Правила построения сберегательно-заемных обязательств

Скачать 165.58 Kb.

Название	Правила построения сберегательно-заемных обязательств
Тип	Документы

filling-form.ru > бланк заявлений > Документы

Утверждены

Решением Правления Ульяновского ипотечного кредитного потребительского кооператива граждан «Строй и Живи»

Протокол № 65 от 31.03.2014г.
ПРАВИЛА ПОСТРОЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНО-ЗАЕМНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

НА УЛУЧШЕНИЕ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ

Общие положения

1.1. Настоящие Правила соответствуют Федеральному закону от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и иным нормативным правовым актам, регулирующим отношения, связанные со сберегательно-заемными обязательствами и обеспечением исполнения обязательств по ним.

1.2. Целью Правил является определение взаимоотношений Ульяновского ипотечного кредитного потребительского кооператива граждан «Строй и живи» (далее – Кооператив) и члена кооператива _______________________________________________________________ (далее – Член кооператива), на этапе построения сберегательно-заемных обязательств на улучшение жилищных условий между названными сторонами в целях проведения Членом кооператива мероприятий по по улучшению жилищных условий (под улучшением жилищных условий понимается приобретение в собственность квартиры, жилого дома, строительство жилья, приобретение в собственность земельного участка под строительство жилых строений или земельного участка, на котором находится жилое строение, а так же их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение).

1.3. Задачами Правил являются:

а) определение условий и порядка вступления граждан в Кооператив с целью установления сберегательно-заемных отношений;

б) определение порядка и условий накопления личных сбережений Членами кооператива в целях получения в Кооперативе займа на улучшение жилищных условий;

в) определение порядка и условий предоставления Членам кооператива займов на улучшение жилищных условий.

1.4. Требования данных Правил для сторон указанных сберегательно-заемных обязательств носят обязательный характер.

Порядок вступления в Кооператив

Каждый желающий вступить в Кооператив подает на имя Председателя Правления Кооператива заявление по установленной Правлением Кооператива форме.

2.2. Образец Заявления устанавливает Правление Кооператива.

2.3. Выдачу бланков Заявлений, прием и регистрацию Заявлений осуществляет Кооператив.

2.4. Для регистрации Заявлений требуется предоставление следующих документов:

а) паспорт или заменяющий его документ;

б) документ, подтверждающий регистрацию на территории Российской Федерации;

в) страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;

г) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (ИНН).

Дополнительно, для обладателей Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал предоставляются:

государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала;

2.5. Заявления регистрируются в журнале регистрации с присвоением порядкового номера. Журнал регистрации Заявлений должен быть пронумерован, прошит и заверен печатью. Заявления хранятся в Кооперативе.

2.6. Кооператив не вправе отказать в приеме Заявлений.

Заявления рассматриваются Правлением Кооператива, которое выносит решение в отношении кандидата, о чем он уведомляется. В случае отрицательного решения кандидату выдается письменный мотивированный отказ. Прием в члены Кооператива оформляется Решеним Правления Кооператива.

2.8. Каждое лицо, в отношении которого принято положительное решение о приеме в члены Кооператива, обязано в течение 10 (Десять) дней с даты издания решения о приеме внести:

а) Вступительный взнос, состоящий из двух частей: 12 000 руб. (эта часть вступительного взноса не возвращается выбывающим по любым основаниям Членам кооператива ни при каких обстоятельствах), плюс 1,5% от требуемой суммы займа.

б) Паевой ежегодный взнос в размере 100 рублей.

При предоставлении займа сумма вступительного взноса подлежит перерасчету от фактической суммы займа и доплате либо частичному возврату.

2.10.На основании принятых Заявлений формируется список Членов кооператива.

3. Порядок взаимодействия сторон по сберегательно-заемным обязательствам на улучшение жилищных условий

После регистрации заявления на вступление в Кооператив и до получения займа Член кооператива осуществляет накопление необходимой суммы целевых личных сбережений на основании договора о передаче личных сбережений на улучшение жилищных условий в пользование кооператива с условием их накопления (далее Договор накопления).
Размер компенсации, ежемесячно начисляемой Кооперативом на сумму накапливаемых личных сбережений, в зависимости от выбранного Членом кооператива накопительно-заемного плана, рассчитывается одним из следующих способов:

а) накопительно-заемный план «Жилищный» для членов кооператива, вступивших после 01.04.2014г.: компенсация начисляется исходя из ежеквартальной процентной ставки (ЕПС), приравненной к проценту изменения средней стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в г. Ульяновске за квартал, устанавливаемой в соответствии со справкой, ежеквартально предоставляемой ЗАО «Центр недвижимости» в последний день квартала. Процент рассчитывается ЗАО «Центр недвижимости» в последний день квартала в соответствии с Методикой анализа рынка недвижимости, сертифицированной Российской гильдией риэлторов, как отношение средней цены предложения одного квадратного метра общей площади жилья в г.Ульяновске за истекший квартал к средней цене предложения одного квадратного метра общей площади жилья в г.Ульяновске за предыдущий квартал. При расчете ежеквартальной процентной ставки учитывается, что годовой процент компенсации не может быть менее ставки рефинансирования ЦБ РФ (СР) и более 18% годовых:

1/4СР=<ЕПС<=4,5

В случае, если ставка рефинансирования превысит 18%, компенсация начисляется исходя из ставки рефинансирования.;

б) накопительно-заемный план «стабильный»: начисляется компенсация в зависимости от периода накопления от 10% до 14% годовых (первый год накопления 10%, второй — 11%, третий — 12%, четвертый — 13%, пятый и последующие— 14% годовых);

в) накопительно-заемный план «Ремонтный»: начисляется компенсация в размере 14% годовых;

3.3. Член кооператива вправе досрочно внести полную сумму накапливаемых личных сбережений или ее часть.

3.4 Член кооператива обязан оплачивать паевой ежегодный взнос в размере 100 рублей (указанная сумма снимается с первого поступившего в текущем году платежа).

3.5. В случае досрочного расторжения Договора накопления по инициативе Члена кооператива, Кооператив возвращает сумму накопленных личных сбережений в срок, не позднее 90 (Девяноста) календарных дней. При этом размер компенсации на личные сбережения составляет 1% (один) процент годовых.

3.6. Заем на улучшение жилищных условий в соответствии с установленным в настоящих Правилах порядком предоставления займов могут получить граждане, достигшие возраста восемнадцати лет, проживающие на территории Российской Федерации, являющиеся членами Кооператива, признающие и выполняющие Устав Кооператива и другие внутренние нормативные акты Кооператива.

3.7. Займы предоставляются Членам кооператива в виде денежных средств на основе договора займа, заключенного в письменной форме между Кооперативом и Членом кооператива.

3.8. Целевым назначением предоставления займов по накопительно-заемным планам «Жилищный» и «Стабильный» является приобретение жилых домов, квартир в строящихся жилых домах, комнат или квартир в жилых домах неаварийного состояния и не состоящих в списках на снос или капитальный ремонт, приобретение в собственность земельного участка под строительство жилых строений или земельного участка, на котором находится жилое строение.

Целевым назначением предоставления займов по накопительно-заемному плану «Ремонтный» является ремонт или иное неотделимое улучшение жилищных условий.

3.9. Максимальный размер займа по накопительно-заемным планам «Жилищный» и «Стабильный» равен сумме собственных средств (накопленные в кооперативе личные сбережения и начисленная на них компенсация), но не может превышать 1 500 000 руб.

Максимальный размер займа по накопительно-заемному плану «Ремонтный» равен сумме накопленных личных сбережений умноженной на 2, но не может превышать 500 000 руб.

3.10. Минимальный размер займа составляет 100 000 руб.

3.11. Заявленный срок погашения займа по накопительно-заемным планам «Жилищный» и «Стабильный» не может быть менее 12 месяцев (за исключением случаев, когда погашение займа в полном объеме предполагается в установленный законом срок исключительно за счет средств Федерального бюджета в виде материнского (семейного) капитала, в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», удостоверенного Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал) и более 120 месяцев.

Заявленный срок погашения займа по накопительно-заемному плану «Ремонтный» не может быть менее 12 месяцев и более 36 месяцев.

3.12. Условия предоставления займа:

поступление от Члена кооператива заявления на получение займа, в котором указываются требуемая сумма и срок займа ;
наступление очередности получения займа на улучшение жилищных условий;
наличие текущих доходов у Члена кооператива, позволяющих погасить долг по займу в полном объеме и в установленные сроки (подтверждается справкой или заявлением Члена кооператива о доходах);
предоставление Членом кооператива необходимого обеспечения исполнения обязательства по займу на улучшение жилищных условий;
оформление залога объекта недвижимости приобретаемого или ремонтируемого с помощью займа должно осуществляться Уполномоченной риэлторской компанией;
за пользование займом член Кооператива обязан оплачивать ежемесячную компенсацию, которая начисляется на сумму невыплаченного остатка займа. В зависимости от выбранного Членом кооператива накопительно-заемного плана, компенсация рассчитывается одним из следующих способов:

а) накопительно-заемный план «Жилищный»: компенсация начисляется исходя из ежеквартальной процентной ставки (ЕПС), приравненной к проценту изменения средней стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в г. Ульяновске за квартал, устанавливаемой в соответствии со справкой, ежеквартально предоставляемой ЗАО «Центр недвижимости» в последний день квартала. Процент рассчитывается ЗАО «Центр недвижимости» в последний день квартала в соответствии с Методикой анализа рынка недвижимости, сертифицированной Российской гильдией риэлторов, как отношение средней цены предложения одного квадратного метра общей площади жилья в г.Ульяновске за истекший квартал к средней цене предложения одного квадратного метра общей площади жилья в г.Ульяновске за предыдущий квартал. При расчете ежеквартальной процентной ставки учитывается, что годовой процент компенсации не может быть менее ставки рефинансирования ЦБ РФ (СР) и более 18% годовых:

1/4СР=<ЕПС<=4,5

В случае, если ставка рефинансирования превысит 18%, компенсация начисляется исходя из ставки рефинансирования;

б) накопительно-заемный план «Стабильный»: компенсация начисляется исходя из фиксированной процентной ставки - 14% годовых;

в) накопительно-заемный план «Ремонтный»: компенсация начисляется исходя из фиксированной процентной ставки - 20% годовых;

погашение займа осуществляется ежемесячно по графику внесения платежей по погашению займа (за исключением случаев, когда погашение займа в полном объеме предполагается единовременно в установленный законом срок исключительно за счет средств Федерального бюджета в виде материнского (семейного) капитала, в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», удостоверенного Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал).
Кооператив вправе, даже при выполнении условий Договора о передаче личных сбережений в пользование Кооперативу, мотивированно отказать в предоставлении Члену кооператива займа на улучшение жилищных условий полностью или в части при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Члену кооператива целевой заем не будет возвращен в срок. К обстоятельствам, свидетельствующим о том, что предоставленный Члену кооператива заем на улучшение жилищных условий не будет возвращен в срок, относятся:

а) отсутствие у Члена кооператива постоянного заработка и невозможность подтвердить свою платежеспособность;

б) отсутствие обеспечения исполнения обязательств по договору займа на улучшение жилищных условий.

Условия обеспечения исполнения обязательств по договору займа на улучшение жилищных условий:
1. приобретение с помощью целевого займа членом кооператива объекта жилой недвижимости (по накопительно-заемным планам «Жилищный +» и «Стабильный»);
2. залог (ипотека) приобретенного или ремонтируемого объекта жилой недвижимости;
3. на приобретаемый или ремонтируемый объект жилой недвижимости должно быть надлежащим образом оформлено заключение о положительном результате юридической экспертизы, проведенной Уполномоченной риэлторской компанией, профессиональная ответственность которой застрахована.
4. страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем становится Займодавец;
5. страхование риска утраты и повреждения предмета залога (ипотеки) - объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем становится Займодавец;

Порядок получения займа.

4.1. По накопительно-заемным планам «Жилищный» и «Стабильный»

4.1.1. После подтверждения накопления 50 (Пятидесяти) % стоимости приобретаемого жилья Член кооператива получает право перехода в очередь на получение займа. Очередь на получение займа формируется отдельно по каждому накопительно-заемному плану ежемесячно (в последний рабочий день месяца) на основании заявлений на предоставление займа, поданных в течении месяца.

4.1.2. Очередность предоставления займа на улучшение жилищных условий определяется отношением суммы личных сбережений, накопленной Членом кооператива во времени к предоставляемой ему Кооперативом сумме займа во времени в соответствии с указанным в заявлении на заем сроком погашения займа.

Указанное отношение формирует приоритет Члена кооператива в очереди, который рассчитывается компьютером в последний рабочий день месяца по состоянию на 18.00 в соответствии с Методикой расчета приоритетов членов Кооператива для обеспечения очередного предоставления займа на улучшение жилищных условий, утвержденной Правлением Кооператива и согласованной с Международной ассоциацией фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. Исходя из рассчитанных приоритетов, формируется очередь в порядке убывания значений приоритетов. То есть первым в очереди становится Член кооператива, имеющий наибольшее значение приоритета. Место в очереди остается неизменным в течение месяца.

4.1.3. Займы предоставляются очередникам по мере аккумулирования в Фонде финансовой взаимопомощи личных сбережений Членов кооператива и платежей, направляемых Членами кооператива в счет погашения займов.

4.1.4. Члены кооператива, получившие право перехода в очередь на получение займа, и желающие в порядке очереди получить заем, имеют право изменять сумму займа в пределах накопленной ими суммы личных сбережений, а также срок займа, по личным заявлениям на имя директора кооператива.

4.1.5. Находясь в очереди на получение займа, Член кооператива обязан ежемесячно вносить накопительные вклады в соответствии с Договором накопления.

4.1.6. После выхода официального решения Директора кооператива о предоставлении займа, Член кооператива извещается о решении по телефону и (или) письменно и приглашается на заключение Договора целевого займа либо Договора предварительного займа. Если в течение 10 (Десяти) дней после приглашения Член кооператива не заключил Договор займа, Кооператив считает факт не заключения Договора отказом от займа и аннулирует решение Директора кооператива о предоставлении займа.

4.1.7. Договор предварительного займа заключается в случае отсутствия возможности, в течение 10 дней, заключения договора купли-продажи Объекта недвижимости, выбранного Членом кооператива.

4.1.8. При заключении Договора предварительного займа, член кооператива обязан передать полученную сумму займа на хранение в кооператив в качестве обеспечения возврата займа на срок до заключения договора купли-продажи выбранного объекта жилой недвижимости.

4.1.9. Личные сбережения и компенсация на личные сбережения выдаются при выдаче целевого займа. Компенсация на личные сбережения начисляется до даты решения Директора кооператива о предоставлении займа.

4.1.10. В случае возможности заключения договора купли-продажи выбранного объекта недвижимости, и при соблюдении пунктов 3.12.5, 3.12.3. настоящих Правил, член кооператива заключает с Кооперативом договор целевого займа на приобретение или строительство жилья.

4.1.11. После получения займа, личных сбережений и начисленной компенсации заключается Договор купли-продажи Объекта недвижимости .

4.1.12. Право собственности на приобретаемый Объект недвижимости возникает с момента государственной регистрации Договора купли-продажи и права Члена кооператива на Объект недвижимости, и является обремененным до полной выплаты суммы займа.

4.2. По накопительно-заемному плану «Ремонтный».

4.2.1. После подтверждения накопления необходимой суммы Член кооператива получает право перехода в очередь на получение займа. Очередь на получение займа формируется отдельно по каждому накопительно-заемному плану ежемесячно (в последний рабочий день месяца) на основании заявлений на предоставление займа, поданных в течении месяца.

4.2.2. Очередность предоставления займа на улучшение жилищных условий определяется отношением суммы личных сбережений, накопленной Членом кооператива во времени к предоставляемой ему Кооперативом сумме займа во времени в соответствии с указанным в заявлении на заем сроком погашения займа.

Указанное отношение формирует приоритет Члена кооператива в очереди, который рассчитывается компьютером в последний рабочий день месяца по состоянию на 18.00 в соответствии с Методикой расчета приоритетов членов Кооператива для обеспечения очередного предоставления займа на улучшение жилищных условий, утвержденной Правлением Кооператива и согласованной с Международной ассоциацией фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. Исходя из рассчитанных приоритетов, формируется очередь в порядке убывания значений приоритетов. То есть первым в очереди становится Член кооператива, имеющий наибольшее значение приоритета. Место в очереди остается неизменным в течение месяца.

4.2.3. Займы предоставляются очередникам по мере аккумулирования в Фонде финансовой взаимопомощи личных сбережений Членов кооператива и платежей, направляемых Членами кооператива в счет погашения займов.

4.2.4. Члены кооператива, получившие право перехода в очередь на получение займа, и желающие в порядке очереди получить заем, имеют право изменять сумму займа в пределах накопленной ими суммы личных сбережений, а также срок займа, по личным заявлениям на имя директора кооператива.

4.2.5. Находясь в очереди на получение займа, Член кооператива обязан ежемесячно вносить накопительные вклады в соответствии с Договором накопления.

4.2.6. После выхода официального решения Директора кооператива о предоставлении займа, Член кооператива извещается о решении по телефону и (или) письменно и приглашается на заключение Договора целевого займа. Если в течение 10 (Десяти) дней после приглашения Член кооператива не заключил Договор займа, Кооператив считает факт не заключения Договора отказом от займа и аннулирует решение Директора кооператива о предоставлении займа.

4.2.7. Личные сбережения и компенсация на личные сбережения выдаются при выдаче целевого займа. Компенсация на личные сбережения начисляется до даты решения Директора кооператива о предоставлении займа.

4.2.8. После получения займа, личных сбережений и начисленной компенсации заключается Договор ипотеки на ремонтируемый Объект недвижимости.

4.2.9. Право собственности на ремонтируемый Объект недвижимости является обремененным до полной выплаты суммы займа.

4.3. Общие положения выдачи займов.

4.3.1. Составление договора целевого займа, купли-продажи Объекта недвижимости, договора ипотеки и закладной производится уполномоченной риэлторской фирмой. Расходы по составлению вышеуказанных документов возлагаются на Члена кооператива.

4.3.2. До полного исполнения обязательств Члена кооператива перед кооперативом по Договору займа, приобретаемый или ремонтируемый Объект недвижимости находится в залоге у Кооператива. При покупке объекта недвижимости государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности. Права залогодержателя (Кооператива) удостоверяются закладной.

4.3.3. Кооператив проводит оценку стоимости и степени ликвидности предлагаемого в качестве залога объекта, привлекая при этом оценщиков (экспертов). Расходы по проведению такой оценки возлагаются на Члена кооператива.

4.3.4. После государственной регистрации залога Член кооператива обязан застраховать в аккредитованной Кооперативом страховой компании жизнь и потерю трудоспособности Члена кооператива и риск утраты и повреждения предмета ипотеки. Расходы по комплексному страхованию возлагаются на Члена кооператива.

4.3.5. Каждый Член кооператива участвует в формировании резервного фонда Кооператива путем внесения целевого взноса в размере 1% от суммы предоставленного займа (единовременно при получении займа).

4.3.6. До полного исполнения обязательств по договору целевого займа, Член кооператива ежемесячно оплачивает платежи по возврату займа, начисленную компенсацию за пользование займом, а также членский взнос в размере 0,3 (Ноль целых три десятых) % полученного займа, но не более 1000 рублей, который используется на расходы Кооператива по сопровождению займа. Ежемесячный членский взнос подлежит уплате начиная с даты предоставления целевого займа в срок до последнего рабочего дня каждого месяца. При полном погашении займа ежемесячный членский взнос за текущий месяц подлежит уплате в полном объеме в момент полного исполнения обязательств по возврату займа.

4.3.7. При нарушении сроков уплаты ежемесячного платежа по возврату займа, начисленной компенсации за пользование займом, а также членского взноса Член кооператива платит неустойку в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

4.3.8. Кооператив производит расчеты, ведет учет средств, поступающих в счет возврата займа, оплаты начисленной за пользование займом компенсации и оплаты расходов Кооператива по сопровождению займа.

4.3.9. Погашение займа, начисленной компенсации за пользование займом и оплата ежемесячного членского взноса осуществляется Членом кооператива единым ежемесячным платежом путем безналичных перечислений на расчетный счет Кооператива не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Днем платежа считается день поступления денег на счет кооператива.

4.3.10. Средства, поступившие в счет погашения займа, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение расходов Кооператива, связанных с истребованием и погашением причитающихся по Договору платежей (в случае нарушения срока оплаты по договору займа);

2) на возмещение паевого ежегодного взноса (указанная сумма снимается с первого поступившего в текущем году платежа);

3) на уплату неустойки за нарушение срока оплаты ежемесячного членского взноса;

4) на уплату ежемесячного членского взноса;

5) на уплату просроченной компенсации;

6) на уплату срочной компенсации;

7) на погашение просроченной задолженности по займу;

8) на погашение срочной задолженности по займу;

9) на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору целевого займа.

Кооператив имеет право в одностороннем порядке изменить данную очередность.

4.3.11. По условиям Договора займа Член кооператива имеет право частичного и полного досрочного погашения займа. Досрочное полное и частичное исполнение обязательств заемщиком разрешается в следующем порядке:

а) досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, указанные в договоре займа, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей;

б) в случае досрочного погашения части займа Член кооператива производит ежемесячную уплату начисленной компенсации на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению займа.

в) в случае, если заемщиком осуществлено полное досрочное исполнение обязательств по возврату суммы займа, то компенсация, начисленная до даты такого досрочного исполнения обязательства в соответствии с условиями договора займа, подлежит уплате в полном объеме в момент полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

	Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению Мероприятия, направленные на обеспечение исполнения заемщиками взятых на себя обязательств		Вопросы общей риторики ...
	Правила внутреннего распорядка правила внутреннего распорядка для работников школы Правила внутреннего распорядка работников школы призывают содействовать добросовестному и качественному выполнению работниками возложенных...		Методические указания по составлению фрагментов реестра расходных... Порядком ведения реестра расходных обязательств муниципального образования «Город Череповец» (далее – Порядок ведения реестра расходных...
	Перечень квалификационных документов участника Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, кредитов банков и заемных средств по состоянию на 1 января предшествующего...		Ооо «Экспобанк» Инструкции ЦБ рф от 04. 06. 2012г. №138-И) исполнением сторонами всех обязательств по контракту (кредитному договору), включая исполнение...
	Приказ №96 от 22 мая 2015 г. Утверждены Правила в новой редакции Порядок выполнения обязательств по договору добровольного медицинского страхования		Методические рекомендации по организации процесса формирования и... Планировать в бюджете следующего года можно только расходы на цели, функции, мероприятия, предусмотренные реестром расходных обязательств,...
	Практическая работа №2 Цель. Изучение понятия Спецификация. Применение спецификации. Изучить разделы спецификации и их составляющие. Научиться правильно...		Методические указания для выполнения лабораторных работ по предмету... «Информационные технологии в профессиональной деятельности» во время проведения которых изучаются: базовые приемы построения и редактирования...

Правила построения сберегательно-заемных обязательств

Похожие: