Правила открытия текущего счета физического лица и совершения операций по нему в ОАО укб «новобанк»

2.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. 
   Правила являются типовым формуляром Банка, распространение текста которого Банком по открытым каналам должно рассматриваться физическими лицами как публичное предложение (оферта) Банка заключить договор присоединения на определенных Банком условиях.
   
2. 
   Заключение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации, в форме присоединения Клиента в целом к Правилам путем представления в Банк Заявления об открытии счета. Типовая форма Заявления об открытии текущего счета физического лица, порядок его представления в Банк и хранения определяются Банком в одностороннем порядке. Заполнение и подписание Клиентом Заявления об открытии счета является подтверждением полного и безоговорочного согласия Клиента с условиями Договора. Любые оговорки, изменяющие условия Договора, которые могут быть сделаны Клиентом при подписании Заявления об открытии счета, не имеют юридической силы.
   

3. 
   Банк с целью ознакомления Клиентов с Правилами размещает Правила путем опубликования информации:
   

• 
  размещения объявлений на стендах в операционных залах Банка;
  
• 
  размещения информации на корпоративном Интернет–сайте Банка http://novobank.velikiynovgorod.ru/;
  
• 
  оповещения Клиентов через системы удаленного доступа Банка;
  
• 
  иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка.
  

3. 
   Моментом ознакомления Клиента с опубликованной информацией считается момент, с которого информация доступна для клиентов.
   
4. 
   Заключая Договор, Банк и Клиент принимают на себя обязательство исполнять в полном объеме требования Правил.
   
5. 
   Открытие и обслуживание Счета производится в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Положением о порядке открытия (закрытия) и осуществления операций по текущим счетам, установленным Банком, и настоящими Правилами.
   
6. 
   Если в тексте Правил явно не оговорено иное, предполагается, что:
   

• 
  все документы на бумажном носителе, представляемые Клиентом в Банк, составлены по форме, определенной Банком, и заверены собственноручной подписью Клиента;
  
• 
  документы, направляемые Банком Клиенту по почте, направляются на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении об открытии счета, если Клиент документально не подтвердит его изменения. Клиент несет ответственность за правильность и актуальность адресной информации, сообщенной им Банку.
  

3.УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

• 
  заявление об открытии счета. Заявление оформляется с использованием типовой формы, определенной Банком в Приложении №1 к Правилам, и подписывается лицом, заключающим с Банком Договор (Клиентом/ Представителем);
  
• 
  документ, удостоверяющий личность Клиента (для резидентов – паспорт гражданина Российской Федерации, для нерезидентов - паспорт иностранного гражданина или иной документ, удостоверяющий личность и постоянное проживание Клиента за пределами Российской Федерации). Документы, удостоверяющие личность граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, должны , как правило, содержать отметки о регистрации указанных граждан по месту жительства /по месту пребывания органами регистрационного учета с проставлением соответствующих отметок в документах, удостоверяющих личность, или документах установленной формы, выдаваемых в Российской Федерации;
  
• 
  свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  
• 
  иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
  

• 
  открытие Счета запрещено законодательством Российской Федерации;
  
• 
  Клиент представил в Банк не все документы, необходимые для открытия Счета в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами открытия текущего счета, Правилами внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;
  
• 
  Клиент не оплатил вознаграждение, взимаемое Банком за открытие Счета (если таковое установлено Банком);
  
• 
  в отношении Клиента имеются сведения о том, что целью заключения договора текущего счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем, или финансирование терроризма.
  

• 
  резидентом на Счет клиента – резидента/нерезидента: валюта Российской Федерации без ограничений;
  
• 
  нерезидентом на Счет Клиента – резидента/нерезидента: валюта Российской Федерации и иностранная валюта без ограничений.
  

• 
  если Расчетный документ/распоряжение Клиента оформлены с нарушением требований, установленных Банком России, в том числе представлены без указания кода валютной операции;
  
• 
  если из представленного Клиентом Расчетного документа/распоряжения и документов, являющихся основанием для проведения валютной операции, следует несоответствие проводимой валютной операции режиму Счета или указанному Клиентом коду вида валютной операции.
  

• 
  если заявление для осуществления Расчетных операций по Счету в иностранной валюте, составленное Клиентом, оформлено с нарушением требований Банка России или Клиентом в установленных законодательством Российской Федерации случаях не представлены документы, являющиеся основанием для проведения операции;
  
• 
  если из представленного Клиентом заявления и документов, являющихся основанием для проведения операции, следует несоответствие проводимой валютной операции режиму Счета.
  

• 
  в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента;
  
• 
  при взимании сумм, причитающихся Банку в соответствии с п. 5.2 Правил;
  
• 
  по решению суда, в том числе при обращении взыскания денежных средств на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
  
• 
  в соответствии с договорами (соглашениями), заключенными между Банком и Клиентом, при условии, что в них предусмотрен порядок бесспорного списания денежных средств со Счета, и расчеты в валюте Счета могут быть осуществлены в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  
• 
  для погашения обязательств Клиента перед Банком, в том числе по кредитным договорам, приобретенным у третьих лиц.
  

• 
  уведомлять Банк об изменении фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, и иных сведений, необходимых для ведения Счета, и представлять непосредственно в Банк документы, подтверждающие произошедшие изменения, при первом после изменения этих данных обращении в Банк, но не позднее 30 календарных дней с момента внесения указанных изменений;
  
• 
  уведомлять Банк о том, является ли он на момент заключения настоящего Договора или станет во время действия настоящего Договора иностранным публичным должностным лицом, должностным лицом публичных международных организаций, лицом, замещающим (занимающим) государственные должности Российской Федерации, а также супругом/супругой таких лиц или близким родственником, действует или начнет действовать от имени указанных лиц. (Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) – лицо, занимающее должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе публичного ведомства или публичного предприятия, или лицо, занимающее должность в международной общественной или судебной организации, а также лицо, сложившее вышеперечисленные полномочия менее 1 года назад. К российским публичным должностным лицам отнесены должностные лица публичных международных организаций, а также лица, замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации);
  
• 
  предоставлять Банку достоверные сведения о себе и своих Доверенных лицах, о совершаемых операциях по Счету, а также о наличии/отсутствии Выгодоприобретателя, а при наличии Выгодоприобретателя – сведения о нем;
  
• 
  предоставлять Банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по Счету и контроля за проведением Клиентом операций в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России и Правилами;
  
• 
  не использовать Счет для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
  

• 
  запрашивать у Клиента договоры и/или иные документы, характеризующие деятельность Клиента и раскрывающие экономический смысл операций, проводимых по Счету;
  
• 
  без предварительного уведомления Клиента и без объяснения причин приостанавливать операции Клиента по Счету и отказывать в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций по Счету, за исключением операций по зачислению средств, по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2007 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".