УТВЕРЖДЕНО:
Решением Правления КБ «Новый век» (ООО) Протокол № 3 от 10 февраля 2014 года
ПОРЯДОК
СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫХ
ПО ТЕКУЩИМ СЧЕТАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
В КБ «НОВЫЙ ВЕК» (ООО)
Москва
2014 год
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Банк, КБ «Новый век» (ООО) - Коммерческий Банк «Новый век» (Общество с Ограниченной Ответственностью).
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое имеет возможность контролировать действия Клиента.
Выгодоприобретатель — лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Доверенность - документ, удостоверяющий право физического лица совершать действия от имени и по поручению Клиента, выданный Клиентом, оформленный в письменном виде в соответствии с действующим законодательством и удостоверенный в нотариальном порядке, а также в ином порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Договор текущего счета - совокупность принятого Банком Заявления на открытие текущего счета физического лица, составленного по форме, утвержденной Банком, либо в произвольной форме, и настоящих Правил.
Договор между Банком и Клиентом заключается на неопределенный срок и вступает в силу с даты подписания Клиентом или его уполномоченным представителем Заявления на открытие текущего счета физического лица по форме, утвержденной Банком, при условии принятия Банком данного Заявления.
Карточка с образцами подписей Клиента - документ, оформляемый в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», в котором Клиент или/и Представитель Клиента проставляет свою подлинную(собственноручную) подпись.
Клиент - дееспособное физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства), открывшее и распоряжающееся счетом(-ами) в Банке, в том числе Текущим(-и)счетом(-ами).
Нерезиденты - физические лица, не являющиеся резидентами.
Правила внутреннего контроля - Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в КБ «Новый век» (ООО), разработанные в соответствии с требованиями п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ).
Представитель Клиента - физическое лицо, которое на основании выданной Клиентом доверенности, оформленной в соответствии с требованиями действующего законодательства и удостоверенной в нотариальном порядке или в ином порядке, предусмотренном действующим законодательством, имеет право совершать определенные действия в рамках Договора текущего счета от имени и по поручению Клиента.
Рабочий день - рабочий день Банка, за исключением выходных или праздничных дней, согласно действующему законодательству.
Распоряжение Клиента - документ, заполняемый Клиентом/Представителем Клиента и составляемый по форме, установленной законодательством, или по форме, утвержденной Банком, или (в установленных настоящим Порядком случаях) в произвольной форме, на основании которого осуществляется та или иная операция. Распоряжения могут быть составлены в форме заявлений, расчетных(платежных) документов как на бумажных носителях, так и в электронном виде (при наличии соответствующих договоров).
Расчетные (платежные) документы - документы (платежные поручения), оформленные на бумажном носителе или в виде электронного платежного документа (при заключении между Банком и Клиентом отдельного договора на дистанционное банковское обслуживание Клиента), составляемые и направляемые в Банк Клиентом в соответствии с требованиями действующего законодательства, документами Банка, настоящим Порядком и положениями договора на дистанционное банковское обслуживание Клиента (в случае его заключения) и содержащие распоряжения Клиента Банку на совершение расчетных операций/платежей по своим Текущим счетам, открытым в Банке.
Резиденты:
а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;
б)постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.
Стороны - Банк и Клиент с момента заключения Договора текущего счета в порядке, предусмотренном настоящим Порядком.
Текущий счет, Счет - банковский счет, открываемый физическому лицу для осуществления расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, за исключением текущих счетов физических лиц, предназначенных для осуществления расчетов исключительно с использованием банковских карт.
Тарифы - тарифы на услуги, оказываемые Банком физическим лицам в российских рублях и иностранной валюте. Тарифы размещаются на информационных стендах Банка и на официальном сайте Банка в сети «Интернет» по адресу: www.newbank.ru.
Уполномоченное лицо Банка - Сотрудник Банка, уполномоченный внутренним распорядительным актом и/или на основании доверенности на открытие/закрытие/изменение реквизитов Счетов, совершение действий по подписанию документов, в том числе договоров, оформление Карточек с образцами подписей Клиентов и совершение иных действий, связанных с обслуживанием Клиентов, от имени Банка.
Электронный платежный документ (ЭПД) - расчетный (платежный) документ в электронном виде, являющийся основанием для совершения операций по Счетам, открытым в Банке, подписанный электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и удостоверенный кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить его составление Клиентом или уполномоченным на это лицом, и имеющий равную юридическую силу с расчетными (платежными) документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными подписями Клиентов или уполномоченных лиц.
Юридическое дело - досье Клиента, формируемое по каждому Клиенту и содержащее подборку документов, связанных с открытием, обслуживанием и закрытием Текущего(-их) счета(-ов) и иных банковских счетов Клиента, предусмотренных действующим законодательством.
В рамках настоящего Порядка используются понятия, термины, определения и сокращения, приведенные в настоящем разделе Порядка или специально указанные в тексте настоящих Правил. Иные используемые понятия и термины применяются в их значениях, приведенных в актах федерального законодательства и нормативно-правовых актах Банка России.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий «Порядок совершения операций, осуществляемых по текущим счетам физических лиц в КБ «Новый век» (ООО)» (далее - Порядок) является документом Банка, разработанным в соответствии с действующими законодательными актами, нормативными правовыми и иными актами Банка России, Уставом Банка и иными документами Банка, в целях организации работы Банка по открытию, обслуживанию и закрытию Текущих счетов физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, за исключением текущих счетов физических лиц, предназначенных для осуществления расчетов исключительно с использованием банковских (пластиковых) карт.
Настоящий Порядок являются договором присоединения, регулирующим отношения, возникающие между Клиентом и Банком в рамках открытия, обслуживания и закрытия Текущих счетов, и представляет собой публичную оферту Банка, адресованную потенциальным Клиентам - физическим лицам.
Банк является участником Системы страхования вкладов.
Денежные средства, находящиеся на Счетах Клиента в Банке, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
В соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России и настоящим Порядком Банк открывает Клиентам Текущие счета, а также осуществляет обслуживание Текущих счетов в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, операции с которой осуществляются Банком на дату открытия Текущего счета.
Открытие Клиенту Текущих счетов производится Банком при условии наличия у Клиента дееспособности.
Операции по Текущим счетам регулируются действующим законодательством и производятся в установленном им порядке.
Текущие счета Клиентов не могут использоваться для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой физических лиц.
Операции по Счетам осуществляются на основании утвержденных Банком типовых форм документов, применяемых в Банке при открытии, обслуживании и закрытии Счетов, а также на основании Распоряжений Клиентов, составленных в установленных настоящим Порядком случаях в произвольной форме.
ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ ТЕКУЩИХ СЧЕТОВ
Основанием открытия Текущего счета является заключение Договора текущего счета и представление Клиентом/Представителем Клиента всех документов, необходимых для открытия Текущего счета в соответствии с требованиями действующего законодательства и Правилами внутреннего контроля, и приведенных в перечне, утвержденном Банком (Приложение 1 к настоящему Порядку).
Прием документов, подлежащих оформлению и представлению Клиентом для открытия Текущего счета в соответствии с утвержденным Банком перечнем (Приложение 1 к настоящему Порядку), осуществляется Уполномоченными лицами Банка, которые осуществляют проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящим Порядком, а также предусмотренных Правилами внутреннего контроля и действующим законодательством, на основании полученных документов проверяют наличие у Клиента дееспособности, а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящим Порядком, Правилами внутреннего контроля, должностными инструкциями, иными внутренними документами Банка и действующим законодательством. В указанных целях Уполномоченные лица Банка взаимодействуют с Клиентами и их Представителями, запрашивают и получают необходимые документы и информацию.
Заключение Договора текущего счета между Банком и Клиентом осуществляется в форме присоединения к настоящему Порядку, утвержденному в Банке типовым формам документов, используемым для открытия, обслуживания и закрытия Текущих счетов, и Тарифам Банка путем заполнения, подписания и представления Клиентом/Представителем Клиента в Банк соответствующего письменного Заявления по форме, утвержденной Банком (Приложение 2 к настоящему Порядку), с учетом положений, содержащихся в настоящем разделе Порядка.
При заключении Договора текущего счета (до открытия Счета) Банк идентифицирует лиц, подлежащих идентификации в соответствии с действующим законодательством, в порядке, установленном Правилами внутреннего контроля и иными документами Банка.
При обращении в Банк Представителя Клиента для открытия Счета Клиенту, Банк устанавливает личности Клиента и Представителя Клиента и идентифицирует их, а также Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца (при наличии) на основании представленных документов в соответствии с Правилами внутреннего контроля и действующим законодательством. При этом Представитель Клиента предъявляет в Банк Доверенность, подтверждающую наличие у него соответствующих полномочий.
Все документы, предоставляемые в Банк, в том числе необходимые для идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления в Банк.
Ответственность за предоставление в Банк недействительных документов и последствия такого предоставления несет лицо (Клиент, Представитель Клиента), предоставившее в Банк недействительные документы.
Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в Банк с переводом на русский язык, верность которого засвидетельствована в нотариальном порядке, и, в случае необходимости, должны быть легализованы в соответствии с требованиями действующего законодательства и международными нормативно-правовыми актами. Указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или международными договорами Российской Федерации.
Требование о представлении в Банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездной визы, миграционной карты).
Все документы представляются Клиентами/Представителями Клиентов в Банк в оригинале (подлиннике) или в виде копий, верность которых засвидетельствована в нотариальном порядке (в случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством либо документами Банка). Доверенность на Представителя Клиента может быть представлена в оригинале (подлиннике) либо в виде нотариально заверенной копии.
Копии документов, представляемых Клиентами/Представителями Клиентов в Банк для идентификации Клиента, Представителя Клиента (при наличии), Выгодоприобретателя (при наличии), Бенефициарного владельца (при наличии), могут быть изготовлены и заверены Уполномоченным лицом Банка в помещении Банка. Порядок заверения копий документов в этом случае определяется действующим законодательством и документами Банка.
Банк открывает Клиенту Текущий счет не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Уполномоченным лицом Банка документов, необходимых для открытия Текущего счета, и идентификации Клиента и иных лиц, подлежащих идентификации, в соответствии с требованиями действующего законодательства и Правилами внутреннего контроля, и заключения Договора текущего счета между Банком и Клиентом, при отсутствии у Банка оснований для отказа в открытии Текущего счета.
Открытие Клиенту Текущего счета подтверждается Справкой об открытии текущего счета, предоставляемой Банком Клиенту по форме, утвержденной Банком (Приложение 3 к настоящему Порядку).
Открытие Счета Клиенту производится только в случае получения Банком всех документов, предусмотренных действующим законодательством и настоящим Порядком, а также проведения Уполномоченными лицами Банка идентификации Клиента, Представителей Клиента (при наличии), Выгодоприобретателей (при наличии) и Бенефициарных владельцев (при наличии) в порядке, установленном Правилами внутреннего контроля и действующим законодательством, и в соответствии с перечнем документов и сведений, необходимых для идентификации, установленным действующим законодательством.
Клиенту может быть отказано в открытии Текущего счета, если Клиентом или Представителем Клиента представлены недостоверные сведения или недействительные документы, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и Правилами внутреннего контроля.
Для открытия Текущего(-их) счета(-ов) (за исключением случаев, установленных действующим законодательством и настоящим Порядком) необходимо наличие в Банке Карточки с образцами подписей Клиента, оформленной в порядке, предусмотренном действующим законодательством. При отсутствии в Банке указанной Карточки она может быть оформлена Уполномоченными лицами Банка в порядке, предусмотренном действующим законодательством, которые вправе производить свидетельствование подлинности подписей Клиентов/Представителей Клиентов в указанных Карточках, либо представлена в Банк Клиентом/Представителем Клиента самостоятельно.
Подлинность собственноручных подписей Клиентов и/или Представителей Клиентов может быть засвидетельствована в нотариальном порядке. Банк принимает Карточку с образцами подписей Клиента, в которой подлинность подписей всех лиц, наделенных правом подписи, засвидетельствована одним нотариусом.
По Текущим счетам могут осуществляться любые виды операций, если они не противоречат действующему законодательству и настоящему Порядку, при соблюдении требований, установленных п.2.6 настоящих Правил.
Проценты на остаток денежных средств на Текущем счете Клиента Банком не начисляются и не выплачиваются, если иное не предусмотрено отдельным соглашением Сторон.
Банк обновляет идентификационные сведения о Клиентах/Представителях Клиентов/Бенефициарных владельцах/Выгодоприобретателях с соблюдением порядка, периодичности и сроков, установленных Правилами внутреннего контроля и действующим законодательством, в т.ч. при получении от Клиента/Представителя Клиента измененных данных о таких сведениях с учетом и в соответствии с п.5.3 настоящих Правил.
Ограничение прав Клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, блокирования (замораживания) денежных средств, находящихся на Счете, приостановления операций по Счету в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а также за исключением иных случаев ограничения прав Клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, прямо предусмотренных нормами действующего законодательства, нормативными актами Банка России и Правилами внутреннего контроля.
Распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете, может осуществляться Клиентом лично или через уполномоченного Представителя, действующего на основании Доверенности. В указанном случае в Банк предоставляются документы и сведения, необходимые для идентификации Представителя Клиента, при этом в Карточке Клиента с образцами подписей должны содержаться сведения об уполномоченном Представителе Клиента (в соответствии с требованиями действующего законодательства) и образец его подлинной (собственноручной) подписи.
Прием Заявлений, Распоряжений Клиентов осуществляется Банком только после проверки соответствия идентификационных сведений о Клиенте/Представителе Клиента, внесенных в автоматизированную банковскую систему Банка (в т.ч. реквизитов документа, удостоверяющего личность), с предъявленным Клиентом (или его Представителем) и действительным на дату предъявления оригиналом(подлинником) документа, удостоверяющего личность, а для иностранных граждан и лиц без гражданства - иных документов, необходимых для их идентификации в соответствии с действующим законодательством. При изменении реквизитов документа, удостоверяющего личность Клиента/Представителя Клиента, или иных документов, представленных при идентификации, Клиенту (Представителю Клиента) необходимо до проведения банковской операции лично предоставить в Банк оригиналы (подлинники) указанных документов для проведения Банком повторной идентификации, изготовления и помещения в Юридическое дело Клиента копий таких документов.
Операции по Счету, являющиеся в соответствии с Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее - Федеральный закон № 173-Ф3) валютными операциями, подлежат осуществлению Клиентом с соблюдением норм валютного законодательства Российской Федерации и проведения Банком валютных операций Клиентов.
Внесение на Счет Клиента-резидента, открытый в валюте РФ, наличных денежных средств в валюте РФ через кассу Банка третьим лицом-резидентом с указанием необходимых данных о Счете Клиента допускается без предоставления Доверенности/договора поручения. При этом предполагается, что Клиент выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о Счете, включая реквизиты Счета. В указанном случае Банком производится обязательна я идентификация вносителя наличных денежных средств в порядке, установленном действующим законодательством и Правилами внутреннего контроля.
Иные случаи внесения на Счет Клиента наличных денежных средств или снятие со Счета Клиента наличных денежных средств как в валюте РФ, так и в иностранной валюте третьим лицом через кассу Банка допускаются только на основании Доверенности.
По требованию Клиента Банк выдает ему выписку по Счету за запрашиваемый период. Выписка по Счету выдается также уполномоченному Представителю Клиента при наличии Доверенности, содержащей соответствующее полномочие.
В случаях получения со Счета наличных денежных средств в размере, превышающем сумму, равную 100 000 (Ста тысячам) рублей или эквивалентную ей (по официальному курсу Банка России), Клиент обязуется уведомить об этом Банк по телефону, указанному на официальном сайте Банка по адресу: www.newbank.ru. не менее, чем за один рабочий день до дня планируемой явки в Банк.
В случаях получения со Счета денежных средств в наличной иностранной валюте действуют следующие правила:
сумма, которая может быть сформирована денежными знаками иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкнот соответствующего вида иностранной валюты, выдается Клиенту в иностранной валюте, в которой открыт Счет;
выдача Клиенту суммы менее номинала минимального денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкноты осуществляется Банком в валюте Российской Федерации по курсу покупки соответствующего вида иностранной валюты, установленному Банком России на момент совершения операции.
Присоединяясь к настоящему Порядку, Клиент дает Банку заранее данный акцепт, то есть предоставляет Банку право без дополнительного Распоряжения Клиента производить списание денежных средств с Текущего счета Клиента в случаях, указанных в п.4.27 настоящего Порядка.
Присоединяясь к настоящему Порядку, Клиент выражает свое согласие на то, что сумма акцепта определяется Банком самостоятельно, исходя из положений настоящего Порядка, действующих Тарифов Банка/индивидуальных тарифов, а также исходя из условий других договоров (соглашений) и требований действующего законодательства.
В случае недостаточности денежных средств на Текущем счете, допускается частичное исполнение выставленных требований с их дальнейшим исполнением по мере поступления денежных средств на Текущий счет Клиента.
Присоединяясь к настоящему Порядку, Клиент дает свое согласие Банку, в случае недостаточности денежных средств на Текущем счете, удерживать указанные суммы с других текущих счетов Клиента в валюте Российской Федерации/иностранной валюте, открытых в Банке. В указанном случае, а также в случае, если валюта погашаемого обязательства Клиента отлична от валюты, в которой открыт Текущий счет, конвертация денежных средств в валюту платежа по обязательству производится по внутреннему курсу Банка, установленному на дату совершения данной операции.
|
