Обратите внимание: территориальные органы ПФР вправе сами запрашивать документы (содержащиеся в них сведения) в органах, предоставляющих государственные и муниципальные услуги, в распоряжении которых такие документы (содержащиеся в них сведения) должны находиться в соответствии с нормативными правовыми актами РФ, региональными и муниципальными правовыми актами.
Речь идет о копиях свидетельств о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, копиях разрешения на строительство, копиях документов, подтверждающих право собственности лица, получившего сертификат, или супруга лица, получившего сертификат, на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства, и т.п.
Отделения ПФР запрашивают эти документы в рамках межведомственного обмена информацией и документами. Поэтому владелец сертификата на материнский капитал не обязан тратить время на сбор таких документов. Он может представить их по собственной инициативе.
Если же по системе межведомственного обмена информацией документы не будут представлены, то отделение ПФР попросит заполнить приложения к заявлению по формам, которые утверждены Приказом Минтруда России от 18.11.2013 N 674н.
Несколько иначе складывается ситуация с оформлением запросов в органы загса, опеки и попечительства о фактах лишения родительских прав, об отмене усыновления, об отобрании ребенка, об ограничении в родительских правах, а также в органы МВД России о фактах совершения в отношении ребенка (детей) умышленного преступления, относящегося к преступлениям против личности. От органов ПФР требуется подтверждать необходимость направления таких запросов, что исключает 100-процентную проверку поданных документов. Кроме того, как уже отмечалось ранее, согласно ст. 8 Закона N 256-ФЗ, при рассмотрении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала органы ПФР не вправе повторно осуществлять проверку ранее поданных документов. И это при том, что заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала может быть подано по истечении длительного времени со дня получения сертификата. И за это время в семье получателя сертификата могут произойти существенные перемены.
Схема N 2
Блок-схема последовательности действий при предоставлении
государственной услуги по рассмотрению заявления
о распоряжении средствами (частью средств)
материнского (семейного) капитала
┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────┐ ┌─────────────────┐
│ Заявитель обращается за │ │ Заявитель обращается│ │ Заявитель │
│получением государственной│ │ за получением │ │ обращается за │
│ услуги в территориальный │ │государственной услуги│ │ получением │
│ орган ПФР лично │ │ в территориальный │ │ государственной │
│ (через представителя) │ │ орган ПФР по почте │ │ услуги в │
│ │ │ │ │ территориальный │
│ │ │ │ │ орган ПФР через │
│ │ │ │ │ Единый портал │
│ │ │ │ │государственных и│
│ │ │ │ │ муниципальных │
│ │ │ │ │ услуг (функций) │
└────────────┬─────────────┘ └───────────┬──────────┘ └─────────┬───────┘
│ │ │
\│/ \│/ \│/
┌────────────┴─────────────┐ ┌───────────┴──────────┐ ┌─────────┴───────┐
│Должностное лицо │ │Должностное лицо │ │Должностное лицо │
│клиентской службы │ │территориального │ │территориального │
│территориального органа │ │органа ПФР: │ │органа ПФР: │
│ПФР: │ │- получает заявление о│ │- получает │
│- принимает заявление о │ │распоряжении и │ │заявление │
│распоряжении и необходимые│ │необходимые документы;│ │о распоряжении │
│документы; │ │- регистрирует │ │через Единый │
│- регистрирует заявление о│ │заявление о │ │портал; │
│распоряжении; │ │распоряжении; │ │- направляет │
│- выдает │ │- направляет │ │электронное │
│расписку-уведомление о │ │расписку-уведомление о│ │уведомление о │
│приеме заявления и │ │приеме заявления и │ │получении и │
│документов на руки │ │документов гражданину │ │регистрации │
│гражданину │ │по почте │ │заявления и дате │
│ │ │ │ │личного приема │
│ │ │ │ │заявителя; │
│ │ │ │ │- регистрирует │
│ │ │ │ │заявление о │
│ │ │ │ │распоряжении; │
│ │ │ │ │- принимает │
│ │ │ │ │необходимые │
│ │ │ │ │документы и │
│ │ │ │ │выдает расписку- │
│ │ │ │ │уведомление на │
│ │ │ │ │руки заявителю │
└────────────┬─────────────┘ └───────────┬──────────┘ └─────────┬───────┘
│ │ │
\│/ \│/ \│/
┌────────────┴────────────────────────────┴───────────────────────┴───────┐
│Территориальный орган ПФР: │
│- направляет межведомственные запросы; │
│- принимает решение об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) │
│заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского │
│(семейного) капитала; │
│- уведомляет о принятом решении гражданина; │
│- в случае отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами │
│(частью средств) материнского (семейного) капитала в уведомлении │
│приводятся основания, в соответствии с которыми было принято такое │
│решение │
└─────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘
Этими пробелами законодательства озаботились депутаты Государственного Совета Удмуртской Республики. Они выступили с законодательной инициативой по внесению поправок в Закон N 256-ФЗ (законопроект N 416826-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"). Региональные депутаты предлагают на уровне этого Закона вменить в обязанность отделений ПФР не только проверять достоверность сведений, содержащихся в представленных документах, но и осуществлять запросы в соответствующие органы о представлении дополнительных сведений, необходимых для формирования реестра получателей материнского капитала. Если законопроект будет поддержан, такие запросы должны будут рассматриваться соответствующими органами в течение 14 дней с даты их поступления.
§ 2. Направления использования средств
Средства материнского капитала можно направить на:
- улучшение жилищных условий;
- образование ребенка (детей);
- формирование накопительной пенсии.
Последнее направление, о котором более подробно будет сказано позже, не могут использовать отцы (мужчины-усыновители), так как право формирования накопительной части трудовой пенсии предоставлено п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона N 256-ФЗ лишь женщинам-матерям (усыновителям).
Такая норма Закона ставит мужчин-усыновителей в неравные условия по сравнению с женщинами в случае выбора такого направления распоряжением средствами материнского капитала, как формирование накопительной пенсии. Отдельные депутаты Государственной Думы задумались над решением этой проблемы и выступили с законодательной инициативой по внесению поправок в закон с целью выравнять родителей в этих правах независимо от их пола. Законопроектом N 326647-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" предлагается внести поправку в п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона N 256-ФЗ, исключив из него слова, указывающие на женщин как единственных получателей материнского капитала, имеющих право направить эти средства на формирование накопительной пенсии.
Обратите внимание: распорядиться средствами материнского капитала можно в полном объеме либо по частям, по одному или одновременно по нескольким направлениям.
Правила для использования "детских" денег урегулированы Постановлениями Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий" и от 24.12.2007 N 926 "Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов".
Что касается направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии, то этот вопрос регулируется Федеральными законами от 17.12.2001 N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" (до 2015 года) и от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" (с 2015 года); от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации"; от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".
§ 3. Использование материнского капитала
на улучшение жилищных условий
Наиболее актуальной проблемой семейного жизнеобеспечения для всех россиян является, конечно же, проблема, связанная с улучшением жилищных условий.
Правила направления средств на улучшение жилищных условий предусматривают, что материнский капитал можно использовать "посредством совершения любых, не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах", связанных с приобретением (строительством) жилья.
Правилами предусмотрены следующие виды расходов, на которые можно направить средства государственной поддержки:
- покупка жилого помещения;
- уплата по договору участия в долевом строительстве жилья;
- строительство и реконструкция (компенсация затрат на уже осуществленное строительство или реконструкцию) индивидуального жилого дома без привлечения организации-подрядчика (или с привлечением строительной организации);
- уплата вступительного взноса или паевого взноса в ЖК, ЖСК, ЖНК;
- уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья.
Обратите внимание: в последнем случае механизм использования средств распространяется и на кредиты или займы, обязательство по которым возникло у матери (отца), получившей (получившего) сертификат, до возникновения права на получение средств материнского капитала. Кредит может быть как ипотечным, так и целевым (на строительство или приобретение жилья). Использование на благо семьи государственных средств в указанных целях - это единственный случай распоряжения материнским капиталом, когда им можно воспользоваться в любое время и независимо от даты рождения или усыновления ребенка.
Родителям (усыновителям), которые с целью приобретения (строительства) жилья заключают договоры кредита (займа), погашаемые с использованием средств материнского (семейного) капитала, нужно помнить о двух важных нововведениях. Они внесены Законом N 128-ФЗ.
Первой поправкой установлен исчерпывающий перечень организаций, с которыми допускается заключение указанных категорий договоров.
К числу таких организаций отнесены:
- кредитные организации в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Согласно этому Закону кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом;
- микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Этим Законом определено, что микрофинансовая организация - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном указанным Законом. Микрофинансовые организации вправе заключать договоры микрозайма, сумма которого не должна превышать 1 млн. руб.;
- кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации". Кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица, - это кредитный потребительский кооператив граждан. А кредитный кооператив второго уровня - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы;
- иные организации, предоставляющие займы по договору, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой. Какой кредит может быть отнесен к ипотечному, будет сказано далее.
До этого нововведения оформление упомянутых договоров допускалось с любой организацией.
Вторая новелла Закона N 128-ФЗ внесена в ч. 8 ст. 10 Закона N 256-ФЗ. Согласно данной норме средства материнского (семейного) капитала отныне можно направлять на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения лишь при условии представления лицом, получившим сертификат, документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет.
Наложенные Законом N 128-ФЗ ограничения, по мнению законодателя, позволят исключить незаконные сделки и мошеннические схемы, минимизировать число махинаций с материнским (семейным) капиталом.
Закон N 128-ФЗ вступил в силу 7 июня 2013 г. - со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru).
Соответственно, и действие введенных им новшеств распространяется на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки и заключивших договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения после дня вступления в силу Закона N 128-ФЗ.
Новые положения уже нашли применение в судебной практике.
Мама, владелица государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, не имела в собственности своего жилья. Проживала в жилом доме, собственником которого являлся ее родственник. С целью улучшения жилищных условий в феврале 2012 г. она заключила договор купли-продажи земельного участка с расположенным на нем домовладением, которые принадлежали продавцу с 2001 года.
Земельный участок мама оплатила продавцу до подписания договора. Часть стоимости жилого дома также была оплачена до подписания договора. А вот оставшуюся часть стоимости женщина должна была оплатить продавцу в течение трех банковских дней после регистрации перехода права собственности на жилой дом. Оплата осуществлялась за счет заемных средств, полученных от организации-заимодавца по договору денежного займа с процентами, заключенному в марте 2012 г.
Право собственности женщины на земельный участок и на жилой дом было зарегистрировано в один и тот же день в апреле 2012 г. Одновременно на жилой дом зарегистрирована ипотека в силу закона.
В июле 2012 г. женщина обратилась в территориальное отделение ПФР с заявлением о распоряжении средствами на материнский (семейный) капитал, указав вид расхода как улучшение жилищных условий. В обращении она просила перечислить причитающуюся ей сумму на расчетный счет организации-заимодавца в счет погашения основного долга и уплаты процентов по договору денежного займа, заключенному в марте. К заявлению были приложены все необходимые документы, предусмотренные п. 13 Правил направления средств на улучшение жилищных условий.
Но в августе ею было получено решение об отказе, в котором давалась ссылка на п. 2 ч. 2 ст. 8 Закона N 256-ФЗ, согласно которому в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении.
Не согласившись с таким решением, в сентябре 2012 г. женщина обратилась в суд.
В суде ответчик (территориальное отделение ПФР) исковые требования не признал. При этом суду он пояснил, что деньги не перечислены ввиду того, что в представленных с заявлением документах были выявлены недоработки и неточности. В частности, в представленной копии расходного кассового ордера отсутствовала подпись главного бухгалтера организации-заимодавца. Кроме того, нарушены (с опозданием на 23 календарных дня) установленные договором сроки передачи займа. На основании этого работники ПФР сделали вывод, что женщина до получения заемных денежных средств полностью произвела оплату стоимости приобретенного жилого дома. Еще они сочли нарушением тот факт, что деньги по договору займа были выданы истице по расходному ордеру в наличной форме, а не перечислены заимодавцем в безналичном порядке на банковский счет продавца. Это якобы не подтверждает то, что денежный заем был направлен истицей на приобретение жилья.
Суд первой инстанции встал на сторону матери, обязав отделение ПФР направить средства материнского (семейного) капитала по государственному сертификату на улучшение жилищных условий на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, перечислив их на расчетный счет организации-заимодавца.
Такое решение не понравилось территориальному отделению ПФР, и оно подало апелляцию. Судебная тяжба длилась до июля 2013 г. Ее результаты явно разочаровали работников ПФР. Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам областного суда не нашла оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Все действия матери (покупка и регистрация права собственности на земельный участок и дом, регистрация ипотечного договора) были признаны судом правомерными. Это позволило семье, не имевшей собственного жилья, улучшить жилищные условия.
Не были приняты во внимание ссылки отделения ПФР на недоработки в расходном кассовом ордере, поскольку помимо этого документа в распоряжении ПФР была справка организации-заимодавца, подтверждавшая выдачу истице по договору займа денежной суммы, соответствующей той, которая была указана в расходном кассовом ордере. Представление в ПФР именно этой справки предусмотрено Правилами направления средств на улучшение жилищных условий.
Весь комплект документов, по мнению суда, был представлен. А то обстоятельство, что деньги по договору займа были выданы заимодавцем истице в наличной форме, а не перечислены на ее банковский счет либо на счет продавца жилого дома, также не могло являться основанием для принятия отделением фонда решения об отказе. Сославшись на ст. 2 Закона N 128-ФЗ, суд указал, что нововведения этого документа распространяются на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки и заключивших договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения после дня его вступления в силу. А сделка купли-продажи участка с домом и договор займа были заключены до вступления в силу указанного Закона.
В итоге решение суда первой инстанции оставлено в силе. И на его основании отделение ПФР обязано перечислить средства материнского капитала по избранному матерью способу.
См.: Определение Ленинградского областного суда от 17.07.2013 N 33-3197/2013.
Теперь немного поясним об ипотеке. Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к ипотечному кредиту может быть отнесен только тот кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. Цель такого кредита - приобретение, строительство, реконструкция объекта недвижимости на территории России. В обеспечение оформляется кредитуемый объект недвижимости. Выдается такой кредит, как правило, на достаточно продолжительный срок (до 30 лет - по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости, до 10 лет - по кредитам на цели реконструкции объекта недвижимости). Процентная ставка зависит от срока ипотечного кредитования и размера первоначального взноса. По ипотечным кредитам необходимо обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора. А в договоре о целевом кредите в качестве цели выдачи кредита указываются приобретение жилья, а также адрес приобретаемого объекта.
Прежде чем банк примет решение о выдаче ипотечного кредита, он оценит платежеспособность заемщика. При этом размер кредита не может превышать определенную долю стоимости объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей кредита). Наличие собственных средств (первоначального взноса) требуется подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.
Условия ипотечного кредитования у кредитных организаций различные. Выбор кредитной организации и ипотечной программы остается за заемщиком.
Специальный ипотечный продукт для заемщиков - распорядителей материнским (семейным) капиталом - разработан АИЖК. Эта организация создана на основании Постановления Правительства РФ от 26.08.1996 N 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" и является оператором вторичного рынка ипотечных кредитов.
Условия кредитования у АИЖК позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала. Условия кредитования позволяют взять кредит с низким первоначальным взносом.
Размер кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов. Если размер доходов владельца сертификата не позволяет получить необходимую сумму кредита, ее можно увеличить путем привлечения созаемщиков (общее количество не должно превышать четырех человек). Когда в ипотечной сделке участвуют несколько созаемщиков, то их доход суммируется, и сумма кредита определяется с учетом совокупного дохода всех заемщиков.
Для погашения кредита заемщик должен использовать личные средства и средства материнского капитала. Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами или платежами по дифференцированной схеме в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору отделением ПФР.
Основные условия ипотечного кредитования АИЖК по программе "Материнский капитал" (по состоянию на февраль 2014 г.) (http://www.ahml.ru/ru/borrower/ipProg/ipomama/) приведены в таблице N 2.
Точная величина процентной ставки по кредиту рассчитывается индивидуально, исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика (заемщиков).
Указанные значения процентных ставок соответствуют значению ставки рефинансирования (выкупа у партнеров АИЖК) ипотечных кредитов. Величина процентной ставки по ипотечным кредитам (займам) для заемщиков устанавливается первичным кредитором - банком или региональным оператором, действующим по стандартам АИЖК, и может отличаться от указанных в основных условиях. Точную информацию о процентных ставках и других условиях ипотечного кредитования по программе "Материнский капитал" можно получить у партнеров АИЖК, принимающих участие в данной программе.
А вот направлять материнский капитал на погашение штрафов, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам категорически запрещено (пп. "б" п. 3 Правил направления средств на улучшение жилищных условий).
|
