Приложение №1
к Приказу от 24.06.2014 №222-П
УТВЕРЖДЕНА
Приказом Генерального директора
Новосибирского Муниципального Банка от 24 июня 2014 года № 222-П
и признана действительной в
ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
Приказом от 13 ноября 2014 №76
Внесены изменения, утвержденные
и введенные в действие:
с 01.10.2015 Приказом от 24.09.2015 № 1383
- с 14.12.2015 Приказом от 30.10.2015 № 1725;
ПРАВИЛА
предоставления и использования банковских карт
международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide
в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Термины, применяемые в Правилах предоставления и использования банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide для физических лиц в ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие», будут иметь следующее значение:
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения Операции с использованием Карты и возникающее вследствие этого обязательство по исполнению представленных Документов о совершении Операций, составленных с использованием Карты или ее реквизитов. Операции могут совершаться как с Авторизацией, так и без Авторизации.
Активация – процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение Держателем расходных Операций с использованием Карты, предусматривающего отказ Банка в предоставлении Авторизации независимо от размера Платежного лимита.
Банк – Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» (сокращенное наименование - ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»), место нахождения: 119021, г. Москва, улица Тимура Фрунзе, дом 11, строение 13, Генеральная лицензия Банка России № 1971.
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации Операций приема и выдачи наличных денежных средств, в том числе с использованием банковских расчетных карт, передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с/на Счет Клиента, платежей в пользу третьих лиц – поставщиков услуг, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие Операции.
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет возможность контролировать действия Клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.
Блокирование Карты – установление Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов, в т.ч. предусматривающее отказ Банка в Авторизации независимо от размера Платежного лимита, а также включая такое запрещение, которое влечет за собой изъятие Карты при попытке ее использования.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Выписка – отчет по Операциям, проведенным по Счету за период.
Держатель – Клиент, а также физическое лицо, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, Тарифами и настоящими Правилами по заявлению Клиента выпущена Карта.
Договор – договор об открытии банковского счета, о выдаче и использовании банковской расчетной карты, заключенный между Банком и Клиентом (при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», а при отдельном – «Сторона»), состоящий из Заявления, Тарифов и Правил.
Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием Карты или ее реквизитов и (или) служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и (или) в электронной форме.
Дополнительная карта – Карта, выпущенная Банком на имя Клиента или на имя указанного Клиентом физического лица. Дополнительная карта предоставляет ее Держателю право совершать Операции в пределах Расходного лимита. На Держателя Дополнительной карты распространяются условия Договора.
Дополнительные услуги – дополнительные услуги (использование системы «Интернет-банк», услуга «SMS-Информирование» и др.), предоставляемые Банком Держателю в порядке и на условиях, предусмотренных соответствующими Заявлениями между Банком и Клиентом.
Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом по Договору, включая сумму Технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты, комиссии, штрафы, иные платежи, предусмотренные Правилами и/или Тарифами.
Заявление – документ установленной Банком формы, содержащий данные о Клиенте, необходимые Банку для заключения Договора, открытия Счета и выпуска Карты.
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ сведений о Клиентах, представителях Клиентов, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.
Карта – международная банковская расчетная карта, выпускаемая Банком в качестве средства для составления расчетных и иных Документов, подлежащих оплате, осуществления Операций по Счету и получения информации о Счете. Карта предназначена для совершения Операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (Расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, и (или) кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств. Использование Карты регулируется законодательством Российской Федерации, правилами Платежных систем, банковскими правилами (здесь и далее по тексту под банковскими правилами подразумеваются внутренние регламентные документы Банка, устанавливающие порядок открытия, ведения, закрытия банковских счетов) и Договором. Оформление и использование Карты осуществляется в соответствии с Договором. Карта может быть как Основной, так и Дополнительной. Если настоящими Правилами не установлено иное, под Картами в тексте настоящих Правил понимаются как Основная карта, так и Дополнительная карта.
Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор.
Код безопасности (также – CVV/CVC2) – код, используемый для осуществления Клиентом Операций в сети Интернет и представляющий собой 3 последние цифры, нанесенные на оборотной стороне Карты, на полосе для подписи либо правее этой полосы.
Кодовое слово – код (цифровой и (или) буквенный), указываемый Клиентом в Заявлении/в заявлении на выпуск дополнительной карты (для Держателей Дополнительной карты) и используемый для идентификации Держателя при его обращении в Банк по телефону по вопросам использования Карты и ведения Счета.
Компрометация Карты – незаконное получение третьими лицами информации о реквизитах Карты, либо о ПИН-коде Карты.
Контакт-центр Банка – Круглосуточная информационно-справочная служба Банка/Банка-спонсора, осуществляющая консультации Клиентов и другие операции по телефонным номерам, указанным на Карте.
Лимит по Операциям – установленная Тарифами предельная сумма денежных средств, в рамках которой Держателем в течение определенного периода времени могут быть совершены расходные Операции.
Овердрафт — кредит, предоставленный Банком Клиенту при недостаточности средств на Счете для совершения Операций.
Операция – любая операция с денежными средствами, проводимая по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами, с использованием Карты и (или) ее реквизитов. Под Операцией понимаются, в том числе, операции по оплате, заказу или резервированию Товаров или услуг, получению или внесению денежных средств, конверсионные операции, переводы.
Основная карта – Карта, выпущенная Банком первой на имя Клиента в соответствии с Заявлением, а также переоформленная/перевыпущенная Банком на имя Клиента взамен ранее выпущенной Основной карты.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, предоставляемый Банком Держателю для совершения Операций с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Держателю и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Держателя, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей. ПИН-код передается Держателю в запечатанном конверте. ПИН-код используется Держателем при совершении Операций в Банкоматах, ПВН и Устройствах, оснащенных устройством для его ввода. Введение ПИН-кода при совершении Операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения Операции Держателем.
Платежная система – совокупность эмитентов, эквайеров (организаций, обслуживающих Карты в своей торговой или банкоматной сети), расчетных агентов и процессинговых центров, связанных едиными правилами расчетов, информационного обмена и обеспечения технического взаимодействия по Операциям физических лиц с использованием банковских расчетных карт с тем или иным логотипом (товарным знаком) той или иной платежной системы.
Правила – Правила предоставления и использования банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide для физических лиц в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
Порча Карты – изменение технологических параметров карты (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты, изменение электрических параметров микропроцессора (чипа) и т.п.), влекущих за собой неработоспособность Карты.
Процессинговый центр – структурное подразделение Банка, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между Участниками расчетов.
Пункт выдачи наличных (ПВН) – специально оборудованное место для совершения Операций по приему и (или) выдаче денежных средств с использованием Карты.
Расходный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Держатель вправе осуществлять Операции с использованием Карты или ее реквизитов по оплате, заказу или резервированию Товаров или услуг и получению денежных средств с учетом установленных Лимитов по Операциям. Расходный лимит рассчитывается как сумма остатка денежных средств на Счете за вычетом сумм Операций с Авторизацией, которые еще не были отражены на Счете.
Разблокирование Карты – отмена Банком технического ограничения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
Счет – текущий счет в валюте РФ, открытый Банком на имя Клиента и предназначенный для проведения не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики расчетов с использованием Карты или ее реквизитов.
Срок действия Карты – период времени, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операций. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.
Тарифы – утвержденный и действующий в Банке документ, содержащий совокупность финансовых и иных условий обслуживания Карты в рамках Договора. Клиент оплачивает услуги Банка по обслуживанию Счета и Карты в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания соответствующей суммы со Счета. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора, подписывая Заявление, Клиент соглашается с Тарифами.
Технический овердрафт – Кредитный лимит, не увеличивающий Расходный лимит, предоставляемый Банком в случае перерасхода Держателем денежных средств сверх Платежного лимита при проведении Операции по счету в одном из следующих случаев: при проведении операций в валюте, отличной от валюты Счета, и возникновении курсовой разницы, при проведении операций без Авторизации и других операций.
Товары или услуги – имущество, работа, услуга, результат интеллектуальной деятельности, реализуемые Торговой организацией.
Торговая организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающие Карты в качестве средства оплаты за реализуемые Товары или услуги.
Устройства – электронные терминалы, в том числе платежные терминалы, терминалы самообслуживания, POS-терминалы (устройства, способные осуществлять Авторизацию и электронный сбор информации об Операциях, могут быть интегрированы в кассовый аппарат), импринтеры (механические устройства, предназначенные для переноса оттиска рельефных реквизитов Карты на Документ, составленный на бумажном носителе) и другие программно-технические средства, предназначенные для осуществления Операций с использованием Карты или ее реквизитов.
Утрата Карты – утеря, хищение Карты.
Участники расчетов – юридические лица (кредитные организации), которые установили необходимые договорные взаимоотношения и технологические взаимосвязи в Платежной системе, прошли соответствующую сертификацию и выполняют функции эмитента и/или эквайрера.
Иные специальные термины и понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют толкование согласно правилам Платежных систем, нормативным актам Банка России и действующему законодательству Российской Федерации.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Правила определяют порядок открытия и ведения Счета Клиента в Банке и порядок предоставления, обслуживания и использования Карт.
Правила не распространяются на кредитные и корпоративные банковские карты.
В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору, включающему в себя настоящие Правила и Тарифы, и производится путем представления физическим лицом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им Правил и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с момента открытия Банком Счета Клиенту.
Банк открывает Клиенту Счет в соответствии с настоящими Правилами и порядком, установленным в Банке для открытия счетов физическим лицам, на основании Заявления Клиента. Банк проводит Операции по Счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами Платежных систем, банковскими правилами, настоящими Правилами и Тарифами. При расчетах между Банком и Держателем по Операциям, представленным Платежной системой в валюте, отличной от валюты Счета, осуществляется конверсия денежных средств по курсу Банка России.
В Банке могут действовать одновременно несколько Тарифов, регулирующих порядок и размер оплаты услуг Банка. Порядок и размер оплаты услуг Банка по конкретному Договору определяются в соответствии с Тарифом, указанным в Заявлении.
В том случае, если Клиент является сотрудником организации, заключившей с Банком договор о перечислении денежных средств на счета сотрудников, при обслуживании Клиента применяются Тарифы, установленные между Банком и этой организацией.
В случае прекращения Клиентом трудовых отношений с организацией, с момента получения Банком такой информации от организации, Банк оставляет за собой право применять Тарифы, установленные для физических лиц (применительно к конкретному виду карточного продукта).
Применение тех или иных Тарифов осуществляется Банком на основании предоставляемой организацией информации о заключении, наличии или прекращении трудовых отношений с Клиентом.
В случае если на дату заключения настоящего Договора между Банком и Клиентом имеется ранее заключенный Договор, указанный договор считается соответствующим образом измененным и изложенным в редакции настоящего Договора, с момента получения (принятия) Банком подписанного Клиентом заявления, по форме установленной Банком.
Счет открывается после предоставления Клиентом всех надлежащим образом оформленных документов согласно перечню, определенному Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами. Счет не предназначен для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
Клиент несет ответственность за достоверность информации, указанной им в Заявлении. Подписав Заявление, Клиент гарантирует, что вся информация, предоставленная Клиентом Банку в связи с Договором, является верной, полной и точной. Клиент соглашается с тем, что любые сведения, содержащиеся в Заявлении, могут быть в любое время проверены или перепроверены Банком.
Банк информирует Держателя о совершении каждой операции с использованием Карты и/или ее реквизитов путем направления Держателю SMS-сообщения на номер мобильного телефона Держателя, сведения о котором были предоставлены Банку в соответствующем заявлении по форме, утвержденной Банком.
Подключение услуги «SMS-информирование» производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего заявления Клиента по форме, утвержденной Банком. Моментом получения уведомления о совершении каждой операции с использованием Карты и/или ее реквизитов считается время, зафиксированное в информационных ресурсах Процессингового центра.
В случае отказа Держателя/Клиента от подключения услуги «SMS-информирование» надлежащим уведомлением Банком Держателя/Клиента о совершении каждой операции с использованием Карты и/или ее реквизитов считается предоставление выписки по совершенным с использованием Карты и/или ее реквизитов операциям (в соответствии с п. 6.7.настоящих Правил) или при формировании выписки по счету Клиентом через «Открытие Online».
Банк не использует имеющуюся контактную информацию для связи с Держателем для целей направления Держателю уведомлений, предусмотренных Законом «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ (далее – Закон), если Держателем не подтверждена достоверность имеющейся в Банке информации, а также возможность ее использования для целей, предусмотренных Законом.
Под реквизитами Карты понимаются номер Карты (в печатных документах и при обращении в Банк используется маскированный номер Карты: первые шесть и последние четыре цифры номера Карты), Срок действия Карты, Код безопасности, а также их комбинация.
|
