И
НТЕРФАКС-100
Автострахование в России
Итоги 2007 года
СОДЕРЖАНИЕ:
РЫНОК ОСАГО У ОПАСНОЙ ЧЕРТЫ 3
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РЫНКА ОСАГО В 2007 ГОДУ 3
АНАЛИЗ ПРЕМИЙ 4
АНАЛИЗ ВЫПЛАТ 7
АНАЛИЗ УРОВНЯ ВЫПЛАТ 10
РЕГИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА РЫНКА ОСАГО 12
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ НА РЫНКЕ ОСАГО 21
В КОНЦЕ 2007 ГОДА ПРИНЯТЫ ВАЖНЫЕ ПОПРАВКИ В ЗАКОН ОБ ОСАГО 44
ЗА УЩЕРБ ЗДОРОВЬЮ И ЖИЗНИ БУДУТ ПЛАТИТЬ БОЛЬШЕ 44
ДОГОВОР ОСАГО МОЖНО ЗАКЛЮЧИТЬ НА 3 МЕСЯЦА 45
ЗА ВЫПЛАТАМИ – В СВОЮ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ 45
НЕКОТОРЫЕ ДТП МОЖНО БУДЕТ ОФОРМИТЬ БЕЗ ИНСПЕКТОРА ГИБДД 46
НОВЫЕ ПОПРАВКИ И СУДЕБНАЯ ВЛАСТЬ СОЗДАЛИ АВТОСТРАХОВЩИКАМ СЕРЬЕЗНЫЕ ПРОБЛЕМЫ 46
РЫНОК ОСАГО У ОПАСНОЙ ЧЕРТЫ
В обзоре опубликованы результаты исследования деятельности российских страховщиков, работающих на рынке ОСАГО в 2007 году.
В исследовании представлены взгляды страховщиков, страховых экспертов, приведены оценки и обобщенная статистическая информация Российского союза автостраховщиков (РСА) и Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РЫНКА ОСАГО В 2007 ГОДУ
По данным Российского союза автостраховщиков, в 2007 году страховые компании, имеющие лицензии на ОСАГО, собрали страховых премий на сумму 72,388 млрд. рублей. По сравнению с 2006 годом объем премий увеличился на 13,4%, тогда как годом ранее темпы прироста составили 18%. При этом страховщики заключили 34,289 млн. договоров ОСАГО, что превысило аналогичный показатель 2006 года на 10%. Показатель средней стоимости одного страхового полиса в 2007 году составил 2,111 тыс. рублей, увеличившись на 3,1% по сравнению с 2006 годом.
Росту премий и средней стоимости одного страхового полиса в рассматриваемом периоде способствовал прирост парка мощных автомобилей иностранного производства.
По итогам 2008 года, согласно оценкам экспертов "Интерфакс-ЦЭА", темпы прироста премий по ОСАГО составят около 12–13%.
В 2007 году страховые компании, имеющие лицензии на ОСАГО, урегулировали почти 1,685 млн. страховых случаев, выплатив при этом почти 39,319 млрд. рублей. По сравнению с 2006 годом объем страховых выплат увеличился на 24%, тогда как в предыдущем периоде темпы прироста объема выплат составили 20,1%. В 2007 году рост объема выплат был связан прежде всего с увеличением показателя частоты заявленных страховых случаев – с 4,8 случая на 100 заключенных договоров, по данным за 2006 год, до 5,1 случая, по данным за 2007 год. Кроме того, на рост объема выплат оказала влияние инфляция, которая повлекла увеличение цен на запчасти и услуги по ремонту автомобиля.
В 2007 году по сравнению с 2006 годом средняя сумма выплат по одному страховому случаю выросла на 4,1% (с 22,425 тыс. до 23,340 тыс. рублей).
В 2007 году показатель уровня выплат (отношение выплат к премиям) в среднем составил 54,3%, тогда как в 2006 году он составлял 49,7%.
По мнению экспертов "Интерфакс-ЦЭА", значительного всплеска уровня выплат следует ожидать с 2008 года, когда вступит в силу ряд поправок в закон об ОСАГО. Данное обстоятельство, по мнению экспертов, должно заставить правительство в ближайшее время пересмотреть базовый тариф на ОСАГО.
К наиболее значимым событиям 2007 года следует отнести принятый в декабре Федеральный закон №306-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и статью 2 Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации", который установил четыре основных положения, принципиально изменяющих систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации:
• введение с марта 2008 года лимитов страховых сумм за вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего;
• введение с июля 2008 года системы прямого возмещения убытков – возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, заключившим с потерпевшим договор обязательного страхования;
• введение с декабря 2008 года упрощенного порядка оформления дорожно-транспортных происшествий – возможность оформления водителями документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников милиции;
• с января 2009 года предусмотрена возможность присоединения России к международной системе страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств "Зеленая карта". В связи с чем на протяжении 2007 года велась работа по подготовке необходимых документов и созданию необходимой инфраструктуры для введения системы прямого возмещения убытков и присоединения к международной системе "Зеленая карта".
На протяжении 2007 года Российский союз автостраховщиков исполнял возложенную Федеральным законом №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" функцию по осуществлению компенсационных выплат за причиненный потерпевшим вред в случаях, когда страховая выплата не может быть произведена. По итогам 2007 года РСА принял решение по осуществлению компенсационных выплат 9813 потерпевшим на сумму 370,4 млн. рублей, что составило половину всех компенсационных выплат за период с 2004 по 2007 год.
В 2007 году продолжалась работа по совершенствованию правил профессиональной деятельности Российского союза автостраховщиков, соглашений, методических рекомендаций, разъяснений. Одним из наиболее значимых документов для страхового сообщества, принятых в прошедшем году, стало "Соглашение о взаимодействии страховых организаций – членов РСА, застраховавших гражданскую ответственность причинителя вреда и транспортное средство потерпевшего, при осуществлении страховых выплат". Данное соглашение позволило упростить процедуру взаимодействия между страховщиками при урегулировании взаимных требований.
В течение 2007 года продолжалась аккредитация при Российском союзе автостраховщиков независимых экспертов-техников. Институт аккредитации при РСА зарекомендовал себя как эффективный рыночный механизм создания инфраструктуры, необходимой для реализации обязательного страхования. Система аккредитации Российского союза автостраховщиков пользуется высоким авторитетом среди профессиональных экспертов-техников. В 2007 году аккредитацию прошли 685 экспертов-техников, в июне 2007 года начался второй этап аккредитации экспертов-техников сроком на три года, были введены дополнительные требования к соискателям.
Следующим важным этапом в создании инфраструктуры независимой экспертизы транспортных средств стала разработанная Российским союзом автостраховщиков методика по определению величины затрат на проведение восстановительного ремонта транспортного средства, в целях определения величины ущерба. Необходимость разработки методики обусловлена отсутствием единых стандартов оценки ущерба, причиненного транспортным средствам, единого методологического подхода к проведению технической экспертизы транспортных средств.
|
