ТФ-171-14
Приложение
к Приказу от 02.07.2014 № 769
УТВЕРЖДЕНА
Приказом Председателя Правления
ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»
от 02 июля 2014 года № 769
Типовая форма
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
ПОПОЛНЯЕМЫХ ПРЕДОПЛАЧЕННЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ ПАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ» ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Термины и определЕния
Термины, применяемые в Правилах предоставления и использования пополняемых предоплаченных карт ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» для физических лиц, будут иметь следующее значение:
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения Операции с использованием Карты и возникающее вследствие этого обязательство по исполнению представленных Документов о совершении Операций, составленных с использованием Карты или ее реквизитов. Операции могут совершаться как с Авторизацией, так и без Авторизации.
Активация – процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение Клиентом Операций с использованием Карты (Реквизитов Карты), предусматривающего отказ Банка в предоставлении Авторизации независимо от размера Платежного лимита.
Банк – Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (сокращенное наименование – ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»), место нахождения: 119021, г. Москва, улица Тимура Фрунзе, дом 11, строение 13, Генеральная лицензия Банка России № 1971.
Банковский платежный агент – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Банком в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом Российской Федерации от 27.06.2011 № 161 – ФЗ «О национальной платежной системе».
Банкомат – электронный программно-технический комплекс Банка, предназначенный согласно условиям настоящих Правил для приема наличных денежных средств в оплату Стоимости Карты и увеличения Лимита Карты, выдачи наличных денежных средств с Карты, осуществления платежей в пользу третьих лиц – поставщиков услуг, предоставления информации о доступном Платежном лимите Карты, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие Операции.
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать действия Клиента.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Блокирование Карты – установление Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов, в т.ч. предусматривающее отказ Банка в Авторизации независимо от размера Платежного лимита, а также включая такое запрещение, которое влечет за собой изъятие Карты при попытке ее использования.
Валюта Лимита Карты – валюта, в которой установлен Лимит Карты. В рамках настоящих Правил Валюта Лимита Карты устанавливается в рублях РФ.
Договор – договор о предоставлении и использовании Карты между Банком и Клиентом (при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», а при отдельном – «Сторона»), заключенный путем присоединения Клиента к Правилам и состоящий из Заявления-анкеты, Тарифов и настоящих Правил.
Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием Карты или ее реквизитов и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и (или) в электронной форме.
Заявление-анкета – документ установленной Банком формы, содержащий данные о Клиенте, необходимые Банку для заключения Договора и предоставления Клиенту Карты, переданный в Банк Клиентом лично.
Идентификатор Карты (ID Карты) - цифровой код, размещенный на лицевой стороне Карты, доступный для визуального прочтения через окно в упаковке Карты без ее вскрытия, предназначенный для Активации Карты.
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством РФ сведений о Клиентах, представителях Клиентов, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Клиент – физическое лицо -гражданин Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации обладающее дееспособностью в объёме, достаточном для заключения Договора в целях, не связанных с осуществлением таким лицом предпринимательской деятельности или частной практики, заключившее с Банком Договор в порядке, определенном Правилами.
Код безопасности (CVV/CVC2) – код безопасности Карты, используемый для осуществления Клиентом Операций в сети Интернет и представляющий собой 3 последние цифры, нанесенные на оборотной стороне Карты на полосе для подписи.
Компрометация Карты – незаконное получение третьими лицами информации о Реквизитах Карты и/или данных, записанных на магнитной полосе или в памяти чипа Карты.
Лимит Карты (Лимит) – максимальная сумма денежных средств, в пределах которой Банк может принять на себя Обязательство перед Клиентом по осуществлению от своего имени расчетов по Операциям, совершенным с использованием Карты (реквизитов Карты). Карта является пополняемой. Лимит Карты устанавливается Тарифами Банка.
Обязательство Банка перед Клиентом – обязательство Банка перед Клиентом по осуществлению от своего имени расчетов по Операциям.
Операция – любая операция с денежными средствами, проводимая по Карте, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами, с использованием Карты и (или) ее реквизитов. Под Операцией понимаются, в том числе операции по оплате, заказу или резервированию Товаров, внесению денежных средств, получению денежных средств в Банкоматах, конверсионные операции.
Операция возврата – расчетная операция, совершаемая с использованием Карты (Реквизитов Карты) при возврате Клиентом Торговой организации Товара, приобретенного в такой Торговой организации с оплатой с использованием Карты (Реквизитов Карты), в рамках которой на Карту возвращаются денежные средства, составляющие частично или полностью стоимость такого Товара.
Первоначальный Лимит Карты (Первоначальный Лимит) – сумма денежных средств, уплачиваемых Клиентом Банку Карты с целью формирования у Банка Обязательства Банка перед Клиентом на такую сумму и возникновения у Клиента Права требования к Банку на такую же сумму. Первоначальный Лимит не может быть менее установленного Тарифами минимального размера.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Клиенту для совершения Операций с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. ПИН-код используется Клиентом при совершении Операций в Банкоматах и Устройствах, оснащенных устройством для его ввода. Введение ПИН-кода при совершении Операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения Операции Клиентом. ПИН-код не используется при совершении Операций в сети Интернет.
Платежная система – совокупность эмитентов, эквайреров (организаций, обслуживающих Карты в своей торговой или банкоматной сети), расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов, информационного обмена и обеспечения технического взаимодействия по Операциям физических лиц с использованием банковских расчетных карт с тем или иным логотипом (товарным знаком) той или иной платежной системы.
Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе осуществлять Операции с использованием Карты или ее реквизитов по оплате, заказу или резервированию Товаров и получению денежных средств с учетом сумм авторизованных Операций, расчеты по которым Банком еще не были проведены. Платежный Лимит не может превышать Лимит Карты, установленный Тарифами Банка.
Платежный терминал – электронное программно-техническое устройство, служащее для приема наличных денежных средств от Клиентов для цели увеличения Лимита Карты (в случаях, установленных Тарифами).
Подтверждающие документы – документы, подтверждающие факт приобретения Карты и оплаты ее Стоимости, а также подтверждающие факт получения Клиентом Карты, которыми являются (в зависимости от способа оплаты Стоимости Карты):
1.28.1. приходный кассовый ордер (если денежные средства в оплату Стоимости Карты были внесены Клиентом в кассу Банка);
1.28.2 чек Банкомата (если денежные средства в оплату Стоимости Карты были внесены Клиентом посредством Банкомата).
Право требования Клиента к Банку – право требования Клиента к Банку оплате Товаров или выдаче денежных средств в пределах доступного Лимита Карты.
Пополняемая Предоплаченная Карта (Карта) – выпущенная Банком персонифицированная банковская предоплаченная карта Платежной системы MasterCard Worldwide, предназначенная для совершения Клиентом Операций, расчеты по которым осуществляются Банком от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Клиентом в пределах Лимита Карты, который может быть увеличен в порядке, установленном Правилами. Использование Карты регулируется законодательством Российской Федерации, правилами Платежных систем, банковскими правилами.
Правила – настоящие Правила предоставления и использования пополняемых предоплаченных банковских карт ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» для физических лиц.
Рабочий день – любой день недели с понедельника по пятницу (а также те дни, на которые переносятся рабочие дни в соответствии с законодательством Российской Федерации), в который Банк вправе проводить операции. Рабочими днями не являются выходные и нерабочие праздничные дни, установленные законодательством Российской Федерации, или определенные в установленном им порядке при совпадении выходного и нерабочего праздничного дней, или установленные нормативными актами Правительства Российской Федерации, а также дни, когда Банк не работает на основании акта уполномоченного органа Банка.
Реквизиты Предоплаченной Карты (Реквизиты Карты) – номер Карты, Срок действия Карты, Код безопасности, используемые Клиентом при совершении Операций.
Срок действия Карты – период времени, установленный Тарифами, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операций. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.
Стоимость – стоимость Карты, включающая в себя сумму Первоначального Лимита Карты и комиссию Банка за выпуск Карты (если определено Тарифами).
Тарифы – утвержденный Банком документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий обслуживания Карты; сведения о комиссиях и иных платежах (включая размер и (или) порядок расчета), подлежащих уплате Клиентом в рамках Договора и т.п. Клиент оплачивает услуги Банка по обслуживанию Карты в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания соответствующей суммы с Карты. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.
Товар – имущество, работа, услуга, результат интеллектуальной деятельности, реализуемые Торговой организацией.
Торговая организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающие Документы в качестве оплаты за реализуемые Товары.
Услуга «SMS-инфо» (Услуга) – информационная услуга Банка по предоставлению Клиенту сведений в соответствии с разделом 11 настоящих Правил.
Устройства – электронные терминалы, в том числе платежные терминалы (Банкоматы без функции выдачи наличных), терминалы самообслуживания, POS-терминалы (устройства, способные осуществлять Авторизацию и электронный сбор информации об Операциях, могут быть интегрированы в кассовый аппарат), импринтеры (механические устройства, предназначенные для переноса оттиска рельефных реквизитов Карты на Документ, составленный на бумажном носителе) и другие программно - технические средства, предназначенные для осуществления Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
Утрата Карты – утрата Карты вследствие утери, хищения, порчи (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты, изменение электрических параметров микропроцессора (чипа) и т.п., препятствующие проведению расчетов с использованием Карты) или по другим причинам.
Иные термины, упоминающиеся в настоящих Правилах, имеют значение, указанное в нормативных документах Банка России, регулирующих условия и порядок предоставления и использования банковских карт.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Правила определяют:
порядок приобретения Клиентом Карты Банка и ее Активации;
права и обязанности Банка и Клиента, касающиеся использования и обслуживания Карты, а также порядок их взаимодействия;
порядок увеличения Лимита Карты;
порядок расчетов по Операциям при выпуске и обслуживании Карты.
Правила являются обязательными для всех лиц, которые приобретают, и/или владеют, и/или пользуются Картами, выпущенными Банком и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и физическими лицами (включая случаи, если Карты будут использоваться в качестве электронного средства платежа для перевода электронных денежных средств).
Договор заключается в отношении конкретной Карты, предоставляемой Клиенту Банком. В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединение Клиента к условиям Договора в целом осуществляется путем одновременного совершения им следующих действий:
Обращение Клиента в Банк для получения Карты с необходимым ему Первоначальным Лимитом в пределах размеров, установленных в Тарифах;
Предоставление Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов (сведений), необходимых для Идентификации, в соответствии с перечнем, определенным Банком, для осуществления процедуры Идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
Заполнения Клиентом Заявления-анкеты по форме, установленной Банком;
Оплата Клиентом Банку в полном объеме Стоимости Карты в соответствии с тарифами.Оплата Стоимости подтверждается Подтверждающим документом Банка.
Совершив все указанные в настоящем пункте Правил действия, Клиент присоединяется к Договору, подтверждает свое ознакомление и согласие с Правилами и Тарифами, принимает все условия Договора в целом и с этого момента Договор считается заключенным.
В рамках заключенного Договора банковский счет Клиенту не открывается. Проценты на денежные средства, уплаченные Клиентом Банку при приобретении Карты, Банком не начисляются.
Карта выпускается Банком.. Логотип соответствующей Платежной системы помещается на Карту.
Карта удостоверяет Право требования Клиента к Банку в пределах Лимита Карты и может использоваться Клиентом для целей совершения Операций с учетом положений настоящих Правил.
Операции совершаются Клиентом с использованием Карты либо Реквизитов Карты.
Карта действительна в течение периода времени с даты ее Активации по дату окончания Срока действия Карты.
Действие Карты прекращается по истечении Срока действия Карты.
Код безопасности, являющийся одним из Реквизитов Карты, является аналогом собственноручной подписи Клиента при совершении Операций посредством Интернета. Использование Кода безопасности при совершении Операции посредством Интернета является для Банка подтверждением факта и доказательством совершения Операции самим Клиентом.
В случаях, установленных Правилами, Банком может быть произведено Блокирование Карты. В течение периода времени с момента Блокирования Карты до момента Разблокирования Карты она не может использоваться Клиентом и Операции Клиентом совершаться не могут.
Если это предусмотрено законодательством Российской Федерации, Банк вправе вносить изменения в Правила и Тарифы. В случае изменения Правил и (или) Тарифов Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 10 (десять) дней до даты введения в действие таких изменений следующими способами:
2.12.1. путем размещения новых редакций указанных документов на информационных стендах в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц;
2.12.2.путем размещения указанной информации на интернет-сайте Банка www.openbank.ru.
Любые изменения Банком Правил и (или) Тарифов становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Правилах и Тарифах.
Банк не несет ответственности за возможные убытки Клиента, причиненные неосведомленностью Клиента, в случае, если Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предварительному раскрытию информации о планируемых изменениях.
|
