Раздел 6. Рента
По окончании срока действия Договора Страховщик предоставляет Застрахованному право выбрать способ получения страховой выплаты – единовременно (одним платежом) или в рассрочку, в виде выплаты пенсии (ежегодной, раз в полгода, ежеквартальной и ежемесячной).
Условия выплаты пенсии Застрахованный сможет выбрать сразу же после окончания срока действия договора «Премиум» и оформить новый договор. В настоящее время Страховщик предлагает для рентной выплаты программу пенсионного страхования «Гранде».
Тема 7. Заполнение заявления на страхование Раздел 1. Папка для клиента
Папка для клиента по программе «Премиум» содержит следующие документы:
В Заявлении указаны данные о Страхователе, Застрахованном и Выгодоприобретателях.
В заявлении указывается информация о выбранной программе страхования, страховой сумме, страховом взносе, сроке страхования.
В бланк заявления включена медицинская анкета Застрахованного.
Общие правила страхования жизни и условия страхования по дополнительным программам
Условия Договора (Полиса) страхования жизни
Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения»
Таблица содержит информацию о размере выплат при телесных повреждениях Застрахованного в результате несчастного случая в % от страховой суммы.
Бланк заявления на изменение данных о Страхователе, Застрахованном, Выгодоприобретателях
Раздел 2. Заполнение бланка Заявления на страхование
Заполнение Заявления начинается с медицинской анкеты Застрахованного.
Заявление заполняется печатными буквами, шариковой ручкой, разборчиво.
Все поля анкеты Застрахованного должны быть заполнены и исправления не допускаются.
Если Застрахованный не курит и не употребляет алкоголь, то в необходимые графы проставляются прочерки.
Нужный ответ («Да» или «Нет») в графах с 1 по 29 отмечается знаком Х или V.
При ответе «Да» на какой-либо вопрос в медицинской анкете необходимо ответить на все вопросы в соответствии с перечнем дополнительных вопросов в соответствии с приложением к Заявлению (2 экземпляра).
Под текстом в анкете Застрахованного знаком Х или V отметить, если Застрахованный согласен с уменьшением страховых сумм в случае принятия на страхование с увеличенным тарифом. Отметка в этом поле ускорит выпуск Полиса.
Если клиент не ставит эту отметку, от него потребуется доплатить надбавку, если он будет принят на страхование с повышающим коэффициентом. Только после доплаты дополнительного взноса, будет выпущен Полис.
Анкета застрахованного и Приложение к Заявлению (если оно заполнено) должны быть подписано: Страхователем, Застрахованным и Страховым консультантом.
Если Страхователь и Застрахованный одно лицо, он подписывается дважды.
Следует указать даты подписи, там, где это требуется.
В графе «Название Агентства (агента)» необходимо написать название Агентства (брокерской компании).
После заполнения медицинской анкеты, необходимо перейти к заполнению основного бланка Заявления.
В таблице ниже приведены правила заполнения бланка.
Агент № - Совпадает с номером агентского договора или номером брокера.
|
СТРАХОВАТЕЛЬ
|
Страхователь
Физическое лицо - Ф.И.О. Страхователя
Юридическое лицо – наименование организации без сокращений
Пол
отметить знаком Х или V
Дата рождения
Заполняется цифрами, например: 01.01.1980
Семейное положение
Женат/ холост, замужем/не замужем
Номер паспорта
Серия и номер паспорта, когда и кем выдан или ИНН, если
страхователь – юридическое лицо
Индекс
Указать индекс почтового адреса
Графы с данными адреса
Указать адрес, на который Страховщик будет направлять корреспонденцию.
Телефон
Необходимо указать домашний телефон с кодом города, например: (495)1234567.
E-mail
Графа необязательна для заполнения
Место работы
место работы в настоящий момент, название учреждения, например
ООО «Меридиан»
Должность
должность, занимаемая в данный момент,
например: «специалист отдела режима»
Профессиональный класс
Заполняется в случае, если Страхователь является Застрахованным на основании Приложения 1 Тарифного сборника
Адрес и телефон места работы
индекс, адрес и телефон места работы (или юридический адрес, если Страхователь – юридическое лицо).
|
Если Страхователь и Застрахованный – одно лицо, то следует отметить в графе ниже Х или V. При этом данные о Застрахованном заполнять не обязательно.
|
ЗАСТРАХОВАННЫЙ
информация о Застрахованном заполняется аналогично данным Страхователя
|
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ
|
Доля,%
указывается % каждого Выгодоприобретателя (сумма всех долей должна составлять 100%).
Если Выгодоприобретатель – физическое лицо, необходимо указать его Ф.И.О., паспортные данные или данные свидетельства о рождении и степень родства с Застрахованным (если родство отсутствует, ставится прочерк).
Если Выгодоприобретатель юридическое лицо, необходимо указать наименование и ИНН организации.
В случае, если Страхователь желает указать больше двух Выгодоприобретателей, следует заполнить дополнительное приложение к заявлению на Выгодоприобретаелей.
|
ДАННЫЕ О ПРОГРАММЕ СТРАХОВАНИЯ
|
Программа страхования
Основная программа – «Смешанное страхование жизни».
Дополнительно к Основной программе Страхователь может выбрать с помощью отметки Х или V.
Дополнительные программы: «Страхование от несчастных случаев» и/или «Освобождение от уплаты взносов» с учетом действующих ограничений по Дополнительным программам.
Страховая сумма
Напротив каждого страхового риска следует вписать цифрами справа налево размер страховой суммы, пустые клетки не заполняются.
Страховой взнос
Напротив каждой страховой суммы следует вписать цифрами, начиная с «конца» размер страхового взноса по каждому риску, пустые клетки не заполняются.
Периодичность уплаты взносов
отметить выбранную периодичность Х или V
Промежуточный итог
заполняется прежде, чем рассчитывается взнос по программе «Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности».
Итого сумма взноса
Сумма взноса определяется, как сумма взносов по всем рискам и указывается цифрами и прописью. Суммы округляются до рубля
Срок страхования
отметить выбранный срок Х или V.
Индексация
Следует отметить знаком Х или V, если Страхователь желает включить возможность индексации в Договор страхования.
Подпись
Под Заявлением должны быть три подписи: Страхового консультанта, Застрахованного (или его законного представителя) и Страхователя. В случае если Страхователем является юридическое лицо, от организации Заявление подписывает руководитель, имеющий доверенность на подписание таких Договоров (генеральный директор).
|
Тема 8. Процедура заключения договора «Премиум»
При оформлении договора страхования «Премиум», консультанту необходимо выполнить следующие действия:
Заполнить Заявление на страхование. Желаемая дата вступления в силу не должна быть ранее даты заполнения Заявления, т.е. текущей даты.
Подписать Заявление Страхователем, Застрахованным.
Передать Страхователю второй экземпляр Заявления.
Произвести оплату страхового взноса:
Если Страхователь выразил желание заплатить за Полис наличными и передать деньги Консультанту:
Консультант заполняет бланк квитанции А-7;
Подписывает квитанцию самостоятельно;
Страхователь подписывает квитанцию и передает деньги Консультанту;
Консультант передает Страхователю первый экземпляр квитанции А-7;
Консультант в течение 1 рабочего дня перечисляет деньги почтовым переводом, используя бланк почтового перевода, приложенный к Полису.
Оплаченная квитанция возвращается Страхователю.
Если Страхователь выразил желание заплатить за Полис самостоятельно:
Консультант заполняет и передает Страхователю бланк Почтового перевода для перечисления денег через Почту России.
Передать первый экземпляра Заявления в Отдел поддержки продаж (далее – ОПП).
При выявлении ошибки в заполненном Заявлении на страхование:
Заполненное с ошибками Заявление из ОПП передать Страхователю для внесения изменений.
Передать в ОПП исправленный оригинал Заявления.
В ходе проведения андеррайтинга по данным Заявления может потребоваться проведение медицинского обследования. В этом случае Консультанту необходимо:
Передать Клиенту направление в ЛПУ с перечнем необходимых обследований или дополнительной информации.
Передать результаты медицинского обследования из ЛПУ в УОК в течение 5-ти рабочих дней с даты прохождения обследования.
В случае принятия Застрахованного на страхование на стандартных условиях, ОПП выпускает Полис.
При отказе Застрахованному в страховании ему направляется письмо. Консультант передает клиенту письмо клиенту и бланк заявления о возврате средств (оплаченного взноса).
В случае принятия на нестандартных условиях:
УОК сообщает в отчетах о состоянии Заявлений по электронной почте об условиях принятия на страхование, размере надбавки.
Консультант передает Клиенту информацию о размере надбавки.
Клиент оплачивает дополнительный взнос почтовым переводом или (в случае отказа оплачивать дополнительный взнос) заполняет заявление на изменение программы страхования.
В случае отказа от предложенных условий страхования, Клиент заполняет заявление о возврате средств (оплаченного взноса).
Выпущенный Полис Консультант вручает Клиенту под подпись оригиналов Полиса и Расписки о получении Полиса.
Расписка о получении Полиса, подписанная Клиентом возвращается в ОПП.
Если Клиент не соглашается на условия страхования и отказывается подписать Расписку в получении Полиса, то он заполняет заявление о возврате средств (оплаченного взноса). |
