Ответственность Сторон
Общие положения.
Сторона, имущественные интересы (деловая репутация) которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, установленных Правилами или договором поставки, другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются реальный ущерб, а также недополученные доходы (упущенная выгода).
Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои обязательства, установленные Правилами, при выполнении их условий несет установленную законодательством Российской Федерации ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы (форс-мажор).
При вступлении в законную силу любых решений суда, обязывающих любую из Сторон осуществить возврат другой Стороне денежных средств, полученных в связи с заключением договора поставки, стороны предпримут все необходимые действия для добровольного исполнения указанных в настоящем пункте Правил решений суда. Возврат денежных средств в соответствии с решением суда и условиями настоящего пункта осуществляется путем перечисления денежных средств на расчетные счета Сторон, указанные в договоре поставки или уведомлении каждой из Сторон о реквизитах расчетного счета для перечисления денежных средств, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты вступления в законную силу решения суда, если более короткий срок не установлен судебным приставом-исполнителем в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. О перечислении денежных средств в соответствии с условиями настоящего пункта поставщик закладных обязан уведомить Агентство не позднее чем за 10 (десять) календарных дней до даты перечисления денежных средств. Требования настоящего пункта не лишают любую из Сторон права на принудительное исполнение решения суда.
Ответственность поставщика закладных.
Заключение договора поставки налагает на поставщика закладных законные, действительные и связывающие его обязательства, которые могут быть исполнены в принудительном порядке в соответствии с условиями договора поставки (включая настоящие Правила), за исключением случаев, когда принудительное исполнение может быть ограничено применимым законодательством о банкротстве, несостоятельности, реорганизации или иным законодательством, относящимся к правам кредиторов или в целом ограничивающим их.
Обязательства по обратному приобретению закладных либо уступке прав (требований) по договору, влекущему возникновение денежного обязательства.
В случае предъявления Агентством Требования:
Стоимость закладной (по соглашению Сторон)/цена сделки по уступке прав (требований), устанавливаемая договором обратного выкупа/уступки прав (требований), увеличивается на сумму единовременной авансовой выплаты поставщикам закладных части кредитной маржи в соответствии с уровнем риска дефолта закладной, примененной при выкупе закладной Агентством (при наличии), указанной в акте приема-передачи закладных от поставщика закладных Агентству.
Поставщик закладных обязан уплатить Агентству штраф в размере 1% (Один процент) от цены закладной, указанной в Акте приема-передачи закладной от поставщика закладных к Агентству по каждому такому ипотечному кредиту.
Оплата штрафа, указанного в пункте 8.2.2.1.2 Правил, производится в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения поставщиком закладных от Агентства посредством электронной почты или факсимильной связи подтверждения необходимости удовлетворить выставленное Требование (при признании Агентством отказа необоснованным). Осуществление заемщиком полного досрочного погашения обязательств по ипотечному кредиту после получения поставщиком закладных выставленного Требования не освобождает поставщика закладных от исполнения обязательств по уплате указанного штрафа.
В случае отказа поставщика закладных от выполнения Требования Агентство вправе в одностороннем порядке приостановить исполнение своих обязанностей по договору поставки до полного исполнения поставщиком закладных всех обязательств по удовлетворению выставленного Требования либо направить поставщику закладных уведомление об одностороннем расторжении договора поставки.
В случае просрочки поставщика закладных в удовлетворении Требования и заключении договора обратного выкупа/уступки прав (требований) Агентство вправе потребовать, а поставщик закладных обязан уплатить Агентству пени в размере 1/120 (одна сто двадцатая) ставки рефинансирования Центрального банка России на день уплаты от суммы выставленного Требования за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Обязательства по уплате неустойки.
В случае исполнения поставщиком закладных обязательств по поставке на общую сумму менее 75% (Семидесяти пяти процентов) от согласованной сторонами и указанной в Текущем графике сделок на данный месяц, Агентство вправе потребовать, а Поставщик обязан уплатить штраф в размере 1 % (Один процент) от разницы между объемом поставки, указанным в Текущем графике сделок, уменьшенным на 25% (Двадцать пять процентов), и суммой фактически переданных Агентству закладных.
Если общая стоимость (по соглашению Сторон) фактически переданных Агентству закладных более 75% (Семидесяти пяти процентов) от согласованной сторонами и указанной в Текущем графике сделок на данный месяц, штраф не начисляется.
В случае несоответствия общего объема сделок по договору, согласованному поставщиком закладных с Агентством по Текущим графикам сделок на основании раздела 4 Правил, Агентство вправе потребовать, а поставщик закладных обязан уплатить штраф в размере 1% (Один процент) от разницы между общим объемом сделок по договору и суммой фактически согласованных поставщиком закладных с Агентством объемов сделок, указанных в подписанных сторонами в течение всего срока действия каждого договора поставки Текущих графиках сделок. Если общая стоимость (по соглашению Сторон) фактически переданных Агентству закладных составляет более 95 % (Девяноста пяти процентов) от общего объема сделок по договору поставки, штраф не начисляется.
В случае непредставления/несвоевременного предоставления поставщиком закладных Агентству надлежащего подтверждения (выписки с расчетного счета) о поступлении суммы предварительной оплаты на расчетный счет поставщика закладных Агентство вправе потребовать, а поставщик закладных обязан уплатить штраф в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая процента) от перечисленного размера предварительной оплаты.
В случае совершения поставщиком закладных неправомерных действий, связанных с погашением регистрационной записи об ипотеке, и иных действий, повлекших утрату Агентством прав на закладную и/или любого из удостоверяемых закладной прав, поставщик закладных обязуется возместить Агентству убытки в размере расходов, которые понесены Агентством для восстановления нарушенных прав. Кроме этого, если поставщик закладных получил в результате указанных неправомерных действий какие-либо денежные средства (включая (но не ограничиваясь) страховое возмещение, платежи заемщиков, субсидии, дотации), причитающиеся Агентству как владельцу закладных, поставщик закладных обязан перечислить на счет Агентства эти денежные средства, включая пени за просрочку. Пени за просрочку рассчитываются в размере 1/120 (одна сто двадцатая) ставки рефинансирования Центрального банка России на день уплаты от размера не полученных Агентством денежных средств, причитающихся ему как владельцу закладных, за каждый день просрочки начиная с даты, в которую Агентство должно было получить эти денежные средства.
При возникновении просрочки по оплате заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа по ипотечному кредиту Агентство вправе предъявить поставщику закладных, а поставщик закладных обязан удовлетворить:
Требование – в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору, влекущему возникновение денежного обязательства, в срок действия права Агентства на регресс, установленный в соответствии с ИУР в зависимости от присвоенного поставщику закладных Рейтинга, если иное не установлено договором поставки. Срок права на регресс может быть увеличен на дополнительный срок регресса на величину и по основаниям, определяемым в соответствии с ИУР (указанное в настоящем предложении условие не применимо к ипотечному кредиту, по которому есть положительное заключение Агентства о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости);
требование об уплате штрафа – в случае возникновения в период с первого месяца, следующего за сроком права регресса, определенным ИУР, по 18 (восемнадцатый) месяц с момента предоставления ипотечного кредита просрочки по оплате заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа по ипотечному кредиту сроком более 89 (восьмидесяти девяти) календарных дней (не применимо к ипотечному кредиту, по которому есть положительное заключение Агентства о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости);
требование об уплате штрафа – в случае возникновения в период с первого месяца, следующего за сроком права регресса, определенным ИУР, по 18 (восемнадцатый) месяц с момента предоставления ипотечного кредита просрочки по оплате заемщиком ежемесячного аннуитетного платежа по ипотечному кредиту, впоследствии превысившей 89 (восемьдесят девять) календарных дней (не применимо к ипотечному кредиту, по которому есть положительное заключение Агентства о проведенном андеррайтинге заемщика и объекта недвижимости),
при этом величина штрафа рассчитывается по формуле
 ,
где ∆ – коэффициент, уменьшающий базовую ставку штрафа в зависимости от значения коэффициента К/З и срока жизни ипотечного кредита с даты возникновения денежного обязательства до момента дефолта;
КЗв – значение коэффициента К/З на дату возникновения денежного обязательства в числовом выражении;
КЗд – значение коэффициента К/З на дату присвоения закладной статуса «дефолт» в числовом выражении;
ООДд – фактический остаток суммы ипотечного кредита по закладной на дату присвоения закладной статуса «дефолт».
В случае выявления Агентством незаконных комиссий, взысканных с заемщика в рамках сделки по выдаче ипотечного кредита, по закладным, выкупленным у поставщика закладных, Агентство обязано направить соответствующее уведомление поставщику закладных, а поставщик закладных обязан возместить заемщику сумму незаконно взысканной комиссии.
При этом если поставщик закладных не возвратит заемщикам незаконные комиссии либо не предоставит документально подтвержденных доказательств отсутствия взимания незаконных комиссий с заемщиков, Агентство вправе через 60 дней с даты направления уведомления:
приостановить выкуп закладных;
приостановить аккредитацию поставщика закладных на срок не менее 3-х (трех) месяцев и не заключать с поставщиком закладных договоры поставки с даты приостановки аккредитации до даты восстановления аккредитации поставщика закладных.
Неоднократное выявление Агентством (двух и более раз в течение календарного года) случаев неисполнения или отказа от исполнения поставщиком закладных обязанности, предусмотренной пунктом 8.2.8 Правил, является основанием для приостановки Агентством в одностороннем порядке исполнения своих обязательств по договору поставки до полного устранения поставщиком закладных выявленного нарушения по взиманию комиссий с признаками незаконных либо для направления Агентством поставщику закладных уведомление об одностороннем расторжении договора поставки.
Ответственность Агентства.
Обязательства по уплате неустойки:
В случае необоснованного отказа в выкупе закладных, предложенных Агентству, при условии соблюдения поставщиком закладных требований, указанных в пункте 1.4 Правил, включая сроки и объемы согласованных с Агентством Текущих графиков сделок, поставщик закладных вправе потребовать, а Агентство обязано уплатить поставщику закладных штраф в размере 1% (Один процент), от цены предложенной Агентству закладной за каждую такую закладную.
В случае нарушения Агентством сроков и/или объемов оплаты закладных согласно требованиям документов, указанных в пункте 1.1 Правил, поставщик закладных вправе потребовать, а Агентство обязано уплатить поставщику закладных пени в размере 1/120 (одна сто двадцатая) ставки рефинансирования Центрального Банка России на день уплаты за каждый день просрочки исполнения обязательства от неоплаченной суммы.
В случае нарушения Агентством сроков и/или объемов перечисления предварительной оплаты при отсутствии нарушений поставщиком закладных обязательств, определенных Правилами, поставщик закладных вправе потребовать, а Агентство обязано уплатить поставщику закладных пени в размере 1/120 (одна сто двадцатая) ставки рефинансирования Центрального Банка России на день уплаты за каждый день просрочки исполнения обязательства от неоплаченной суммы.
Агентство вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения своих обязательств по договору поставки либо уменьшить общий объем сделок в следующих случаях:
При неисполнении поставщиком закладных обязательств по настоящим Правилам.
При отказе поставщика закладных передать документы кредитного дела по закладным, в т.ч. по ранее выкупленным, Агенту по сопровождению (или иному лицу, определенному Агентством).
В случае предъявления третьими лицами иска к Агентству об изъятии закладных, ранее выкупленных у поставщика закладных.
В случае предъявления третьими лицами иска к собственнику предмета ипотеки по выкупленным Агентством закладным у поставщика закладных по основаниям, возникшим до продажи закладной в Агентство.
В случае выявления Агентством нарушений поставщиком закладных гарантий и заверений, предоставленных им согласно договору поставки, включая приложение № 2 к Правилам.
В случае неисполнения поставщиком закладных обязательств, предусмотренных Правилами, в части удовлетворения Требования путем заключения и исполнения договора обратного выкупа/уступки прав (требований) по закладным, рефинансированным Агентством у поставщика закладных.
Агентство вправе не исполнять свои обязательства по основаниям, указанным в пункте 8.3.2 Правил, по истечении 10 (десяти) рабочих дней с даты направления Агентством поставщику закладных письменного уведомления о принятом решении.
В случае отказа Агентства от исполнения своих обязательств по выкупу закладных по основаниям, указанным в пункте 8.3.2 Правил, к поставщику закладных не применяются санкции, указанные в пункте 8.2.3 Правил, в период с 11 (одиннадцатого) рабочего дня с даты направления Агентством поставщику закладных письменного уведомления до даты уведомления Агентством поставщика закладных о возобновлении действия своих обязательств в полном объеме.
В случае устранения поставщиком закладных причины отказа Агентства от исполнения своих обязательств по выкупу закладных Агентство вправе принять решение о возобновлении указанных обязательств путем направления поставщику закладных письменного уведомления о принятом решении. Возобновление обязательств Агентства в данном случае вступает в силу с даты принятия Агентством соответствующего решения.
По требованию об уплате неустойки согласно пп. 8.2.3 и 8.3.1 Правил на сторонах не лежит бремя доказывания понесенных ими убытков.
Уплата неустойки производится в течение 2 (двух) рабочих дней с даты выставления требования о ее уплате, если иное не указано в требовании об уплате штрафа за недопоставку.
Уплата неустойки не освобождает ни одну из сторон от надлежащего исполнения условий договора поставки в полном объеме.
|
