Микрофинансирование мониторинг сми 29 июня 2018
Скачать 3.91 Mb.
|
| 123ru.net, Москва, 28 июня 2018 ИА Don24.ru, Ростов-на-Дону, 28 июня 2018 ВСЕ, ЧТО МЫ ЗНАЛИ О КОЛЛЕКТОРАХ, - В ПРОШЛОМ: ВЗЫСКАТЕЛИ В РОСТОВЕ РАССКАЗАЛИ О ТОНКОСТЯХ РАБОТЫ С ДОЛЖНИКАМИ Автор: Семенова Мария Эксперты НАПКА о том, как выгодно погасить долги и не попасться на удочку псевдоколлекторов Круглый стол с представителями cаморегулируемой организации "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" прошел в Ростове-на-Дону. Спикерами выступили Павел Михмель, член Совета СРО НАПКА, управляющий директор Объединенной компании НСВ-ПКБ, Дмитрий Лукин, генеральный директор компании "Юг-Коллекшн", и Антон Вознесенский, генеральный директор L-Collection. Эксперты затронули наиболее острые темы, касающиеся нашумевшей деятельности коллекторов и разъяснили права должников. Что такое НАПКА и почему ей стоит доверять? Это крупнейшее профобъединение участников рынка взыскания в России. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств призвана содействовать развитию цивилизованного рынка взыскания просроченной задолженности. Это некоммерческая организация, вступление в которую основано на добровольном стремлении компаний соответствовать международным стандартам и участвовать в развитии рынка. Ассоциация объединяет 40 коллекторских агентств и признана на международном уровне - входит в объединение ассоциаций коллекторских агентств Federation of European National Collection Associations (FENCA). - Мы более 10 лет развивали ассоциацию и теперь это саморегулируемая организация, в которой есть свой Кодекс этики, который даже строже, чем профильный закон. Ассоциация включает 9 комитетов, в том числе, дисциплинарный и контрольный, - рассказывает Михмель. - Последний работает с обращениями должников. Если нарушения коллекторского агентства в ходе общения с должником подтверждаются, применяются санкции, вплоть до исключения. Мы работаем с обращениями в адрес как организаций-членов НАПКА, так и иных. Согласно статистике, наибольший объем жалоб приходится как раз на не входящие в НАПКА агентства. Алгоритм действия сотрудников не допускает противоправных или оскорбительных действий. Основой выступает федеральный закон 230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" и этический кодекс, разработанный самой ассоциацией. В Ростовской области членами объединения являются "Юг-Коллекшн" и L-Collection. Отвечая на вопросы, спикеры отметили, что чем раньше будет погашен долг, тем выгоднее будут условия его погашения. Для должников, которые не скрываются и готовы идти на контакт с коллектором, предусмотрены индивидуальные условия погашения долга, программы реструктуризации, дисконты. - Для нас членство в НАПКА - это знак качества, - подчеркнул Дмитрий Лукин. - Компания-участница НАПКА должна отвечать строгим требованиям. Проверка начинается уже на стадии рассмотрения заявки. Изучаются показатели деятельности, внутренние документы, руководство и акционеры. Что важно, компания должна предоставить рекомендации. Работники должны иметь высокую квалификацию, образование и опыт работы, компания обязана обеспечить их постоянное обучение, в каждой компании должно быть создано подразделение контроля качества оказываемых услуг. Для кредитора участие коллекторского агентства в НАПКА - это подтверждение того, что с его портфелем, его должниками компании будут работать ответственно. Откуда растут ноги у "теневых агентств"? Только в Ростовской области объем просроченной задолженности составил 49,7 млрд руб., а объем розничного кредитного портфеля в регионах ЮФО (без учета ипотеки) достиг отметки в 1,038 трлн рублей. Показатели общероссийского рынка очевидно больше: объем 6,1 трлн рублей (без ипотеки) по итогам прошлого года и доля задолженностей составила 23%. - Рынок розничного кредитования в нашей стране огромен, как и процент задолженности. С ней должны работать профессиональные компании - так это происходит во всем мире, что подтверждает опыт наших коллег из FENCA. Объем задолженности, переданной банками на взыскание коллекторским агентствам, в прошлом году составил 390 млрд. рублей, а число долгов - 5,3 млн. долгов. Объем цессионного предложения со стороны банков достиг 360 млрд руб. Понятно, что на этом большом рынке не всегда хотят работать только честные компании. Среди обращений в адрес коллекторских агентств, не состоящих в НАПКА, 43% относятся к деятельности "теневых" коллекторов. Как правило, речь в них идет о психологическом давлении или слишком частом взаимодействии с должниками. Как бороться с недобросовестными организациями? Зачастую действия "теневых" коллекторов уголовно наказуемы. Но при этом, системная борьба с ними не ведется. Один из наиболее эффективных методов борьбы с "теневыми" коллекторами - это "обращения" в ФССП и НАПКА. Сайт ассоциации www.napca.ru выступает главным коммуникативным каналом между должником, чьи права были нарушены, и людьми, способными ему помочь. Все обращения рассматриваются быстро и эффективно. НАПКА сотрудничает с министерствами и ведомствами, собирает и направляет информацию о незаконной деятельности псевдоколлекторов. В этом году ассоциация направила в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) заявление, связанное с рекламой их "услуг". Организации размещали рекламу в "Яндексе", обещая "законное взыскание" долгов физических лиц. По словам спикера, если организации, внесенные в реестр, были замечены в незаконной деятельности, их проверяют, налагают штраф и в случае повторных нарушений такое агентство может быть исключено из реестра ФССП. Дальнейшая работа таких компаний становится нелегальной. По последним данным, рост жалоб на взыскателей в ФССП обеспечили именно те коллекторы, которые в реестр не входят. Но при этом они серьезно портят репутацию всего рынка. В 2018 году НАПКА получала жалобы должников на методы агентств "Гарант", "Кавказ", "Стрела", "РусИнфо". "Плохой" и "хороший" коллектор Наибольший интерес вызвала среди участников вызвала проблема "черного" коллекторства и антиколлекторов. "Теневые" коллекторы, которые допускали незаконные методы работы с должниками, с принятием профильного закона должны рынок покинуть. Сейчас по сути они оказались вне правового поля. "Антиколлекторы - это организации которые за определенную "абонентскую плату" обещают избавить людей от долгов. В реальности они лишь пишут однотипные обращения и иногда - исковые заявления. Они платят за достаточно агрессивную рекламу, давая должникам ложные обещания. Должник же, заплатив антиколлектору за "обслуживание", обнаруживает, что долг остался, набежали пени, а платить все равно придется. Антон Вознесенский, рассказал, кто именно имеет право осуществлять коллекторскую деятельность. Это те организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов (куда попасть непросто). Таких организаций в России около двухсот, 8 из них находятся в Ростовской области, две из которых входят в СРО НАПКА. Сотрудники легальных организаций обязаны подчиняться ФЗ №230 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Эксперт назвал перечень обязательств легальных коллекторов: нельзя проводить личные встречи с должником в рабочие дни в период с 22 час. до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов. Звонить разрешено не более 8 раз в месяц и отправлять до 16 сообщений. Все разговоры записываются. Взыскатель должен сообщить свои ФИО, наименование кредитора и лица, действующего в его интересах и осуществляющего возврат задолженности. запрещено угрожать, разглашать информацию третьим лицам, вводить должника в заблуждение насчет правовых последствий и оказывать психологическое, и тем более физическое давление. запрещено использовать грубую и нецензурную лексику, повышать голос, переходить на "ты". Коллекторы имеют право договариваться о личной встрече с заемщиком и приезжать по адресу, указанному в договоре кредитования, но не имеют право входить в квартиру должника без его разрешения. Для перечисления задолженности деньги не передаются сотруднику лично - используются счета банка (если коллекторы выступают агентами банка) или коллекторского агентства (если долг окончательно уступлен банком коллекторам). Если должник понимает, что коллектор нарушает хотя бы одно из требований, это повод обратиться к регулятору - ФССП. - В первую очередь, коллектор - переговорщик и консультант. Однако ему важно не только соблюдать закон. Современный профессиональный коллекшн - это, прежде всего, очень высокотехнологичный бизнес. Зачастую это сложнейшая многоуровневая система. В работе находятся долговые кейсы, требующие хранения, обработки и все это - в строгом соответствии с законом, - отмечает Вознесенский. https://don24.ru/rubric/obschestvo/vse-chto-my-znali-o-kollektorah-v-proshlom-vzyskateli-v-rostove-rasskazali-o-tonkostyah-raboty-s-dolzhnikami.html Похожие сообщения (2):
News.Ru, Москва, 28 июня 2018 РОССИЯНЕ БЕЗРАЗЛИЧНЫ К ИПОТЕКЕ Низкая инфляция, как и дешевая ипотека - сказки не для российской действительности. Население России с недоверием и опаской смотрит на покупку квартиры при помощи банков. Смогут ли стимулирующие меры государства сделать ипотеку популярной у населения, и когда настанет такое время, что россияне смогут взять, а главное, оплатить жилищный кредит столь же легко, как и заем на электрочайник? Об этом News.ru расспросил экспертов. Согласно опросу Фонда общественного мнения, большинство россиян исключают вероятность оформления ипотечного кредита - об этом заявил 71% опрошенных. Такую возможность допускают лишь 19%, а 7% - уже выплачивают. В числе причин, не позволяющих воспользоваться кредитом на жилье, лидирует ответ "низкий уровень жизни, низкие зарплаты, проблемы с работой" (22%). Еще 19% респондентов предпочитают искать другие варианты, а 9% и вовсе не доверяют кредитам и считают их кабалой. Кроме того, 8% останавливают высокие проценты по кредиту. Global Look Press/Nikolay Gyngazov Как считает экономист Михаил Делягин, пока население не в состоянии купить без кредита даже мелкую бытовую технику, говорить о таком тяжелом бремени, как ипотека, рано. "По данным российских социологов, у нас нищих и бедных, то есть людей, которые не могут из своих доходов купить простую бытовую технику, 75%. Понятно, что если человек из текущих доходов не может купить, например, кофемолку или микроволновку, то ему даже не стоит задумываться об ипотеке", - прокомментировал он News.ru. "Все очень хорошо видят вокруг себя, что такое кредитное рабство и к чему оно приводит. Но есть некоторое количество людей, которые обеспечены и которым не нужно брать кредит. Поэтому, по большому счету, 71% - это очень низкий процент, который свидетельствует об укорененности и распространении идей ипотечного кредита. 71% отвергают, а 29% принимают - это безумно много", - заявил Делягин. По его словам, уровень жизни россиян не может улучшиться, потому что вся политика государства направлена "на подавление россиян и на снижение их доходов" - начиная от повседневной практики Банка России и заканчивая пенсионной реформой. Global Look Press/Viktor Pogontsev "Поэтому здесь никаких иллюзий быть не может. Народ не может повышать доходы, когда государство уничтожает экономику. Такого не бывает", - отметил эксперт. С ним согласен также экономист Никита Кричевский. Он считает, что у россиян нет какого-то недоверия к ипотеке, у них для этого просто нет возможностей. "Низкая зарплата, проблемы с работой, а недоверием ретушируют и прикрывают. Ставки могут быть любыми, вопрос в том, что ипотеку надо гасить. А гасить ее людям нечем, поэтому и интереса у 71% нет. У них нет и сбережений", - сказал он News.ru. АГН "Москва"/Дмитрий Ермаков Как отмечает старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова, спрос на ипотечное кредитование - палка о двух концах, особенно в российских реалиях. "Во-первых, к 1 мая текущего года задолженность россиян по ипотечным займам снова выросла и достигла 5,5 трлн рублей (+20% к аналогичному периоду прошлого года). Это значит, что кредитное бремя все еще не по карману большинству россиян, потому что доходы в реальном выражении не росли уже более четырех лет - статистическую погрешность в расчет не берем. Более 3/4 населения России получают среднюю заработную плату, чья величина не превышает 35 тыс рублей. Столько же примерно составляет ежемесячный платеж за ипотечную квартиру, если взять жилье стоимостью 4 млн рублей и срок кредита в 15 лет. Это первый острый момент, который сигнализирует, что сравнительно низкая ставка никак не компенсирует неплатежеспособность населения", - отметила она. Во-вторых, считает аналитик, львиная доля россиян активно перекредитовывается, причем для этого привлекаются микрофинансовые и иные организации с грабительским процентом. "Это только туже завязывает долговой узел на шее среднестатистического потребителя и со временем приводит к накоплению банками токсичных активов. Именно поэтому не стоит слепо радоваться хорошим цифрам по кредитам и буму в ипотеке. Ее надо будет как-то выплачивать, и в пользу банковского платежа часть россиян будет сокращать свои повседневные траты, особенно если просадка реальных доходов продолжится", - сообщила Бодрова. РИА Новости/Игорь Зарембо Руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексей Подвигин высказал мнение, что данные ФОМ следует интерпретировать немного иначе. "Очевидно, что не у всех опрошенных есть потребность в приобретении жилья, а если такая потребность есть, то не все будут решать ее с помощью ипотеки. По представленной выборке можно сказать, что 7% - это клиенты, уже имеющие ипотеку, и 19% - потенциальные клиенты, при этом потенциал прироста составляет более 2,5 раза, что весьма впечатляет. Иначе говоря - каждый пятый опрошенный допускает возможность получения кредита, что также свидетельствует о значительном потенциале развития продукта", - отметил он в комментарии News.ru.. Ранее существовавшие опасения относительно ипотеки, по его мнению, постепенно сходят на нет - ставки снижаются и становятся весьма комфортными. "Процесс подачи заявки и получения кредита становится все более быстрым и удобным, а программы становятся гибкими и адаптированными под различные категории заемщиков и жизненные ситуации", - сказал представитель банка. Напомним, что в апреле российские банки предоставили кредитов на 250 млрд рублей. Это на 67% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Общее число кредитов составило 125 тыс. (+53% в годовом сопоставлении). Ставка по ипотечному кредиту в рублях (за эталонную берется средневзвешенное значение индикатора) составила 9,57% годовых против мартовского значения в 9,64% годовых. АГН "Москва"/Сергей Ведяшкин Со своей стороны главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин заявил News.ru, что в последние несколько лет видна устойчивая динамика роста спроса на ипотеку. "Растет число запросов и одобряемых заявок. Портфель ипотечных кредитов по состоянию на 1 мая вырос до 5,7 трлн рублей. Годовые темпы роста портфеля составили 20%. За три года ипотечный портфель вырос в 1,5 раза. Россияне хорошо разбираются в ипотечном рынке, следят за текущими ставками и активно рефинансируют кредиты, привлеченные в период высоких процентных ставок", - отметил он. Помимо этого, сам рынок российской ипотеки достаточно молодой, а ее относительная нераспространенность (по сравнению с западными странами, в России доля ипотеки в абсолютном выражении к ВПП достаточно низкая) связана в том числе с тем, что большой объем жилья был получен гражданами в собственность от государства. АГН "Москва" "За последние три года средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась с 14,1% до 9,6%. По нашим ожиданиям, в ближайшие полгода-год ставки останутся вблизи текущего уровня. Потенциал снижения ставок по ипотеке ограничен стоимостью фондирования банков", - сказал Монастыршин. Между тем управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов так прокомментировал News.ru ситуацию. По его словам, пока темпы роста ипотечного рынка свидетельствуют о росте популярности ипотеки. "По данным Банка России, за четыре месяца 2018 года выдано 424,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 831,3 млрд рублей. Это на 63% больше, чем за четыре месяца 2017-го в количественном выражении и на 77% - в денежном. В апреле было выдано 125,3 тыс. кредитов на 249,3 млрд рублей, что на 54% больше в количественном выражении и на 67% в денежном выражении, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По нашему портфелю мы видим такую же динамику - от месяца к месяцу объемы кредитования увеличиваются, даже вопреки сезонным факторам (обычно в мае количество сделок сокращается по причине начала сезона отпусков). И, как показывают исследования, большое число граждан нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому сохраняется большой потенциальный спрос на недвижимость", - сказал управляющий директор. Если перевести результаты опроса в абсолютные значения, то окажется, что его результат свидетельствует о готовности большого количества граждан воспользоваться заемными средствами при покупке недвижимости. "19% - это примерно 10-11 млн экономически активных граждан. При том, что за прошлый рекордный год было выдано чуть более 1 млн ипотечных кредитов. В денежном выражении 19% - это ипотечные кредиты на сумму около 25 трлн рублей", - подчеркнул Павлов. Кроме того, не всегда отказ от использования ипотеки говорит о недоверии к данному продукту. Причиной может быть неуверенность граждан в завтрашнем дне. Как отмечает эксперт, на фоне обострения геополитической ситуации, роста инфляции выше уровня, чем ранее ожидалось, а также отсутствия роста реальных доходов многие стали более осторожно планировать свои расходы. В то же время необходимо отметить, что сейчас на рынке очень благоприятные условия для решения жилищных вопросов - исторически низкие ставки и цены на недвижимость, достигшие, вероятно, своего минимального значения. АГН "Москва" "Мы не ожидаем, что до конца года произойдет существенное снижение процентных ставок по ипотеке. Центробанк приостановил снижение ключевой ставки. Установленные на государственном уровне ориентиры по снижению ставок до 7-8% годовых, вероятно, будут выполнены. Но это перспектива 2-3 лет, в ближайшей перспективе приблизиться к этому значению среднерыночным ставкам не удастся в связи с ухудшением внешнего экономического фона", - отметил он. На последнем заседании совета директоров ЦБ 15 июня регулятор заявил, что не видит факторов для снижения ключевой ставки, поскольку существуют риски ускорения инфляции до значения выше целевого порога в следующем году. Если этот сценарий реализуется, то ни ипотека, ни ставки по депозитам снижаться не будут. Президент России Владимир Путин дал поручение правительству о снижении к 2024 году ипотечной ставки до 8%. Согласно данным ФОМ, в реализацию этого верят пока что чуть более трети россиян - 37%. https://news.ru/den-gi/rossiyane-bezrazlichny-k-ipoteke/ Похожие сообщения (1): |
Похожие:
 | Единая Россия Архангельская область (arkhangelsk er ru), Архангельск, 29 июня 2018 | | Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (fond76. ru), Ярославль, 25 июля 2018 |
 | Правительство России решило ограничить ставки по микрозаймам. Советующий законопроект готовится ко второму чтению в Госдуме, передает... | | |
| | ||
| | ||
| |