Правила комбинированного страхования имущества граждан общие положения. Субъекты страхования

Скачать 0.79 Mb.

Название	Правила комбинированного страхования имущества граждан общие положения. Субъекты страхования
страница	2/7
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

1 2 3 4 5 6 7

3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является:

- при страховании строений, квартир, домашнего и иного имущества - риск повреждения или уничтожения застрахованного имущества при наступлении страхового случая;

- при страховании гражданской ответственности - риск ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате наступления события, произошедшего в принадлежащих Страхователю строении или квартире.
3.2. В соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является:

- при страховании строений, квартир, домашнего и иного имущества - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, выразившееся в повреждении или уничтожении имущества (его элементов), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю);

- при страховании ответственности Страхователя - страховым случаем признается факт возникновения у Страхователя обязанности возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате наступления события в принадлежащих Страхователю строении или квартире, подтвержденный вступившим в законную силу решением суда или обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке.
3.3. Страхование имущества (строения, квартир, домашнего и иного имущества).

Страхование имущества проводится на случай его повреждения или уничтожения в результате следующих событий:
3.3.1. “Огонь” (“Пожар”¹).

Возмещению подлежат убытки, наступившие вследствие возникновения процесса неконтролируемого горения (огня) в результате повреждения в системе электрооборудования, возгорания радио-, теле- и видеоаппаратуры, компьютеров, электронной аппаратуры и другой бытовой техники, вызванного неисправностями данного оборудования, взрыва газа², употребляемого для бытовых надобностей, удара молнии³, включая убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения⁴, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня, в том числе если пожар произошел вне места страхования.
3.3.2. “Авария водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем⁵”.

Возмещению подлежат убытки, возникшие при внезапном и непредвиденном воздействии на застрахованное имущество воды (затопление водой) и/или иных жидкостей, происшедшее в результате аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем, срабатывания системы пожаротушения, проникновения воды из соседних помещений (залив).

При этом страховой защитой не покрываются:

а) убытки, возникшие в результате проникновения в помещение, покрываемое страхованием, воды, иных жидкостей (в том числе дождя), снега, града через не закрытые окна и двери, повышения уровня грунтовых вод, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или дефекта строительного материала;

б) убытки, возникшие вследствие применения мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня;

в) убытки, возникшие вследствие затопления имущества, находящегося в подвальных помещениях;

г) убытки, возникшие в результате механических повреждений от напора воды и иных жидкостей, а также расширения жидкостей от перепада температуры.
3.3.3. “Противоправные действия третьих лиц”.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате противоправных действий третьих лиц (кражи (кражи со взломом), грабежа (разбоя), хулиганства, поджога, взрыва, иных умышленных действий третьих лиц).

Кража⁶ (кража со взломом) имеет место, если третье лицо (злоумышленник):

- проникает в застрахованные помещения, взламывая двери или окна, применяя отмычки, поддельные ключи или иные технические средства.

Поддельными считаются ключи, изготовленные по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться подлинными ключами (одного факта исчезновения имущества из места страхования недостаточно для доказательства использования поддельных ключей);

- взламывает в пределах застрахованных помещений предметы, используемые в качестве хранилищ имущества, или вскрывает их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;

- изымает предметы из закрытых помещений, в которые он проник обычным путем, продолжал в них тайно оставаться до их закрытия и использовал отмычки, поддельные ключи или иные инструменты при выходе из данного помещения;

- при совершении кражи оказывается обнаруженным и использует отмычки, поддельные ключи или иные технические средства для того, чтобы овладеть украденным имуществом.

Грабеж ⁷ (разбой) ⁸ имеет место, если:

- к Страхователю применено насилие для подавления его сопротивления, направленного на препятствование изъятию застрахованного имущества;

- Страхователь под угрозой⁹ его здоровью или жизни передает или допускает передачу застрахованного имущества в пределах места страхования.

Если местом страхования являются несколько строений, квартир, то грабежом считается изъятие имущества в пределах того застрахованного строения или квартиры, в котором возникла угроза здоровью или жизни Страхователя;

- застрахованное имущество изымается у Страхователя в период нахождения его в беспомощном состоянии, если такое состояние не явилось следствием их умышленных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.

При хулиганстве ¹⁰ - возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному строению, квартире, домашнему имуществу в результате хулиганских действий третьих лиц (включая поджог или взрыв, совершенные из хулиганских побуждений), повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов, поломка механизмов, требующие ремонта и т.д.).

При поджоге ¹¹ возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение имущества в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие пожара.

При взрыве возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц (подрыв взрывчатых веществ, боеприпасов, взрывных устройств), повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие взрыва.

При иных умышленных действиях третьих лиц - возмещению подлежат убытки, причиненные застрахованному имуществу в результате умышленных действий третьих лиц, повлекших за собой уничтожение (полное приведение объекта страхования в негодность) или повреждение объекта страхования (нарушение целостности объекта страхования или отдельных предметов и т.д.) вследствие обвалов, затопления, камнепада, аварии на объектах жизнеобеспечения населенных пунктов водой, топливом, электроэнергией, газом.
3.3.4. “Стихийные бедствия¹²”.

Возмещению подлежат убытки, возникшие в результате следующих стихийных бедствий: бури, вихря, урагана, тайфуна, смерча, цунами¹³ (убытки от бури, вихря, урагана или иного движения воздушных масс, вызванных естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в случае, если скорость воздушных масс, причинивших убыток, превышала 60 км/час.); ливня, града ¹⁴; наводнения, паводка ¹⁵ (убытки от наводнения или паводка возмещаются только в случае, если уровень воды превышает нормативный уровень, установленный для данной местности региональными органами исполнительной власти, специализированными подразделениями гидрометеорологической службы и Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий – МЧС России); землетрясения ¹⁶; извержения вулкана ¹⁷, действий подземного огня; горного обвала, камнепада, снежной лавины, оползня, селя, просадки или иного движения грунта, затопления грунтовыми водами ¹⁸ (убытки, возникшие при наступлении данных событий, подлежат возмещению только в том случае, если они не вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений любого рода полезных ископаемых).
3.3.5. “Другие риски”. В договор страхования, при условии уплаты страховой премии, могут быть включены риски, согласно которым возмещению подлежат убытки от повреждения или уничтожения застрахованного имущества, возникшие в результате:

а) наезда транспортного средства, падения деревьев, летательных аппаратов и их обломков на застрахованное имущество;

б) внезапного разрушения основных конструкций застрахованного строения (квартиры; строения/квартиры в котором находится застрахованное имущество).
3.4 Перечень страховых рисков, имущества, принимаемого на страхование, определяется соглашением сторон при заключении договора страхования.

Договор страхования может быть заключен на случай наступления одного из перечисленных событий или нескольких из них.
3.5. По договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, в части страхования строения, квартир, домашнего и иного имущества при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

3.5.1. Ущерб, вызванный повреждением или уничтожением застрахованного имущества (строения, квартиры, домашнего и иного имущества) вследствие наступления событий, предусмотренных подпунктами 3.3.1 – 3.3.5 настоящих Правил, и включенных в договор страхования.

3.5.2. Необходимые и целесообразные расходы Страхователя по спасанию застрахованного имущества при наступлении страхового случая.
3.6. Страхование ответственности Страхователя за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, может быть заключен на случай предъявления Страхователю третьими лицами претензий, заявляемых в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации о возмещении вреда, повлекшего за собой:

3.6.1. Увечье, утрату потерпевшим трудоспособности или его смерть (вред жизни и здоровью).

3.6.2. Уничтожение или повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб).
3.7. Ответственность Страховщика за вред жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц наступает в результате следующих событий, последствия которых рассматриваются Страховщиком на предмет признания страховым случаем: пожар (исключая пожар в результате поджога), взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, затопление водой в результате аварии систем водоснабжения, канализации, отопления (залив), произошедших в принадлежащих Страхователю строении или квартире.

При этом страховой случай считается имевшим место и наступает ответственность по обязательствам Страховщика, если не будет доказано, что вред, причиненный третьим лицам, возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Ответственность Страховщика наступает только при наличии причинно-следственной связи между происшедшим событием и причиненным третьим лицам вредом.
3.8. По договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, в части страхования ответственности Страхователя при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

3.8.1. Убытки потерпевших третьих лиц, связанные с причинением вреда их жизни, здоровью, включая:

- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение, специальный медицинский уход, протезирование, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и т.д.);

- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение.

3.8.2. Убытки потерпевших третьих лиц, связанные с причинением вреда принадлежащему им имуществу.

3.8.3. Необходимые и целесообразные расходы Страхователя по спасанию жизни и имущества потерпевших третьих лиц при наступлении страхового случая.
3.9. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие:

3.9.1. Дефектов в объекте страхования, которые были известны и скрыты Страхователем от Страховщика.

3.9.2. Обвала строения или его части, если обвал не вызван страховым случаем.

3.9.3. Незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам.
3.10. В соответствии с настоящими Правилами не подлежат возмещению неполученные Страхователем (Выгодоприобретателем, пострадавшим третьим лицом) доходы, которые он получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
3.11. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска и иных обстоятельств, оцениваемых Страховщиком при заключении договора страхования.
4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА
4.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая.
4.2. Страховая сумма определяется соглашением Страхователя и Страховщика в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации и настоящими Правилами.
4.3. При страховании имущества страховая сумма не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости).

Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
4.4. При заключении договора страхования имущества стороны определяют страховую сумму с учетом объекта страхования и его действительной стоимости:

4.4.1. Для строения - на основании документов, подтверждающих затраты на его строительство, или документов по оценке объекта недвижимости, выданных специализированной оценочно-экспертной организацией или местным (областным, районным) отделением БТИ (Бюро технической инвентаризации), либо исходя из стоимости аналогичного строения в данной местности или из его рыночной стоимости на момент заключения договора страхования, которая не должна превышать его действительной стоимости (страховой стоимости).

4.4.2. Для квартир, принадлежащих гражданам на праве собственности - на основании договора купли-продажи, справки БТИ, заключения профессионального оценщика недвижимости.

4.4.3. Для квартир государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда - на основании документов об оценке квартиры, выданных ОКС (Отдел капитального строительства) соответствующего округа, предприятия, ведомства, справки БТИ, заключения профессионального оценщика недвижимости.

4.4.4. Для домашнего и иного имущества по основному договору страховая сумма определяется:

- по мебели, мехам, одежде, обуви, другим предметам домашнего обихода, а также механизмам, техническим устройствам, инвентарю и т.д. - на основании документов, подтверждающих затраты на его приобретение, либо исходя из стоимости аналогичного имущества на момент заключения договора страхования;

- по радио- и телеаппаратуре, видеоаппаратуре, компьютерам, фото- и киноаппаратуре, музыкальным инструментам, электронной аппаратуре, бытовым приборам, а также аудио- и видеокассетам, грампластинкам, компакт-дискам, если эта группа предметов принимается на страхование в целом (без составления перечня) и при стоимости менее 10.000 рублей за один предмет - в пределах общей стоимости таких предметов (с учетом износа), исходя из цен, действующих на момент заключения договора страхования.

4.4.5. Для домашнего имущества по специальному договору страховая сумма определяется:

- по изделиям из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней (без осмотра) - в пределах их действительной стоимости (с учетом износа), определяемой Страховщиком исходя из действующих на момент заключения договора цен, на основании документов Страхователя (договоры купли-продажи, кассовые и товарные чеки, счета и т.п.) или материалов их экспертной оценки профессиональным оценщиком;

- по коллекциям, уникальным и антикварным предметам - только в размере их полной стоимости, указанной в документе (заключении эксперта) компетентной организации с обязательным их осмотром и составлением отдельной описи;

- по радио- и телеаппаратуре, видеоаппаратуре, компьютерам, фото- и киноаппаратуре, музыкальным инструментам, электронной аппаратуре, бытовому оборудованию, если эта группа предметов принимается на страхование в целом (без составления перечня) и при стоимости более 50.000 рублей - в пределах общей стоимости таких предметов (с учетом износа), определяемой исходя из действительной стоимости каждого предмета.

Если договор заключается на отдельные предметы, относящиеся к данной группе, а также на другие предметы стоимостью более 10.000 рублей, то страховая сумма устанавливается по каждому предмету в размере его действительной стоимости.
Действительная стоимость имущества, относящегося к данной группе, определяется на основании представленных Страхователем документов: договоров купли-продажи, счетов, товарных чеков, квитанций, иных платежных документов.

При отсутствии перечисленных документов действительная стоимость может определяться Страховщиком на основании заключения независимых оценщиков, каталогов товаропроизводителей или стоимости аналогичных предметов в торговых предприятиях и фирмах на момент заключения договора страхования.

- по запасным частям, деталям и принадлежностям к транспортным средствам, хранящимся в индивидуальном гараже - в пределах их действительной стоимости, исходя из действующих цен на момент заключения договора страхования, в соответствии с документами, представленными Страхователем вместе с заявлением (договоры купли-продажи, чеки, счета и т.п.).
4.5. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда Страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение Страхователем.
4.6. Общая страховая сумма по договору страхования, предусматривающему страхование имущества, складывается из отдельных страховых сумм по каждому объекту, принятому на страхование.

В договоре страхования по соглашению сторон в пределах страховой суммы могут устанавливаться лимиты страхового возмещения, ограничивающие размер величины страхового возмещения в целом по договору страхования, на один или несколько страховых случаев, на один или несколько видов убытков, подлежащих возмещению, и другие лимиты страхового возмещения.

Суммарные выплаты страхового возмещения не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы или соответствующих лимитов страхового возмещения.
4.7. В случае если Страховщик не производил предстраховую экспертизу действительной стоимости принимаемых на страхование объектов, то он возмещает убытки, вызванные их уничтожением или повреждением, в пределах сублимитов страховых сумм (удельных весов элементов застрахованного имущества в страховой сумме), согласно следующим таблицам:

1 2 3 4 5 6 7

	Правил а страхования имущества юридических лиц г. Москва общие положения. Субъекты страхования Гражданским кодексом рф, Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, нормативными документами по страхованию...		Правила страхования риска ответственности кредитных кооперативов... Срок действия договора страхования. Порядок заключения и исполнения договора страхования
	1. общие положения. Субъекты страхования Порядок заключения, вступления в силу и прекращения договора страхования. Период страхования		1. общие положения. Субъекты страхования Страхователем договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств...
	Правила страхования средств наземного транспорта общие положения. Субъекты страхования Определение размера ущерба, страхового возмещения и порядок осуществления выплаты страхового возмещения		Комбинированного страхования имущества граждан «жильё моё» общие... Настоящие Полисные условия являются неотъемлемой частью договора страхования (Полиса-оферты, далее Полиса), заключенного на основании...
	1. общие положения. Субъекты страхования Договоре интерес в сохранении груза, именуемыми в дальнейшем Страхователи. Настоящие Правила содержат в себе помимо стандартных условий,...		Общие положения. Субъекты страхования Страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения...
	Правила страхования взр правила страхования медицинских расходов... Действия сторон при наступлении страхового случая, определение размера убытков или ущерба, порядок определения страховой выплаты		Правила добровольного медицинского страхования общие положения Страховщик) заключает договоры страхования, по условиям которых гарантирует организацию и оплату медицинских услуг определенного...

Правила комбинированного страхования имущества граждан общие положения. Субъекты страхования

Похожие: