II. Основная информация о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации – эмитента за последний завершенный финансовый год, а также за 3 месяца
текущего года, а также за аналогичный период предшествующего года:
№
строки
|
Наименование показателя
|
01.01.2012 г.
|
01.04.2012 г.
|
1
|
2
|
3
|
4
|
1.
|
Уставный капитал, руб.
|
808 575
|
808 575
|
2.
|
Собственные средства (капитал), руб.
|
5 619 133
|
5 765 641
|
3.
|
Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб.
|
477 868
|
210 344
|
4.
|
Рентабельность активов, %
|
2,88
|
3,16
|
5.
|
Рентабельность капитала, %
|
15,97
|
17,0
|
6.
|
Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), руб.
|
23 215 320
|
23 206 756
|
№
строки
|
Наименование показателя
|
01.01.2011 г.
|
01.04.2011 г.
|
1
|
2
|
3
|
4
|
1.
|
Уставный капитал, руб.
|
808 575
|
808 575
|
2.
|
Собственные средства (капитал), руб.
|
4 610 222
|
5 066 096
|
3.
|
Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб.
|
277 950
|
155 120
|
4.
|
Рентабельность активов, %
|
2,53
|
2,65
|
5.
|
Рентабельность капитала, %
|
13,5
|
14,6
|
6.
|
Привлеченные средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), руб.
|
21 767 742
|
21 905 668
|
Методика расчета показателей14
Показатели рентабельности активов рассчитаны как отношение финансового результата до налогообложения к средней величине активов в годовой оценке.
Показатель рентабельности капитала рассчитан как отношение финансового результата до налогообложения к средней величине капитала в годовой оценке.
Показатели «Чистой прибыли», «Привлеченных средств», «Собственных средств (капитала)» - по данным публикуемой отчетности.
Дополнительные показатели, характеризующие финансово-экономическую деятельность кредитной организации – эмитента15
Дополнительные показатели, характеризующие финансово-экономическую деятельность кредитной организации – эмитента, не рассматриваются.
Методика расчета дополнительных показателей
Нет
Анализ финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей
Показатели финансово-экономической деятельности свидетельствуют о стабильном развитии ОАО «ЧЕЛИНДБАНК».
Собственные средства (капитал) Банка увеличились в 2011 году по сравнению с 2010 годом на 21,9%, объем привлеченных средств - на 5,9%.
Показатели рентабельности активов и капитала увеличились в связи с ростом прибыли до налогообложения в 2011 году по сравнению с 2010 годом на 29,4%, опережающем темпы роста активов и капитала.
Собственные средства (капитал) в первом квартале 2012 года увеличились по сравнению с I кварталом 2011 года на 13,8%, что связано с увеличением основного и дополнительного капитала Банка на величину нераспределенной прибыли 2011 года.
Рост рентабельности активов и капитала в I квартале 2012г. по сравнению с аналогичным периодом 2011 года связан с ростом прибыли до налогообложения. Прибыль до налогообложения увеличилась на 38,7% и составила 278,2 млн. руб.
Чистая прибыль Банка в I квартале 2012 года увеличилась по сравнению с I кварталом 2011 года на 35,6% в связи с ростом чистых доходов и восстановлением резервов на возможные потери по ссудам.
Объем привлеченных средств в I квартале 2012 года по сравнению с I кварталом 2011 года увеличился на 5,9%.
2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента16
Акции ОАО "ЧЕЛИНДБАНК" не котируются и на организованном рынке ценных бумаг не обращаются.
Методика определения рыночной цены акции17:
Рыночная цена акций не определена и считается равной номинальной стоимости акций.
2.3. Обязательства кредитной организации – эмитента
2.3.1. Заемные средства и кредиторская задолженность18
Ценные бумаги кредитной организации – эмитента не включены в список ценных бумаг, допущенных к торгам на организаторе торговли на рынке ценных бумаг, и кредитная организация – эмитент не является организацией, предоставившей обеспечение по облигациям другого эмитента, которые включены в список ценных бумаг, допущенных к торгам на организаторе торговли на рынке ценных бумаг, поэтому информация в данный пункт может не включаться.
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента
Кредитных договоров или договоров займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов, Банком не заключено.
2.3.3. Обязательства кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам
по состоянию на « 01» апреля 2012 года
№ пп
|
Наименование показателя
|
Значение показателя,
млн. руб.
|
1
|
2
|
3
|
1
|
Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения
|
1 811,8
|
2
|
Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе
|
__
|
3
|
в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица
|
__
|
4
|
Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии
|
1 811,8
|
5
|
Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии
|
1 811,8
|
Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного за период с даты начала текущего финансового года и до даты окончания отчетного квартала третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, составляющем не менее 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного периода (квартала, года), предшествующего предоставлению обеспечения:
Обязательств по предоставлению обеспечения третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, размером не менее 5% балансовой стоимости активов в отчетном периоде Банк не имел.
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств третьими лицами с указанием факторов, которые могут привести к такому неисполнению или ненадлежащему исполнению, и вероятности возникновения таких факторов
Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств третьими лицами производится в соответствии с методикой, приведенной в Положении ЦБ РФ от 20.03.2006 г. № 283-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери”.
Вероятность появления факторов, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств, незначительна ввиду устойчивости финансового положения Банка. Гарантии и поручительства, предоставленные Банком третьим лицам, составляют 5,7% от балансовой стоимости активов Банка (по управленческой отчетности).
2.3.4. Прочие обязательства кредитной организации - эмитента
Прочих обязательств, включая срочные сделки, не отраженные в бухгалтерской (финансовой) отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии кредитной организации - эмитента, ее ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах, нет.
2.4. Риски, связанные с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг19
2.4.1. Кредитный риск
|
Основной риск, с которым Банк сталкивается в своей деятельности, - это кредитный риск, а именно риск возникновения у Банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора.
Подразделения Банка, осуществляющие выдачу кредитов, являются подразделениями, принимающими кредитный риск, осуществляющими оценку риска в пределах имеющихся полномочий. Управление рисков участвует в процессе одобрения сделок, влекущих кредитный риск при превышении объемом принимаемого риска определенных Правлением Банка величин. Управление рисков разрабатывает и согласовывает разработанные подразделениями Банка методики оценки кредитного риска, проводит проверку правильности оценки кредитного риска. Кредитный Комитет (для кредитного риска в отношении банковских организаций – Комитет по управлению активами и пассивами), Правление Банка и Совет директоров Банка участвует в управлении кредитным риском путем утверждения лимитов кредитного риска в соответствии с имеющимися полномочиями, утверждения проведенных оценок кредитного риска и рассмотрения отчетности о контроле и мониторинге кредитного риска. Полномочия ежегодно пересматриваются. Лимиты устанавливаются и пересматриваются на ежемесячной основе. Банк контролирует исполнение лимитов кредитного риска на ежедневной основе. Банк работает над системой внутренних рейтингов для оценки будущих кредитных потерь для индивидуальных ссуд.
В Банке устанавливается система лимитов кредитного риска:
на одного заемщика (группу связанных заемщиков);
в случае, если лимит устанавливается на банковскую организацию (небанковскую расчетную организацию), лимит подразделяется по операциям, проводимым с данной организацией: расчетные, валютообменные (включая операции на рынке forex), кредитные (депозитные), вексельные, и иные операции;
на вложения в отдельные долговые долевые, долговые обязательства эмитента;
на финансовые инструменты, имеющие отдельные (прежде всего высокорискованные) категории рейтингов (после введения системы кредитных рейтингов);
на отрасль, в которой действуют корпоративные заемщики;
на категорию заемщиков (корпоративные заемщики/физические лица).
Кредитный риск по внебалансовым финансовым инструментам определен как вероятность убытков из-за неспособности другого участника операции с данным финансовым инструментом выполнить условия договора. Банк применяет ту же кредитную политику в отношении условных обязательств, что и в отношении балансовых финансовых инструментов, основанную на процедурах утверждения сделок, использования лимитов, ограничивающих риск, и процедур мониторинга.
В целях снижения кредитных рисков Банком заключены договоры с Национальным Бюро кредитных историй и Бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», работа с которыми позволяет получать информацию о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед банками.
|
2.4.2. Страновой риск
|
Страновой риск – риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента).
Возможный экономический спад и снижение располагаемых доходов населения могут привести к снижению спроса на услуги Банка и, как следствие, к снижению операционных доходов Банка. Указанные факторы могут, кроме того, снизить возможности Банка по удержанию существующих клиентов и увеличению рисков по кредитному портфелю.
|
Существует вероятность того, что Российская Федерация может не выполнить своих обязательств по внутреннему и внешнему долгу и предпринять действия, которые могут негативным образом повлиять на ее финансовую стабильность. Ведение бизнеса в такой экономической среде может создать для Банка дополнительные сложности при получении и обслуживании кредитных ресурсов, доступе на международные рынки капитала и получении дополнительного финансирования для удовлетворения будущих потребностей в капитале.
Помимо экономических рисков, деятельность Банка также подвержена соответствующим политическим и социальным рискам, которые обусловлены определенной нестабильностью политической ситуации в стране, возможностью применения правительством чрезвычайных и непрогнозируемых мер в политической и социальных сферах, наличием социальных проблем и сравнительно высоким уровнем преступности.
|
Правительство Российской Федерации оказывает влияние на деятельность Банка посредством законодательного и нормативного регулирования, что может в значительной степени повлиять на финансовое положение и результаты деятельности Банка. Банк оценивает политическую и экономическую ситуацию в Уральском регионе как относительно стабильную, однако, существует целый ряд как продолжающихся, так и потенциальных рисков, как общих для Российской Федерации, так и для Уральского региона, политического, экономического и социального характера.
|
2.4.3. Рыночный риск
|
Рыночный риск – риск возникновения у Банка финансовых потерь (убытков) вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов Банка, а также курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов. Отличительным признаком рыночного риска от иных банковских рисков является его зависимость от конъюнктуры рынков.
Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с открытыми позициями по процентным, валютным и долевым инструментам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке. Правление устанавливает лимиты в отношении уровня принимаемого риска и контролирует их соблюдение на ежедневной основе.
Рыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски.
|
а) фондовый риск
|
Банк принимает на себя фондовый риск, связанный с убытками вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности - ценные бумаги торгового портфеля и производные финансовые инструменты, в том числе закрепляющие права на участие в управлении, под влиянием факторов, связанных как с эмитентом фондовых ценностей и производных финансовых инструментов, так и общими колебаниями рыночных цен на финансовые инструменты.
В Банке существует следующая система лимитов по операциям с долевыми финансовыми инструментами:
общий лимит на вложения в долевые финансовые инструменты, устанавливаемые Советом директоров Банка;
лимиты на вложения в долевые инструменты конкретных эмитентов, устанавливаемые Правлением Банка.
Устанавливаются лимиты на дневные операции для каждого трейдера.
Контроль лимитов осуществляется в ценах приобретения.
Ответственность по соблюдению установленных лимитов возложена на Управление ценных бумаг.
|
б) валютный риск
|
Банк принимает на себя риск, связанный с убытками вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и/или драгоценных металлов по открытым Банком позициям в иностранных валютах и/или драгоценных металлах.
В Банке действует следующая система лимитов по ограничению валютного риска:
система лимитов открытых валютных позиций в каждой иностранной валюте и золоте;
лимит открытой валютной позиции в рублях.
Лимиты распределяются по структурным подразделением Банка. Распределение лимитов осуществляется Казначейством и Финансовым управлением.
Размер лимитов устанавливается в процентном отношении к капиталу Банка. Величина соотношения устанавливается на основании требований Банка России.
|
в) процентный риск
Наибольшую долю в структуре рыночных рисков банковского сектора в настоящее время составляет процентный риск.
Процентный риск определяется величиной позиции, чувствительностью долговых портфелей и характером поведения рыночных ставок и отражает степень влияния, которую оказывают колебания рыночных процентных ставок на процентную маржу и чистый процентный доход.
Подверженность процентному риску определяется неблагоприятными изменениями процентных ставок по требованиям и обязательствам, при наличии дисбалансов по срокам переоценки. Банк принимает на себя риск, связанный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок на его финансовое положение и потоки денежных средств. Банк подвержен процентному риску, в основном, в результате своей деятельности по предоставлению кредитов по фиксированным процентным ставкам в суммах и на сроки, отличающиеся от сумм и сроков привлечения средств под фиксированные процентные ставки. На практике процентные ставки, как правило, устанавливаются на короткий срок. Кроме того, процентные ставки, зафиксированные в условиях договоров как по активам, так и по обязательствам, могут пересматриваться на основе взаимной договоренности в соответствии с текущей рыночной ситуацией.
Руководство Банка устанавливает лимиты в отношении приемлемого уровня расхождения процентных ставок и осуществляет контроль за соблюдением установленных лимитов на ежедневной основе. При отсутствии инструментов хеджирования Банк обычно стремится к совпадению позиций по процентным ставкам.
Наиболее подвержены изменению в результате влияния рассмотренных выше рыночных рисков, а именно процентного риска и валютного риска, показатели доходов, расходов и собственного капитала Банка. Влияние данных факторов прогнозируется и контролируется через систему перспективного и ежеквартального бюджетного планирования.
2.4.4. Риск ликвидности
|
Риск ликвидности возникает при несовпадении сроков требования по активным операциям со сроками погашения по обязательствам. Банк подвержен риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам Клиентов, при наступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами.
Оценка риска ликвидности происходит посредством анализа планируемых поступлений и списаний, на основании которых строится баланс ликвидности по срокам погашения и движение денежных средств. В основе оценки лежит метод управления активами и пассивами и планирования ожидаемой маржи от активно-пассивных операций. Временно свободные ресурсы при высокой ликвидности Банк размещает в наиболее ликвидные финансовые активы. Высокое кредитное качество запасов ликвидности определяется отбором контрагентов и установлением лимитов на объемы операций.
На ежемесячной основе Финансовое управление производит расчет лимита активных срочных операций Банка. Лимиты контролируются Казначейством через систему продажи срочных ресурсов между филиалами. Лимиты кредитования регулируются Управлением рисков. Устанавливаются лимиты остатка средств на корреспондентском счете, также осуществляется управление объемами кассовой наличности.
Банк анализирует динамику изменения нормативов для целей анализа риска ликвидности. При достижении нормативами критических значений Финансовым управлением и Казначейством готовятся и представляются Комитету по управлению активами и пассивами меры по улучшению показателей.
В Банке устанавливаются лимиты на структуру ликвидности. Лимиты устанавливаются Комитетом по управлению активами и пассивами.
Служба внутреннего контроля регулярно проводит комплексную проверку процедур по управлению ликвидностью.
|
2.4.5. Операционный риск
Банк принимает на себя операционный риск, связанный с возникновением прямых или косвенных убытков в результате недостатков или ошибок во внутренних процессах, неэффективности процедур внутреннего контроля, технологических сбоев, несанкционированных действий персонала или внешнего воздействия.
Целью управления операционным риском является поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков. Управление операционным риском осуществляется также в целях:
выявления, измерения и определения приемлемого уровня операционного риска;
постоянного наблюдения за операционным риском;
принятия мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков уровне операционного риска;
соблюдения всеми служащими Банка нормативных правовых актов и внутренних банковских правил и регламентов.
Основным методом минимизации операционного риска в Банке является разработка организационной структуры, внутренних правил и процедур совершения банковских операций и других сделок. С целью минимизации операционного риска Банк строго придерживается принципов соблюдения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по проводимым банковским операциям. Кроме того, в Банке применяется комплексная система мер по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и сделок, включая план действий на случай непредвиденных обстоятельств.
Факты операционных убытков подлежат рассмотрению Правлением Банка, Советом директоров Банка, расследуются причины, приведшие к убыткам, и устанавливаются виновные.
Цели и задачи управления операционным риском достигаются при соблюдении определенных принципов следующими методами:
система пограничных значений (лимитов);
система полномочий и принятия решений;
информационная система;
система мониторинга;
система контроля.
Операционный риск принимают все подразделения Банка. Оценку (самооценку) риска производят подразделения Банка в соответствии с закрепленным распределением банковских продуктов и услуг. В Банке приняты и утверждены «Принципы управления операционным риском в ОАО «ЧЕЛИНДБАНК», «Порядок ведения базы данных событий, имеющих отношение к операционному риску», «Положение о ключевых индикаторах операционного риска». Банк собирает и анализирует статистику по случаям потерь от операционного риска. Ведется соответствующая база данных. Управление рисков ведет мониторинг ключевых индикаторов операционного риска. Правление Банка участвует в управлении риском путем утверждения процедур и систем контроля, лимитов проведения операций, рассмотрения динамики изменения ключевых индикаторов риска, данных о потерях от операционного риска.
2.4.6. Правовой риск
|
Возникновение правового риска может быть обусловлено как внутренними, так и внешними факторами.
К внутренним факторам относятся:
несоблюдение Банком законодательства Российской Федерации, в том числе по идентификации и изучению клиентов, установлению и идентификации выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты), учредительных и внутренних документов Банка;
несоответствие внутренних документов Банка законодательству Российской Федерации, а также неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства;
неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банка;
нарушение Банком условий договоров;
недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий.
К внешним факторам возникновения правового риска относятся:
несовершенство правовой системы (отсутствие достаточного правового регулирования, противоречивость законодательства Российской Федерации, его подверженность изменениям, в том числе в части несовершенства методов государственного регулирования и (или) надзора, некорректное применение законодательства иностранного государства и (или) норм международного права), невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат - обращение Банка в судебные органы для их урегулирования;
нарушения клиентами и контрагентами Банка условий договоров.
Целью управления правовым риском является поддержание юридической защиты интересов Банка на достаточном уровне.
Задачами управления правовым риском являются:
недопущение угроз появления значительных исков к Банку;
обеспечение организации работы Банка в соответствии с действующим законодательством;
обеспечение оформления документов Банка, в том числе заключаемых договоров в соответствии с требованиями законодательства.
Для определения уровня правового риска Департамент правового обеспечения на регулярной основе (ежеквартально) передает в Управление рисков список процессов, в которых принимает участие Банк.
При оценке уровня правового риска Банк ориентируется на следующие основные показатели:
возрастание (сокращение) количества жалоб и претензий к Банку;
увеличение (уменьшение) случаев нарушения законодательства Российской Федерации, в том числе о рекламе, банковской тайне и ограничении монополистической деятельности;
увеличение (уменьшение) числа и размеров выплат денежных средств на основании постановлений (решений) судов, решений органов, уполномоченных в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также соотношение числа и размеров судебных исков, по которым произведены выплаты Банком и в пользу Банка;
применение мер воздействия к Банку со стороны органов регулирования и надзора, динамика применения указанных мер воздействия.
В целях надлежащего информационного обеспечения Банк приобретает и регулярно обновляет информационно правовые системы.
В целях обеспечения правомерности совершаемых банковских операций и других сделок в Банке устанавливается порядок согласования условий договоров до их заключения, в том числе порядок их согласования с департаментом правового обеспечения; порядок принятия решений о совершении банковских операций и других сделок, а также контроль за их осуществлением в соответствии с полномочиями, предусмотренными учредительными и внутренними документами Банка.
Несмотря на либерализацию валютного законодательства, риск его изменения в сторону уменьшения объема и количества обязательно проводимых банками валютных операций оценивается как умеренный. Риск изменения налогового законодательства в сторону увеличения налоговой нагрузки для банковской отрасли оценивается как незначительный. Риск, связанный с изменением требований законодательства по лицензированию, также оценивается как незначительный. Лицензии, которыми обладает Банк, являются бессрочными: Генеральная лицензия, лицензия на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
Достаточность капитала обеспечивается планомерным увеличением собственного капитала за счет прибыли, увеличения уставного капитала, переоценки основных средств.
В Банке разработаны и реализуются Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также внутрибанковские программы, в том числе программа идентификации и изучения клиентов и программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю.
В настоящее время отсутствуют текущие судебные процессы, результаты которых могут существенным образом повлиять на деятельность Банка.
|
2.4.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)
Риски потери репутации могут возникать из операционных сбоев, неспособности действовать в соответствии с определенными законами и инструкциями либо другими источниками права, а также при подозрении в связях с криминальными структурами или в легализации доходов, полученных преступным путем.
Угроза потери репутации особенно разрушительна для Банка, поскольку природа его бизнеса требует поддержания доверия кредиторов, вкладчиков и рынка в целом.
Банк принимает на себя риск потери деловой репутации, связанный с риском возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.
Возникновение риска потери деловой репутации может быть обусловлено следующими внутренними и внешними факторами:
Несоблюдение Банком (аффилированными лицами Банка, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами Банка) законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и(или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и(или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора.
Неспособность Банка, его аффилированных лиц, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и(или) служащими Банка.
Недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нанесения ущерба деловой репутации. Осуществление рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение принципа "Знай своего служащего".
Возникновение у Банка конфликта интересов с акционерами, клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами.
Опубликование негативной информации о Банке или его служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.
Управление риском потери деловой репутации необходимо в целях снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, учредителями (участниками), участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями, участником которых является Банк.
С целью мониторинга риска потери деловой репутации в Банке регулярно делаются обзоры публикаций о Банке и его аффилированных лицах в средствах массовой информации.
В Банке устанавливается порядок, в соответствии с которым вся информация, размещаемая в средствах массовой информации, проходит согласование с пресс – секретарем Банка.
Банк проводит программу идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми Банк осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программу установления и идентификации выгодоприобретателей, соблюдение принципа "Знай своего клиента".
|
2.4.8. Стратегический риск
|
Банк принимает на себя стратегический риск, связанный с убытками в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в неучете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка.
|
Стратегический риск, как риск возникновения у Банка убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка (стратегическое управление) минимизируется путем тщательной проработки управленческих решений на основе предварительного анализа текущей ситуации в банковском секторе и перспектив его развития, уровней рисков, действий контрагентов и конкурентов Банка, потребностей клиентов, возможностей кадрового, финансового и технического обеспечения запланированных изменений. Исходя из оценки указанных параметров, Банк планирует продуктовый ряд, развитие филиальной сети, количественные и качественные показатели развития.
Анализ изменения положения Банка в банковском секторе показывает, что Банк усиливает свои позиции, что, в частности, выражается в росте объемов бизнеса и прибыли, увеличении доли рынка, повышении узнаваемости брэнда Банка, таким образом – можно констатировать правильность выбранной стратегии развития и действий, предпринятых для ее реализации, а следовательно – относительно низкий уровень стратегического риска.
|
Цель управления и контроля над стратегическим риском - минимизировать финансовые потери, которые могут возникнуть в результате ошибок в стратегическом анализе и планировании, связанных с неправильным формулированием целей Банка, неадекватным ресурсным обеспечением их реализации.
Процесс управления стратегическим риском в Банке включает в себя набор мероприятий, составляющих систему процедур управления стратегическим риском:
разработка и утверждение стратегического плана;
анализ выполнения стратегического плана;
оценка внешней среды;
контроль за развитием и внедрением банковских услуг.
|
|
