Микрофинансирование мониторинг сми 28 сентября 2017
Скачать 4.09 Mb.
|
ТАСС # Единая лента (Закрытая лента), Москва, 27 сентября 2017 РИА ФедералПресс, Москва, 27 сентября 2017 Единая Россия - Пензенская область (erpenza.ru), Пенза, 27 сентября 2017 Vestiyuga (vestiyuga.ru), Ставрополь, 27 сентября 2017 Единая Россия Владимирская область (vladimir.er.ru), Владимир, 27 сентября 2017 Новости 33 (novosti33.ru), Владимир, 27 сентября 2017 Kp.ru, Москва, 27 сентября 2017 ВТОРОЙ ШАНС: КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ? Автор: Панфилов Максим Что делать, если после просрочки банки отказываются выдавать займ Не секрет, что кризис 2014 года заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Каждый, кто пытался получить у них средства в последнюю пару -тройку лет, на собственном опыте узнал, что же такое пресловутая "кредитная политика". Это раньше банки могли пойти навстречу даже клиентам, имеющим за плечами не очень успешную историю использования заемных средств. Теперь все иначе - рассчитывать на их получение, как правило, может лишь обладатель благополучной кредитной истории. А если банк найдет в вашем прошлом просрочки или - не дай бог - судебные тяжбы с кредитными организациями, то шансы получить новый займ, увы, невелики. Именно поэтому сейчас как никогда актуален вопрос: а как, собственно, исправить свою кредитную историю? Возможно ли это? Начнем с того, что такого понятия, как "плохая кредитная история" де-юре не существует. Есть определенный свод требований банков к этой истории, причем он может меняться в зависимости от их текущей политики. А вот сам этот документ хранит бюро кредитных историй. Поэтому на вопрос: "Можно ли удалить кредитную историю?" ответ однозначный - нет, нельзя. По крайней мере, в течение 10 лет после закрытия последнего кредита. По истечении этого срока она удалится автоматически. И все же важно помнить, что в глазах банка полное отсутствие истории хуже, чем история заемщика, который вышел на просрочку по одному кредиту, но потом исправился и закрыл три займа четко и в срок. Таким образом, лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика - перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг. Но тут возникает закономерный вопрос: как это сделать, если банки ни в какую не хотят давать новый кредит? Смотрят на вашу историю и каждый раз отправляют восвояси. Как выйти из этого тупика? На сегодняшний день самый действенный инструмент по "оздоровлению" кредитной истории - получение займов в микрофинансовых организациях. МФО, как известно, готовы выдавать средства куда более широкому кругу клиентов, чем банки, для них главное ответственность заемщика, который понимает, что берет деньги под существенный процент. О том, что "цивилизованный рынок МФО существенно расширяет доступ к заемным средствам для широких слоев населения", в частности, ранее заявлял директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. В микрофинансовых организациях подтверждают, что готовы работать с людьми, имеющими за плечами плохую кредитную историю - лишь бы было желание ее исправить. - Разумеется, мы сотрудничаем с бюро кредитных историй, но это не значит, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в займе. Напротив, благодаря нашему сервису у клиента есть возможность ее исправить. Лучший способ это сделать - последовательно оформить и своевременно погасить не один, а несколько займов. Тогда у представителей банка, когда они увидят впечатляющий перечень погашенных займов, не останется сомнений в платежеспособности клиента, - считает Дмитрий Селиванов, Генеральный директор "Кредитех Рус". Тем более что современные технологии позволяют оформить займ, не выезжая в офис МФО. К примеру, "Кредитех Рус" - онлайновая микрофинансовая организация, являющаяся дочерней компанией крупного немецкого холдинга "Kreditech Holding SSL GmbH". Поэтому, чтобы направить заявку на получение займа, нужно только сделать скан паспорта и заполнить форму на сайте kredito24.ru. А уже через 15 минут МФО даст ответ. Разумеется, не стоит думать, что микрофинансовая организация никак не оценивает ваше финансовое прошлое, в частности, "Кредитех Рус" использует современную скоринговую систему, которая за считаные минуты собирает всю необходимую информацию о потенциальном заемщике. Так что МФО выдает средства вовсе не вслепую - просто предъявляют намного менее строгие требования, нежели банки, что и делает их прекрасным инструментом для "оздоровления" испорченной кредитной истории. Лучший способ вернуть себе гордое звание добросовестного заемщика - перекредитоваться и на этот раз исправно выплатить долг https://www.kuban.kp.ru/daily/26737.4/3764213/ Ридус (ridus.ru), Москва, 28 сентября 2017 РОССИЙСКИЕ ПЕНСИОНЕРЫ СТАЛИ ЧЕМПИОНАМИ ИПОТЕКИ Автор: Трофимова Екатерина В России растет потребительское кредитование и ипотека. Даже пенсионеры все чаще приобретают недвижимость с помощью займов. Россияне устали экономить и снова начали тратить деньги. Особенно возросла потребительская активность с наступлением лета. При этом реальные доходы населения продолжают снижаться, а свои возросшие расходы граждане финансируют за счет кредитов. К такому выводу пришли специалисты РАНХиГС. Оборот розничной торговли растет со второго квартала 2017 года, в том числе за счет роста потребительского кредитования, говорится в мониторинге академии. В целом за январь - июль розничная торговля почти стабилизировалась, хотя спад продолжался в 48 регионах. Оптимизм или безысходность? В самой РАНХиГС причину оптимизма видят в изменении информационного фона и сокращении потока плохих новостей. Уровень тревоги в обществе снижается, и восстанавливается склонность к потреблению. Вместо военных сводок с голубых экранов звучат рассуждения высокопоставленных чиновников о выходе из кризиса, и доверчивые граждане влезают в долги в надежде, что пропагандируемое улучшение экономической ситуации вот-вот благотворно отразится и на их собственном материальном положении. Срабатывает и эффект отложенного спроса. Все-таки в условиях затягивания поясов страна живет уже три года, и некоторая стабилизация положения, замедление роста цен стимулирует дополнительные траты. Сами банки и магазины этому всячески способствуют, например активно продвигая карты рассрочки, о которых "Ридус" уже писал. "Вполне вероятно, мы какое-то дно нащупали и от этого эффекта низкой базы не то чтобы оттолкнулись, а, скорее, подпрыгнули. Но это все абсолютно неустойчиво", - предупреждает профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ имени Г. В. Плеханова Константин Ордов. Не исключено также, что в долговую кабалу россияне влезают вовсе не из-за обманчивых надежд, а от безысходности. Денежных поступлений катастрофически не хватает даже на текущие расходы. Именно на них уходит значительная доля займов. "Если попытаться проанализировать, на что люди тратят эти кредиты, не исключено, что ситуация, особенно по некоторым микрокредитам, будет печальная", - отмечает эксперт. По данным Росстата, в августе реальные располагаемые доходы россиян продолжили снижение, почти непрерывное с октября 2014 года. За последний летний месяц они упали на 0,3%, а с начала года - на 1,2%. Ипотека для пенсионеров Не только потребительские кредиты демонстрируют оптимизм. Погоду на долговом рынке сегодня делает ипотека. При этом даже пенсионеры приобретают недвижимость с помощью займов. По данным Объединенного кредитного бюро, за первые семь месяцев текущего года людям старше 60 лет было выдано на 29% больше ипотечных кредитов, чем за тот же период 2016 года, а в денежном выражении - на 42%. Возникает вопрос: кто эти люди и почему банки выдают им такие дорогостоящие кредиты? Очевидно, что среднестатистический российский пенсионер с его мизерной пенсией позволить себе такой роскоши не может. Да и работающим пожилым людям с нормальной зарплатой ипотеку получить сложнее, чем более молодым гражданам с таким же уровнем доходов. "Тут вопрос в том, каким образом они обеспечивают лояльность банка, - рассуждает Константин Ордов. - На общих условиях такой кредит сроком на 15 - 20 лет в 60 лет вы никогда не получите, это совершенно точно, даже при условии страхования жизни. Может быть, вы привлекаете его на 5 лет, но тогда какой уровень доходов должен быть? Видимо, это люди, у которых есть свой бизнес или какие-то активы, которыми они готовы рискнуть. Может быть, другие квартиры, которые они готовы в залог предоставить для того, чтобы позаботиться о нормальной жизни своих детей и внуков". Несмотря на рост числа ипотечных заемщиков в России, их доля в общем населении по-прежнему невелика, а уж процент пожилых людей в этой доле и вовсе минимален. Очевидно, что рекордный рост тут тоже идет от крайне низкой базы. Но почему он начался именно сейчас? Причин может быть несколько. Во-первых, общая тенденция сокращения процентных ставок повышает доступность ипотечных кредитов. И многие из тех, кто раньше даже не задумывался о приобретении жилья в ипотеку, сейчас все-таки готовы рискнуть. Во-вторых, одновременно с падением ставок падает и цена квартир. В долларовом выражении за два-три года она просела почти вдвое. Не исключено, что рост ипотеки среди такого нетипового слоя граждан можно интерпретировать и как сигнал ожидания финансовой бури. Если у человека есть внутренняя убежденность в том, что скоро что-то будет не так либо с вкладами, либо с рынком, либо с курсом, либо с чем-то еще, это может быть попыткой пристроить сбережения, успеть потратить деньги, убрать их со счетов банков, которые банкротятся один за другим. А во что еще можно перевести деньги? Все-таки квартира - вещь фундаментальная. На нее всегда будет спрос, путь даже по меньшей цене. https://www.ridus.ru/news/262141 Похожие сообщения (2):
Вести. Экономика (vestifinance.ru), Москва, 27 сентября 2017 ЧИСЛО НЕПЛАТЕЛЬЩИКОВ ЗА ЖКХ-УСЛУГИ В РФ УДВОИЛОСЬ Add to Flipboard Magazine. 27.09.2017 10:19 Москва, 27 сентября - "Вести.Экономика". Задолженность граждан, не погасивших долг за услуги ЖКХ по решению суда, в сентябре 2017 г. составила около 1,2 млрд руб., а их количество выросло в 2 раза с начала года. По состоянию на 01.09.2017 г. число злостных неплательщиков, информация о которых была передана в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предприятиями ЖКХ, достигло 22,3 тыс. человек и по сравнению с началом 2017 г. увеличилось более чем в 2 раза. По состоянию на 01.09.2017 г. задолженность этих граждан за жилищно-коммунальные услуги составила около 1,2 млрд руб., а средний размер долга находится на уровне около 50 тыс. руб. В свою очередь количество источников информации, на постоянной основе передающих в НБКИ данные о неплательщиках, с начала года увеличилось на 60% и достигло 96 предприятий ЖКХ из 38 регионов РФ В соответствии с федеральным законом №218 "О кредитных историях", с 2015 г. в кредитных историях должников за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) фиксируется информация о факте неисполнения в 10-дневный срок решений суда по внесению платы за коммунальные услуги. При этом передача данных в бюро кредитных историй осуществляется самими предприятиями, предоставляющими населению услуги ЖКХ. Кредитная история является, по сути, документом о состоянии финансовой репутации и платежной дисциплины гражданина. Поэтому внесение в нее записи о неисполненном решении суда по оплате услуг ЖКХ означает фактический запрет на получение последующих кредитов или же значительное ухудшение их условий (ставки, срока, суммы и т. д.). При этом любые записи в кредитных историях хранятся в течение 10 лет. Таким образом, на протяжение этого периода времени информация о не погашенной по решению суда задолженности граждан за услуги ЖКХ будет доступна всем кредиторам - банкам, микрофинансовым организациям, ломбардам. http://www.vestifinance.ru/articles/91584 Похожие сообщения (8):
Banki.ru, Москва, 27 сентября 2017 МАКРОИГРА НА МИКРОУРОВНЕ Микрофинансовые организации (МФО) обещают своим инвесторам высокие ставки. Но эксперты предупреждают: чем выше доходность, тем больше риск. Как ограничить риски утраты средств, вложенных в МФО? Микрофинансовые организации могут не только выдавать населению быстрые деньги, но и сами выступают в качестве заемщиков. По данным ЦБ, в первом квартале 2017 года физические лица вложили в МФО 5,6 млрд руб., а средний размер инвестиций от одного частного инвестора составил 3,1 млн руб., что на 30% больше, чем за аналогичный период 2016 года. Как говорится в аналитическом обзоре регулятора, "такой рост средней величины вложений в МФО связан с сокращением ставок по депозитам кредитных организаций". По оценкам опрошенных РБК экспертов, предлагаемая МФО доходность, как правило, составляет 18-26% и существенно превышает банковскую доходность и темпы инфляции. По данным Банка России, максимальные ставки по вкладам в десяти крупнейших банках сейчас составляют в среднем 7,3%, год назад они были на уровне 8,7% годовых, годовая инфляция в августе 2017 года составила 3,3%. Микрофинансовые компании вынуждены предлагать гражданам ставки заметно выше, чем банки. "Потребность у МФО в средствах большая, а источников фондирования мало", - отмечает заместитель директора саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР") Андрей Паранич. Собственники МФО предоставляют существенную часть необходимых средств, но нужны другие источники, и все они недешевы, говорит он. Банки неохотно кредитуют МФО, как правило, не понимая и не вникая в модели работы микрофинансовых компаний, поэтому и ставки по таким кредитам высоки - порядка 20% годовых, отмечает эксперт. Теоретически альтернативой для МФО могло бы выступать привлечение средств с помощью облигаций, но и здесь есть трудности. "Если говорить про классический рынок облигаций, то этой темой имеет смысл заниматься, если выпуск превышает 1 млрд руб. Но микрофинансовых компаний, которые могут привлечь миллиард и обслуживать его, немного", - говорит Паранич. Сейчас среди МФО облигации выпущены только компанией "Домашние деньги", и доходность по ним в сентябре 2017 года колебалась в районе 17,6-23,1%. При этом не каждой МФО законодательно разрешено привлекать деньги от населения, напоминает президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева. Согласно поправкам в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с марта 2017 года все МФО разделились на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, сегодня могут только последние. К ним ЦБ предъявляет более жесткие требования. В частности, МФК (в отличие от МКК) должны иметь капитал, превышающий 70 млн руб., проводить и представлять в ЦБ аудиторское заключение о годовой бухгалтерской отчетности, состоять в саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка, объединяющей МФО. РБК разбирался, как инвестору выбрать микрофинансовую компанию, чтобы ограничить риск потери своих вложений, и на какую доходность он может реально рассчитывать. Условия и доходность В отличие от вклада для инвестиций в МФК законом установлена минимальная сумма, которую может вложить физическое лицо, - 1,5 млн руб. "Подобный порог входа должен отсечь неквалифицированных инвесторов. Предполагается, что человек, который готов потратить такую сумму, имеет определенные финансовые навыки и способен оценить рыночные, юридические и административные риски", - объясняет Андрей Паранич. Фактически МФК занимает у частного инвестора средства под определенный процент и на определенный срок. "В договоре займа изначально прописано, с какой периодичностью начисляются проценты, срочность инвестиции, доходность", - говорит главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов. По его словам, чтобы разместить средства, инвестор заключает соответствующий договор с МФК (приходит в офис или получает документы по почте), с подписанным договором идет в банк, где у него открыт счет, и просит перечислить средства на счет организации. После на личный счет инвестора переводятся проценты (ежемесячно, ежеквартально или по итогам всего срока в зависимости от схемы, прописанной в договоре). Чем дольше срок размещения и больше сумма вложений, тем выше ставка. Большинство МФК, входящих в топ-10 ренкинга "Эксперт РА" по общему размеру портфеля микрозаймов, предлагают инвестиции сроком от шести месяцев при минимальных ставках 10-15%. При размещении сроком на 24 месяца и выше МФО предлагают 23-26%. Ставки зависят не только от сроков вложения, но и от того, как устроен бизнес МФК, уточняет Андрей Паранич. "Если организация работает в низкорискованном сегменте - например, предлагает заем под залог недвижимости, то ставка в среднем составляет 15-16% годовых. Если сегмент более рискованный, то ставка будет больше", - говорит он. Рассчитывая свою прибыль, инвестор должен учесть, что ему необходимо будет заплатить подоходный налог (13%) на начисленные проценты. "МФК, являясь налоговым агентом, отчисляет налог за инвестора", - говорит Андрей Бахвалов. Также, по его словам, многие компании в течение срока договора позволяют вносить дополнительные суммы и пролонгировать договор. Инвестор также может досрочно забрать свои средства. В этом случае ставки будут снижены в среднем на 3-5 п.п., а проценты, уже начисленные инвестору за предыдущие месяцы, будут пересчитаны. Риски и гарантии Высокая доходность сопряжена с высокими рисками для инвестора, предупреждают эксперты. "Инвестиции в МФО относятся к высокорискованному с повышенной доходностью финансовому инструменту и заслуженно могут составлять до 5% всего инвестиционного портфеля", - советует Татьяна Мальцева. По ее словам, принципиальным отличием размещения денег в МФО от банковского вклада является то, что микрофинансовые компании законодательно не подпадают под государственный механизм защиты денег и не входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства МФО все риски и последствия инвестор принимает на себя. "Инвестиции в МФО не застрахованы государством, когда вы вкладываете деньги, вы заключаете договор займа с юрлицом, которому даете деньги, и принимаете на себя все связанные с этим риски. Гарантии, что вы получите деньги обратно, предоставляет вам только заемщик, на общих основаниях. Если что-то происходит, вас защищают Гражданский кодекс, закон о банкротстве, но некоторые МФО дополнительно идут навстречу инвесторам и страхуют собственный предпринимательский риск", - говорит гендиректор микрофинансовой организации "Мани Фанни" Александр Шустов. По его словам, в случае банкротства компании инвесторы - физические лица, не являющиеся учредителями компании, - становятся в очередь на выплату. Сначала удовлетворяются требования кредиторов по договорам займа в пределах суммы основного долга в 3 млн руб. После могут компенсировать средства тем, кто еще остался, плюс будут удовлетворяться требования кредиторов - индивидуальных предпринимателей, а также требования иных лиц. Что касается страхования предпринимательского риска, оно предполагает страховку имущественных интересов МФО, которые могут быть ущемлены, если какой-либо из контрагентов нарушит свои обязательства, и в результате этого будет получен убыток, поясняет Шустов. Иными словами, страховщик готов будет принять на себя риски инвесторов, связанные с невозвратом инвестированных денег со стороны организации. Как выбрать МФК В выборе объекта будущей инвестиции не стоит гоняться за сверхвысоким доходом. Как отмечает Александр Шустов, более мелкие компании будут завлекать инвесторов заоблачно высокими процентами, а МФК, давно работающие на рынке, будут предлагать умеренные цифры, и важно понимать, какую доходность реально обеспечить в нынешних условиях рынка.Андрей Паранич, в свою очередь, говорит, что если компания привлекает деньги под 30% годовых и выше, то это уже очень рискованно для инвестора. "Дорогие деньги могут поставить компанию в сложное финансовое положение, в итоге у нее не останется средств, чтобы выплатить инвесторам предусмотренные договором проценты", - поясняет он. Важную роль играет репутация компании. "Важно инвестировать в компанию с длинной историей и брендом - так можно ограничить свои риски", - считает Шустов. Также важно, какой рейтинг присваивают компании рейтинговые агентства. Если это А и выше, то организация считается надежной, рейтинг В уже может говорить о рискованности, отмечает генеральный директор компании "Персональный советник" Наталья Смирнова. Татьяна Мальцева, в свою очередь, советует обязательно проверять, входит ли выбранная инвестором компания в реестр микрофинансовых организаций Центробанка. В данный момент в России официально работает 2299 организаций, а с 2011 года по сегодняшний день из реестра было удалено 6195 МФО. Кроме того, президент Гильдии независимых финансовых советников призывает внимательно сверить всю предоставленную компанией информацию со сведениями в ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц). "В момент подписания договора обязательно сравните полное официальное название и реквизиты МФО (согласно данным ЕГРЮЛ) с названием юридического лица, фигурирующего в договоре", - говорит она. Дело в том, что некоторые недобросовестные микрофинансовые компании в договорах указывают наименование компании с созвучным названием. Например, официальное название компании, входящей в реестр микрофинансовых организаций, - "Солнышко", а в договоре обозначено: "Солнышко-инвест". В итоге предъявить претензии после подписания договора инвестору будет некому, отмечает эксперт. Также специалисты советуют обратить внимание на то, какие именно займы выдает компания. "Организации, выдающие займы под залог имущества (квартиры, машины), более надежны с точки зрения инвестора, чем компании, которые выдают кредиты "до зарплаты" без залога и поручителей, так как в первом случае заемщик более мотивирован вернуть деньги", - говорит Наталья Смирнова. Александра ПОСЫПКИНА Источник: РБК http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10030504 Похожие сообщения (3): |
Похожие:
 | Единая Россия Республика Башкортостан (bashkortostan er ru), Уфа, 11 сентября 2017 | | Единая Россия Республика Башкортостан (bashkortostan er ru), Уфа, 18 сентября 2017 |
| Полуостров Камчатка (poluostrov-kamchatka ru), Петропавловск-Камчатский, 9 сентября 2017 | | Официальный сайт администрации Волгоградской области (volgograd ru), Волгоград, 13 сентября 2017 |
| Официальный сайт администрации Волгоградской области (volgograd ru), Волгоград, 14 сентября 2017 | | Информационный портал Удмуртской Республики (udm-info ru), Ижевск, 21 сентября 2017 |
| | ||
| |