Порядок банковского обслуживания клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с использованием систем "Банк-Клиент" в ОАО «мнхб»
Скачать 0.6 Mb.
|
3. Приём и обработка документов, переданных клиентом по системе "Банк-Клиент" 3.1. Предварительная автоматическая проверка документов, переданных клиентом по системе "Банк-Клиент" При поступлении в Банк от клиента любого документа по системе "Банк-Клиент" указанный документ подвергается следующим процедурам контроля в автоматическом режиме: криптографический контроль ЭЦП клиента; контроль параметров документа (проверка правильности заполнения полей документа) по специальному алгоритму; контроль прав доступа клиента (ФИО владельца ЭЦП, контроль доступных счетов). В случае успешного завершения всех вышеуказанных контрольных процедур специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов может распечатать электронный документ из базы системы "Банк-Клиент". Если любая из контрольных процедур завершилась некорректно, документу присваивается статус «Отвергнуто» с указанием причин. 3.2. Формирование, передача и отзыв клиентом документов, переданных в Банк по системе "Банк-Клиент" 3.2.1. Для формирования и передачи документа в Банк клиент: 1) формирует документ в системе "Банк-Клиент" (или импортирует из бухгалтерской системы клиента); 2) подписывает ЭЦП сформированный документ; 3) передает подписанный ЭЦП документ в Банк по системе "Банк-Клиент". После передачи документа в Банк клиент имеет возможность контролировать стадии обработки документа в Банке. 3.2.2. Для отзыва переданного документа в Банк клиент передает запрос на отзыв платежных поручений, переданных и не исполненных Банком, посредством одновременного уведомления Банка по телефону о факте отзыва и передачи в банк формализованного документа «Отзыв», подписанного электронно-цифровыми подписями первых лиц Клиента. 3.3. Обработка формализованных документов 3.3.1. Обработка формализованных документов - поручений/распоряжений на покупку/продажу иностранной валюты, заявлений на резервирование, документов валютного контроля и иных формализованных документов кроме платёжных поручений и заявлений на валютный перевод, переданных по системе "Банк-Клиент" 3.3.1.1. К формализованным документам относятся документы, утверждённые в качестве типовых форм в установленном в Банке порядке и размещённые в системе "Банк-Клиент". Примерами формализованных документов являются: поручения/распоряжения на покупку/продажу иностранной валюты, заявление на резервирование и т.д. 3.3.1.2. Формализованные документы, переданные по системе "Банк-Клиент" и прошедшие предварительную проверку (проверка ЭЦП), могут быть распечатаны ответственным исполнителем (при необходимости). 3.3.1.4. Время поступления документа в Банк по системе "Банк-Клиент" фиксируется в системе "Банк-Клиент" и указывается при его распечатывании. 3.3.1.5. Специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов после получения уведомления либо с заданной периодичностью (не реже одного раза в 30 минут) просматривает список документов, поступивших на автоматизированное рабочее место (далее - АРМ) "Банк-Клиент". 3.3.1.6.Технология обработки формализованных документов, рассматриваемых в данном разделе и полученных по системе "Банк-Клиент", аналогична технологии обработки данных документов, полученных Банком на бумажном носителе, и осуществляется в соответствии с внутрибанковскими инструкциями, регламентирующими обработку соответствующих документов. 3.3.1.7.После исполнения (обработки) формализованного документа Банком клиент имеет право получить у специалиста отдела обслуживания корпоративных клиентов заверенную копию исполненного (обработанного) формализованного документа. 3.3.1.8.В случае обнаружения в загруженном формализованном документе ошибок и/или наличия замечаний, в том числе со стороны ответственного лица по валютному контролю при осуществлении валютных операций, специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов не исполняет формализованный документ и направляет клиенту по системе "Банк-Клиент" соответствующее сообщение с указанием причин, по которым документ не может быть исполнен. Отправка сообщений по системе "Банк-Клиент" осуществляется с АРМ ответственного исполнителя в соответствии с требованиями «Руководства пользователя АРМ "Банк-Клиент"». 3.3.2. Особенности обработки формализованных документов - платежных поручений и заявлений на валютный перевод, переданных клиентом в Банк по системе "Банк-Клиент" 3.3.2.1. Платежное поручение (заявление на валютный перевод) поступает по системе "Банк-Клиент" в шлюз обмена данными с АБС "RS-Bank" и загружается в базу данных ГО/филиала. Время поступления в Банк также указывается в платёжном поручении (заявлении на валютный перевод) при его распечатывании. 3.3.2.2.При загрузке автоматически проверяется правильность заполнения по специальному алгоритму всех полей платежного поручения (заявления на валютный перевод), реализованных в АБС "RS-Bank", за исключением поля "Назначение платежа" в платёжном поручении. В случае обнаружения ошибок загрузка платёжного поручения (заявления на валютный перевод) в базу данных АБС "RS-Bank" не производится. Сообщение с указанием обнаруженной ошибки формируется автоматически и направляется клиенту по системе "Банк-Клиент". 3.3.2.3. Платёжные поручения проводятся в автоматическом режиме (без участия специалиста отдела обслуживания корпоративных клиентов) при одновременном выполнении следующих условий: - на счете клиента достаточно средств для проведения платежа; - не наступило время окончания операционного дня; - в АБС "RS-Bank" не установлена блокировка по счету клиента; Кроме указанных признаков платёжного поручения проверяется выполнение и иных существующих в АБС "RS-Bank" ограничений, например, связанных с предоставлением дополнительных услуг («Овердрафт» и др.). В случае, если с клиентом заключен договор предоставления дополнительной услуги «Овердрафт» платежное поручение может быть выполнено в автоматическом режиме после выполнения операций по выдаче Овердрафта. В случае, если платежное поручение не может быть выполнено в автоматическом режиме, то указанному платежному поручению в АБС "RS-Bank" присваивается статус «Отложенный документ», с указанием пояснений в информационном поле документа UserField2 (Ctrl-U). 3.3.2.4.Платёжным поручениям, не подлежащим автоматическому исполнению, а также заявлению на валютный перевод присваивается статус "отложенные". специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов контролирует поступающие в Банк платёжные поручения и заявления на валютный перевод, загружаемые в папку "Отложенные документы" в АБС "RS-Bank", в том числе проводит проверку поля "Назначение платежа" в платёжном поручении. В случае совершения клиентом валютной операции платежное поручение (заявление на валютный перевод) распечатывается и передается ответственному лицу по валютному контролю для проверки его соответствия требованиям валютного законодательства, а также для проверки правильности заполнения клиентом кода операции в платёжном поручении, ведения валютной отчетности и размещения в материалах валютного контроля. 3.3.2.5. При отсутствии замечаний ответственное лицо по валютному контролю проставляет на платёжном поручении (заявлении на валютный перевод) штамп для целей валютного контроля. 3.3.2.6. При отсутствии замечаний со стороны специалиста отдела обслуживания корпоративных клиентов обслуживающего подразделения после проверки платёжного поручения (заявления на валютный перевод) и при наличии на платёжном поручении (заявлении на валютный перевод) штампа для целей валютного контроля (при необходимости наличия такого штампа на данном платёжном поручении, заявлении на валютный перевод), а также при отсутствии сообщения от Клиента (в соответствии с п. 3.2 настоящего Порядка) на отзыв платёжного поручения на момент проведения платёжного поручения, ответственный исполнитель проводит платежное поручение (в соответствии с установленным в Банке порядком совершает необходимые действия для исполнения совместно с Расчётным центром Банка заявления на валютный перевод). 3.3.2.7.В случае обнаружения ошибок в загруженном платежном поручении (заявлении на валютный перевод) и/или наличия замечаний к платёжному поручению (заявлению на валютный перевод) со стороны ответственного лица по валютному контролю при осуществлении валютных операций ответственный исполнитель не исполняет платёжное поручение (заявление на валютный перевод) и направляет клиенту по системе "Банк-Клиент" соответствующее сообщение с указанием причин, по которым платежное поручение (заявление на валютный перевод) не может быть исполнено. Отправка сообщений по системе "Банк-Клиент" осуществляется с АРМ исполнителя в соответствии с требованиями «Руководства пользователя АРМ "Банк-Клиент"». 3.3.2.8.Платёжные поручения (заявления на валютный перевод), которые не могут быть исполнены по причине наличия ошибок и/или замечаний, ответственный исполнитель удаляет из папки "Отложенные документы" и информирует об этом ответственное лицо по валютному контролю путём направления сообщения по электронной почте Оut1оок. 3.3.2.9.Платёжные поручения, которые не могут быть исполнены в автоматическом режиме по причине недостаточности средств на счёте отклоняется специалистом отдела обслуживания корпоративных клиентов с указанием причины отказа. 3.3.2.10.Клиент в соответствии с договором имеет право отозвать платёжное поручение, переданное в Банк по системе "Банк-Клиент". 3.3.2.11.Отзыв платёжного поручения, переданного Банку, клиент производит посредством передачи по системе "Банк-Клиент" подписанного ЭЦП уполномоченных лиц клиента сообщения, содержащего реквизиты отзываемого платёжного поручения и причины отзыва. 3.3.2.12.При отзыве платёжного поручения специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов действует в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами, регламентирующими данную операцию. 3.3.2.13.специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов должен информировать ответственное лицо по валютному контролю в случае, если клиент отзывает платёжное поручение, подлежащее валютному контролю. 3.4. Обработка неформализованных документов 3.4.1. К неформализованным документам относятся документы, форма которых не утверждена в установленном в Банке порядке в качестве типовой формы, и которые клиент передает в Банк с использованием системы "Банк-Клиент" в свободном формате. Примером неформализованного документа являются: копия внешнеторгового контракта, переданного клиентом по системе "Банк-Клиент" ответственному исполнителю, либо письмо свободного формата и другие подобные документы. 3.4.2. Неформализованные документы, переданные по системе "Банк-Клиент" и прошедшие предварительную проверку (проверка ЭЦП) программным путем, передаются на АРМ "Банк-Клиент" ответственного исполнителя. 3.4.4. Специалист отдела обслуживания корпоративных клиентов после получения уведомления либо с заданной периодичностью (не реже одного раза в 30 минут) просматривает список документов, поступивших на АРМ "Банк-Клиент". 3.4.5. Технология обработки неформализованных документов, рассматриваемых в данном разделе и полученных по системе "Банк-Клиент", аналогична технологии обработки данных документов, полученных Банком на бумажном носителе, и осуществляется в соответствии с внутрибанковскими инструкциями, регламентирующими обработку соответствующих документов. 4. Оплата клиентом услуги "Банк-Клиент" 4.1 Плата за пользование системой "Банк-Клиент" осуществляется в соответствии с договором на обслуживание в системе "Банк-Клиент" и действующими тарифами Банка путем безакцептного списания средств со счета клиента. 4.2 Счёт для удержания комиссии указывается в карточке клиента в АБС "RS-Bank". В качестве счёта для удержания комиссий следует использовать счёт, открытый на основании договора банковского счёта, дополнением к которому является договор на обслуживание в системе "Банк-Клиент". 4.3 Абонентская плата рассчитывается и удерживается в первый рабочий день месяца, начиная с месяца подключения к услуге. При этом применяется пропорциональный расчет абонентской платы в соответствии с количеством дней фактического подключения к системе "Банк-Клиент" в отчётном месяце. 4.4 Расчет начинается с даты подключения к системе "Банк-Клиент" и прекращается с даты отключения от системы. Даты подключения и отключения указываются в карточке клиента в АБС "RS-Bank" 4.5 В случае отсутствия средств на счете клиента Банк в соответствии с договором может блокировать доступ клиента к услуге системы "Банк-Клиент". 4.6 Блокировка доступа клиента к услуге системы "Банк-Клиент" происходит в случае несвоевременной оплаты причитающейся Банку комиссии (в соответствии с п. 2.2.11 Договора на обслуживание клиентов по Системе «Банк-клиент» ОАО «МНХБ»), либо окончании срока полномочий руководителя на основании письменного извещения администратора системы "Банк-Клиент", подписанного управляющим отделением/директором филиала, Начальником департамента-начальником Управления клиентского обслуживания ЦО (Приложение № 4). 4.7 Блокирование доступа клиента к услуге системы "Банк-Клиент" по иным легитимным основаниям (например, в соответствии с заявлением клиента о временном отключении от системы "Банк-Клиент" Приложение №3) ответственный исполнитель осуществляет путём удаления признака «3» в карточке клиента в АБС "RS-Bank". Непосредственно до, либо после выполнения указанных действий ответственный исполнитель обязан проинформировать администратора о планируемом отключении клиента. Информирование администратора осуществляется путём направления извещения курьером либо по электронной почте Оuт1оок (используется отсканированная/факсовая копия извещения) по форме Приложения №4. Администратор на основании полученного извещения блокирует доступ клиента к его счетам с использованием системы "Банк-Клиент". 4.8 Снятие блокировки на доступ клиента к услуге системы "Банк-Клиент" осуществляет администратор системы "Банк-Клиент" на основании извещения (Приложение № 3 к настоящему Порядку). В дату планируемого подключения клиента к системе "Банк-Клиент" ответственный исполнитель должен установить признак «3» в карточке клиента в АБС "RS-Bank" 4.9 Контроль своевременности установки или удаления признака "3" осуществляют ответственные исполнители. 5. Информирование клиента об изменении условий обслуживания 5.1. При изменении условий подключения к системе "Банк-Клиент", тарифов Банка (филиала) или набора предоставляемых услуг информация: - размещается на сайте Банка в сети Интернет (ответственный - Центр общественных связей на основании информации, полученной от подразделения, инициирующего указанные изменения); - передается в обслуживающее подразделение Банка (ответственным за своевременную подготовку и передачу информации является подразделение, инициирующее указанные изменения); - доставляется клиенту путем рассылки электронных писем-уведомлений (ответственный - Департамент информационных технологий на основании информации, полученной от подразделения, инициирующего указанные изменения). 5.2 При изменении тарифов информирование клиента осуществляется путем размещения информации в отделениях/филиалах и на сайте Банка в сети Интернет в сроки, установленные договором банковского счёта, дополнением к которому является договор на обслуживание в системе "Банк-Клиент". 6. Предоставление дополнительных услуг в рамках системы "Банк-Клиент" Дополнительные услуги (например, обучение по просьбе клиента с выездом специалиста Банка на место либо интеграция системы "Банк-Клиент" с бухгалтерской системой клиента и иные работы по индивидуальным запросам), возможность предоставления которых предусмотрена в действующих тарифах, оказываются в следующем порядке: 6.1.Клиент в произвольной форме составляет заявку на предоставление необходимой ему услуги. Заявка подписывается руководителями, указанными в банковской карточке, скрепляется печатью клиента и передаётся ответственному исполнителю в обслуживающее подразделение. 6.2.Ответственный исполнитель направляет копию заявки клиента администратору. Оригинал заявки клиента ответственный исполнитель подшивает в юридическое дело клиента. 6.3.Администратор анализирует возможность предоставления услуги клиенту в соответствии с полученной заявкой в течение двух банковских дней и передаёт ответственному исполнителю заключение о возможности предоставления услуги по электронной почте. В случае необходимости к клиенту выезжает администратор (иное уполномоченное им лицо/специалист по требуемому виду услуги) в индивидуально оговариваемые сроки. 6.4.Факт выполнения работ по заявке клиента подтверждается актом, оформленным в соответствии с Приложением №5 в двух экземплярах. Со стороны Банка акт подписывают сотрудник, выполнивший работы, и уполномоченный на подписание акта сотрудник обслуживающего подразделения. Со стороны клиента акт подписывают лицо, принимавшее работы, и уполномоченное лицо клиента согласно учредительным документам или соответствующей доверенности. Один экземпляр акта остается у клиента, второй экземпляр передается в обслуживающее подразделение и подшивается в юридическое дело клиента. В случае, если клиент не может должным образом оформить акт со своей стороны в присутствии сотрудника Банка, выполняющего работы, два экземпляра акта остаются у клиента для необходимого оформления, которое он должен осуществить не позднее двух недель со дня предоставления услуги, после чего клиент должен передать их в обслуживающее подразделение. При этом сотрудник, выполняющий работы по заявке клиента, уведомляет ответственного исполнителя об оказании дополнительной услуги клиенту по электронной почте. 6.5.Ответственный исполнитель контролирует поступление от клиента подписанного акта в течение двух недель со дня оказания услуги. В случае не поступления подписанного клиентом акта в течение двух недель ответственный исполнитель информирует об этом администратора по электронной почте. Администратор предпринимает действия, направленные на прекращение оказания дополнительной услуги (если это возможно). 6.6.При получении от клиента акта ответственный исполнитель направляет администратору копию подписанного сторонами акта, заверенного своей подписью и штампом. 6.7.Ответственный исполнитель не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления об оказании дополнительной услуги, в безакцептном порядке списывает со счета клиента комиссионное вознаграждение за оказанную услугу в соответствии с тарифами Банка (филиала). Списание комиссии производится на основании акта о предоставлении дополнительных услуг, а при его отсутствии на момент списания - на основании заявки клиента о предоставлении дополнительной услуги, факта ее предоставления и отсутствия возражений по поводу её предоставления со стороны клиента. |
Похожие:
 | Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц,... | | Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц,... |
 | Правила обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном... | | «Об утверждении типовой формы Договора на обслуживание клиентов с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания... |
| Настоящие Условия подключения и эксплуатации систем Дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей,... | | Порядок заключения договора комплексного банковского обслуживания |
| Порядок заключения договора комплексного банковского обслуживания | | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (оао) (далее – Банк) операций по поручениям юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также... |
| Дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой,... | | Открытия и ведения в ао «тэмбр-банк» банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся... |