Микрофинансирование мониторинг сми 18 августа 2017
Скачать 4.53 Mb.
|
| Banki.ru, Москва, 17 августа 2017 BankoDrom.ru, Москва, 17 августа 2017 Katashi.ru, Москва, 17 августа 2017 Finanz.ru, Москва, 17 августа 2017 Finanz.ru, Москва, 17 августа 2017 Лига Закон (ligazakon.ru), Москва, 17 августа 2017 Finversia.ru, Москва, 17 августа 2017 Все новости Новосибирской области (vn.ru), Новосибирск, 17 августа 2017 Banki.news, Москва, 17 августа 2017 Elitetrader (elitetrader.ru), Москва, 17 августа 2017 BankoDrom.ru, Москва, 17 августа 2017 Katashi.ru, Москва, 17 августа 2017 Rosinvest.com, Москва, 17 августа 2017 ГосМенеджмент (gosman.ru), Москва, 17 августа 2017 Lenta.Ru, Москва, 18 августа 2017 СМЕРТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ Автор: Мигунов Дмитрий Россияне отдают последнее и умирают Ставки по микрокредитам в России предлагается ограничить 150 процентами. Пока обсуждается инициатива Минфина, переплаты по займам до зарплаты остаются астрономическими. Заемщики, желающие выбраться из нищеты, попадают в долговую яму, и не все могут выбраться из нее живыми и здоровыми. Старуха-процентщица с косой Спрос на микрозаймы в РФ неуклонно растет. В первом квартале 2017 года россияне заключили 5,7 миллиона договоров с микрофинансовыми организациями (МФО). Это на треть больше, чем за аналогичный период 2016-го. Средняя ставка по кредитам до зарплаты (срок - один месяц, сумма - до 30 тысяч рублей) достигает почти 600 процентов. Такие условия не отпугивают клиентов. Большая часть из них - бедняки, для которых кредит остается единственной возможностью для поддержания уровня жизни. Кризис привел к тому, что население больше не в состоянии сокращать свое потребление, считают в РАНХиГС. С этой точки зрения можно говорить, что россияне достигли дна: дальше урезать расходы невозможно. А увеличивать траты не получается - реальные зарплаты растут крайне медленно. Поэтому, делают вывод аналитики академии, жизнь в долг становится нормой для миллионов людей. "Известная бабушка из Достоевского - она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками", - говорил президент Владимир Путин. Глава государства отметил, что клиент МФО тратит на обслуживание долга около 600 рублей в день, и поручил разобраться в ситуации. Раскольников из Минфина Последняя инициатива министерства финансов призвана обуздать аппетиты кредиторов. Она касается предельного размера процентов по микрозаймам сроком до года, а также максимально возможных штрафов за просрочку. Если предложения Минфина одобрят (а сейчас они находятся в стадии обсуждения), то проценты и штрафы не смогут превышать 1,5 суммы долга. Иными словами, максимальную ставку по займам в МФО ограничат уровнем в 150 процентов, и это условие кредитор обязан будет прописать на первой странице договора с клиентом. Проценты в бесконечность Но пока ставка в 150 процентов годовых кажется должникам недостижимым идеалом. Широко известна история жительницы города Омутнинска Кировской области. Она взяла кредит под 2379 процентов годовых. Сперва клиентка получила деньги по ставке в 292 процента на 20 дней. Затем, решив продлить удовольствие, подписала договор о пролонгации займа. В контракте появилось новое условие: ставка поднялась выше 2 тысяч процентов. Ее это не остановило. Потом омутнинка передумала и обратилась в прокуратуру. Ей повезло: надзорный орган встал на сторону должницы. В кредитную яму можно попасть не только от безысходности, когда денег на жизнь совсем не остается. Иногда, как в описанном случае, виновата низкая финансовая грамотность, неумение планировать и рассчитывать свои силы. "С выходом новой модели телефона к нам поступает шквал заявок на оформление займа. Его стоимость иногда в три-четыре раза превышает средний доход заемщика. Иногда речь идет об оформлении нескольких займов на покупку нескольких смартфонов. В случае отказа они идут в другое МФО, где получают необходимую сумму и быстро выходят на просрочку. А для женщин характерны эмоциональные покупки - дорогая шуба, ювелирная продукция, косметика. Руководствуясь желанием, зачастую слабый пол не может точно оценить свою платежеспособность", - прокомментировали в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Иногда в ловушку могут угодить и те, кто считает себя слишком умным. Финансовый омбудсмен Павел Медведев, которому незадачливые должники шлют тысячи жалоб, привел пример из своей практики. "Люди действительно увязают в кредитах", - утверждает он, и 2379 процентов - не предел. Один горе-должник хотел взять денег на неделю, а меньше, чем на месяц, ему их не давали. Тем не менее он решил оформить микрозайм и погасить его досрочно. "Он был образованный, но ему это образование вышло боком. Он рассчитал, во сколько ему обойдется заем исходя из недельного срока. А когда принес деньги для досрочного погашения, обнаружил, что ему придется платить по ставке более 6 тысяч процентов годовых", - продолжает Медведев. Индивидуальные условия договора гласили: процентная ставка с первого дня по второй день срока займа включительно - 6 750,68 процента годовых, с третьего по 30 день - 53,58 процента, с 31 дня до даты полного погашения - 839,5 процента. Суд не поможет Действительно, переплата по микрокредитам в некоторых случаях бывает огромной. Партнер юридический фирмы "СМБ Консалт" Максим Плетнев вспоминает случай с клиентом МФО, взявшим в долг 250 тысяч рублей. Мужчина заплатил кредиторам 265 тысяч рублей и успокоился. И тут выяснилось, что все это время он погашал только проценты, а долг вырос до 640 тысяч. "В договоре было прописано, что третейский суд должен решать все споры между должником и кредитором. По контракту решение этого суда окончательное и обжалованию не подлежит. МФО благополучно взыскала деньги через третейский суд. Все наши доводы им не принимались. В итоге с мужчины взяли 640 тысяч рублей помимо уже выплаченных 265 тысяч", - говорит юрист. Порок нищеты По словам финансового омбудсмена, главная проблема заключается не в том, что МФО задирают ставки и предлагают кабальные условия кредитования. Люди идут к ростовщикам потому, что больше идти некуда. Социальное государство в России существует лишь номинально, оно не помогает выбраться из нищеты. "Читаю жалобы: "Наступила зима, муж заболел, потерял работу, пенсия восемь тысяч рублей, а уголь стоит столько-то". Что делать? Умирать или брать кредит? Кредит банк не дает, потому что человек больной, восемь тысяч пенсия. Куда идти, чтобы уголь купить? Идти в микрофинансовые организации", - рассуждает он. Другой пример. Жительница Санкт-Петербурга взяла в кредит стиральную машину. Болезнь не позволяла стирать вручную. Чтобы расплатиться по долгу, пришлось оформлять новый заем, а затем еще и еще. Сейчас она обслуживает больше 40 кредитов и не знает, что делать дальше. Заем с летальным исходом В таких случаях прибегают к процедуре банкротства. Для физлиц в России она доступна с осени 2015 года. Банкротство позволяет списать долги и начать жизнь с чистого листа. Но и тут есть проблема. Для того чтобы через нее пройти, нужны деньги - по разным оценкам, около 100 тысяч рублей. Это замкнутый круг: откуда взять средства на банкротство, если ты банкрот? Такой путь не подходит нищим. Более состоятельные граждане имеют возможность оплатить услуги финансового управляющего (его обязательно нужно нанять) и потратиться на публикацию в прессе о своем банкротстве (тоже обязательно). "До вступления в силу закона, давшего возможность физлицам банкротиться, ко мне обратилась женщина 58 лет. У нее был свой небольшой бизнес - косметологические услуги. Для развития бизнеса она брала займы в МФО, в общей сложности - 300 тысяч рублей", - рассказывает Плетнев. За год сумма долга с процентами превысила 900 тысяч рублей. Микрокредиторы даже не стали обращаться в суд - сразу передали дело коллекторам. Они пустили в ход стандартный арсенал для борьбы с должниками. Звонили женщине днем и ночью. По ночам звонили в дверь квартиры и убегали. Звонили детям в школу, мужу на работу, писали слова на стенах в подъезде. "После шести месяцев таких атак ее сердце не выдержало: два инфаркта, последний - с летальным исходом", - заключает юрист. https://lenta.ru/articles/2017/08/18/microhell/ Похожие сообщения (3):
Москва 24 (m24.ru), Москва, 18 августа 2017 БЕДНЫЕ УСТАЛИ ЭКОНОМИТЬ: РОССИЯНЕ НАБРАЛИ КРЕДИТОВ ПОЧТИ НА ТРИЛЛИОН Банк России и министерство финансов отошли от своей прежней позиции "пускай дураки учатся" и хотят защитить россиян от кредитной кабалы. С ними не согласны банкиры и сами граждане, которые устали от кризиса и больше не хотят экономить. ЦБ разрабатывает целую концепцию ограничения долговой нагрузки населения. Документ предусматривает, в частности, поправки в закон "О бюро кредитных историй", согласно которым такие бюро будут обязаны обмениваться информацией о заемщиках. Суть в том, что сейчас перед выдачей кредита банк обращается за кредитной историей клиента в одно бюро - то, с которым он заключил договор о сотрудничестве. При этом информация о займах, хранящаяся в других бюро, ему недоступна. В результате может оказаться, что заемщик уже обременен долгами по кредитам в других банках, но новый кредитор об этом узнать не может. Банк России представляет свои поправки в первую очередь как средство защиты россиян от неподъемных долгов. По расчетам ЦБ, когда банки будут лучше представлять финансовую ситуацию заемщика, то не будут выдавать третий-четвертый-пятый кредит одному человеку, поскольку он, очевидно, все равно не сможет по ним расплатиться. Банку могут отказать в удовлетворении требований, если он знал, что заемщик перекредитован, и все равно выдал ему новый кредит Кроме того, предлагается централизованно установить предельное отношение долга или ежемесячного платежа по нему к доходу заемщика, выше которого кредит выдаваться не должен. В теории такой предел есть. Считается, что долги по кредитам не должны превышать 30 процентов дохода заемщика. Однако на практике банки предпочитают ориентироваться не на это соотношение, а на остаток свободных средств: если после уплаты всех взносов по кредиту, платежей за ЖКХ и прочих обязательных расходов у клиента остается, условно говоря, больше десяти тысяч рублей на члена семьи, то можно попробовать дать ему кредит. Даже если на погашение долгов у клиента будет уходить значительно больше трети дохода. Обсуждается также возможность внести законодательство поправки, предусматривающие отказ в удовлетворении требований банка, если он знал, что его заемщик перекредитован, но все равно выдал ему кредит. Двойной удар Понятно, что банкирам такие инициативы категорически не нравятся. По их мнению, единственным результатом ограничений на кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой станет развитие теневого кредитования. То есть люди будут обращаться за кредитами не в банки, а к МФО, что гораздо хуже. Действительно, 4 августа ЦБ сообщил, что средняя ставка по микрозаймам до зарплаты (срок - один месяц, сумма - до 30 тысяч рублей) достигала в России почти 600 процентов. А еще в апреле президент России Владимир Путин сравнил российские микрофинансовые организации со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского "Преступление и наказание". Тогда депутатам было поручено подготовить поправки к законам "О потребкредите" и "О микрофинансовой деятельности", которые ограничат предельный процент ставки по микрозаймам в 150 процентов. Впрочем, первым на требование президента откликнулся Минфин, который 14 августа опубликовал проект закона, ограничивающего начисление процентов и штрафов по микрозаймам: их размер не должен превышать полутора размеров суммы основного долга. Кредитор должен указывать данное условие на первой странице договора о займе. Двойной удар по кредиторам - по банкам со стороны ЦБ и по МФО со стороны Минфина - в случае его реализации существенно осложнит жизнь ростовщикам. Вопрос лишь в том, станет ли легче жизнь россиян. Бедному без кредита не прожить Инициативы госорганов по ограничению долговой нагрузки населения привели к ожесточенным дискуссиям среди финансистов. Одни утверждают, что административные ограничения ни к чему не приведут, и ростовщики все равно найдут способ их обойти. Так, финансовый омбудсмен Павел Медведев в одном из интервью выразил уверенность, что когда власти нерыночными методами пытаются бороться с дорогими банковскими кредитами, они просто пытаются изобразить "любовь к народу". По мнению противников административных мер, чтобы они работали необходимо поставить полицейского рядом с каждым гражданином, который захочет взять деньги, и рядом с каждым представителем банка или МФО. А единственный действенный способ борьбы с ростовщичеством - повышение финансовой грамотности населения, чем государство занимается недостаточно усердно. Другая точка зрения заключается в том, что финансовые власти наконец-то отошли от своей прежней позиции "пускай дураки учатся" и хоть как-то пытаются защитить россиян от кредитной кабалы, которая стала одним из главных факторов обнищания населения. Люди больше не хотят и не могут сокращать свое потребление: доля тех, кто экономит на еде, весной сократилась до 35% с 51% годом ранее, а тех, кто экономит на покупке одежды и обуви - с 61 до 47 процентов Есть и третий взгляд на проблему - основной причиной попадания россиян в кредитное рабство является бедность населения. Потому что необходимым условием повышения финансовой является наличие у людей свободных денег. И если у 73 процентов россиян не имеет накоплений (согласно результатам опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований), то их финансовые знания оказываются чисто теоретическими. Ситуация осложняется отсутствием уверенности в завтрашнем дне - если экономика болтается между ростом и падением, то кризис может повториться в любой момент, и делать накопления (особенно рублевые) бессмысленно. Устали экономить Еще одним фактором - и возможно, основным - оказывается усталость от кризиса. Люди больше не хотят и не могут сокращать свое потребление, свидетельствуют данные Института социологии РАН: доля тех, кто экономит на еде, весной сократилась до 35 процентов с 51 процента годом ранее, а тех, кто экономит на покупке одежды и обуви - с 61 до 47 процентов. При этом реальных доходов населения пока не наблюдается, так что потребление восстанавливается за счет кредитов. По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) только в мае банки выдали 2,35 миллионов новых кредитов общим объемом более 323,4 миллиардов рублей. То есть по сравнению с прошлым годом количество выданных кредитов выросло на 10 процентов, а объемы кредитования увеличились на 34 процента. Всего же за первое полугодие россияне набрали кредитов на 986,2 миллиарда рублей. Рост объемов и количества новых кредитов был отмечен во всех сегментах, за исключением кредитных карт. Но активнее всего россияне берут кредиты наличными деньгами: их количество выросло на 20 процентов, а объемы - на 40 процентов (средний размер выданного кредита наличными вырос с 97 до 113 тысяч рублей). При этом больше половины новых кредитов (54 процента) шли не на прямое потребление, а на частичное или полное погашение задолженности по уже имеющимся обязательствам. Тем не менее, на 1 июля 2017 года количество россиян, которые не вносили платежи по кредитам 90 и более дней, достигло 7,2 млн человек (15,3 процента от общего количества заемщиков с открытыми кредитами). Год назад их было на 40 тысяч меньше. В среднем каждый такой заемщик должен банку 199 тысяч рублей. На Москву приходится самая маленькая доля должников с просрочкой платежа 90 и более дней - 7,9 процента (348,7 тысяч человек), зато у москвичей самая большая средняя сумма долга - 460 тысяч рублей. В тройку лидеров по этому показателю вошли также Ингушетия (457 тысяч) и Московская область (355 тысяч рублей). Активнее всего россияне берут кредиты наличными деньгами: их количество выросло на 20 процентов, а объемы - на 40 процентов Объем займов, взятых россиянами у микрофинансовых организаций, тоже продолжает расти, хотя и медленнее, чем в прошлом году. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объем таких займов населению составил 137,8 млрд. руб., увеличившись с начала 2017 года на 14,1 процента. Для сравнения, за первые 5 месяцев 2016 года рост портфеля займов составлял 25,6 процентов. То есть пропаганда финансовой грамотности все-таки дает свои результаты. При этом доля займов "до зарплаты" в структуре портфеля растет, а доля займов на покупку потребительских товаров - снижается (в прошлом году ситуация была прямо противоположной). Москва стала лидером по темпам роста займов до зарплаты (49,5 процента по сравнению с прошлым годом), а Архангельская область - по займам на покупку товаров (35,2 процента). Фото: ТАСС/Сергей Фадеичев http://www.m24.ru/articles/149404 Похожие сообщения (2): |
Похожие:
 | Коммерсантъ. Новости Online, Москва, 7 августа 2017 риа сахалин-Курилы (skr su), Южно-Сахалинск, 4 августа 2017 | | Официальный портал Красноярского края (krskstate ru), Красноярск, 30 августа 2017 |
| Центр Деловой Информации Псковской области (businesspskov ru), Псков, 1 августа 2017 | | Официальный сайт губернатора Челябинской области (gubernator74. ru), Челябинск, 22 августа 2017 |
| Официальный сайт губернатора Челябинской области (gubernator74. ru), Челябинск, 22 августа 2017 | | Официальный сайт администрации Волгоградской области (volgograd ru), Волгоград, 14 августа 2017 |
| Карачаево-Черкесское республиканское отделение кпрф (kprf-kchr ru), Черкесск, 24 августа 2017 | | |
| | Единая Россия Камчатский край (kamchatka er ru), Петропавловск-Камчатский, 23 августа 2017 |