Микрофинансирование мониторинг сми 03 августа 2017
Скачать 3.4 Mb.
|
| ProUfu.ru, Уфа, 2 августа 2017 БАШКИРИЯ ЛИДИРУЕТ ПО КОЛИЧЕСТВУ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ БАНКРОТОВ По данным Национального бюро кредитных историй на конец мая 2017 года во всех регионах Поволжья выросло число потенциальных банкротов физлиц от 12 до 30%. Печально, но факт остается фактом - среди них большим отрывом лидирует Республика Башкортостан. Здесь около 25,5 тысяч человек находятся в шаге от личного банкротства. На втором месте - Татарстан (17 тысяч человек), на третьем - Самарская область (15 тысяч человек). Самое меньшее количество потенциальных банкротов проживает в Марий-Эл и в Мордовии - их около 2,5 тысяч. Башкирия также лидирует по годовому росту показателя потенциальных банкротов. С апреля 2016 года жителей, рискующих стать банкротами, стало больше на четверть. По данным Национального центра банкротства, по числу состоявшихся банкротов-физлиц Башкирия замыкает первую пятерку регионов России, уступая только Москве, г. Санкт-Петербург и Ленинградской области, Московской области и Краснодарскому краю. В республике проживает 2,3 тысяч уже признанных банкротов. Банкротство в Башкирии - не случайное явление. Основная масса потенциальных банкротов задолжала по потребительскому кредиту. Чаще всего, как отмечают в НБКИ, это не крупные покупки, как автомобиль или ипотека, а небольшие кредиты. Также Башкирия отличается тягой к кредитным картам. Если в ПФО всего 14 тысяч человек имеют подобные задолженности, то больше трети из них проживают именно в нашем регионе. Интересны и следующие данные, приведенные Объединенным кредитным бюро: самые высокие темпы роста одобренных карточных лимитов отмечены в Челябинской области - 69% при росте количества новых карт на 16%, Ростовской области - 65%, Башкортостане и Красноярском крае - по 62%. В Башкортостане также отмечается самый значительный рост среднего лимита по карте, за год он вырос на 63%. 12 тысяч должников ПФО имеют риски стать банкротами по автокредитам. 40% из них - люди в возрасте от 30 до 39 лет. Эксперты Национального центра банкротств отмечают, что в некоторых случаях должники имеют задолженность сразу по нескольким статьям. "Достаточно распространенной является ситуация, когда заемщик, например, выплачивающий ипотечный кредит, испытывая материальные сложности, идет на новый заем в микрофинансовых организациях или берет срочный кредит. Как следствие, денежные обязательства значительно возрастают и очень быстро становятся неподъемными, что заводит гражданина в долговую яму", - цитирует НЦБ "Реальное время". По количеству потенциальных банкротов по микрозаймам Башкирия занимает третье место в ПФО, уступая Пензенской и Нижегородской областям. Однако, по данным Национального бюро кредитных историй, Башкортостан стал лидером среди всех регионов России по объему выданных в 2017 году населению микрозаймов . По этому показателю республика обошла даже Москву. По состоянию на 1 июля жители Башкирии получили в офисах микрофинансирования 7,7 млрд рублей. За два квартала текущего года цифра выросла на 9,5 %. Для сравнения: в Москве в первом полугодии выдано 6,7 млрд рублей микрозаймов. Рост за два квартала - 9,1 %. Эти цифры заставляют задуматься, ведь нет никаких гарантий, что эти заемщики вскоре не пополнят ряды банкротов. - В этом нет ничего удивительного, россияне всегда наращивали свое потребление за счет кредитов, т.е. заимствовали из будущего, чтобы потребить здесь и сейчас. По разным оценкам, 20% заемщиков имеют по 5 кредитов. У микрозаймов множество плюсов: удобно, быстро, без залогов и поручителей (в банке получить кредит в разы сложнее), единственный минус - это высокие проценты, но микрофинансовые компании вынуждены это делать по причине высоких рисков, следовательно, и потерь, - комментирует независимый эксперт по рынкам капитала Альмира Нагимова. Кандидат экономических наук, руководитель Содружества многодетных семей РБ Рустем Шайахметов считает, что подобное явление связано с кризисом в стране и отсутствием реформ. - Микрозаймы, как правило, берутся под очень большие проценты. Люди от хорошей жизни на такой шаг не идут. Статистика по выданным микрозаймам и потенциальным банкротам свидетельствует, что у жителей Башкирии доходы значительно упали и у них недостаточно средств на текущую жизнь, - комментирует эксперт. - Финансовая ситуация накладывается на матрицу существующего экономического кризиса в России. К тому, что резко снизились цены на нефть и плюс санкции, накладывается отсутствие структурных реформ. https://proufu.ru/news/economika/bashkiriya_lidiruet_po_kolichestvu_potentsialnykh_bankrotov/ Похожие сообщения (1): Коммерсантъ # Екатеринбург (Урал), Екатеринбург, 3 августа 2017 ДАВНО НЕ БРАЛИ Автор: Яблонский Николай Как на Урале вырос спрос на потребительское кредитование Уральский рынок потребительского кредитования начинает восстанавливаться после кризиса и ежемесячно демонстрирует рост показателей. Участники рынка отмечают, что влияние на спрос на кредиты оказывает снижение ставок, а также возвращение лояльного потребительского поведения населения. Впрочем, растет и количество отказов заемщикам. Спрос на наличные С начала года объем портфелей потребительских кредитов 200 крупнейших российских банков, по рейтингу "Ъ", увеличился почти на 400 млрд руб. Общий объем кредитов, выданных гражданам крупнейшими банками, на 1 июля превысил отметку в 10 трлн руб. Участники уральского банковского рынка подтверждают общероссийские тенденции. Уральский банк Сбербанка за первое полугодие 2017 года выдал 181,5 тыс. потребительских кредитов. Это на 5% больше, чем за аналогичный период 2016 года. В объемном выражении увеличение составило 14%, сумма предоставленных за первое полугодие потребительских кредитов достигла 31,6 млрд руб. Средняя сумма потребительского кредита в Уральском банке Сбербанка увеличилась со 160 тыс. руб. (в первом полугодии 2016 года) до 174 тыс. руб., то есть на 8,7%. Управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин сообщил, что за шесть месяцев 2017 года ВТБ24 выдал 85 тыс. кредитов и кредитных карт частным клиентам и предпринимателям на сумму 40,1 млрд руб. Это на 14% больше по количеству и на 29% больше по объему, чем за аналогичный период прошлого года. Прирост кредитного портфеля ВТБ24 в УрФО в первом полугодии составил 3,8% к аналогичному периоду прошлого года, портфель вырос на 6,8 млрд руб., до 185,5 млрд руб. Прирост кредитного портфеля физлиц составил 4,3%, он вырос до 173,3 млрд руб. По словам господина Кульпина, драйверами розничного кредитования в первом полугодии стали кредиты наличными и ипотека. Из всего объема выданных кредитов 46% пришлось на кредиты наличными и 35% - на ипотечные кредиты. Взрывной рост показало также автокредитование. В первом полугодии ВТБ24 выдал в УрФО 4350 автокредитов на сумму 2,6 млрд руб. (в том числе в Свердловской области - 1025 автокредитов на общую сумму 578 млн руб.). Показатель по УрФО оказался на 51% выше по объему и на 39% больше по количеству, чем годом ранее. По итогам полугодия портфель кредитов физическим лицам розничного филиала ВТБ (бывший банк Москвы) в Свердловской области с начала года вырос на 7% и на 1 июля 2017 года составил 15,7 млрд руб. В том числе портфель кредитов наличными составил 8 млрд руб., портфель ипотечных кредитов - 7 млрд руб. С начала года филиал выдал частным клиентам около 4600 кредитов на общую сумму 2 млрд руб. При этом количество выданных кредитов увеличилось на 5%, а объем средств - на 26% по сравнению с первым полугодием 2016 года. Средняя сумма кредита выросла на 20% - с 378 тыс. руб. до 454 тыс. руб. "Первое полугодие мы завершили с ростом объемов выдачи потребительских кредитов, при этом росли мы планомерно, каждый месяц увеличивая выдачи. Наш рост обеспечивает широкая линейка кредитов: и кредит на любые цели, и ипотека, и рефинансирование кредитов сторонних банков, и кредитные карты, гибкие условия для клиентов, технологичность, быстрота принятия решения по кредиту, а также федеральный масштаб присутствия банка", - отмечает заместитель председателя правления СКБ-банка Василий Кочнев. Рост объемов выдачи по банковской группе, в которую входят Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и ВУЗ-банк, за первое полугодие составил около 10%. Ставки следят за ЦБ По словам участников рынка, на рост объемов кредитования существенное влияние оказали изменения ключевой ставки Банка России (на 1 января она составила 10%, на 31 июля - 9%). Василий Кочнев отмечает, что процентные ставки, начиная с конца 2016 года, снижаются вслед за снижением темпов инфляции. "На данный момент ставки по обычным потребительским кредитам на рынке начинаются от 13,9%, что является одним из самых низких уровней за всю историю современной России. Соответственно, и удовлетворенность населения ставками сейчас высокая. Наши соотечественники активно кредитуются", - пояснил он. Начальник управления кредитных продуктов УБРиР Светлана Давыдова сообщила, что банк с начала года снизил среднее значение процентных ставок на 2%. Сбербанк снизил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов с 1 мая до 4 п.п. Минимальная ставка по потребительскому кредиту составила 12,9% годовых. Также был введен дополнительный дисконт в размере 1 п.п. по кредиту без обеспечения за использование digital-сервисов, например, при подаче заявки на кредит через интернет-банк. Василий Кочнев считает, что умеренный рост экономики и снижение темпов инфляции должен способствовать тому, что ЦБ в перспективе продолжит снижать ключевую ставку, что в свою очередь приведет к снижению стоимости фондирования для банков и, как следствие, снижению ставок по кредитам. Совет директоров Банка России 28 июля принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 9% годовых. Регулятор не исключает, что во втором полугодии возможно ее снижение. "Процентные ставки по кредитам уменьшились, при этом их уровень поддерживает умеренный спрос на заемные средства. Банки продолжают придерживаться консервативной политики, смягчая ценовые и неценовые условия кредитования, прежде всего, для надежных заемщиков", отмечается в официальном сообщении Центробанка. По данным ЦБ, в России продолжается восстановление экономической активности. Наряду с увеличением инвестиций и производства повысились темпы прироста расходов на потребление домашних хозяйств. Заемщиками становятся не все Несмотря на растущие показатели, по данным совместного исследования бюро кредитных историй "Эквифакс Кредит Сервисиз" и сервиса онлайн-кредитования "Е заем", в 2017 году банки увеличили долю отказов клиентам в кредите с 64% до 65%, а микрофинансовые организации (МФО) сократили с 58% до 47%. "Банки стали активнее привлекать новых клиентов, так как чувствуют выход из кризиса и уже готовы наращивать розничные портфели. При этом неминуемо падает доля одобренных заявок. То есть зарабатывать больше хотят и те, и другие, но МФО для этого нужно как можно больше повторных клиентов, а банкам - новых", - поясняет управляющий директор сервиса "Е заем" Лига Трупа. Банкиры утверждают, что по-прежнему скрупулезно подходят к оценке заемщиков. "Но в условиях стабилизации экономики, прекращения падения реальных доходов населения, снижения общей долговой нагрузки клиентов, некоторое смягчение требований наблюдается как по условиям кредитования (например, по максимальной сумме кредита), так и по сегментам заемщиков (сферы занятости, территории проживания)", - говорит Василий Кочнев из СКБ-банка. "Требования, предъявляемые к клиентам, не изменились. Однако банк продолжил работу над совершенствованием своей риск-модели для проведения более объективной оценки потенциальных заемщиков с целью расширения сегментов кредитования", - рассказала Светлана Давыдова. Управляющий розничным филиалом ВТБ в Екатеринбурге Алексей Долгов полагает, что потребительское кредитование оживает вопреки реальным доходам населения. "Основным фактором роста объема выданных потребительских кредитов является отложенный спрос со стороны клиентов на кредит плюс укрепление рубля и снижение процентных ставок, поэтому у людей появился экономический оптимизм. Это означает, что, несмотря на усталость от кризиса, люди видят позитивные изменения. После резкого роста курса валюты потребители боялись кредитоваться, однако потребности никуда не ушли, и на сегодняшний день население, в принципе, адаптировалось к текущему уровню цен и продолжает решать свои базовые потребности. Это и ремонт, и покупки, и кредиты на образование, путешествия", - пояснил он. Кроме того, господин Долгов указывает на то, что существенную долю в общем объеме кредитов занимает программа по рефинансированию кредитов. В розничном филиале ВТБ за полгода ею воспользовались более 1,5 тыс. человек, общая сумма выданных в рамках рефинансирования кредитов составила 900 млн руб. Участники уральского банковского рынка уверены, что положительная растущая динамика спроса на потребительские кредиты продолжится во втором полугодии 2017 года. "У нас есть все основания полагать, что второе полугодие станет для потребительского кредитования в Свердловской области очередным периодом роста. Если проследить тенденцию, вполне вероятно, что к концу года минимальные ставки по кредитам наличными составят 12-13%", - отмечает Алексей Долгов. По его мнению, в качестве перспективной тенденции можно отметить более лояльное отношение к заемщику, упрощение условий и процедуры выдачи кредитов. Николай Яблонский Похожие сообщения (2):
Инказан (inkazan.ru), Казань, 2 августа 2017 ЧИТАЙТЕ INKAZAN В ОФИЦИАЛЬНОЙ ГРУППЕ Недобросовестным банкирам из "блэк-листа" ЦБ продлили срок нахождения в списке до 10 лет. Эксперты Inkazan рассуждают, оздоровит ли подписанный вчера закон российскую банковскую систему. 31 июля президент России Владимир Путин подписал закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций". Законопроект в конце октября прошлого года обнародовало министерство финансов РФ. Как сообщал замглавы минфина Алексей Моисеев, новые нормы понадобились, чтобы защитить права граждан и юрлиц. "Было много случаев, когда финансовая компания доходила до банкротства, а граждане или юридические лица теряли деньги, при этом люди, которые работали в этой компании, по сути, за это ответственности не несли, если не было доказано мошенничество", - цитирует слова Моисеева ТАСС. Закон расширяет список требований к деловой репутации собственников и управляющих финорганизаций. Он также ужесточает наказание за их несоблюдение. Кроме того, требования к деловой репутации акционеров и руководителей банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых компаний, управляющих компаний инвестфондов и паевых инвестиционных фондов привели к единому виду. Оцениваться репутация будет по 25 критериям. Также под действие закона о деловой репутации подпали сотрудники, ответственные за реализацию противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). По закону, срок пребывания должностных лиц и владельцев банков в "черном списке" ЦБ увеличивается с 5 до 10 лет. В данный список попадают лица с плохой деловой репутацией. Таким образом, в течение 10 лет он не смогут занимать посты президента, члена совета директоров банка или приобретать свыше 10% его акций. Если суд привлечет банкира к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство кредитной организации, или тот снова нарушит требования к деловой репутаций, он никогда не сможет руководить банков, входить в совет директоров финансово-кредитной организации или приобретать свыше 10% его акций. Срок пребывания в "черном списке" ЦБ составит 5 лет для руководителей и акционеров некредитных финорганизаций. Пожизненного запрета, как для банкиров, у них нет. Оспорить решение ЦБ о включении в "черный список" лица смогут в рамках формализованного института апеллирования. Регулятор может вычеркнуть из стоп-листа директора, голосовавшего против или не принимавшего участие в голосовании, которое обрушило финорганизацию. Однако ему необходимо довести сведения до ЦБ в течение 15 дней с момента принятия советом директоров решения. Закон также позволит финансистам запрашивать у регулятора данные о наличии сведений о них в "черном списке". Сейчас "блэк лист" ЦБ РФ насчитывает 5 362 банкира. "На самом деле их количество выросло, это только часть из них в черной базе данных. Мы имеем широкий круг людей - это измеряется десятками тысяч, - которые переходят из одного банка в другой", - цитирует слова зампреда ЦБ РФ Михаила Сухова портал banki.ru. По словам Сухова, 110 банкиров из "черного списка" регулятора смогли повторно заняться финансовой деятельностью. Поэтому позиция ЦБ весьма сурова - необходима пожизненная дисквалификация. "Черный список" ЦБ нельзя найти в свободном доступе. По словам заместителя гендиректора аналитического департамента компании "Альпари" Натальи Мильчаковой, он не публикуется, поскольку в лист включаются физические лица - в России действует закон о защите персональных данных. Заместитель гендиректора АО "Финам" Ярослав Кабаков считает, что отказ от публикации "черного списка" ЦБ - логичное. "Публичное обнародование подобной информации наносит вред репутации человека, не только в глазах коллег, но и родственников, знакомых, работодателей из небанковского сектора, что выходит за рамки собственно запрета на работу топ-менеджером банка", - отмечает он. По словам Кабакова, включение лица в "черный список" - "лишь персональное суждение ЦБ", а публично обвинять его в нарушениях можно только при наличии судебного решения. Он отметил, что без причины регулятор не может внести банкира в "стоп-лист". Чтобы сделать это, ЦБ РФ необходимо понять, что на лицо заведено уголовное или административное дело. Кабаков заявил, что попавший в "стоп-лист" банкир не может обойти запрет регулятора, поскольку назначение высших руководителей банки обязаны согласовывать с ЦБ. "Он просто не даст согласие на то, чтобы человек из черного списка был назначен на руководящую должность", - сказал Кабаков. Мильчакова отметила, что "черный список" существует уже несколько лет. "Полностью этот закон не позволит, к сожалению, избавить российский банковский сектор от недобросовестных банкиров, но с помощью одного только закона от них избавиться невозможно, должны в этой области более эффективно работать и правоохранительные органы тоже", - сказала она. По словам Мильчаковой, подобные законы существуют в США, Великобритании Евросоюзе, "и никто их не рассматривает как отступление от демократии". В целом, опрошенные Inkazan эксперты сходятся во мнении, что подписанный Путиным законопроект повлияет на оздоровление российской банковской системы. По словам Кабакова, ужесточение персональной ответственности руководителей должно сделать банкиров более аккуратными. "Тем более, что 10 лет - очень серьезный срок, если на это время остаться вне профессии, можно потерять квалификацию. Особенно это актуально для топ-менеджеров - как правило, им уже за 40 лет, а после 50 возвращаться в бизнес и что-то нагонять уже тяжело", - констатирует он. Мильчакова заявила, что административное регулирования банковской сферы "не всегда является панацеей от всех проблем, однако, принятый закон может внести в оздоровление банковской системы значительный позитивный вклад". "Ужесточение законодательства всегда воспринимается финансовым и банковским сообществом негативно, но это тот самый случай, когда иные меры воздействия на мошенников, кроме уголовного законодательства, исчерпаны", - сказала она. https://inkazan.ru/news/economy/02-08-2017/ban-dlya-bankira-kak-povliyaet-zakon-o-delovoy-reputatsii-na-rossiyskie-banki |
Похожие:
 | Коммерсантъ. Новости Online, Москва, 7 августа 2017 риа сахалин-Курилы (skr su), Южно-Сахалинск, 4 августа 2017 | | Официальный портал Красноярского края (krskstate ru), Красноярск, 30 августа 2017 |
| Центр Деловой Информации Псковской области (businesspskov ru), Псков, 1 августа 2017 | | Официальный сайт губернатора Челябинской области (gubernator74. ru), Челябинск, 22 августа 2017 |
| Официальный сайт губернатора Челябинской области (gubernator74. ru), Челябинск, 22 августа 2017 | | Официальный сайт администрации Волгоградской области (volgograd ru), Волгоград, 14 августа 2017 |
| Информационный портал Удмуртской Республики (udm-info ru), Ижевск, 17 августа 2017 | | Карачаево-Черкесское республиканское отделение кпрф (kprf-kchr ru), Черкесск, 24 августа 2017 |
| |