|
(тыс. руб.)
|
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2008)
|
1 938,42
|
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2009)
|
8 363,58
|
Общий объём финансовых вложений в эмиссионные ценные бумаги торгового и инвестиционного портфеля (долговые обязательства, акции) составил на 01.01.2009 2 266 936,07 тыс. руб.
Финансовые вложения в эмиссионные ценные бумаги одного эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.01.2009 составили 980 453,20 тыс. рублей.
|
Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в неэмиссионные ценные бумаги):
|
|
(тыс. руб.)
|
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2008)
|
0
|
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2009)
|
0
|
Общий объем финансовых вложений в неэмиссионные ценные бумаги (векселя банков и прочих эмитентов) на 01.01.2009 составил 980 917.03 тыс. рублей.
Финансовых вложений в неэмиссионные ценные бумаги (векселя банков и прочих эмитентов) одного эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.01.2009, нет.
|
Иные финансовые вложения:
Общий объем финансовых вложений в иные финансовые вложения (вклады в уставной капитал обществ с ограниченной ответственностью и т.д.) на 01.01.2009 составил 71400 тыс. рублей.
Иных финансовых вложений по отношению к одному объекту финансовых вложений, которые составляют 10 и более процентов всех финансовых вложений Банка на 01.01.2009 нет.
|
Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги):
|
|
(тыс. руб.)
|
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2008)
|
3 482
|
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала (01.01.2009)
|
3 482
|
Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций.
|
по эмиссионным ценным бумагам: 15 тыс. руб.
по неэмиссионным ценным бумагам: 0,00 тыс. руб.
- по иным финансовым вложениям: 3 845 тыс. руб.
|
Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (Банкротами).
|
Банк по состоянию на 01.01.09 не имеет потенциальных убытков от размещения средств в виде межбанковского кредита в другой кредитной организации, в связи с отзывом у неё лицензии на право действия.
|
Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте проспекта ценных бумаг.
|
- Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
- Положение Банка России от 09.07.2003 № 232-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
- Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
- Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
|
5.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
|
Наименование группы объектов нематериальных активов
|
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.
|
Сумма начисленной амортизации, тыс. руб.
|
01.01.2005
|
Товарный знак
|
10
|
2
|
Итого:
|
10
|
2
|
01.01.2006
|
Товарный знак
|
10
|
3
|
Итого:
|
10
|
3
|
01.01.2007
|
Товарный знак
|
10
|
4
|
Итого:
|
10
|
4
|
01.01.2008
|
Товарный знак
|
10
|
5
|
Итого
|
10
|
5
|
01.01.2009
|
Товарный знак
|
10
|
6
|
Итого:
|
10
|
6
|
Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.
|
Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
|
5.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
|
В своей работе Банк применяет современные средства автоматизации для качественного улучшения предоставляемых услуг. Банк уделяет пристальное внимание развитию и безопасности инфраструктуры. В целях обеспечения высокого уровня конфиденциальности и сохранности информации, оперативности и высокого качества обслуживания клиентов, Банк осуществляет ряд мероприятий по внедрению передовых информационных технологий.
Выполняются работы по внедрению комплексной автоматизации кредитных продуктов Банка;
Выполняются работы по смене процессингового центра для обслуживания пластиковых карт;
В ближайшее время Банком планируется:
Проведение конкурса на выбор партнера по замене автоматизированной банковской системы;
внедрение связи различных систем приема платежей с программным комплексом обслуживания физических лиц;
установка банкоматов в дополнительных офисах Банка, филиалах Банка и на территории крупных клиентов.
На развитие информационных технологий Банк ежеквартально затрачивал не менее 15 000 000 рублей. В 4-ом квартале 2008 года на развитие информационных технологий затрачено16 000 000 руб., в 1-ом квартале 2009 года планируется затратить 18 000 000 руб.
|
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
|
Создание и получение кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности не производилось.
|
5.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента
|
Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.
|
На протяжении 5-ти последних лет, развитие банковского сектора сопровождалось накоплением рисков. Существенно увеличилась капитализация банковского сектора, но на фоне расширения масштабов активных операций стало более заметным отставание темпов роста капитальной базы Банков от темпов роста активов, взвешенных с учётом риска. Продолжается процесс сокращения количества действующих кредитных организаций за счёт выведения с рынка финансово неустойчивых Банков.
Рост суммарных активов Банков и расширение объёмов кредитования до середины сентября 2008 года (начало финансового кризиса) свидетельствовали о положительных тенденциях в развитии Банковского сектора. Однако, с наступлением финансового кризиса на первый план вышла проблема обеспечения необходимого качества активов. Высокие темпы роста ссудной задолженности физических лиц за последние 5 лет сопровождались низким качеством оценки кредитных рисков по выданным кредитам. В итоге объёмы просроченной задолженности по этому виду кредитов существенно росла, требуя от банков принятия дополнительных мер по ограничению рисков. Начавшийся финансовый кризис только усугубил эту ситуацию. Есть все основания полагать, что в первой половине 2009 года объёмы просроченной задолженности в банковском секторе будет расти ещё более высокими темпами.
В формировании финансового результата банковского сектора определяющую роль продолжают играть чистые процентные доходы, в первую очередь, полученные по кредитам, предоставленным заёмщикам нефинансового сектора экономики, а также рост чистых комиссионных доходов банков. Уровень процентной маржи по кредитно-депозитным операциям с нефинансовыми клиентами имел тенденцию к понижению.
Быстрое развитие банковского сектора сопровождается увеличением рисков, а, следовательно, и потенциальных потерь. В частности, к индикаторам угрозы финансовой стабилизации банковского сектора можно отнести быстрый рост кредитования физических лиц, сопровождающийся опережающим увеличением просроченной задолженности, а также снижение достаточности банковского капитала.
Подтверждением инвестиционной привлекательности банковского сектора экономики до 4-го квартала 2008 года явился рост проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему. Вместе с тем, развитие банковского сектора тормозится обстоятельствами внутреннего характера, к которым относятся неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, недостаточная прозрачность банков и слабость системы правового регулирования и надзора. Сдерживающими факторами также являются высокие риски кредитования, нерешённость ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности Банков, прежде всего, дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения. Также существуют такие проблемы методического характера, как необходимость дальнейшего развития системы рефинансирования, в том числе путем расширения круга инструментов управления ликвидностью.
|
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента.
|
На сегодняшний день Банк относится к средним российским банкам. Основные финансовые показатели деятельности Банка остаются стабильными.
Для обеспечения стабильной ресурсной базы Банк ориентирован на постоянное наращивание объёма собственных средств.
Постоянно возрастает количество обслуживаемых Банком клиентов. Широкий спектр и высокое качество предоставляемых услуг, всё это способствует росту доверия к Банку. За период своей работы Банк зарекомендовал себя на банковском рынке как надежный партнёр, что позволило ему сформировать значительную часть ресурсной базы за счёт привлечения средств физических лиц. Сегодня Банк ориентирован на обслуживание всех категорий клиентов, при этом каждый из них может получить в нашем Банке именно ту услугу, которая ему необходима.
Банк занимает устойчивое и стабильное положение благодаря грамотному совмещению доходности вложений с допустимым уровнем риска. Активные операции Банка хорошо диверсифицированы. Особое внимание АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) уделяет кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса, а также кредитованию физических лиц (автокредитование, ипотечное кредитование, кредитование на неотложные нужды); для поддержания подушки ликвидности проводит операции на рынке ценных бумаг. Перспективы своего развития на 2009 – 2011 годы Банк связывает с укреплением своих позиций в регионах, с ростом клиентской базы, налаживанием новых партнерских связей, унификацией системы тарифов, расширением сети банкоматов и постерминалов.
Стратегическая задача АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на ближайшие годы - не только войти в группу 50 крупнейших банков России, но и расширить свое присутствие на международных рынках.
Основными факторами, которые могут в наибольшей степени негативно повлиять на достижение поставленных целей, равно как и на возможность получения в будущем более высоких результатов, по сравнению с последним отчётным периодом, являются последствия финансового кризиса. Среди наиболее значимых последствий финансового кризиса можно выделить: снижение ликвидности банковского сектора, «кризис доверия» на рынке межбанковских кредитов, низкие темпы роста частных вкладов, рост процентных ставок и снижение объёмов кредитования.
|
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
|
Основными текущими конкурентами АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) выступают российские Банки второго круга, такие как: Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (ЗАО), Коммерческий банк «BARCLAYS» (бывший «ЭкспоБанк» (ООО). Потенциальные конкуренты – Московский Кредитный Банк (ОАО), АКБ РосЕвроБанк (ОАО).
Факторы, оказывающие значительное влияние на конкурентоспособность оказываемых услуг клиентам – это универсальный характер Банка, предоставляющего полный спектр услуг, позволяющий осуществлять комплексное обслуживание всех групп клиентов; наличие отработанных унифицированных технологий обслуживания; наличие разветвленной сети филиалов и дополнительных офисов Банка с полным спектром банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. Вышеперечисленные факторы конкурентоспособности являются наиболее значимыми для кредитной организации, степень их влияния на достижение конкурентного преимущества оценивается как высокое.
|
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента
|
Среди тенденций развития банковских услуг, наиболее важными для Банка являются кредитование отраслей ориентированных на внутренний платежеспособный спрос, потребительское и ипотечное кредитование населения в рамках парнерских программ Банка.
|
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния
|
Состояние (ОАО) «Инвестторгбанк» как участника российской банковской системы во многом зависит от состояния мирового финансового рынка. Кризисы ликвидности и ипотеки в США повлекли за собой начало финансового кризиса, который в 4-ом квартала 2008 года перерос в кризис экономический. Мировой финансовый кризис, сопровождающийся рецессиями ведущих мировых экономик, ведет к дальнейшему снижению уровня ликвидности и росту процентных ставок по привлекаемым средствам. Произошла переоценка рисков банковского сектора, на первое место вышел риск ликвидности, опередивший кредитный риск и риск регулирования.
В настоящее время Банк принимает следующие действия по уменьшению негативного влияния вышеперечисленных факторов:
использует поддержку Банка России, привлекая средства последнего на беззалоговых аукционах
стандартизирует и расширяет спектр банковских продуктов и услуг
внедряет современные банковские технологии
повышает диверсификацию активов
более эффективное управление затратами.
Кроме того, существуют ряд факторов, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации. Эти риски и предпринимаемые кредитной организацией действия для их устранения приведены в п.2.5.
|
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.
|
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) не осуществляет выпуск облигаций с ипотечным покрытием.
|
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
|
Наличие международного рейтинга (рейтингового Агентства Moody’s) по депозитам в иностранной и национальной валютах на уровне «B2/Not-Prime», рейтинга финансовой устойчивости «E+» (прогноз рейтингов – «стабильный»), а также долгосрочного кредитного рейтинга по национальной шкале на уровне «Baa1.ru». Расширение присутствия в различных регионах страны также будет способствовать дальнейшему развитию Банка.
В то же время, в целях создания конкурентных преимуществ Банк планирует дальнейшее расширение перечня предлагаемых клиентам инструментов, а также совершенствование механизмов уже оказываемых услуг, ориентируясь при этом на результаты анализа изменений рыночных условий, а также специфику интересов конкретных клиентов (групп клиентов). Политика Банка направлена на формирование и укрепления тесных партнерских связей с клиентами с учётом возникающих у клиентов потребностей.
|
Особое мнение органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию.
|
Мнения органов управления кредитной организации – эмитента совпадают.
Особого мнения члена Совета директоров Банка или члена Правления Банка нет.
| |
