Образец

«УТВЕРЖДАЮ»

Зам. Председателя Правления

АКБ «КЭБ» (ЗАО)
_____________ М.М. Шаталов
«____ » ____________ 2014 г.

ОБРАЗЕЦ

Полная стоимость кредита на дату заключения договора 00,00 процентов годовых. Значение полной стоимости кредита (ПСК) изменяется в течение жизни кредита при изменении параметров и условий кредитования, например, при частичном досрочном погашении кредита, изменении размера процентной ставки по кредиту и др.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ______
г.Владикавказ «___»______________20__г.

Акционерный Коммерческий Банк «Классик Эконом Банк» (Закрытое Акционерное Общество) (лицензия на осуществление банковской деятельности № 3298 от 25.06.2008 г.), именуемый в дальнейшем Банк, в лице Председателя Правления Шаталова Михаила Михайловича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и физическое лицо, именуемое в дальнейшем Заемщик, ____________________________________________________________________________________

(ФИО полностью)

с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. 
   Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме _____________________________ ______________________________________________________________________________________
   

(цифрами и прописью)

для ________________________________________________________________________________

(целевое назначение, указать при необходимости)

на срок до «____»____________20___г. включительно под базовую ставку ______%(_______________)

(цифрами и прописью)

годовых, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

1. 
   УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
   

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)
N п/п	Условие	Содержание условия
1.	Сумма кредита	______________ (_________________________)руб.
2.	Срок действия договора, срок возврата кредита (займа)	срок ______________ дней с момента подписания настоящего Договора Дата окончательного погашения выданного кредита «____» __________________ 201__г.
3.	Валюта, в которой предоставляется кредит (заем)	Рубли РФ
4.	Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения	«_____» %% годовых
5.	Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств Банком третьему лицу, указанному заемщиком	Не применимо
6.	Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей	Количество платежей __________________ Размер платежей ______________________ Периодичность платежей _______________ Согласно графику погашения, являющегося неотъемлемым приложением к настоящему Договору.
7.	Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа)	При частичном досрочном погашении кредита уменьшается остаток основного долга и размер платежа за месяц, следующий после месяца, в котором произошло досрочное погашение; количество платежей и периодичность не пересчитываются.
8.	Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика	Наличными в кассу кредитной организации. Безналичным списанием со счета банковской карты или текущего счета согласно распоряжению Заемщика. Безналичным списанием с вкладного счета согласно распоряжению Заемщика.
8.1	Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору	1. Наличными в кассу кредитной организации. 2. Безналичным списанием со счета банковской карты или текущего счета согласно распоряжению Заемщика. 3. Безналичным списанием с вкладного счета согласно распоряжению Заемщика.
9.	Обязанность заемщика заключить иные договоры	Не применимо
10.	Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению	В обеспечение кредита предоставлено: Залог____________________________________ Поручительство___________________________
11.	Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа)	Потребительские нужды
12.	Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения	0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств
13.	Условие об уступке Банком третьим лицам прав (требований) по договору	Банк вправе осуществить уступку прав требований по договору третьим лицам при предоставлении согласия Заемщика на уступку прав требований. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по Договору Банк вправе передавать персональные данные Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по Договору, обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.
					Я согласен на уступку права требования
					Я не согласен на уступку права требования
14.	Согласие заемщика с общими условиями договора	Я______________________________________, ______ года рождения, зарегистрированный по адресу _______________________________ _______________________________________, паспорт серия ________ номер ____________ выдан _____ ____________________________ код подразделения __________ подтверждаю, что:
			Я согласен с общими условиями договора
			Я не согласен с общими условиями договора
15.	Согласие заемщика с индивидуальными условиями договора	Согласен
16.	Услуги, оказываемые Банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг	Отсутствует
17.	Способ обмена информацией между Банком и заемщиком	Вся переписка, связанная с исполнением Договора, в том числе с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытие Счета будут осуществляться БАНКОМ на имя _____________. Переписка будет осуществляться по следующему адресу: _____________________________________.
18.	Согласие на передачу персональных данных третьим лицам	Каждая из сторон по договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и иной информации, полученной от другой стороны. Передача такой информации третьим лицам, в том числе некредитным организациям, возможна в соответствии с законодательством Российской Федерации, с письменного согласия обеих сторон и/или при реализации кредитором своих прав как кредитора, в том числе в случае передачи кредитором прав по договору, когда новому кредитору передаются все документы, являющиеся приложениями к договору, документы, удостоверяющие права требования предыдущего кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований кредитора. Подписав договор, заемщик выражает свое безусловное согласие или несогласие (нужное отметить в таблице) на предоставление кредитором вышеуказанной информации третьим лицам в объеме, порядке и на условиях настоящего пункта.
				Я согласен на передачу моих персональных данных
				Я не согласен на передачу моих персональных данных
19.	Территориальная подсудность дела по иску Банка к заемщику	В пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа), или по месту заключения заемщиком кредитного договора

2.1. Банк открывает Заемщику ссудный счет № __________________________.
2.2. Выдача кредита производится после представления Заемщиком надлежаще оформленных документов, необходимых для получения кредита.

2.3. Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика (счет банковской карты или вкладной счет) или наличными денежными средствами через кассу банка.

2.4. Погашение кредита производится согласно следующему графику погашения:

Дата погашения	Сумма
Итого

либо любыми суммами в пределах указанных графиком сроков, но не менее сумм, предусмотренных графиком.

2.5. За пользование кредитом Заемщик платит Банку ______% годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.

При изменении ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, возможен пересмотр Банком процентной ставки с оформлением дополнительного соглашения.

2.6. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно за фактически использованный кредит и уплачиваются ______________ числа месяца.

Заемщик имеет право производить погашение процентов до наступления указанного срока.

Период начисления процентов определяется с ___________ числа предыдущего месяца по ____________ число текущего месяца за фактическое количество дней использования кредита, с учетом п.п. 3.3. и 3.4. настоящего Договора.

2.7. При первой пролонгации кредитного Договора процентная ставка, предусмотренная п.2.6 и п.2.8 настоящего Договора увеличивается на 2% годовых, со дня следующего за установленным сроком погашения. При каждой последующей пролонгации кредитного Договора процентная ставка, действующая на момент продления срока, увеличивается еще на 1 процент годовых со дня, следующего за установленным сроком погашения.

2.8. При нарушении условий п.п. 2.2., 2.5 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Банку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
3. УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ
3.1. Погашение кредита, уплата процентов за пользование им и иные платежи по настоящему Договору осуществляются: перечислением средств со счетов (вкладного или счета банковской карты) Заемщика на основании его письменного распоряжения, переводом денежных средств Заемщика через органы связи или другие кредитные организации, взносом Заемщиком наличных денег в кассу Банка на основании приходного кассового ордера, а также удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда (по заявлению Заемщика) и другими способами, не противоречащими действующему законодательству.

3.2. Датой выдачи кредита является дата списания средств со ссудного счета Заемщика № ________________________________.

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование им и совершения иных платежей по настоящему Договору является дата списания средств с банковского счета Заемщика в Банке-кредиторе, дата внесения Заемщиком наличных денежных средств в кассу Банка или дата поступления средств на корреспондентский счет в Банке-кредиторе и фактического зачисления средств в погашение задолженности по ссуде, процентам и иным платежам.

3.3. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом по ссудному счету начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету, и заканчивается датой погашения задолженности включительно.

3.4. При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году - действительное число календарных дней (365 и 366 дней соответственно).

3.5. Нарушение Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по Договору влечет ответственность, установленную федеральным законом, настоящим Договором, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по Договору процентами и (или) расторжения Договора.

3.6. В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика в следующем порядке – заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении по месту регистрации и (или) месту фактического жительства Заемщика, и установив разумный, но не более тридцати дней, срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Банком уведомления.

3.7. Суммы, перечисляемые Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему Договору и списываемые Банком, направляются в следующей очередности:

а) задолженность по процентам;

б) задолженность по основному долгу;

в) неустойка (штраф, пеня);

г) проценты, начисленные за текущий период платежей;

д) сумма основного долга за текущий период платежей;

е) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.
4. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА БАНКА

4.1. Банк обязан:

1. 
   перечислить сумму кредита на банковский счет Заемщика - физического лица в Банке, либо наличными денежными средствами через кассу Банка;
   
2. 
   при заключении договора потребительского кредита (займа) предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа);
   
3. 
   направить заемщику уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности с информацией о наличии задолженности и последствиях невыполнения условий по договору потребительского кредита (займа) заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении по месту регистрации и (или) месту фактического жительства, но не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.
   

4.2. Банк обязан при досрочном возврате Заемщиком всей суммы кредита или ее части – в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы кредита – произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом, подлежащих уплате Заемщиком на день уведомления Банка о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию, а также информацию об остатке денежных средств на банковском счете Заемщика.

4.3. После заключения договора потребительского кредита (займа) Банк обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

4. 
   размер текущей задолженности заемщика перед Банком по договору потребительского кредита (займа);
   
5. 
   даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);
   
6. 
   иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
   

4.4. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в пункте 4.2 настоящего договора.

4.5. Банк имеет право требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита (если цель указана в Договоре).

4.6. Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями настоящего Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов и иным платежам, предусмотренным настоящим Договором;

б) утраты обеспечения или ухудшения его условий по любым обстоятельствам;

в) отсутствия продления срока страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему Договору или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;

г) использования кредита не по целевому назначению (если настоящим Договором предусмотрена цель кредита);

д) объявления Заемщика несостоятельным (банкротом);

е) предъявления Заемщику иска об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору;
ж) нарушения любого из условий настоящего Договора, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных Банком с Заемщиком, залогодателями, поручителями, гарантами.

4.7. Банк имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности предоставляемых Заемщиком документов.

4.8. Банк вправе по ходатайству Заемщика пролонгировать срок возврата кредита на условиях, предусмотренных п.2.7. настоящего Договора.

Пролонгация может быть осуществлена в следующих случаях:

• 
  временное нарушение Работодателем сроков выплаты заработной платы;
  
• 
  перевод Заемщика на работу, имеющую сезонный характер оплаты, или предполагающую длительные командировки;
  

• 
  появление объективных, не зависящих от Заемщика, существенных обстоятельств не позволяющих произвести своевременную оплату. Степень существенности таких обстоятельств определяется на основании профессиональных суждений.
  

4.9. Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Договору третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом, содержащим условие о запрете уступки. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового Кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального Кредитора в соответствии с федеральными законами.
5. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА ЗАЕМЩИКА
5.1. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Банку:

Договор	От	№

5.2. По требованию Банка Заемщик обязан застраховать в пользу Банка свою жизнь и случай потери трудоспособности, имущество, передаваемое в залог от риска утраты (гибели), недостачи или повреждения на все случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика и своевременно продлевать срок страхования до полного исполнения обязательств по настоящему Договору.

Заемщик обязан передать страховой полис Банку.

При продлении срока страхования страховая сумма может быть изменена по согласованию с Банком.

5.3. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него в сроки, указанные п.п. 1.1., 2.2. 2.5. и 2.7. настоящего Договора.

5.4. При перечислении денежных средств в оплату кредита и процентов безналичным путем через счет банковской карты, текущий или вкладной счет Заемщик обязуется обеспечить наличие на указанных счетах суммы, достаточной для погашения кредита и процентов по нему согласно графику на день списания.

5.5. Заемщик обязан при нарушении п. 5.3. возместить убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, а также все расходы Банка, связанные с взысканием задолженности по настоящему Договору.

5.6. Заемщик обязан по требованию Банка предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о доходах.

5.7. Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления Банком контроля за целевым использованием кредита, сохранностью залога. Количество проверок и их сроки определяются Банком и с Заемщиком не согласуются.

5.8. Заемщик обязан при досрочном возврате кредита уплатить Банку проценты по Договору на возвращаемую сумму кредита включительно со дня фактического возврата соответствующей суммы кредита или ее части.

5.8. Заемщик имеет право произвести досрочное погашение кредита.

5.9. Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии на получение потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

5.10. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения, установленного договором срока, его предоставления.

5.11. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6.1. Уступка Заемщиком своих прав и обязанностей по настоящему Договору не может быть

осуществлена без предварительного письменного согласия Банка.

Банк может полностью или частично уступать свои права и обязанности по настоящему Договору.

6.2. Любые вопросы, разногласия или претензии, возникающие из настоящего Договора или в связи с его выполнением, подлежат урегулированию между сторонами на взаимоприемлемой основе путем переговоров. При невозможности достижения взаимоприемлемого решения, споры подлежат рассмотрению в судебном порядке по месту нахождения кредитной организации.

6.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями сторон, за исключением случаев, когда устное соглашение предусмотрено настоящим Договором.

6.4. В случае изменения заемщиком своего почтового адреса, контактной информации, используемой для связи с ним, он обязан в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), информировать об изменении способа связи Банка с ним в течение 3 рабочих дней.

В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону в течение 3 рабочих дней.

6.5. Иски Заемщика к Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

6.6. По иску Банка к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами, установлена особая территориальная подсудность дела, а именно: в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита (займа).

6.7. Настоящий Договор составлен в 2 экземплярах. Каждый экземпляр имеет одинаковую юридическую силу.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1.При заключении настоящего Договора Заемщик обязан представить Банку письменное заявление, содержащее его решение по вопросу предоставления Банком в Бюро кредитных историй информации о Заемщике, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях» № 218 - ФЗ от 30.12.2004г. Данное заявление является неотъемлемой частью настоящего Договора;

7.2. Подписывая настоящий договор, Заемщик дает свое согласие Банку на обработку своих персональных данных, включая любые действия, предусмотренные Федеральным законом от 27 июня 2006 г. № 152 – ФЗ «О персональных данных».
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.
9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Банк: АКБ «КЭБ» (ЗАО) 362025, РФ, РСО-Алания, г.Владикавказ, ул.Фрунзе, д.24 БИК 049033758 ИНН 1501012538 Корсчет № 30101810600000000758 Тел: (8672) 53-10-90

Заемщик: ____________ФИО_________________________ Дата рождения: _____________________________ Место рождения: ___________________________ __________________________________________ Паспорт РФ: _______________________________ __________________________________________ Зарегистрирован: ___________________________ __________________________________________

БАНК ЗАЕМЩИК
Зам. Председателя Правления Физическое лицо
_____________________ _____________________

ФИО ФИО

БАНК_________________________ ЗАЕМЩИК_____________________