Микрофинансирование мониторинг сми 11 июля 2018
Скачать 4.01 Mb.
|
СОДЕРЖАНИЕ Тексты сообщений IrkutskMedia.ru, Иркутск, 11 июля 2018 РОССИЯН ЗАЩИТЯТ ОТ БЕШЕНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК Микрофинансовые компании заставят умерить аппетиты 11 июля, IrkutskMedia. Правительство России решило ограничить ставки по микрозаймам. Советующий законопроект готовится ко второму чтению в Госдуме, передает ИА AmurMedia. Проект, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, предусматривает установление процентного барьера: комиссия заемщика не сможет превысить сумму займа в полтора раза. Сегодня, каждый день просрочки по короткому займу стоит потребителям 2%, через несколько месяцев неуплат сумма займа может увеличиться многократно. Лишат микрофинансовые организации и права передачи долга непроверенным компаниям. Что относится к "сомнительным" предприятиям, а что нет не говорится. Согласно новому проекту максимальная ставка по микрозайма в стране не должна превышать 1% в день. А за весь срок займа кредитор не сможет начислить более 15% комиссии. Сегодня в России числится 2122 микрокредитных организаций. Они выдают без залогов и поручительств небольшие суммы в кредит на малые сроки. Как правило речь идет о займах на несколько дней. Ранее, бороться с "неадекватными" процентами по микрозаймам призвал Верховный суд. Высшая инстанция отменила приговоры заемщиков, которые взяли в МФО по десять тысяч рублей, а стали должны сотни тысяч. https://irkutskmedia.ru/news/710505/ Похожие сообщения (13):
Коммерсантъ # Банк, Москва, 11 июля 2018 РУБЛЬ В НАСТОЯЩЕМ Автор: Сирина Екатерина Портрет российского вкладчика. Или когда уже пора посетить психотерапевта 40% россиян не читают договор перед заключением финансовой услуги, 85% не могут рассчитать сложный процент по вкладу, 16% становились жертвой мошенников или теряли деньги. Подведены итоги всероссийского опроса фонда "Общественное мнение" (ФОМ) в рамках проекта "ФИНплейс" на тему финансового поведения вкладчиков. Полученные данные выявляют источники проблемных отношений между банками и гражданами и указывают, может быть, на основную черту российских вкладчиков, которые в большинстве своем не только не хотят быть богатыми, но и полагают, что богатство портит людей. Частный инвестор В России интерес к фундаментальным исследованиям финансового поведения возник в последние пять-шесть лет. До этого банки заказывали маркетинговые исследования, изучающие спрос на конкретные услуги и продукты. "Интересовались, так сказать, погодой. Мы же измеряем климат", - объясняет Игорь Задорин, руководитель исследовательской группы "Циркон". "Финансисты - компетентные люди, но они сконцентрированы на решении узких задач, оставляя за рамками вопросы о том, как возникают экономические потребности, почему люди действуют тем или иным образом, как это влияет на то, что происходит на рынке, и к чему в конечном итоге это может привести", - рассказывает Иван Павлюткин, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ. Сейчас изучением климата занимаются в основном государственные игроки и регуляторы, подобные исследования заказывают Центробанк и Минфин РФ, Агентство по страхованию вкладов, Сбербанк. Предполагается, что человек "экономический" рационален, стремится к максимизации прибыли и владеет всей информацией, нужной для совершения правильного выбора. "Такая модель хорошо описывает отношения среди профессиональных участников финансового рынка. Активные инвесторы действительно ведут себя " экономически": используют разные финансовые инструменты, играют на бирже, рассчитывают риски. Но таких людей всего 1% населения. Не только в России, а во всем мире", - объясняет Григорий Юдин, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ. Эта небольшая группа обеспечивает основное движение денег, поэтому во многих случаях экономические модели работают. Но остальные 99% населения живут по-другому, и когда они выходят на рынок в качестве частных инвесторов, а потом начинают массово под влиянием эмоций забирать деньги из банков, возникают проблемы. "Поведение ипотечного заемщика абсолютно иное, чем поведение профессионального трейдера, но модели экономистов предполагают, что он ведет себя так же", - говорит господин Юдин. Работы в области поведенческой экономики (в первую очередь Амоса Тверски и Даниела Канемана, получившего Нобелевскую премию "за применение психологической методики в экономической науке") показывают, что человек в финансовой сфере систематически ведет себя нерационально, причем это не зависит от его опыта и образования. За это ответственны установки нашего мозга. Мы, например, больше ценим рубль в настоящем, чем два в будущем, именно поэтому кредит психологически более привлекателен, чем вклад. Поведенческих ловушек немало. В их числе - давно обнаруженный феномен длительного сохранения прежнего уровня расходов человеком, доходы которого снизились и многие другие. Больше не дадут Не менее важную роль играют и социальные факторы, которые изучает экономическая социология. "Финансовое поведение человека нельзя анализировать без учета его социального окружения", - подчеркивает Людмила Преснякова, руководитель проекта "ФИНплейс" ФОМа. Среди факторов, влияющих на поведение людей, она выделяет, например, стремление соответствовать "стандарту", быть "не хуже других". Это способствует так называемому престижному потреблению, когда, не имея никаких сбережений, человек тратит все средства (более того, берет кредит) на роскошную свадьбу, дорогую машину, iPhone последней марки. При этом такое поведение опять же нельзя считать полностью нерациональным: его причины хорошо изучены антропологами на примере первобытных обществ, членам которых без уважения окружающих было трудно выжить в социуме. "Окружение во многом определяет то, что делать правильно"". Например, правильными могут" считаться вложения" в ювелирные изделия, недвижимость, автомобили. Инвестировать свободные деньги в дорогие покупки готовы более 31% россиян, рассказывает госпожа Преснякова. "Нам также свойственно доверять "своим людям", именно поэтому при принятии финансовых решений многие граждане обращаются не к экспертам, а к друзьям и знакомым". Чем плотнее социальные связи, тем более значимым оказывается влияние окружения. В то же время это влияние может помочь избежать финансовых ошибок. Иван Павлюткин и Григорий Юдин в рамках гранта Фонда развития ПСТГУ изучали ситуацию с кредитами в малых городах России. "Малые города и мегаполисы - абсолютно разные миры. В малых городах живет около четверти населения страны, и именно там самая высокая доля закредитованных, - рассказывает Иван Павлюткин. - В крепких сообществах более высокий уровень доверия между его членами, финансовые отношения регулируются нормами морали. Например, существует институт долговых книг: постоянный клиент может в магазине взять товар в долг, причем на довольно большую сумму. Но если человек вовремя не вернет деньги, ему передадут через знакомых привет или вывесят его имя в списке должников на дверях магазина. Потерять доверие в сообществе, где все друг друга знают и все друг от друга зависят, - серьезное наказание". Желание жителя такого города взять неподъемный кредит будет ограничено не столько рациональными соображениями, сколько возможностями: все вокруг прекрасно знают его финансовое положение и больше просто не дадут. Там, где люди разобщены, как грибы после дождя возникают микрофинансовые организации (МФО), они наиболее интенсивно распространяются именно в малых городах России. МФО готовы дать "столько, сколько надо", в результате сообщество теряет инструменты контроля финансового поведения своих членов и моральный климат радикально меняется. "В малых городах вдвое выше число людей, которые оправдывают невозврат кредита", - отмечает Иван Павлюткин. Рациональное поведение формируется у людей в больших городах, но результатом социальной разобщенности становится взаимное недоверие, в том числе между людьми и финансовыми институтами. "Заемщик воспринимает банк как беспринципного ростовщика, а банк заемщика - как потенциального обманщика, считающего возможным деньги не отдать, и закладывает в процентную ставку свои риски на невозврат кредита. Высокие ставки - результат взаимного недоверия", - поясняет господин Павлюткин. "Отсутствие доверия к финансовой системе способствует нежеланию делать сбережения и коротким горизонтам планирования", - подчеркивает госпожа Преснякова. В свою очередь, существующая финансовая система размывает социальные связи, ведь деньги плотно вплетены в ткань социальных отношений. "Кредит сначала выглядит как независимость, возможность никого ни о чем не просить", - рассказывает Людмила Преснякова и приводит в пример рекламу "Захотела... и взяла кредит". Случается, что один из супругов просто не знает, что второй взял кредит. Не хотят думать о деньгах С точки зрения экономистов, человек стремится к максимизации прибыли. Однако, как показывает еще одно исследование ФОМа, 42% россиян не хотят быть богатыми, 63% считают, что богатство портит людей, 52% уверены: их разбогатевшие знакомые изменились к худшему, а 21% полагает, что богатые люди не заслужили своего богатства. "Многие люди просто не хотят думать о деньгах", - отмечает госпожа Преснякова. В нашем отношении к деньгам много мифологического. Например, антропологи выявили распространенную внутреннюю установку, когда люди воспринимают деньги как некую долю, которая у каждого своя. Человек считает, что ему "положено столько-то", и не идет зарабатывать больше, даже если может. "Арифмометр в глазах" включается далеко не у всех. Исследование "Циркона" показывает, что реальное присутствие на рынке финансовых услуг далеко не всегда совпадает с намерениями. Что касается личной стратегии, то, какое поведение считать правильным, - вопрос неоднозначный в условиях нестабильной макроэкономической ситуации. Не сберегать, а вложить средства в собственное здоровье и образование, получить еще одну профессию может оказаться более эффективной стратегией в условиях повышения пенсионного возраста, отмечают специалисты. И прежде всего человеку надо разобраться в своих целях, мотивах и желаниях, а не идти на поводу окружения и финансовых институтов. С этой точки зрения затраты на посещение психотерапевта могут оказаться лучшей инвестицией, чем вложения в любые финансовые инструменты. Похожие сообщения (1):
Коммерсантъ, Москва, 11 июля 2018 В ДОЛГ ДО ХОРОШЕЙ ЗАРПЛАТЫ Автор: Самусева Светлана У МФО растет доля обеспеченных микрозаемщиков В первом полугодии микрофинансовые организации (МФО) зафиксировали серьезный рост доли заемщиков с доходами выше 80-100 тыс. руб. в месяц. Отрасль по уровню регулирования уже приближается к банковской, к потенциальным заемщикам относится более лояльно, поясняют эксперты и участники рынка. Банкиры, с другой стороны, стали жестче, а у граждан нередко возникают проблемы с обслуживанием взятых ранее кредитов. Средняя заработная плата заемщиков МФО достигла 34 тыс. руб., увеличившись за год почти на 7%, свидетельствуют подсчеты аналитиков МФК "Домашние деньги". При этом в структуре клиентов МФО с различными уровнями дохода произошли изменения. Наибольшую долю традиционно составляют микрозаемщики с ежемесячным доходом ниже 30 тыс. руб., но эта доля снижается: если по итогам 2017 года она составляла 60,3%, то за первую половину 2018-го - 57,4%. В 2013 году на таких заемщиков приходилось 70,5% микрозаймов (см. график). Перераспределение портфеля происходит в пользу граждан с более высокими доходами. Так, по итогам первой половины 2018 года доля заемщиков МФО с доходами выше 40 тыс. руб. в месяц увеличилась на 45% (с 1,13 млн до 1,64 млн человек), до 60 тыс. руб. в месяц - на 22%, до 1,22 млн человек. Наибольший годовой рост заемщиков зафиксирован в категории клиентов, чьи доходы составляют свыше 100 тыс. руб., их стало больше на 168%, или 32,5 тыс. ( менее 1% от общего числа заемщиков). Всего за шесть месяцев этого года МФО выдали населению около 13 млн займов на общую сумму 123 млрд руб., что больше аналогичного периода прошлого года на 15% и 13% соответственно. По оценкам экспертов, по итогам года будет выдано порядка 26 млн ссуд на сумму 264 млрд руб., эти показатели станут рекордными за всю история существования российского микрофинансового рынка. По словам председателя совета директоров "Домашних денег" Евгения Бернштама, тенденция роста доли заемщиков с доходами свыше 40 тыс. руб. закономерна. "Цены выросли, увеличились текущие расходы, и для клиентов с низким доходом обслуживать заем стало затруднительно, поэтому часть их отказалась от его оформления самостоятельно либо им было отказано самой МФО", - отмечает он. Среди состоятельных заемщиков есть и те, кто мог бы взять кредит в банке, однако многие граждане прибегают к услугам МФО, так как взять заем там можно быстро, такие деньги идут на неотложные нужды или оплату процентов по банковскому кредиту в момент задержки зарплаты, полагает господин Бернштам. "Когда к нам приходят такие клиенты, мы готовы предложить им выгодные займы, например, на чек от 100 тыс. руб. ставка составляет 40% годовых, что является альтернативой банковского кредита, - говорит гендиректор Мигкредита" Олег Гришин. - При этом" мы не требуем официального подтверждения дохода". По его словам, клиенты с хорошими зарплатами склонны к досрочному погашению займа, даже если берут его на долгий срок. "Сама отрасль микрофинансирования благодаря регулированию стала более дружественной к заемщикам, со всех сторон защищенным законом, поэтому растет и спрос со стороны состоятельных граждан", - говорит генеральный директор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов. Впрочем, аналитики не так оптимистичны в своих оценках. "Зарплата от 80 тыс. руб. в месяц - это существенно выше среднего дохода по России. Вероятнее всего, такие заемщики берут микрозаймы, чтобы закрыть платежи по текущим кредитам в банках, взяв которые не рассчитали нагрузку и теперь не справляются с их своевременным обслуживанием", - считает главный экономист компании "ПФ Капитал" Евгений Надоршин. По словам аналитика ИК "Алор Брокер" Алексея Антонова, банки сейчас не спешат рефинансировать кредиты. Череда кризисов, отмечает он, сильно подточила благосостояние российских домохозяйств, а рефинансирование одного займа за счет другого доступно не всем. Для банков качество кредитного портфеля - это во многом вопрос сохранения лицензии, добавляет аналитик, им сейчас нужны только идеальные заемщики, потому что наблюдаемая ими просрочка может быть в разы выше официальной. ИСТОЧНИК: МФК "ДОМАШНИЕ ДЕНЬГИ". Похожие сообщения (5): |
Похожие:
 | Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (fond76. ru), Ярославль, 25 июля 2018 | | Единая Россия Архангельская область (arkhangelsk er ru), Архангельск, 29 июня 2018 |
| | Единая Россия Ханты-Мансийский автономный округ Югра (hmao er ru), Ханты-Мансийск, 28 июня 2018 | |
| Карачаево-Черкесское республиканское отделение кпрф (kprf-kchr ru), Черкесск, 30 июля 2017 | | |
| | ||
| |