ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Настоящие Положение разработано в соответствии с Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в целях регулирования отношений, возникающих между физическими /юридическими лицами (далее по тексту – «Клиент») и ООО «Брио Финанс» (далее по тексту – «Органи-зация»), осуществляющего привлечение денежных средств в виде займов.
Правила определяют порядок и условия привлечения денежных средств в ООО «Брио Финанс» в виде займов, а также информацию, необходимую для надлежащего исполнения условий договора займа.
Правила доступны всем лицам для ознакомления.
Если в тексте настоящих Правил явно не оговорено иное, термины и понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют следующие значения:
Аутентификация - процедура подтверждения предъявителем Идентификатора того, что Идентификатор действительно принадлежит предъявителю.
Организация – Общество с ограниченной ответственностью «Брио Финанс». Юридический адрес: г. Москва, ул. Проезд Электролитный, д. 3Г, стр. 2,
адрес местонахождения г. Москва, ул. Проезд Электролитный, д. 3Г, стр. 2, Свидетельство о внесении в реестр МФО № 2120177001856 от 26.07.2012 года.
Заем - денежные средства в валюте Российской Федерации, передаваемые Займодавцем Организации в целях получения дохода. Доход по займу выплачивается в денежной форме в виде процентов.
Займодавец – физическое лицо или юридическое лицо, передающий денежные средства по договору займа Организации.
Дата выплаты процентов – дата, определенная в соответствии с условиями Договора займа, в которую Организация обязуется уплатить проценты на сумму Займа, в соответствии с Договором займа.
День возврата займа – дата, в которую Организация обязан возвратить Займодавцу предоставленный Заем в связи с истечением Срока займа.
Договор займа (далее - Договор) – договор, заключенный между Организацией и Займодавцем, по которому Организация, принявшая поступившую от Займодавца денежную сумму (Заем), обязуется возвратить сумму Займа и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных Договором.
Минимальная сумма займа – минимальная сумма денежных средств, необходимая для размещения в тот или иной вид Займа в соответствии с действующими Правилами привлечения денежных средств и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151- ФЗ от 02 июля 2010 г.
Правила – настоящие Правила привлечения денежных средств от физических лиц и юридических лиц.
Стороны – Организация и Займодавец при совместном упоминании.
Срок размещения займа – срок, на который Займодавец передает денежные средства по Договору Займа. Срок предоставления займа исчисляется календарными днями или календарными месяцами.
Условия привлечения займов – утверждаемые Организацией существенные условия, на которых Организация осуществляет привлечение денежных средств физических лиц/юридических лиц по Договорам займа, подлежащие обязательному определению Сторонами при передаче займа (включая, но не ограничиваясь): размеры суммы Займа (Минимальные суммы займов), процентные ставки по Займам, Сроки размещения займов, а также периодичность и сроки выплат начисленных процентов, иные условия, признанные Сторонами существенными для какого-либо Займа.
Агент – лица, осуществляющие за вознаграждение привлечение Займодавцев в Организацию, для размещения денежных средств по договорам займа на условиях и сроках, определяемых Организацией.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила привлечения займов от физических лиц в ООО «Брио Финанс» устанавливают порядок привлечения денежных средств от физических лиц/юридических лиц, порядок начисления и выплаты процентов по Займу, а также регулируют иные отношения, возникающие в связи с этим между Займодавцем и Организацией.
1.2. Настоящие Правила являются типовыми для Займодавцев и определяют положения договора займа, заключаемого между Организацией и физическими лицами/юридическими лицами. Заключение Договора осуществляется путем его подписания Сторонами в соответствии со статьями 809, 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Права и обязанности Сторон по настоящему Договору возникают с даты еречисления денежных средств Займодавцем суммы займа в Организацию на условиях, указанных в Договоре Займа. Факт заключения Договора подтверждается передачей Займодавцу экземпляра Договора расчетными документами, выдаваемыми Организацией Займодавцу.
1.3. Организация с целью ознакомления физических лиц/ юридических лиц с настоящими Правилами привлечения денежных средств размещает Правила (в том числе изменения и дополнения к Правилам) любым из способов, установленных настоящими Правилами, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией физических лиц/юридических лиц, в том числе:
• размещение информации на корпоративном Интернет сайте Организации www.http://brio-finance.ru/ );
• размещение информации на стендах в пунктах выдачи займов;
• рассылка информационных сообщений по электронной почте;
• иными способами, позволяющими физическому лицу/юридическому лицу получить информацию и установить, что она исходит от Организации.
Раскрытие информации не означает ее обязательное распространение через средства массовой информации.
1.4. При заключении Договора Займодавец предоставляет документы, требуемые Организацией, в целях идентификации Займодавца.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА ЗАЙМА
2.1. Займодавец передает в собственность Организации денежные средства (заем), а Организация обязуется возвратить сумму займа и выплатить проценты на него на условиях и в порядке указанных в Договоре и предусмотренными настоящими Правилами.
2.2. Условия о сумме Займа, передаваемого Займодавцем, о Сроке размещения займа, размере процентной ставки, периодичности выплаты процентов, а также иные условия содержатся в Договоре.
2.3. Организация имеет право привлекать от юридических лиц любые суммы и на любой срок.
Организация имеет право привлекать денежные средства от физических лиц на сумму от 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей и более. При этом остаток по заключенному договору займа на весь срок действия договора займа должен быть не менее 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей.
3. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА
3.1. Организация заключает с Займодавцем Договора займа в день представления Займодавцем документов согласно перечню, определяемому Организацией в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
3.2. Сумма Займа должна быть передана Займодавцем путем перечисления Суммы Займа на расчетный счет Организации.
3.3. Возврат суммы Займа в День возврата займа осуществляется в соответствии с Правилами привлечения денежных средств в безналичной форме, путем ее зачисления на счет Займодавца, открытый в Банке.
3.4. При истребовании Займодавцем всей суммы Займа выдача Организацией наличных денежных средств в сумме больше 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей, производится Организацией по предварительному заказу Займодавца, не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до предполагаемой даты получения этих денежных средств.
4. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И ВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ПО ЗАЙМУ
4.1. Проценты по Займу начисляются Организацией на остаток денежных средств, учитываемый на счете Займодавца на начало рабочего дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которые привлечен Заем. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
4.2. Начисленные по Займу проценты в зависимости от Правил привлечения денежных средств могут выплачиваться следующим образом:
4.2.1. При привлечении денежных средств на условиях выдачи Займа по истечении определенного срока:
• ежемесячно или ежеквартально в дату (число), соответствующую дате заключения настоящего Договора и в День возврата Займа;
• в конце срока размещения Займа в День возврата займа.
4.3. Проценты по займу выплачиваются в дату выплаты процентов Организацией указанную в Договоре, начисленные соответственно со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет Организации и подписания соответствующего Договора, или со дня, следующего за датой предыдущей выплаты процентов по Займу.
4.4. Уплата процентов по Займу производится путем зачисления на банковский счет Займодавца, указанного в Договоре.
4.5. Организация, выступая налоговым агентом Займодавца, удерживает и перечисляет в бюджет налог с суммы начисленных процентов.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Организация обязуется:
5.1.1. Возвратить сумму Займа в соответствии с Правилами указанными в Договоре и настоящими Правилами.
5.1.2. Начислять и уплачивать проценты на сумму Займа в порядке и сроки, установленные настоящими Правилами и Договором, выданным Займодавцу.
5.1.3. Уведомлять Займодавца об изменении Правил, а также об изменении Тарифов в порядке, установленном разделом 8 настоящих Правил.
5.1.4. Гарантировать тайну сведений о Займодавце. Данная информация может быть предоставлена третьим лицам только в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, в том числе:
• с письменного согласия Займодавца;
• если информация стала известна третьим лицам до разглашения ее Организацией и/или Займодавцем;
• при передаче Организацией указанной информации:
- должностным лицам и работникам Организации в соответствии с их должностными обязанностями;
- независимым консультантам, экспертам и советникам, индивидуальным аудиторам, аудиторским и иным организациям, привлекаемым Организацией в целях получения заключений, консультаций и иных рекомендаций в любой форме, касающихся исполнения настоящего Договора и реализации Организацией своих прав и обязанностей из настоящего Договора и законодательства Российской Федерации;
- государственным органам, при осуществлении ими полномочий, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
5.1.5. Выполнять контрольные функции, возложенные на Организацию действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Организация имеет право:
5.2.1. Изменять и дополнять в одностороннем порядке и на условиях, предусмотренных разделом 8 настоящих Правил.
5.2.2. Удерживать в бесспорном порядке без дополнительного согласования с Займодавцем следующие суммы:
• суммы налогов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5.2.3. Запрашивать у Займодавца документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
5.2.4. Производить проверку сведений, указанных Займодавцем в соответствующих заявлениях и содержащихся в предоставленных Займодавцем документах.
5.2.5. Предоставлять Займодавцу информацию в рамках Договора, в том числе касающуюся прав, обязанностей Займодавца, посредством средств связи и контактной информации (адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического места пребывания, почтовый адрес, а также номера телефонов и адрес электронной почты), сообщенных при заключении и исполнении Договора.
Информация, сообщенная Организацией посредством телефонной связи, считается предоставленной надлежащим образом, при условии совершения телефонного звонка по номеру, указанному Займодавцем при заключении и исполнении Договора, и сообщения абонентом фамилии, имени и отчества Займодавца и иной дополнительно запрошенной организацией.
5.3. Займодавец обязан:
5.3.1. Представлять по требованию Организации, а также самостоятельно не реже одного раза в 3 (Три) года, документы и сведения, необходимые для идентификации физических лиц/юридических лиц в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
5.3.2. В случае изменения сведений о Займодавце, указанных в Договоре, в письменной форме информировать об этом Организацию в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня их изменения. Убытки и все негативные последствия, которые могут возникнуть в случае нарушения этой обязанности, несет Займодавец.
5.3.3. Контролировать правильность отражения операций по Договору Займа и остаток денежных средств путем получения выписки в соответствии с пунктом 3.11 настоящих Правил.
5.3.4. В случае наличия возражений по операциям, указанным в выписке, предъявить в Организацию претензию в письменном виде в течение 10 (десяти) календарных дней с момента отражения операции. Если в течение указанного срока, но не позднее 24 (двадцати четырех) календарных дней с даты проведения операции, в Организацию не поступят возражения по указанным в выписке операциям, то остаток средств Займодавца считаются подтвержденными, и впоследствии претензии от Займодавца по операциям, отраженным в выписке, не подлежат удовлетворению.
5.3.5. В случае возникновения у Займодавца оснований полагать, что средствами связи и контактной информацией, сообщенными Займодавцем Организации, могут недобросовестно воспользоваться иные лица, незамедлительно сообщить об этом Организации в письменной форме, а также сообщить иные средства связи и контактную информацию для взаимодействия Организации с Займодавцем.
5.3.6. Выполнять все обязанности, вытекающие из Договора.
5.4. Займодавец имеет право:
5.4.1. Получать по запросу информацию о состоянии и движении денежных средств, действующих процентных ставках Организации.
5.4.2. Завещать право требования по Займу в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
6. УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1. Споры и разногласия, возникшие в процессе исполнения Договора, подлежат урегулированию между Сторонами путем переговоров. В случае предъявления Займодавцем претензии к Организации в письменной форме, Организация рассматривает указанную претензию и направляет ответ Займодателю в срок, не превышающий 30 (Тридцати) календарных дней со дня получения претензии от Займодателя.
В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров, спор рассматривается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в суде.
Для физических лиц: При заключении Договора Стороны в порядке статьи 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришли к соглашению об изменении территориальной подсудности неразрешенных путем переговоров споров (за исключением исков Заемщика о защите прав потребителей), разногласий или требований, вытекающих из Договора или касающихся его либо его нарушения, прекращения или недействительности, и передаче их на разрешение в суд, указанный в Заявлении. Если в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации спор (за исключением исков Займодателя о защите прав потребителей), вытекающий из Договора или касающийся его либо его нарушения, прекращения или недействительности, будет подсуден мировому судье, такой спор передается на разрешение в судебный участок, указанный в Заявлении. Иски Займодателя о защите прав потребителей разрешаются Сторонами в порядке, определенном законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей.
6.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
6.3. Организация не несет ответственности за невыполнение своих обязательств по Договору, если причиной этого стали обстоятельства, находящиеся вне ее контроля, в т.ч.: стихийные бедствия, изменения военно - политической ситуации, действия государственных органов, издание законов и иных нормативных актов, препятствующих выполнению принятых на себя обязательств.
6.4. Организация не несет ответственности в случае произвольного или умышленного вмешательства третьих лиц в частные дела Займодателя (в том числе, касающиеся гражданско-правовых отношений Займодателя с Организацией), осуществленного путем недобросовестного использования третьим лицом средств связи и контактной информации Займодателя, сообщенных Займодателем Организации.
6.5. Организация не несет ответственность за убытки, понесенные Займодателем вследствие исполнения распоряжения Займодателя, выданного неуполномоченными лицами, если в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами Организация не мог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Договор вступает в силу с момента перечисления суммы Займа, указанной в Договоре, на счет Организации и действует до момента возврата Займодавцу суммы Займа и выплаты начисленных на него процентов в соответствии с условиями Договора
7.2. В соответствии с настоящими Правилами Договор займа, по истечении срока автоматически не продлевается на новый срок. Дополнительным соглашением к Договору займа может быть предусмотрено, что продление Договора возможно только при наличии иных соглашений между Организацией и Займодавцем (например, в случае размещения Займодавцем Займа на специальных условиях и т.д.).
8. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПРАВИЛА, УСЛОВИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ЗАЙМОВ
8.1. Внесение изменений и/или дополнений в настоящие Правила, в том числе утверждение Организацией новой редакции Правил, производится по инициативе Организации в порядке, предусмотренном настоящим разделом.
8.2. Организация информирует Займодавца об изменениях и/или дополнениях, вносимых им в настоящие Правила, в том числе об утверждении Организацией новой редакции Правил, не менее, чем за 5 (пять) дней календарных дней до даты вступления их в силу любым из способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил.
Организация информирует о режимах обслуживания Организацией физических лиц в подразделениях Организации и их изменении, об отмене / введении видов Займов, иных условиях и событиях, имеющих значения для исполнения Договора, не позднее дня введения изменений в действие любым из способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил.
8.3. Любые изменения и/или дополнения в Правила, в том числе утвержденная Организацией новая редакция Правил, с момента вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Организацией, в отношении первоначально привлекаемых займов – с даты заключения Договора на привлечение указанного Займа, и не распространяются в отношении Займов, привлеченных до внесения изменений в Правила.
8.5. В случае изменения Организацией Правил привлечения денежных средств новая редакция начинает действовать в отношении первоначально привлеченных займов – с даты заключения Договора на размещение указанного Займа, а в отношении Займов, размещенных до внесения изменений в Правила – с даты заключения нового Договора на следующий Срок размещения Займа.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. В случае, когда День возврата займа или Дата выплаты процентов приходятся на нерабочий день Организации, то Днем возврата Займа и/или Датой выплаты процентов считается следующий за ним рабочий день.
Нерабочие дни Организации устанавливаются в соответствии с ее режимом обслуживания физических лиц.
9.2. В случае, когда Дата выплаты процентов приходится на день, отсутствующий в текущем месяце, то Датой выплаты процентов на сумму Займа считается последний день такого месяца.
9.3. Все изменения и дополнения к Договору имеют юридическую силу, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями обеих Сторон, за исключением случаев установленных настоящими Правилами.
9.4. Все требования, уведомления и иные сообщения по настоящим Правилам направляются Сторонами друг другу в письменной форме в следующем порядке:
• Организацией Займодателю уведомления, касающиеся вопросов обслуживания неограниченного круга клиентов Организации, - с использованием одного или нескольких способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил, а уведомления, касающиеся вопросов обслуживания Займодателя - путем направления Займодателю средствами организации почтовой связи письма по последнему известному Организацией адресу Займодателя, а также путем непосредственной передачи при личной явке Займодателя (Представителя) в офис Организации;
• Займодателем Организации - в соответствии с официальными адресами и реквизитами, доведенными до сведения Займодателя любым из способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил.
Уведомления или сообщения считаются направленными надлежащим образом, если они предоставлены Клиентом в Организацию лично или доставлены Сторонами друг другу с курьером или направлены средствами организации почтовой связи заказным письмом.
9.5. Организация вправе использовать факсимильное воспроизведение подписи уполномоченных лиц Организации при подписании требований, уведомлений и иных сообщений, предоставляемых или направляемых Клиентам в соответствии с настоящими Правилами, в т.ч. при направлении Займодателю Подтверждений о привлечении Займа. Факсимильное воспроизведение подписи уполномоченного лица Организации является аналогом его собственноручной подписи.
9.6. В случае, если Займодатель выразил свое согласие на обработку его персональных данных, включая обработку Организацией персональных данных в целях продвижения на рынке услуг Организации путем осуществления с Займодателем прямых контактов с помощью средств связи в соответствии со статьей 15 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», а также распространение персональных данных Займодателей лицам, указанным в пункте 6.1.7 настоящих Правил на весь срок действия настоящего Договора, Организация осуществляет обработку персональных данных Займодателя в соответствии с указанным законом.
В случае отзыва Займодателем данного согласия, Организация обязана прекратить обработку персональных данных Займодателя и уничтожить их после исполнения Займодателем всех своих обязательств, предусмотренных настоящими Правилами, за исключением персональных данных, дальнейшая обработка которых является обязанностью Организации, установленной законодательством Российской Федерации.
9.7. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации и нормативными правовыми актами.
9.8. Неотъемлемой частью настоящих Правил являются следующие документы:
Приложение № 1. Тарифные планы привлечения денежных средств от физических лиц/юридических лиц;
Приложение № 2. Типовая форма Договора Займа на привлечение денежных средств от физического лица/юридического лица
Приложение №1 к Правилам привлечения денежных средств ООО «Брио Финанс»
СТАВКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРАМ ЗАЙМА ОТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Сумма Займа, руб.
|
Срок займа, дней
|
Ставка, процентов годовых
|
Условия выплаты
|
От 1 500 000 до 3500000
|
180 (6 месяцев)
|
18%
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
20%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
22%
|
в конце срока
|
Сумма Займа, руб.
|
|
|
|
От 3 500 000 до 10 000 000
|
180 (6 месяцев)
|
20%
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
22%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
24%
|
в конце срока
|
Сумма Займа, руб.
|
|
|
|
Более 10 000 000
|
180 (6 месяцев)
|
22 %
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
24%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
26%
|
в конце срока
|
Досрочное изъятие с 3его месяца, пересчет по ставке 8,25%
СТАВКИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ДОГОВОРАМ ЗАЙМА ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ИЦ
Сумма Займа, руб.
|
Срок займа, дней
|
Ставка, процентов годовых
|
Условия выплаты
|
От 1 500 000 до 3500000
|
180 (6 месяцев)
|
18%
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
20%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
22%
|
в конце срока
|
Сумма Займа, руб.
|
|
|
|
От 3 500 000 до 10 000 000
|
180 (6 месяцев)
|
20%
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
22%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
24%
|
в конце срока
|
Сумма Займа, руб.
|
|
|
|
Более 10 000 000
|
180 (6 месяцев)
|
22 %
|
в конце срока
|
180-365 (6-12 м-цев)
|
24%
|
в конце срока
|
Более 365 (12 месяцев)
|
26%
|
в конце срока
|
Досрочное изъятие с 3его месяца, пересчет по ставке 8,25%
Агентское вознаграждение за привлеченные денежные средства
|
|
До 3,5 млн
|
3,5 - 10 млн
|
>10 млн
|
До 6 мес
|
1%
|
1,50%
|
2%
|
6-12 мес
|
1,50%
|
2%
|
2,50%
|
>12 мес
|
2%
|
2,50%
|
3%
|
Повышающий коэффициент за суммарное привлечение
|
|
30-50 млн
|
50-75 млн
|
>75 млн
|
(max 25 млн от 1 вкладчика)
|
1,1
|
1,2
|
1,3
|
Генеральный директор ____________/______________/
Приложение №2 к Правилам привлечения денежных средств ООО «Брио Финанс»
|
