Правила комбинированного страхования имущества граждан общие положения. Субъекты страхования
Скачать 0.79 Mb.
|
10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ) 10.1. Согласно настоящим Правилам страхования под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб). 10.2. После получения от Страхователя сообщения и заявления о произошедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия: 10.2.1. Устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли произошедшее событие и наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события. 10.2.2. При признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. 10.3. В течение 3-х рабочих дней с момента как стало известно о наступлении события, Страхователь направляет Страховщику письменное заявление о наступлении события (Приложение 5 к настоящим Правилам). Для получения страховой выплаты к заявлению прилагаются договор (полис) страхования и все необходимые документы, подтверждающие причины и размер убытка: 10.3.1. Документ, подтверждающий наличие у Выгодоприобретателя на момент страхового случая права собственности или иного имущественного интереса в отношении Застрахованной квартиры/строения (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.). Для целей настоящих Правил и Договора страхования в целом документы, подтверждающие интерес в сохранении Застрахованной квартиры/строения также подтверждают интерес в сохранении домашнего имущества, расположенного в такой квартире/строении. Одновременно, с целью установления действительной стоимости домашнего имущества Страхователем/Выгодоприобретателем могут быть представлены дополнительные документы (квитанции, чеки и т.п.), подтверждающие стоимость того или иного домашнего имущества на момент его покупки. 10.3.2. Документы, свидетельствующие о площадях помещений, расположенных в Застрахованной квартире/строении, например, поэтажный план/выкопировка из поэтажного плана с экспликацией Застрахованной квартиры, выданные органами технической инвентаризации (БТИ), либо технический паспорт, кадастровый паспорт жилого помещения членская книжка или справка садоводческого товарищества справка садоводческого товарищества, в которую вписаны застрахованные Строения, а также указаны размеры Строений в плане, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, на которой расположено Застрахованное имущество и т.п. 10.3.3. Фотографии поврежденного Застрахованного имущества; 10.3.4. При повреждении или уничтожении имущества (строения, квартиры, домашнего и иного имущества) в результате: - пожара - акты противопожарных, правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, аварийной службы газовой сети, оценщиков, экспертов, специализированных сервисных служб по обслуживанию электронной и бытовой радио-, телеаппаратуры, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба; - аварии водо-, тепло-, отопительных и канализационных систем - акты, заключения аварийно-технических служб, правоохранительных органов, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба; - противоправных действий третьих лиц - заключения правоохранительных и следственных органов, документы, свидетельствующие о наличии и характере систем охраны (договоры с отделами вневедомственной охраны и т.п.), перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба; - стихийных бедствий - акты, заключения территориальных подразделений Росгидромета государственных комиссий, компетентных органов, подразделений МЧС, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба; - наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения основных конструкций застрахованного строения (квартиры, строения/квартиры, в котором находится застрахованное имущество) - акты и заключения государственной автоинспекции, служб, обеспечивающих безопасность полетов воздушных судов, аварийно-технических и аварийно-спасательных служб, подразделений МЧС, перечень поврежденного (уничтоженного) имущества с указанием степени повреждения, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба. 10.3.5. При нанесении вреда жизни и здоровью третьих лиц - заключения медицинских учреждений, соответствующих органов государственной службы медикосоциальной экспертизы, органов социального обеспечения, компетентных органов, вступившее в законную силу решение суда, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, свидетельствующие о размере причиненного вреда и произведенных расходах. 10.3.6. При причинении вреда имуществу третьих лиц - документы компетентных органов и специализированных служб (пожарных, аварийно-спасательных, правоохранительных), вступившее в законную силу решение суда, иные документы по соглашению Страхователя и Страховщика, свидетельствующие о размере причиненного вреда и произведенных расходах. 10.4. В целях получения более полной информации о произошедшем событии Страховщик вправе запрашивать сведения у компетентных органов (полиции, пожарного надзора, аварийно-технических служб, аварийных служб газовой сети, медицинских учреждений), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. При необходимости работа по определению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами). 10.5. После получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии Страховщик проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым, страховой выплате или отказе в выплате страхового возмещения. Наступившее событие должно быть признано Страховщиком страховым случаем (или принято решение о непризнании его страховым случаем) в срок не позднее 10-ти календарных дней с момента получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии, если по факту данного события не было возбуждено уголовное дело и в пределах указанного срока Страховщиком получены все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая и определения размера убытков или имеется решение суда, вступившее в законную силу (при рассмотрении спора между Страховщиком и Страхователем в судебном порядке). При этом в случае повреждения застрахованного имущества и осуществления Страховщиком соответствующей страховой выплаты за поврежденный элемент/часть элемента застрахованного имущества, выплата по повторному обращению Страхователя/Выгодоприобретателя за выплатой страхового возмещения по ранее поврежденному элементу/части элемента застрахованного имущества не производится до момента предоставления Страховщику документов, подтверждающих ремонт поврежденных/ восстановление утраченных элементов застрахованного имущества на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая, послужившего основанием для повторного обращения за выплатой страхового возмещения. В случае, когда в распоряжении Страховщика находятся документы, свидетельствующие о повреждениях застрахованного имущества, имевшихся на момент вступления в силу Договора страхования, а Страхователем заявляется требование страховой выплаты в отношении аналогичных повреждений, но уже в период действия Договора страхования, выплата страхового возмещения не производится до момента предоставления Страхователем документов, свидетельствующих об устранении повреждений, имевшихся на момент вступления в силу Договора страхования, до наступления соответствующего страхового случая. Размер выплачиваемого страхового возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подготовленных уполномоченными органами либо профильными организациями, осуществляющими обслуживание жилищного фонда, о факте причиненного ущерба, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные Страхователем/Выгодоприобретателем расходы. 10.6. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии судебного спора между сторонами, он, на основании заявления, документов, представленных Страхователем и пострадавшими третьими лицами, а также дополнительно полученных им материалов, в течение 10-ти рабочих дней с момента получения всех необходимых документов составляет страховой акт (Приложение 6 к настоящим Правилам), в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненного убытка, размер суммы страхового возмещения, подлежащей выплате Страхователю (Выгодоприобретателю) или пострадавшим третьим лицам. Если факт страхового события (кроме случаев, по которым возбуждено уголовное дело) может быть определен Страховщиком при составлении страхового акта, и размер ущерба не превышает установленных действующим законодательством 12 минимальных зарплат, то договором страхования может быть предусмотрено условие, что документы от компетентных органов не запрашиваются. Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и Страхователем в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия такого решения составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю в тот же срок письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения. 10.7. Принятие решения о страховой выплате может быть отсрочено Страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением заявленного Страхователем / Выгодоприобретателем страхового события, Страховщиком организованы дополнительные мероприятия по определению причин наступления такого события и размера убытков, причиненных им, либо если возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс в отношении Страхователя/Выгодоприобретателя или Членов семьи Страхователя и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового события, – до окончания проверки, расследования или судебного разбирательства. В случае принятия решения об отсрочке выплаты страхового возмещения Страховщик обязан в письменной форме известить об этом Страхователя и/или Выгодоприобретателя. 10.8. Страховщик имеет право отсрочить принятие решения о признании страхового события страховым случаем если: — по инициативе Страхователя, Потерпевшего или Страховщика производилась независимая экспертиза для определения причин и обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера нанесенного им ущерба. При этом срок для принятия решения по заявленному убытку увеличивается на период времени, в течение которого проводилась экспертиза; — имеются обоснованные сомнения в правомочиях Страхователя/Выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства наличия у Страхователя/Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества в соответствии с пунктом 10.3.1. настоящих Правил. 10.9. Необходимые и целесообразные расходы Страхователя по спасанию застрахованного имущества и/или жизни и имущества потерпевших третьих лиц при наступлении страхового случая определяются на основании заявления Страхователя и документов, представленных в подтверждение необходимости и целесообразности принятых мер по спасанию, а также характера и последовательности действий Страхователя (счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы, акты (заключения) компетентных органов и т.д.), подтверждающих произведенные затраты. При необходимости для определения размера таких расходов Страховщик вправе привлечь экспертов (оценщиков), а также осуществлять иные действия в зависимости от обстоятельств наступившего события. 10.10.При повреждении/уничтожении застрахованного имущества расчет выплаты страхового возмещения производится на основании размера убытка, причиненного страховым случаем, и в пределах, установленных в п.4.7. настоящих Правил сублимитов страховой суммы (удельных весов элементов застрахованного имущества). При этом убытком считается: 10.10.1. При полном уничтожении (без остатков, годных для использования) или утрате застрахованного имущества (предмета имущества) - полная страховая сумма имущества (предмета имущества) 10.10.2. При конструктивном уничтожении (гибели) застрахованного имущества (предмета имущества) - разность между страховой стоимостью имущества (предмета имущества) и стоимостью его остатков, пригодных для дальнейшего использования (реализации), умноженная на отношение страховой суммы, установленной в договоре страхования, к страховой стоимости имущества (предмета имущества) ("пропорциональная система"), либо в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости (система "первого риска"), в соответствии с условиями, предусмотренными договором страхования. Под полным конструктивным уничтожением (гибелью) имущества (предмета имущества) понимается уничтожение застрахованного имущества при отсутствии экономической целесообразности его восстановления для Страховщика, то есть в случаях, когда стоимость восстановления превышает установленную Договором страхования страховую сумму. Одновременно, полная конструктивная гибель объекта страхования может быть признана в случаях, если объект страхования признается аварийным/непригодным для дальнейшего использования по своему прямому назначению и не подлежит ремонту по решению соответствующих компетентных и уполномоченных на то органов с учетом того, что данное состояние обусловлено наступлением одного или нескольких страховых рисков, установленных настоящими Правилами. 10.10.3. При повреждении застрахованного имущества (предмета имущества) - стоимость затрат по его восстановлению по ценам и тарифам, действовавшим на момент страхового случая, умноженная на отношение страховой суммы, установленной в договоре страхования, к страховой стоимости имущества (предмета имущества) ("пропорциональная система"), либо в размере причиненных убытков, без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости (система "первого риска"), в соответствии с условиями, предусмотренными договором страхования. В случае повреждения отдельных помещений лимит возмещения по конструктивным элементам, внутренней отделки и оборудования данного помещения равен отношению площади поврежденного помещения к площади Застрахованной квартиры/строения в целом, умноженному на сумму (сублимит), установленную по тому или иному конструктивному элементу, пострадавшему в результате страхового случая. |
Похожие:
 | Гражданским кодексом рф, Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, нормативными документами по страхованию... | | Срок действия договора страхования. Порядок заключения и исполнения договора страхования |
| Порядок заключения, вступления в силу и прекращения договора страхования. Период страхования |  | Страхователем договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств... |
| Определение размера ущерба, страхового возмещения и порядок осуществления выплаты страхового возмещения | | Настоящие Полисные условия являются неотъемлемой частью договора страхования (Полиса-оферты, далее Полиса), заключенного на основании... |
| Договоре интерес в сохранении груза, именуемыми в дальнейшем Страхователи. Настоящие Правила содержат в себе помимо стандартных условий,... | | Страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения... |
| Действия сторон при наступлении страхового случая, определение размера убытков или ущерба, порядок определения страховой выплаты | | Страховщик) заключает договоры страхования, по условиям которых гарантирует организацию и оплату медицинских услуг определенного... |