при оплате проезда в Московском Метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования (трамваи, троллейбусы, автобусы), находящимся в собственности города Москвы, осуществляется электронное фиксирование проходов в базах Московского Метрополитена и Мосгортранса. Оплата проезда по Карте «Экспресс кард» осуществляется без авторизации.
Банк рекомендует Клиенту сохранять все документы по операциям с использованием банковских карт, полученных на бумажном носителе, для справочных целей. Клиент соглашается с тем, что документы по операциям с использованием банковских карт, выданные банкоматами и/или продавцами, являются подтверждением проведения Клиентом соответствующих операций с использованием Банковской карты.
Все документы по операциям с использованием банковских карт, исключая документы по операциям с использованием банковских карт, при проведении которых был введен ПИН-код, должны быть собственноручно подписаны Держателем карты, с использованием которой совершалась указанная операция. Перед совершением операций, указанных в подпунктах а), в) пункта 4.4, работники ПВН, или предприятий торговли (услуг) имеют право потребовать предъявления документов, удостоверяющих личность Держателя карты.
В случае использования ПИН-кода при составлении в ПВН или предприятии торговли (услуг) документа по операциям с использованием Банковской карты требования о наличии подписи Держателя карты считаются выполненными в отношении указанного документа, составленного на бумажном носителе.
При утрате Держателем карты документов по операциям с использованием банковских карт , подтверждающих совершение им операций, Клиент имеет право направить в Банк письменный запрос на получение от Платежной системы копий документов, подтверждающих совершение им операций с использованием банковской карты. Предоставление запрошенных документов осуществляется Платежной системой не позднее 35 (Тридцати пяти) календарных дней со дня получения Банком запроса Клиента. Оплата услуг Банка по запросу упомянутых документов производится Клиентом в соответствии с тарифами Платежных систем. Денежные средства списываются со Счета без распоряжения Клиента. Банк не несет ответственность за непредставление Платежной системой документов, запрошенных Клиентом.
Контроль за использованием Держателями карт денежных средств, находящихся на Счете и Счете страхового депозита, осуществляется Клиентом на основании выписки по Счету и Счету страхового депозита. Указанная выписка, включает в том числе информацию о расходах держателей Основной и Дополнительных карт, предоставляется по требованию Клиента. Держателям Дополнительных карт выписка о движении денежных средств по Счету не предоставляется.
Запрошенная выписка может быть получена Клиентом одним из следующих способов:
по месту нахождения Банка или его структурных подразделений;
направлена по электронной почте на адрес, указанный Клиентом в заявлении;
по средством факсимильной связи.
В банкоматах или платежных терминалах Банка Держатель карты может получить мини-выписку, содержащую информацию о 10 (Десяти) последних операций.
В случае несогласия Клиента с операциями, включенными в выписку, Клиент имеет право направить в Банк письменное "Заявление о несогласии с транзакцией" (Приложение № 5 к настоящим Правилам (настоящему Договору)). Данное Заявление, подписанное Клиентом и Держателем карты, с использованием которой была совершена оспариваемая операция, направляется в Банк не позднее 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена операция.
На основании полученного Заявления о несогласии с транзакцией Банк проводит претензионную работу в порядке, определяемом правилами Платежных систем. Банк предоставляет Клиенту информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок не более 30 (Тридцати) календарных дней со дня получения заявления, а также не более 60 (Шестидесяти) календарных дней со дня получения указанного заявления в случае использования Банковской карты для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
В случае успешного завершения претензионной работы и возврата Платежной системой денежных средств по опротестованным операциям, Банк, на основании Реестров операций, производит зачисление поступивших денежных средств на Счет.
В случае обнаружения Банком ошибок при проведении контроля взаиморасчетов с Платежными системами по операциям выдачи или приеме наличных денежных средств в устройствах Банка, Банк без распоряжения Клиента, на основании данных проведенного анализа производит:
зачисление на Счета не полученных или полученных не в полном объеме денежных средств;
списание со Счетов излишне полученных денежных средств.
Претензии и любые спорные ситуации, связанные с использованием Карты «Экспресс кард» для оплаты проезда в Московском Метрополитене и наземном городском транспорте общего пользования (трамваи, троллейбусы, автобусы), находящимся в собственности города Москвы, Банк передает на рассмотрение Московскому Метрополитену и Мосгортрансу соответственно.
Процедура получения разрешения на проведение операций, совершаемых с использованием банковских карт (Авторизация), выполняется Банком согласно технологиям Платежных систем.
Лимит Авторизации каждой операции по Банковской карте (максимальная сумма, в пределах которой Банк может выдать разрешение на совершение операции с использованием этой карты) устанавливается в валюте Счета. Размер лимита Авторизации определяется Банком, как остаток денежных средств, размещенных на Счете пропорционально ежедневному лимиту, за вычетом общей суммы уже авторизованных, но еще не оплаченных Клиентом операций по основной и всем дополнительным Банковским картам.
Клиент уполномачивает Банк резервировать суммы средств по Счету в пределах 30 (Тридцати) календарных дней на основании авторизационных запросов по операциям с использованием банковских карт. Держатели карт не имеют право распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете в пределах авторизованных сумм до момента списания суммы соответствующей операции со Счета или отмены авторизации.
Каждая Авторизация автоматически уменьшает величину текущего, доступного Держателю карты, авторизационного лимита на величину авторизованной суммы.
Все комиссии по операциям с использованием Банковской карты списываются Банком со Счета без распоряжения Клиента согласно Тарифам Банка на основании полученных Реестров операций, содержащих данные операции.
При совершении операций по выдаче или внесению наличных денежных средств в других банках (в обменных пунктах, ПВН, банкоматах) помимо комиссии, удерживаемой Банком в соответствии с условиями пункта 4.15 настоящих Правил (настоящего Договора), с Клиента может дополнительно удерживаться комиссия, устанавливаемая этими банками (банками - эквайрерами). Комиссия банка - эквайрера взимается одновременно со списанием со Счета денежных средств. При этом сумма проводимой операции и сумма комиссии банка - эквайрера списываются единой суммой без распоряжения Клиента.
|
