Как защитить банковскую карту
Скачать 114.45 Kb.
|
| Как защитить банковскую карту. Слайд №2. Мошенничество – хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» – ст. 159 УК РФ. Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения Слайд№4. БАНКОВСКИЕ КАРТЫ: УДОБНО, НАДЕЖНО, НО… Сегодня трудно найти человека, у которого нет банковской карты. Студенты получают на них стипендию, взрослые – заработную плату, пожилые люди – пенсию. Картами удобно оплачивать покупки в магазинах, коммунальные платежи и многое другое. Карточки избавляют нас от необходимости носить с собой много наличных денег, подвергая себя ненужному риску. Но и на карте деньги тоже можно потерять. Мошенники проявляют большую изобретательность, пытаясь заполучить доступ к вашему «электронному кошельку». Но мы с вами должны знать и то, что наши интересы защищает банк, постоянно совершенствуя методы охраны денежных средств клиентов от электронных грабителей. Однако сегоднейшая статистика показывает, что зачастую в исчезновении средств виноваты мы сами – наша невнимательность и больше наша доверчивость. Правила и рекомендации по использованию банковских карт, изложенные в данной брошюре, помогут вам максимально обезопасить свои финансы от мошеннических посягательств. Помните, что использование банковских карт, как и наличных средств, требуют от нас внимательности, аккуратности и бдительности. Слайд №5 БАНКОВСКАЯ КАРТА. Внешний вид Большинство банковских карт выпускается в соответствии с унифицированным стандартом - это пластиковый прямоугольник. На лицевой стороне пластиковой карты мы с вами можем увидеть:
Также встречаются Maestro, American Express, МИР, ПРО100 и ряд других. Слайд№6. На обратной стороне пластиковой карты мы с вами можем видеть: 1.Телефон службы поддержки банка-эмитента 8 (495)-111-11-11(его надо переписать и всегда иметь при себе) 2. Образец подписи владельца. Обратите внимание, что карты без автографа считаются недействительными и в их приеме может быть отказано 3. Код проверки подлинности карты. Английская аббревиатура CVV2 для платежной системы Visa и CVC2 для MasterCard. Необходим для подтверждения платежей без физического предъявления банковской карты, как правило, при транзакциях через Интернет. Отсутствует на некоторых банковских картах, имеющих ограничения в использовании. Слайд №7. КАКИЕ БЫВАЮТ КАРТЫ. Основные типы. 1.Дебетовая карта используется для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. На средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, распространяются государственные гарантии по страхованию вкладов. 2. Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом используется для осуществления платежей как за счет средств держателя карты, размещенных на банковском счете, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка собственных средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы. 3.Кредитная карта используется для распоряжения деньгами. При этом у держателя карты не возникает автоматически никаких обязательств: если кредитные средства не будут использоваться, то и проценты по ним не начисляются. Грейс-период (льготный период кредитования) – это тот срок, в течение которого можно пользоваться деньгами банка, не уплачивая процентов. В случае задержки возврата банк вправе взимать заранее оговоренные с клиентом проценты за каждый день просрочки. В отношении кредитных карт действуют положения закона о потребительском кредите (займе). 4.Виртуальная карта предназначена для проведения расчетов без фактического предъявления банковской карты продавцу товара/поставщику услуг. Главное предназначение – покупки товаров или услуг через Интернет. Как правило, виртуальная карта не имеет физического носителя. Держатель располагает лишь информацией: номер, срок действия, платежная система, код проверки подлинности карты. Банковские карты принято классифицировать и по уровню обслуживания: 1. ЭКОНОМ КЛАСС Как правило, это зарплатные дебетовые карточки, также их выпускают для перечисления социальных пособий. Отличительная особенность – низкая стоимость годового обслуживания (в ряде случаев отсутствует). Держатели таких карт могут столкнуться с рядом ограничений, например, запрет на проведение электронных платежей. Самые популярные карты экономкласса – Visa Electron и MasterCard/Maestro. 2. CLASSIC ИЛИ STANDART Самый распространенный класс, карты представлены в разных типах: и дебетовые, и кредитные. Наиболее известные – Visa Classic и Mastercard Standart. Стоимость годового обслуживания чаще всего составляет сумму в районе 500–600 рублей в год. 3. ПРЕМИУМ Это карты серий Gold, Platinum и Titanium. Для получения такой карты необходимо являться VIP-клиентом и держать в банке-эмитенте крупные суммы. Стоимость годового обслуживания таких карт начинается от 3000 рублей в год. Предоставляет скидки в магазинах, аэропортах, бюро услуг и т.д. Слайд № 8. ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОСТИ: 1. Необходимо ХРАНИТЬ НОМЕР КАРТЫ И ПИН-КОД ВТАЙНЕ ОТ ДРУГИХ. Помните, ни одно лицо (включая работников банка, выдавшего карту) и ни при каких обстоятельствах не вправе запрашивать по мобильным и стационарным телефонам ПИН-код или код проверки подлинности карты (CVV2 или CVC2). 2. Ни при каких условиях НИКОМУ (даже представителю банка!) НЕ ДАВАЙТЕ ПАРОЛЬ ДОСТУПА к своему счету через Интернет. 3. ПРИ УТЕРЕ ИЛИ ХИЩЕНИИ КАРТЫ немедленно позвоните в службу поддержки банка и попросите ЗАБЛОКИРОВАТЬ ВАШУ КАРТУ. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше вероятность того, что мошенники не успеют ею воспользоваться. Слайд №9. 4. Необходимо всегда ИМЕТЬ ПРИ СЕБЕ (в записной книжке или в мобильном телефоне) КОНТАКТНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ БАНКА И НОМЕР БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. 5. ОФОРМИТЕ УСЛУГУ SMS-ОПОВЕЩЕНИЯ О ПРОВЕДЕННЫХ ОПЕРАЦИЯХ ПО КАРТЕ. Тогда вы сможете быстрее узнать, что деньги со счета списали без вашего ведома. Чем скорее клиент уведомит банк о несанкционированном списании средств, тем больше у него шансов получить свои деньги обратно. 6. ПРИ РЕШЕНИИ ВСЕХ ПРОБЛЕМНЫХ СИТУАЦИЙ обращайтесь только по ОФИЦИАЛЬНЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ БАНКА. Если вам предлагают позвонить по другому номеру, то это, скорее всего, мошенники, которые пытаются узнать у вас информацию о вас и вашей карте, чтобы украсть деньги. Слайд №10. 7. БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ К УСЛОВИЯМ ХРАНЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ. Не подвергайте ее механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой. 8. Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком – в таком случае меньше вероятность просмотреть те условия, которые обычно пишутся мелким шрифтом. 9. Установленный лимит суточного снятия наличных по карте убережет от снятия мошенниками. Слайд №11. Как защитить карту при снятии наличных.
Слайд №12-№16. Как распознать мошенников? Скиммеры, накладные считывающие устройства. Скрытые видеокамеры. Слайд №17. Как защитить карту при снятии наличных в банкомате. 2. Старайтесь пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах (в госучреждениях, в подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах и т. д.). Снятие наличных в одиноко стоящем банкомате на плохо освещенной улице, появившемся совсем недавно, может являться угрозой не только потери денег, но и вашей личной безопасности. 3. Перед началом работы с банкоматом убедитесь, что он обслуживает вашу карту. В банкомате другого банка, помимо подлежащей выдаче суммы, c вас может быть списана также оплата услуг обналичивания (обычно около 1% от снимаемой суммы, но не менее 100–200 рублей). 4. Не прилагайте чрезмерных усилий приустановке карты в картридер банкомата и не допускайте задержек при изъятии денег и карты. Помните: если вы не производите в течение 30 секунд никаких действий (не нажимаете на клавиши выбора операции, не забираете карточку после ее выхода из картоприемника, не забираете деньги после их выхода из щели выдачи купюр), то банкомат в целях безопасности может захватить карточку или деньги, которые не были востребованы. Слайд№18. 5. При вводе ПИН-кода не стесняйтесь закрывать клавиатуру. Не всегда мошенники используют фальшивые накладки на клавиатуру, часто код крадут часто код крадут с помощью миниатюрной видеокамеры, установленной на банкомате или рядом с ним. Иногда его просто подсматривает человек, стоящий за вашей спиной. 6. Помните: в случае трех неправильных последовательных попыток набора ПИН-кода ваша карта блокируется. 7. При захвате карточки банкоматом или невыдаче денег либо несоответствии выданной и запрошенной суммы позвоните по телефону, указанному на информационной наклейке банкомата, а также запишите все доступные данные об этом аппарате, дату и точное время совершения операции и запрошенную сумму. Обратитесь с письменным заявлением в банк, указав все эти данные. Слайд №19. КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КАРТОЙ СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ В БАНКОМАТЕ. 1.Требуйте проведения операций с картой только в вашем присутствии, не позволяйте уносить карту из поля зрения. Злоумышленник может переписать данные и потом воспользоваться ими, например, при покупке в Интернете. 2. Не подписывайте чек (слип), в котором не указаны (или указаны неверно) сумма, валюта, дата и тип операции, название торговой или сервисной точки. 3. Потребуйте возврата денег и получите чек на списание и возврат в случае, если с вас ошибочно списали деньги (например, кассир при ручном наборе суммы на терминале ввел неверное значение). 4. Сохраняйте чеки (слипы) после оплаты покупок по карте до тех пор, пока указанные суммы не будут списан со счета (это обычно происходит через 1–3 дня с момента, как пришло СМС-сообщение о списании денег). 5. Сохраните чек с отказом от транзакции, если кассир сообщил вам, что операция по вашей карте не может быть совершена. Слайд №20. Как защитить карту при оплате через интернет. 1. Заведите отдельную виртуальную карту для оплаты покупок через Интернет и переводите на нее столько средств, сколько необходимо для оплаты конкретного товара или услуги. Это защитит данные о вашей основной карте от несанкционированного использования. 2. Совершайте покупки на сайтах, соответствующих стандартам безопасного проведения операций. 3. Не вводите и не сообщайте ваш ПИН-код при работе в Интернете. Для оплаты товара или услуги через Интернет вам, скорее всего, придется предоставить следующую информацию: • Имя владельца карты, как оно напечатано на самой карте. • Номер карты (полностью). • Срок действия карты. • Код проверки подлинности карты (CVV2 или CVC2). 4. Не используйте общественный Wi-Fi для проведения платежей по карте. Бесплатный Wi-Fi в кафе удобен для проверки почты или общения в соцсетях, но не для банковских операций. Покупки в интернет-магазинах, любые виды онлайн-платежей, да даже просто вход в банковское приложение через общественный Wi-Fi - это большой риск того, что мошенники перехватят ваш код безопасности. 5. Используйте онлайн-защиту. Отсутствие антивирусов и использование основной карты в Сети – лучшие способы лишиться всех своих денег. Обязательно установите антивирусную программу не только на компьютер, но также на смартфон и планшет. Слайд №21. Что делать если… ВАМ ЗВОНЯТ ПОД ВИДОМ РАБОТНИКОВ БАНКА СИТУАЦИЯ: Вам звонят по телефону мошенники под видом работников банка и начинают подробно расспрашивать о реквизитах вашей карты, ПИН-коде, логине и пароле в системе интернет-банкинга. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ: Спросите Ф. И. О. «сотрудника», разговаривающего с вами. Попросите внятно сформулировать цель звонка. После чего прервите разговор и самостоятельно перезвоните в клиентскую службу вашего банка. Сообщите обстоятельства беседы. Это поможет службе безопасности предпринять необходимые меры и убережет других, более беспечных клиентов от пропажи средств. Слайд №22. КАРТА УТЕРЯНА СИТУАЦИЯ: Вы не можете найти свою карту. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ: Необходимо немедленно позвонить в службу клиентской поддержки банка-эмитента. Для того чтобы заблокировать карту, будьте готовы сообщить оператору службы номер и срок действия карты и, возможно, ответить на его вопросы. Если номер карты вы не помните, для идентификации потребуются ваши паспортные данные, а также секретный пароль. Это слово, набор цифр либо сочетание букв и цифр, которое вы сами придумали, подавая заявление о выпуске карты. Если карту вам выдали, например, в рамках зарплатного или социального проекта, секретный пароль отсутствует. Кроме того, желательно уточнить фамилию, имя и отчество оператора, принявшего сообщение. Если вы находитесь за границей и не можете сообщить об утере карты в свой банк, можно обратиться в сервисные центры платежных систем. Обратите внимание, что у многих банков есть специальные номера телефонов для экстренной связи для тех, кто оказался за рубежом. Звонки на такие номера бесплатны. Слайд №23. ЗАБЫЛИ ПИН-КОД СИТУАЦИЯ: Вы забыли ПИН-код. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ: Если вы забыли ПИН-код, у вас есть три попытки введения кода подряд, после чего карта будет заблокирована и изъята банком (банкомат не выпустит карту). Если вы все-таки не можете вспомнить ПИН-код, необходимо подать заявление в банк о перевыпуске карты. Остаток денежных средств на старой карте автоматически переходит на новую. Чаще всего замена карты в этом случае будет платной. В период, пока банк будет перевыпускать карту, воспользоваться деньгами вы сможете, обратившись с паспортом в отделение банка и получив нужную сумму наличными. Слайд №24. БАНКОМАТ ЗАДЕРЖАЛ КАРТУ СИТУАЦИЯ: В процессе взаимодействия с банкоматом устройство заблокировало и не возвращает карту. Причин для этого, помимо банальной технической неполадки, может быть несколько. Например, срок действия вашей карты истек, вы трижды ввели неверный пароль, карта имеет механические повреждения или вы отвлеклись и не успели вовремя забрать карту. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ: Первое, что стоит сделать, – это попытаться отменить операцию. Для этого надо нажать кнопку «Отмена» (Сancel) и подождать. Как правило, банкомат возвращает карту в течение нескольких минут. Если этого не произошло, необходимо обратиться в сервисный центр, обслуживающий данный банкомат. Его телефонный номер должен быть указан на устройстве. Оператору центра необходимо сообщить информацию о задержании карты, свои паспортные данные и номер карты, а также выяснить, когда, где и каким образом можно забрать ее и какие документы для этого необходимы (паспорт, подтверждающее письмо от своего банка, если карту изъял банкомат стороннего банка, и т. д.). В случае если невозможно определить кредитную организацию, обслуживающую банкомат, следует позвонить в свой банк и объяснить ситуацию (назвать адрес расположения банкомата, номер карты и т. д.). В отдел клиентской поддержки своего банка необходимо позвонить в любом случае, чтобы заблокировать карту. Слайд №25. КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА СИТУАЦИЯ: Блокировка карты – нередкая ситуация, происходящая по нескольким причинам. Это может быть сомнительная активность на счете (перевод крупных сумм денег, равномерные очень частые платежи). Подводит и собственная невнимательность – трижды введен неверный ПИН-код. Автоматическая блокировка происходит также по истечении срока действия карты. Заблокировать карту может и сам владелец при краже, утере, передаче данных третьим лицам. ВАШИ ДЕЙСТВИЯ: Игнорируйте все входящие телефонные звонки с предупреждениями о блокировке карты. Самостоятельно позвоните в клиентскую службу банка и узнайте причину блокировки. Далее уточните порядок действий для возобновления корректной работы с пластиковой картой. Ресурсы в Интернете для помощи в изучении финансовой грамотности: Вашифинансы.рф, финграм 26, дружи с финансами и многое другое. |
Похожие:
 | Прошу перечислить денежные средства по гранту «Алгарыш», предусмотренные сметой расходов на мою стажировку/обучение на пластиковую... | | |
| В случае если госпошлина была уплачена по квитанции пд4, то деньги возвращаются либо на указанный в заявлении р/сч либо на сберкнижку... | | Если Ваш Банк поддерживает данную технологию, Вы будете перенаправлены на его сервер для дополнительной идентификации. Информацию... |
| Закона №210-фз от 27. 07. 2010. В настоящее время федеральными законами не предусмотрено право иностранного гражданина или лица без... |  | Для работы с системой Сбербанк ОнЛ@йн необходимо иметь банковскую карту Сбербанка России, подключенную к услуге «Мобильный банк».... |
| Для работы с системой Сбербанк ОнЛ@йн необходимо иметь банковскую карту Сбербанка России, подключенную к услуге «Мобильный банк».... | | Я, нижеподписавшийся (далее – Клиент, данные которого указаны в настоящем Заявлении), прошу коммерческий банк «Центрально-Азиатский»... |
| Часто бывает так, что человек может изобрести что-то новое, но не знает, как правильно защитить свои права на разработку. У него... | | При покупке мобильного телефона я хочу дать Вам несколько рекомендаций: как правильно выбрать фирму-изготовителя или магазин, чем... |