ФРАНШИЗА
В Договоре страхования (Полисе) стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком убытка – франшизу. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенном размере:
при установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий сумму франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении его размера над суммой франшизы;
при установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается убыток за вычетом суммы франшизы.
Выбор Страхователем франшизы и ее размер фиксируется в договоре
страхования (Полисе). Если договором страхования не определено иное, то франшиза, указанная в Договоре (Полисе) устанавливается на условиях безусловной франшизы.
Условиями страхования может быть предусмотрено дополнительное условие применения франшизы.
Размер франшизы определяется по соглашению сторон при заключении Договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.
Применение франшизы может служить фактором, влияющим на снижение страхового тарифа за счет поправочных коэффициентов, за исключением случаев, когда применение франшизы является непременным условием принятия риска на страхование.
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ ОПЛАТЫ
Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с Договором страхования (Полисом).
Размер страховой премии определяется Страховщиком на основании разработанных им тарифов, учитывающих технические и стоимостные характеристики ТС, условия его эксплуатации и хранения, срок страхования, застрахованные риски, а также иные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.
При страховании «в эквиваленте» страховая премия и страховые взносы, указываются в иностранной валюте. Оплата страховой премии производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.
Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
При заключении Договора страхования на срок менее года страховая премия уплачивается в следующих размерах от суммы годовой страховой премии:
-
Срок страхования. Месяцев
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
Размер страховой премии в % от годовой премии
|
30
|
40
|
50
|
60
|
65
|
70
|
75
|
80
|
85
|
90
|
95
|
100
|
При этом неполный календарный месяц действия Договора страхования принимается за полный, а датой начала действия Договора страхования считается дата указанная в договоре страхования.
Страховая премия (или очередной ее взнос) оплачивается в соответствии с действующим законодательством наличными деньгами или путем безналичных расчетов после получения Страхователем от Страховщика счета на оплату страховой премии или иного документа, содержащего информацию о размерах страховой премии, порядке и сроках ее уплаты. При оплате страховой премии в безналичной форме Страхователь обязан в платежном поручении ссылаться на номер и дату счета, на основании которого производится оплата страховой премии, и/или номер договора страхования (Полиса), по которому осуществляется оплата страховой премии. Премия (или очередной ее взнос) считается оплаченной в момент зачисления денег на расчетный счет Страховщика. При оплате страховой премии наличными деньгами премия считается оплаченной с момента, указанного в платежном документе.
При заключении Договора сроком на один год, Страхователю, по согласованию со Страховщиком, может быть предоставлена возможность уплаты страховой премии в рассрочку. Размеры страховых взносов и сроки их уплаты определяются Договором (Полисом).
При неуплате в установленных Договором страхования порядке и сроке страховой премии или первого страхового взноса Договор страхования считается не вступившим в силу и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения (от ответственности по договору), если иное не предусмотрено Договором страхования. При неуплате в установленный Договором страхования срок очередного страхового взноса Договор автоматически расторгается, без уведомления Страхователя, с даты, установленной для оплаты этого взноса, если иное не предусмотрено Договором страхования, при этом страховые взносы, уплаченные Страхователем до момента неоплаты очередного страхового взноса, возврату не подлежат., Если страховое покрытие по соглашению сторон начинает свое действие до оплаты страховой премии при неуплате в установленный Договором страхования срок страховой премии, Договор автоматически расторгается без уведомления Страхователя с даты, установленной для оплаты этой премии. При этом Страховщик несет ответственность по страховым случаям, произошедшим в период с даты вступления Договора в силу и до даты оплаты премии, а Страхователь обязан оплатить премию по Договору за этот период согласно пункту 8.5 настоящих Правил. Выплата страхового возмещения осуществляется наличным или безналичным путем при условии оплаты премии, либо за вычетом суммы премии подлежащей к оплате.
Если на дату наступления страхового случая страховая премия за весь период действия Договора страхования оплачена не полностью, но при этом отсутствует просрочка по уплате очередных взносов, Страхователь по требованию Страховщика обязан в срок не позднее 10 календарных дней с даты предъявления такого требования произвести оплату страховой премии недостающей части взносов до указанной в Договоре страхования годовой величины страховой премии. До окончательного расчета Страхователя со Страховщиком страховые выплаты по данному Договору не производятся. При этом Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения вычесть сумму неоплаченных страховых взносов из суммы страхового возмещения.
По письменному соглашению сторон Страхователю может быть предоставлена отсрочка по уплате страховой премии. При наступлении страхового случая в период отсрочки, Страхователь по требованию Страховщика обязан в срок не позднее 10 календарных дней с даты предъявления такого требования произвести оплату страховой премии за страховой год, в течение которого Страхователь обратился с заявлением о выплате возмещения. При неоплате Страхователем страховой премии за страховой год в соответствии с требованием Страховщика, Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке. Страховое возмещение Страхователю в таком случае не выплачивается.
Если в соответствии с Договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, связанных с тем, что страховая сумма превышает страховую стоимость, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть оплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
При заключении Договора страхования на новый срок тарифные ставки устанавливаются с учетом количества страховых случаев и суммы выплаченного страхового возмещения в течение срока действия истекшего (истекающего) Договора страхования.
Если после заключения Договора на новый (очередной) срок до истечения срока действия предыдущего Договора Страхователем по последнему будут заявлены убытки или Страховщику станут известны другие обстоятельства, влекущие за собой изменения степени риска, то Страховщик вправе пересмотреть размер страховой премии по новому договору в большую сторону соразмерно увеличению степени риска.
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ, АКТ ОСМОТРА ПРИ СТРАХОВАНИИ
Договор страхования заключается в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления и Акта предстрахового осмотра ТС Полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного Страховщиком и Страхователем и настоящих Правил страхования. Акт предстрахового осмотра является неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса), если иное не предусмотрено Договором страхования (особыми условиями Полиса).
Заявление на страхование заполняется собственноручно Страхователем, либо его официальным представителем. По устному поручению Страхователя и с его слов заявление может быть заполнено представителем Страховщика. Все пункты заявления на страхование должны быть заполнены разборчивым почерком, не допускающим двойного толкования. Ответственность за достоверность данных, указанных в заявлении на страхование, несет Страхователь. Заполненное заявление подписывается и заверяется Страхователем (его представителем).
Если иное не предусмотрено соглашением Сторон, заявление на страхование должно содержать следующие сведения:
данные Страхователя (фамилия, имя, отчество и гражданство, или наименование организации с указанием страны регистрации; полный почтовый адрес в России; номера телефона, факса и других средств связи);
данные Водителей (фамилия, имя, отчество, дата рождения, дата начала водительского стажа, вид доверенности) — если Страхователем выступает физическое лицо и если условиями страхования не предусмотрен допуск к управлению ТС неограниченного числа Водителей (multidrive);
данные по ТС и его комплектации (марка, модель, количество дверей, цвет, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, год выпуска, мощность и объем двигателя, стоимость ТС, перечень и стоимость подлежащего страхованию ДО, количество оригинальных ключей, наличие противоугонной сигнализации);
условия, на которых Страхователь желает заключить договор страхования;
другую информацию, необходимую для определения степени риска и расчета страховой премии.
Страхователь по требованию Страховщика обязан предоставить:
учредительные документы Страхователя — юридического лица;
документ, удостоверяющий личность Страхователя или действующего от его имени представителя;
доверенность или иной документ, свидетельствующий о наличии и объеме полномочий представителя Страхователя;
регистрационные документы на ТС и, по требованию Страховщика, документы, подтверждающие наличие интереса в сохранении имущества, передаваемого на страхование.
При заключении Договора Страховщик имеет право оговорить конкретные условия эксплуатации принимаемого на страхование ТС.
Договор страхования ТС может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого ТС (например, в пользу собственника, арендатора, залогодержателя, комиссионера, которому передано имущество). Договор страхования, заключенный при отсутствии у Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного ТС, недействителен.
По желанию Страхователя — физического лица на основании его письменного заявления в период действия Договора страхования в такой Договор могут быть включены дополнительные Водители. При этом Страхователь обязан на основании соответствующего требования Страховщика произвести доплату страховой премии за включение дополнительных Водителей в Договор страхования.
Все сведения, указанные Страхователем в заявлении на страхование, имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размеров возможных убытков от его наступления, а также размера страховой премии. При указании Страхователем в заявлении ложных сведений, Страховщик, при наступлении страхового случая, имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения.
Заключая Договор страхования на основании настоящих Правил Страхователь выражает Страховщику (далее также – «Оператор персональных данных») свое безусловное согласие на обработку персональных данных (ФИО, год, месяц, дата и место рождения, адрес, номера телефонов, факсов, адреса электронной почты и иная контактная информация, информация о состоянии здоровья, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и любая иная информация, относящаяся к своей личности) для целей заключения Договора страхования и его дальнейшего исполнения (урегулирования убытков, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Страхователя или других лиц, предоставления информации Страхователю о действиях Страховщика) и перестрахования.
Под обработкой персональных данных в настоящих правилах понимается: любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ, в том числе передачу третьим лицам с правом обработки ими персональных данных, включая трансграничную передачу в аффилированные компании, принадлежащие группе компаний Chartis и AIG, а также следующим видам обработчиков – субподрядчиков Оператора: Страховые брокеры и страховые агенты; Колл-центры, банки, - сервисные компании, оказывающие услуги в рамках обслуживания договоров страхования(включая сбор страховых премий, консультирование клиентов, внесение изменений в договоры страхования или их расторжение по поручению одной из сторон договора); Ассистантские компании, экспертные организации, оценщики, сюрвейеры, детективы, и иные лица, принимающие участие в урегулировании убытков; Телекоммуникационные компании; Юридические фирмы; Перестраховщики / состраховщики с правом обработки ими персональных данных), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, трансграничную передачу персональных данных не дольше, чем этого требуют цели их обработки.
Заключая Договор страхования на основании настоящих правил, Страхователь также подтверждает согласие на обработку его персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг путем прямых контактов со Страхователем, с помощью средств связи, а так же проведения опросов для оценки качества услуг.
В случае полного отзыва субъектом персональных данных своего согласия на обработку персональных данных, действие Договора страхования в отношении такого лица прекращается, а в случае отзыва такого согласия субъектом персональных данных, являющимся Страхователем, Договор страхования прекращается полностью. Отзыв согласия на обработку персональных данных может быть осуществлен только путем подачи субъектом персональных данных письменного заявления Страховщику не менее чем за 3 рабочих дня до даты отзыва согласия.
В случае утраты Полиса в период действия Договора страхования Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат.
При переходе транспортного средства в собственность другого лица в порядке наследования, Договор страхования сохраняет силу до конца срока действия страхования с внесением следующих изменений в полисе: фамилии и адреса Страхователя на основании свидетельства о праве на наследство.
Все изменения и дополнения к Договору страхования оформляются в письменном виде приложением к Договору страхования, и должны быть скреплены подписями и печатями (для Страхователя – юридического лица) с обеих Сторон.
По требованию Страховщика при заключении Договора страхования, а также при его возобновлении, изменении условий страхования, Страхователь (его представитель) должен предоставить ТС для осмотра представителю Страховщика. По результатам осмотра составляется Акт предстрахового осмотра в двух экземплярах по одному для каждой из сторон, который подписывается сторонами; либо иной документ по форме, согласованной со Страховщиком. Страхователь обязан предоставить застрахованное ТС для повторного осмотра в любой момент действия Договора страхования при выдвижении Страховщиком соответствующего требования.
Территорией страхового покрытия является территория Российской Федерации, если Договором страхования не предусмотрено иное.
Акт предстрахового осмотра ТС составляется Страховщиком в присутствии Страхователя (его представителя). Акт предстрахового осмотра содержит следующие сведения о ТС:
Марка, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси;
Комплектация ТС и наличие ДО;
Общее состояние ТС и наличие видимых повреждений;
Дата и место составления акта осмотра;
Подпись Страхователя (его представителя)
Другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска.
Если по результатам осмотра ТС будут обнаружены какие-либо повреждения частей или деталей ТС, то в Акте предстрахового осмотра указывается характер и степень таких повреждений.
За поврежденные или отсутствующие по любой причине элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), зафиксированные в Акте предстрахового осмотра при осмотре транспортного средства на момент заключения Договора страхования, Страховщик не несет ответственности до момента их устранения Страхователем, проведения повторного осмотра и отметки в Акте осмотра об устранении данных повреждений. При принятии на страхование ТС, имеющее поврежденные элементы, Страховщик несет ответственность за зафиксированные при предстраховом осмотре ТС повреждения,, когда их повторное повреждение в результате страхового случая носит более существенный характер, в соответствии с таблицей 1 в пункте 14.3.3 настоящих Правил.
СРОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ И ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Под сроком страхования понимается срок действия страхового покрытия и если Договором страхования не предусмотрено иное он равен одному году.
Договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное.
Договор страхования, в соответствии с настоящими Правилами, считается краткосрочным, если он заключен на срок менее года.
Договор, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу после осмотра ТС (исключая новые ТС, приобретаемые в автосалоне, а также при продлении Договора страхования без разрыва в сроке страхования) и уплаты страховой премии или первого ее взноса.
При уплате наличными деньгами - с момента оплаты страховой премии, если иное не оговорено в Договоре (Полисе), но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в Договоре (Полисе), как дата начала действия страхового покрытия;
При уплате путем безналичных расчетов – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем списания средств с расчетного счета Страхователя для их перечисления в уполномоченный банк на расчетный счет Страховщика, но не ранее 00 часов 00 минут дня, указанного в Договоре как дата начала действия страхового покрытия, если иное не предусмотрено Договором.
При заключении Договора на новый (очередной) срок до истечения срока действия предыдущего Договора ответственность Страховщика по новому Договору наступает с момента окончания предыдущего Договора при условии своевременной оплаты страховой премии.
Действие страхового покрытия заканчивается в 24 часа местного времени дня, указанного в Договоре, как день его окончания.
ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Договор страхования прекращается в случаях:
истечения срока его действия;
исполнения Страховщиком обязательств по Договору в полном объеме;
смерти Страхователя – физического лица или ликвидации Страхователя – юридического лица, кроме случаев изменения наименования Страхователя в Договоре страхования (полисе) при его реорганизации (слиянии, присоединении, разделении, выделении, преобразовании);
после выплаты страхового возмещения по риску «Угон», а также по риску «Ущерб» в случае полной гибели ТС, при этом возврат страховой премии не производится;
ликвидации Страховщика в порядке установленном законодательством Российской Федерации;
признания решением суда Договора страхования недействительным;
в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами страхования.
Действие Договора страхования прекращается до окончания срока, на который он был заключен, если после вступления Договора в силу возможность наступления страхового случая отпала (существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, о чем Страхователь обязан письменно уведомить Страховщика), либо Страхователь возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии при изменении степени риска. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а также на удержание расходов по ведению дела в размере 25% от размера оплаченной страховой премии.
Договор в любое время может быть досрочно расторгнут по требованию Страхователя. Досрочное прекращение Договора производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением к нему Договора (Полиса). Договор считается прекращенным с 00 часов 00 минут дня, указанного в заявлении, но не ранее 7 календарных дней с момента получения заявления Страховщиком.
В случае досрочного прекращения Договора страхования по требованию Страхователя Страховщик, если условиями Договора страхования (полисом) не предусмотрено иное, возвращает ему неиспользованную часть страховой премии за не истекший срок Договора согласно следующей таблице:
-
Продолжительность Договора страхования, месяцев
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
7
|
8
|
9
|
10
|
11
|
12
|
Процент от годовой страховой премии, возвращаемый Страхователю
|
70
|
60
|
50
|
40
|
35
|
30
|
25
|
20
|
15
|
10
|
5
|
0
|
При этом неполный календарный месяц действия Договора страхования принимается за полный.
При страховании в «эквиваленте» расчет неиспользованной части страховой премии производится в указанной в Договоре страхования иностранной валюте, а возврат осуществляется по курсу ЦБ РФ на день расторжения Договора страхования.
При наличии выплат страхового возмещения возврат части страховой премии за не истекший период не производится.
В случаях представления Страхователем (Выгодоприобретателем) документов, не соответствующих действительности, дачи заведомо ложной информации, имеющей существенное значение для определения степени страхового риска и в других случаях умышленного обмана Страховщика, Страховщик вправе расторгнуть Договор страхования путем письменного уведомления Страхователя в порядке статьи 310 и части 3 статьи 450 ГК РФ. В этом случае Договор страхования прекращается в срок, указанный Страховщиком, возврат страховой премии не производится.
Страховщик имеет право расторгнуть Договор страхования путем письменного уведомления Страхователя и вернуть оплаченную Страхователем по Договору страховую премию, в случае если Страхователь отказался подписывать Акт предстрахового осмотра в порядке, предусмотренном статьей 310 и частью 3 статьи 450 ГК РФ.
По соглашению сторон прекращенный Договор может быть восстановлен при условии уплаты Страхователем очередного взноса и предъявления ТС Страховщику для повторного осмотра. Срок действия Договора при этом не продлевается и Страховщик не несет ответственности по убыткам, произошедшим в период с момента прекращения Договора до момента его восстановления.
ПОСЛЕДСТВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ СТЕПЕНИ РИСКА
В период действия Договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования. Обо всех значительных изменениях Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны сообщать в письменной форме в срок не позднее 3 (трех) дней со дня, когда им стало известно об этом, с приложением документов, подтверждающих эти изменения.
Значительными признаются изменения, оговоренные в Договоре страхования (страховом полисе), заявлении на страхование и в Правилах страхования, которыми, в частности, являются:
передача застрахованного ТС и/или его дополнительного оборудования по договору аренды (проката), залога или другим гражданско-правовым договорам;
переход права собственности на ТС к другому лицу;
значительное повреждение или уничтожение застрахованного объекта, вызванное, не страховым случаем;
изменение целей его использования, указанных в заявлении;
снятие ТС с учета в органах ГИБДД, перерегистрации ТС в органах ГИБДД;
утрата, хищение или замена регистрационных документов ТС;
замена кузова или двигателя ТС;
утрата, хищение или замена ключей от застрахованного ТС;
изменение списка лиц, допущенных к управлению ТС, прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе);
оснащение ТС системой с дистанционным или автоматическим запуском двигателя;
изменение условий хранения транспортного средства;
другие изменения, оказывающие влияние на страховой риск.
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий Договора страхования или оплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска страхования.
Если Страхователь возражает против изменения условий Договора страхования или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора страхования.
Страховщик не вправе требовать расторжения Договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени риска, уже отпали.
В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Страховщика об обстоятельствах, изложенных в п. 12.2 настоящих Правил, Страховщик имеет право при наступлении страхового случая отказать в выплате страхового возмещения.
|
