Приложение № 1
к Приказу от «01» сентября 2011 г. № 400/02
УТВЕРЖДЕНО
приказом Генерального директора
ОАО «АльфаСтрахование»
от «01» сентября 2011 г. № 400/02
ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
С ОДЕРЖАНИЕ
1. Общие положения
2. Объекты страхования
3. Страховые случаи
4. Страховые суммы, франшизы
5. Территория страхования
6. Заключение договора страхования
7. Страховая премия, страховые тарифы
8. Вступление договора страхования в силу и сроки его действия
9. Прекращение договора страхования
10. Изменение степени риска
11. Права и обязанности сторон
12. Двойное страхование
13. Определение ущерба
14. Страховые выплаты
15. Право требования (суброгация)
16. Разрешение споров
Дополнительные условия по страхованию отдельных рисков.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. На условиях настоящих Правил страхования (именуемые в дальнейшем Правила) и действующего законодательства Российской Федерации Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование», именуемое в дальнейшем Страховщик, заключает договоры страхования (также именуемые полисы страхования) имущества на случай его повреждения, гибели или утраты, а также на случай убытков от перерывов в хозяйственной деятельности, а также потери арендной платы.
1.2. Договоры страхования заключаются с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями - физическими лицами, именуемыми в дальнейшем «Страхователи».
1.3. Имущество может быть застраховано в пользу лица - Страхователя или Выгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Страхователь вправе в течение срока действия договора страхования заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
Обязанности Страхователя, установленные настоящими Правилами, распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору.
1.4. При заключении договора страхования на условиях настоящих Правил, последние становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными как для Страховщика, так и для Страхователя.
1.5. Положения, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования при условии, что такие изменения (исключения/дополнения) не противоречат действующему законодательству.
2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, с ущербом от перерыва в хозяйственной деятельности, а также потери арендной платы.
2.2. Страхованию подлежит имущество, которым Страхователь (Выгодоприобретатель) владеет на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), а также имущество, принятое Страхователем в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим юридическим основаниям, а также приобретенное Страхователем в кредит и являющееся обеспечением этого кредита.
2.3. На страхование принимаются: здания, сооружения, конструктивные элементы, внутренняя отделка помещений, внешняя отделка, инженерные системы, оборудование, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое движимое и недвижимое имущество, находящееся в помещении либо на оборудованных площадках, либо в границах определенной территории, указанных в договоре страхования.
Если в договоре страхования не оговорено иное, под внутренней отделкой помещения подразумеваются следующие элементы: дверные и оконные блоки, полы (исключая перекрытия), легкие внутренние перегородки, слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола, потолка или стен, внутренняя электропроводка, сантехническое оборудование.
2.4. Если иное не установлено в договоре страхования, страхование не распространяется на:
2.4.1. рукописи, планы, чертежи, акты и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, картотеки;
2.4.2. модели, макеты, наглядные пособия, образцы, формы, прототипы и выставочные экспонаты и т.п.;
2.4.3. драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправ;
2.4.4. взрывчатые вещества и боеприпасы;
2.4.5. имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым Страхователь (Выгодоприобретатель) не распоряжается на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), доверительного управления, аренды, лизинга, залога, хранения, комиссии, продажи, а также по другим юридическим основаниям; имущество работников предприятия;
2.4.6. здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;
2.4.7. имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;
2.4.8. иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации;
2.4.9. имущество в процессе перевозки.
2.5. По настоящим Правилам могут быть застрахованы на особых условиях (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию ценного имущества») следующие виды имущества:
2.5.1. наличные деньги в российской и иностранной валюте;
2.5.2. акции, облигации, сертификаты, чековые книжки и другие ценные бумаги;
2.5.3. банковские карты;
2.5.4. драгоценные металлы в виде запасов, слитков;
2.5.5. драгоценные и полудрагоценные камни;
2.5.6. изделия из драгоценных металлов и камней.
2.6. По настоящим Правилам могут быть застрахованы на особых условиях (в соответствии с дополнительными Правилами страхования культурных ценностей) следующие виды имущества:
2.6.1. изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней;
2.6.2. предметы изобразительного и декоративно-прикладного искусства;
2.6.3. редкие книги, рукописи, иные документы, представляющие собой историческую и культурную ценность;
2.6.4. строения, являющиеся культурным или историческим достоянием (памятники истории и культуры);
2.6.5. выставочные помещения, оборудование выставки (стенды, витрины и т.п.) во время монтажа, экспонирования и демонтажа выставок;
2.7. По настоящим Правилам могут быть застрахованы на особых условиях (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию имущества, находящегося в холодильных камерах») следующие виды имущества:
2.7.1. замороженные, охлажденные или свежие продукты питания, подлежащие хранению в холодильных установках при определенном температурном режиме;
2.7.2. иное имущество, требующее определенный температурный или климатический режим.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
3.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
3.2. По договору страхования может быть застрахован ущерб от повреждения, гибели или утраты имущества вследствие следующих событий (страховые риски):
3.2.1. пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Ущерб от повреждения огнем, возникшим не в результате пожара, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате его обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на него с целью его переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки или плавления металлов и т.д.) не покрываются страхованием и возмещению не подлежат.
Возмещению подлежит ущерб в результате повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества как в результате прямого термического воздействия пламени, так и в результате воздействия продуктов горения и веществ, применяемых при пожаротушении.
Ущерб от повреждения огнем, возникшим в результате опасных природных явлений, покрывается только в том случае, если застрахованы риски опасных природных явлений (п. 3.2.3 настоящих Правил).
Под ударом молнии подразумевается видимый электрический разряд между облаками и земной поверхностью. Возмещению подлежит ущерб в результате повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества как в результате прямого попадания разряда молнии в застрахованное имущество, так и в результате возникшего пожара по причине попадания молнии. В отношении элементов электрических сетей, пострадавших в результате удара молнии, страхованием покрывается исключительно ущерб в результате прямого попадания молнии в эти элементы.
3.2.2. падения на застрахованное имущество летающих объектов или их частей и грузов;
3.2.3. опасных природных явлений (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от опасных природных явлений»);
3.2.4. взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других технических устройств (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию убытков от взрыва»);
3.2.5. повреждения застрахованного имущества в результате аварий гидравлических систем (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию имущества от повреждения в результате аварий гидравлических систем»);
3.2.6. противоправных действий третьих лиц, подпадающих под определения Уголовного кодекса Российской Федерации, а именно:
- кражи с незаконным проникновением (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от кражи с незаконным проникновением»);
- грабежа;
- разбоя;
- умышленного уничтожения или повреждения имущества;
- хулиганства;
- вандализма.
Страховое покрытие от противоправных действий третьих лиц не распространяется на убытки, явившиеся следствием действий (бездействия) руководства Страхователя или работающих у него лиц, либо иных лиц (или их представителей), которым доверена сохранность застрахованного имущества, а также ущерба электронным базам данных, программному обеспечению, компьютерным программам. Ущерб от повреждения огнем, возникшим в результате противоправных действий третьих лиц, подлежит возмещению только в том случае, когда застрахован риск «Пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей» (п. 3.2.1 настоящих Правил).
По соглашению сторон в договор страхования может быть включено покрытие иных противоправных действий третьих лиц, подпадающих под определения Уголовного кодекса и Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации;
3.2.7. повреждения, уничтожения, утраты имущества при проведении погрузочно-разгрузочных работ (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от ущерба при погрузочно-разгрузочных работах»);
3.2.8. боя оконных стекол, зеркал и витрин (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию на случай боя оконных стекол, зеркал и витрин»);
3.2.9. поломок электротехнического оборудования (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию электротехнического оборудования»);
3.2.10. поломок машин и механизмов (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию машин и механизмов от поломок»);
3.2.11. наезда транспортного средства, навала судна на застрахованное имущество;
3.2.12. захламления, загрязнения, заболачивания (подтопления) земельных участков (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию земельных участков»);
3.2.13. внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имущество деревьев или их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
3.2.14. звукового удара. Звуковой удар считается произошедшим только тогда, когда он произведен летательным аппаратом, проходящим через звуковой барьер;
3.2.15. иных случаев причинения ущерба застрахованному имуществу в результате внешнего воздействия, поименованных в договоре страхования.
3.3. В дополнение к возмещению ущерба застрахованному имуществу в результате событий, перечисленных в п. 3.2 настоящих Правил, в договоре страхования может быть предусмотрено покрытие:
3.3.1. убытков от перерыва в хозяйственной деятельности в результате событий, указанных в п. 3.2 настоящих Правил, (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию убытков от перерыва в хозяйственной деятельности»);
3.3.2. потери арендной платы в результате событий, указанных в п. 3.2 настоящих Правил, (в соответствии с «Дополнительными условиями по страхованию от потери арендной платы»);
3.3.3. расходов на расчистку и восстановление территории и/или вынужденный слом строений после страхового случая.
3.4. Совершившиеся события, перечисленные в п.п. 3.2-3.3 настоящих Правил, признаются страховыми случаями, если они имели место в период действия договора страхования, не подпадают под исключения из страхового покрытия и подтверждены документально согласно условиям, установленным настоящими Правилами, договором страхования и законодательством РФ.
Условиями договора страхования вышеприведенный объем страхового покрытия может быть уточнен или дополнен.
3.5. Страховщик возмещает также Страхователю разумные и целесообразные расходы, которые были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, произведенные Страхователем при наступлении страхового случая с целью уменьшения возможных убытков от страхового случая.
Страховщик также возмещает Страхователю расходы, связанные с оплатой справок из компетентных органов, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая, судебные расходы в размере, согласованном со Страховщиком. При этом, расходы, связанные с оплатой справок из компетентных органов, судебные расходы, указанные в настоящем пункте, не могут возмещаться сверх страховой суммы, если в отношении них не установлен отдельный лимит возмещения (страховая сумма по дополнительным расходам).
3.6. Во всех случаях не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:
3.6.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения в любой форме;
3.6.2. военных действий всякого рода, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий;
3.6.3. гражданской войны и/или ее последствий;
3.6.4. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения и/или повреждения имущества, ограничения доступа к нему по распоряжению государственных органов, военных или гражданских властей;
3.6.5. умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или их представителей, а также лиц, действовавших хотя и от собственного имени, но с ведома и в интересах Страхователя и/или Выгодоприобретателя, а равно умышленного нарушения кем-либо из указанных лиц установленных правил обращения с застрахованным имуществом. Страхователь, Выгодоприобретатель или их представитель признается действующим умышленно, если он осознавал опасность своих действий (бездействия), предвидел возможность наступления страхового случая и сознательно допускал наступление страхового случая, либо относился к этому безразлично;
3.6.6. того, что Страхователь, Выгодоприобретатель либо лицо, которому доверена сохранность страхуемого имущества (арендатор, хранитель и т.п.):
3.6.6.1. умышленно совершил или допустил действия, ведущие к возникновению убытка, или умышленно ввел Страховщика или его представителей в заблуждение при определении причин или размера убытка;
3.6.6.2. совершил преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
3.6.6.3. использовал застрахованное имущество для аренды, проката, учебных, исследовательских либо спортивных целей без ведома (письменного согласования или уведомления в зависимости от того, что будет предусмотрено договором страхования; если не будет предусмотрено, подразумевается только письменное согласование) Страховщика;
3.6.7. иных случаев, предусмотренных настоящими Правилами, договором страхования, законодательством РФ.
3.7. Не являются страховыми случаями и не покрываются страхованием убытки, произошедшие в результате:
3.7.1. самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов;
3.7.2. обвала строений или части их, если обвал не вызван страховым случаем;
3.7.3. кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая, за исключением случаев, относящихся к риску «Противоправные действия третьих лиц»;
3.7.4. действий лиц в состоянии алкогольного, наркотического или иного рода опьянения, если указанные лица в момент возникновения события, имеющего признаки страхового случая, находились со Страхователем и/или Выгодоприобретателем в трудовых или гражданско-правовых отношениях;
3.7.5. повторного повреждения имущества, по которому Страховщик ранее осуществил страховую выплату или полностью или частично отказал в выплате страхового возмещения, при невыполнении Страхователем обязанности, указанной в п. 11.6 настоящих Правил;
3.7.6. иных случаев, предусмотренных настоящими Правилами, договором страхования.
3.8. Если в договоре страхования не оговорено иное, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате:
3.8.1. террористического акта и/или терроризма, несмотря на любые другие обстоятельства или события, действующие одновременно; действий по контролированию, предупреждению, подавлению или любых других действий, относящихся к террористическому акту и/или терроризму; актов насилия или актов, опасных для человеческой жизни, материальной и нематериальной собственности, с целью или желанием повлиять на любое правительство или с целью запугивания населения или какой-либо прослойки населения; народных волнений, забастовок, локаутов; диверсии;
3.8.2. проведения строительно-монтажных, ремонтно-отделочных и пуско-наладочных работ.
3.9. Если иное не установлено договором страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, которые прямо или косвенно возникли в связи или явились результатом проведения несогласованного с компетентными органами переустройства или перепланировки застрахованного помещения и/или помещения, в котором находится застрахованное имущество.
3.10. Страховщик имеет право полностью или частично отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях:
3.10.1. предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику заведомо ложной информации, сведений и документов на застрахованное имущество;
3.10.2. получения Страхователем (Выгодоприобретателем) полностью или частично возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба застрахованному имуществу;
3.10.3. повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества в результате события, не являющегося страховым случаем;
3.10.4. повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества до вступления договора страхования в силу или за пределами периода страхования, предусмотренного договором страхования;
3.10.5. не выполнения Страхователем какого-либо из указанных в п. 11.5 настоящих Правил обязательств;
3.10.6. систематического нарушения Страхователем установленных законами или иными нормативными актами правил и норм противопожарной безопасности, охраны помещений и ценностей, безопасности проведения работ или иных аналогичных норм, или если такие нарушения осуществлялись с его ведома, если они явились непосредственной причиной наступления страхового события. Однако страховое возмещение выплачивается, если нарушение этих норм и правил не связано с причинами возникновения страхового события. Систематическим нарушением по смыслу данного пункта и п. 11.4 настоящих Правил считается обнаружение Страховщиком или компетентным государственным или отраслевым контролирующим органом нарушений вышеуказанных норм и правил двух и более раз (включая ранее обнаруженные, но не исправленные нарушения) в течение одного года с начала срока страхования;
3.10.7. в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами и законодательством РФ.
3.11. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается Страховщиком и сообщается Страхователю (Выгодоприобретателю) в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение пятнадцати рабочих дней с момента получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех документов по произошедшему событию и выполнения указанными лицами всех обязанностей, предусмотренных договором страхования и настоящими Правилами.
3.12. По настоящим Правилам Страховщик не возмещает косвенные и коммерческие потери, упущенную выгоду, потерю дохода, убытки, вызванные простоем и иные аналогичные убытки, за исключением случаев страхования в соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.2 настоящих Правил. |
