Банков россии (ассоциация «россия») 123001, г. Москва, >Ул. Б. Садовая д. 8 стр. 1 тел.: (495) 785-29-90

Скачать 138.56 Kb.

Название	Банков россии (ассоциация «россия») 123001, г. Москва, >Ул. Б. Садовая д. 8 стр. 1 тел.: (495) 785-29-90
Тип	Документы

filling-form.ru > Договоры > Документы

АССОЦИАЦИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ

БАНКОВ РОССИИ
(АССОЦИАЦИЯ «РОССИЯ»)

123001, г. Москва,

Ул. Б. Садовая д. 8 стр. 1

тел.: (495) 785-29-90

тел./факс: (495) 785-29-91

htpp//: www.asros.ru

e-mail : asros@asros.ru

ПРОЕКТ
10 февраля 2011 года

Рекомендации кредитным организациям по использованию паспорта потребительского кредита

МОСКВА 2011
1. Введение
1. На развитых финансовых рынках регулированию вопросов, связанных с предоставлением заемщику-потребителю информации о стоимости и условиях потребительского кредита уделяется особое внимание. Для целей преддоговорного информирования заемщика в Директиве ЕС 2008/48 о потребительском кредитовании, которая имплементирована на всей территории ЕС с 12 мая 2010 года, вводится понятие паспорта потребительского кредита.

2. Паспорт кредита − это стандартизованная таблица, в которой собрана вся информация о стоимости кредита и его ключевых условиях. В настоящее время на всей территории Европейского Союза кредиторы предоставляют потребителям информацию, независимо от сложности договора, в едином стандартном виде, который предписан законом (Standard European Consumer Credit Information, SECCI). Таким образом сам банк, а не потребитель должен «извлечь» из договора наиболее значимую информацию и обобщить ее в унифицированном виде.

3. С учетом значимости обычаев делового оборота, а также выработанных профессиональными союзами и ассоциациями унифицированных стандартов и правил для реализации общепризнанных принципов ответственного потребительского кредитования;

роли и значения потребительского кредитования для развития национальной экономики в целом и банковского сектора в частности;

необходимости повышения доверия к банковскому системе и клиентоориентированности отечественных кредитных организаций;

совместной ответственности за развитие рынка потребительского кредитования, информирование реальных и потенциальных потребителей кредитных услуг о механизмах функционирования рынка кредитования и повышение доверия между потребителями, государством и участниками рынка

кредитным организациям – членам Ассоциации региональных банков России рекомендуется использовать паспорт (общие условия) потребительского кредита при заключении договоров с потребителями на территории Российской Федерации.
2. Основные положения
1. Настоящие Рекомендации по использованию паспорта потребительского кредита (далее – Рекомендации) разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Гражданским Кодексом Российской Федерации, статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 г., статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2 декабря 1990 г., Указанием ЦБ РФ от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» и с учетом Письма ЦБ РФ № 77-Т, ФАС № ИА 7235 «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» от 26 мая 2005 г., Письма Банка России от 22 ноября 2010 г. № 154-Т «О рекомендациях по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием», Письма Роспотребнадзора от 22 ноября 2007 г. № 0100/11983-07-32 «О реализации территориальными органами Роспотребнадзора Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ», Письма Роспотребнадзора от 1 апреля 2008 г. № 01/2973-8-32 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов», Письма Роспотребнадзора от 24 июля 2008 г. № 01/7907-8-27 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.2008 № 01/2973-8-32)», Письма ЦБ РФ «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» № 128-Т от 23 октября 2009 г. в целях:

обеспечения соблюдения законных прав потребителей - заемщиков;
обеспечение стандартов предоставления информации кредитными организациями потребителям-заемщикам при предоставлении потребительского кредита;
повышения доверия к банковской системе в целом.

2. Рекомендации предназначены для кредитных организаций, осуществляющих банковское обслуживание физических лиц на территории Российской Федерации.

3. Для целей настоящих Рекомендаций используются следующие основные понятия:

1) потребительское кредитование – оказание финансовых услуг по предоставлению кредитными организациями (кредиторами) потребителям денежных средств на основании договоров потребительского кредита, а также оказание сопутствующих услуг;

2) сопутствующие услуги – услуги по ведению банковского счета, оценке, страхованию, информационные и консультационные услуги, иные услуги, оказание которых предусмотрено договором потребительского кредита и условия оказания которых установлены в договоре потребительского кредита или в сопутствующих договорах;

3) договор потребительского кредита – заключаемый кредитной организацией с потребителем кредитный договор или договор на оказание финансовых услуг, связанных с использованием кредитной карты или расчетной карты с правом на овердрафт;

4) потребитель – физическое лицо, намеренное заключить или заключившее договор потребительского кредита с целью получения денежных средств или оплаты товаров (работ, услуг) для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

5) полная стоимость кредита – совокупная цена (стоимость) потребительского кредита за один год, указываемая в виде определенного процента от полученной потребителем суммы по договору потребительского кредита, рассчитываемая кредитором в порядке, предусмотренном законодательством. В случае если договором предусмотрена возможность изменения годовой процентной ставки либо иных условий, влияющих на цену (стоимость) потребительского кредита, на дату заключения договора потребительского кредитования в качестве полной стоимости кредита может быть принята первоначальная полная стоимость кредита;

6) правила (общие условия) потребительского кредитования – условия договора потребительского кредита, заранее определенные кредитором для неоднократного применения и предложенные потребителю при заключении договора;

7) план (график) платежей по потребительскому кредиту – информация о размерах и сроках уплачиваемых кредитору платежей потребителя по договору потребительского кредита и сопутствующим договорам, заключенным с кредитором.
3. Использование паспорта потребительского кредита
1. До заключения потребителем договора потребительского кредитования или иных договоров, связанных с оказанием сопутствующих услуг, кредитной организации рекомендуется предоставить ему информацию о потребительском кредите. Данная информация должна быть подготовлена на основе правил (общих условий) потребительского кредитования, условий кредитного договора и иных предложений кредитора, а также сведений, содержащихся в кредитной заявке потребителя, и явно высказанных им пожеланий.

2. Указанная информация предоставляется потребителю в письменной форме и отображается в стандартном виде (паспорт потребительского кредита) в соответствии с формой, приведенной в Приложении.

3. Предоставляемая потребителю информация должна содержать следующие сведения:

1) о кредиторе/кредитном посреднике и контактные данные;

2) о кредитном продукте;

3) о стоимости кредита;

4) об иных важных правовых условиях.

4. Любая дополнительная информация, которую кредитор намерен предоставить потребителю относительно кредитного продукта, должна быть представлена в форме отдельного документа, который может быть приложен к паспорту потребительского кредита.

5. Паспорт потребительского кредита предоставляется потребителю бесплатно.
4. Приложение

Паспорт (основные условия) потребительского кредита
1. Информация о кредиторе/кредитном посреднике и контактные данные

Кредитор	Название
Адрес	Фактический адрес, по которому потребитель может обратиться
Телефон(*)
Адрес электронной почты (*)
Номер факса (*)
Адрес Интернет сайта (*)
Если предусмотрено Кредитный посредник	Наименование
Адрес	Фактический адрес, по которому потребитель может обратиться
Телефон (*)
Адрес электронной почты (*)
Номер факса (*)
Адрес Интернет сайта (*)
(*) Предоставление данной информации кредитором не обязательно.

Графы, помеченные «если предусмотрено», заполняются кредитором в случае, если данная информация предусмотрена кредитным продуктом. В случае, если данная информация не относится к указанному типу кредитного продукта, графы удаляются.
В квадратных скобках содержатся пояснения для кредитора, которые должны быть заменены соответствующей информацией.

2. Общая информация о кредитном продукте

Тип кредита
Лимит кредитования Максимальная сумма денежных средств, установленная в кредитном договоре, которая выплачивается заемщику
Условия кредитного договора, определяющие выплату кредита Эти условия определяют, когда и как вы можете получить деньги.
Срок кредитного договора
Платежи по кредиту и график платежей	Вам потребуется оплатить: [сумма, количество и частота платежей, которые будут сделаны потребителем] Проценты и / или комиссионные вознаграждения будут оплачиваться следующим образом:
Общая сумма, которую Вам необходимо заплатить. Эта сумма включает в себя сумму выданного кредита, а также проценты и возможные расходы по кредиту.	[Общая сумма кредита и общая сумма расходов по кредиту]
Если предусмотрено, что кредит представлен в форме отсрочки платежа за товар или услугу или связан с поставками конкретных товаров или оказанием услуг, укажите: Наименование товара/услуги Стоимость при оплате за счет собственных средств
Если предусмотрено Поручительство Описание поручительства, которое будет предоставлено Вами в рамках кредитного договора.	[Вид поручительства]
Если предусмотрено Платежи заемщика не ведут к немедленному погашению основной суммы долга

3. Стоимость кредита

Процентная ставка или, если предусмотрено, несколько процентных ставок в соответствии с кредитным договором	[% - фиксированный процент (постоянная процентная ставка), - плавающий процент (переменная процентная ставка) (с индексной или референсной ставкой относительно первоначальной процентной ставки по кредиту) - сроки]
Полная стоимость кредита (ПСК) Общая стоимость кредита, выраженная в форме годовой процентной ставки от суммы кредита ПСК позволит Вам сравнить различные кредитные предложения.	[% Привести наглядный подробный пример расчета данной ставки]
Необходимым условием для получения кредита является наличие - Страхования для обеспечении возврата кредита или - Другого договора на оказание сопутствующих услуг Если стоимость данных услуг кредитору не известна, то она не включается в расчет ПСК	Да/Нет [если да, то укажите вид страхования ] Да/Нет [если да, то укажите вид сопутствующих услуг]
Прочие возможные расходы
Если предусмотрено Ведение одного или нескольких счетов необходимых для учета платежных операций по снятию и зачислению денежных средств
Если предусмотрено Сумма расходов по использованию специальных средств платежных инструментов (например, кредитной карты)
Если предусмотрено Прочие расходы по кредитному договору: - платежи за предоставление кредита, - платежи за обслуживание кредита, - иные платежи
Если предусмотрено
Если предусмотрено Условия, при которых упомянутые выше расходы, связанные с кредитным договором, могут быть изменены
Если предусмотрено Обязательство оплатить нотариальные сборы
Расходы, связанные с просрочкой платежей Просрочка платежей может привести к серьезным последствиям (например, к обращению взыскания на Ваше имущество) и трудностям в получении кредита в будущем.	В случае просрочки платежей вам необходимо будет оплатить […. (процентная ставка, указанная в договоре, и порядок ее изменения, а также, в случае если таковое предусмотрено, штраф за несоблюдение условий договора)]

4. Прочие важные правовые аспекты

Право на отказ от кредита В течение 14 календарных дней вы можете отказаться от кредита и расторгнуть кредитный договор.	Да/Нет
Досрочное погашение Вы имеете право на досрочное погашение кредита частично или полностью.
Если предусмотрено Кредитор имеет право на компенсацию в случае досрочного погашения	[Тарифы банка ]
Обращение к информационной базе В случае если заявление на выдачу кредита отклонено в результате полученной информации, кредитор обязан немедленно сообщить об этом, не взимая каких-либо комиссий. Если предоставление такой информации запрещено законом Европейского сообщества или противоречит целям государственной политики и создает угрозу общественной безопасности, данное положение не применяется.
Право на получение проекта кредитного договора Вы имеете право по запросу бесплатно получить копию проекта кредитного договора. Данное положение не применяется в случае, если на момент запроса кредитор не имеет намерения заключать с вами кредитный договор.
Если предусмотрено Период времени до заключения кредитного договора, в течение которого кредитор несет ответственность за предоставленную им информацию об условиях предоставления кредита	Данная информация действительна с …. до …..

Если предусмотрено
5. Дополнительная информация в случае дистанционного оказания финансовых услуг

(а) О кредиторе
Если предусмотрено Представитель кредитора и в вашей стране Адрес Телефон () Адрес электронной почты () Номер факса () Адрес Интернет сайта()	[Название] [Фактический адрес, по которому потребитель может обратиться]
Если предусмотрено Регистрационный номер	[Указать, в каком реестре зарегистрирован представитель и его регистрационный номер или другой идентификатор реестра]
Если предусмотрено Надзорный орган
(b) О кредитном договоре
Если предусмотрено Реализация права на отказ	[Изложение порядка реализации права на отказ кредита, с указанием, в частности, периода реализации права на отказ от кредита, адреса, по которому должно быть направлено уведомление об отказе от кредита, и последствий в случае отказа от реализации данного права]
Если предусмотрено На основании какого законодательства кредитор устанавливает отношения с вами до заключения кредитного договора.
Если предусмотрено Норма закона, определяющая подсудность и применимое законодательство	[Указать наименование соответствующей статьи]
Если предусмотрено Язык, на котором осуществляется взаимодействие	Вся информация и условия кредитного договора должны быть изложены на [указать язык]. Согласно договоренности мы будем взаимодействовать с вами на [указать язык/языки] в течение всего срока кредитного договора.
(с) О получении компенсации
Наличие порядка внесудебного рассмотрения жалоб и получения компенсаций, а также возможность его использования	[Сведения о наличии порядка внесудебного рассмотрения жалоб и получения компенсаций для потребителя, который является стороной кредитного договора, заключенного дистанционно, и возможности его использования]
(*) Предоставление данной информации не обязательно для кредитора.

	Банков россии (ассоциация «россия») 123001, г. Москва, >Ул. Б. Садовая... Ассоциации, предоставляющих потребительские кредиты, а также кредиты малому и среднему бизнесу. Для этого Ассоциация предложила ответственным...		О проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...
	О проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...		О проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...
	О проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...		О проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...
	Извещение о проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...		Извещение о проведении открытого запроса предложений в электронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...
	Извещение о проведении открытого запроса предложений в неэлектронной форме Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...		Предмет договора, количество товара, объем поставки, выполнения работ, оказания услуг Заказчик: ао «Объединенная судостроительная корпорация», (ао «оск») юридический адрес: 191119, Россия, г. Санкт-Петербург, ул. Марата,...

Банков россии (ассоциация «россия») 123001, г. Москва, >Ул. Б. Садовая д. 8 стр. 1 тел.: (495) 785-29-90

Рекомендации кредитным организациям по использованию паспорта потребительского кредита

Похожие: