Общие условия

ПРАВИЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1. 
   ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
   
   1. 
      Банк на основании Договора принимает решение о возможности выпуска Клиенту Карты. Банк вправе без объяснения причин отказать Клиенту в выпуске Карты/Дополнительной карты.
      
   2. 
      В случае принятия Банком решения о выпуске Карты Банк:
      
      1. 
         выпускает Карту и выдает ее Клиенту одним из следующих способов:
         

• 
  путем вручения лично Клиенту в месте, определенном Банком;
  
• 
  отправкой по почте на адрес, указанный Клиентом в заявлении/Договоре.
  

1. 
   Выдает Клиенту ПИН-код одним из следующих способов:
   

• 
  путем вручения лично Клиенту в месте, определенном Банком;
  
• 
  отправкой по почте на адрес, указанный Клиентом в заявлении;
  
• 
  отправкой в смс-сообщении на номер мобильного телефона, предоставленный Клиентом в Банк в письменной форме (смс-сообщение с ПИН-кодом не требует ответа).
  

1. 
   производит обслуживание Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором.
   
2. 
   открывает Счет/Счета.
   
1. 
   В случае неполучения Клиентом бумажного носителя с ПИН-кодом в течение 1 (одного) года с момента заключения Договора Банк имеет право аннулировать бумажный носитель с ПИН-кодом. Банк вправе взимать плату за возобновление расчётов по операциям с использованием Карты в связи с присвоением нового ПИН-Кода в соответствии с Тарифами. В случае неполучения Клиентом ПИН-кода, отправленного смс-сообщением в день оформления Договора/заявления, Клиенту необходимо обратиться в Банк через отделение или по телефонам (495) 775-77-07 или (495) 258-68-78 – в Москве, (812) 320-87-56 – в Санкт-Петербурге, или (843) 233-04-15 - в Казани, 8 (800) 700-10-10 – во всех остальных регионах, включая Московскую и Ленинградскую области для уточнения номера телефона или перегенерации ПИН-кода. Клиент берет на себя риск неполучения ПИН-кода в случае указания неправильного номера телефона в анкете/заявлении.
   
2. 
   Клиент не может иметь одновременно две или более основных Карт одного типа.
   
3. 
   Неполучение Клиентом письменной информации от Банка (в случаях, когда такая информация подлежит направлению Клиенту по почте или иному средству связи), не освобождает Клиента от исполнения его обязательств перед Банком.
   
4. 
   Клиент имеет право изменить ПИН-код через банкомат Банка при предоставлении Банком соответствующей технической возможности. После изменения ПИН-кода Банк направит на указанный Клиентом в анкете или заявлении (при изменении контактных данных) номер телефона смс-сообщение об изменении ПИН-кода, без указания самого кода. ПИН-код не может быть изменен, если карта заблокирована.
   

1. 
   Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанных на ее лицевой стороне, включительно.
   

• 
  Получение наличных денежных средств в российских рублях или иностранной валюте на территории Российской Федерации;
  
• 
  Получение наличных денежных средств в российских рублях либо иностранной валюте за пределами Российской Федерации;
  
• 
  Оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в российских рублях на территории Российской Федерации, в иностранной валюте – за пределами территории Российской Федерации;
  
• 
  Иные операции в российских рублях, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет на их совершение;
  
• 
  Иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.
  

1. 
   Банк обязуется:
   
   1. 
      Ежемесячно, по окончании Отчетного периода, формировать Отчет. Отчет доступен Клиенту для просмотра на сайте Банка в разделе «Личный кабинет». Клиент может также получить информацию по Отчету Банка в отделении Банка или по телефону в Информационном центре обслуживания клиентов. Банк ежемесячно направляет по почте Отчет только Клиентам, обратившимся с соответствующим письменным заявлением в Банк (в отделение Банка). При этом Отчеты не направляются, если на дату направления Отчетов у Клиента имеется непогашенная в срок Задолженность, Клиент предоставил в Банк заявление о расторжении Договора, корреспонденция, направленная Банком Клиенту, была возвращена в Банк оператором почтовой связи по причине невозможности доставки. Банк не несет ответственности за несвоевременность доставки Отчета или его утерю при пересылке, в том числе по вине операторов почтовой связи. Отчеты не направляются Клиентам, которые не обратились в Банк с письменным заявлением о направлении Отчета по почте.
      
   2. 
      Заблокировать Карту по получении от Клиента письменного и/или устного заявления и предпринять все зависящие от него действия по предотвращению несанкционированного использования Карты после получения уведомления Клиента об ее утрате.
      
   3. 
      По письменному заявлению Клиента прекратить действие Дополнительной карты.
      
   4. 
      Информировать об Операциях с использованием Карты путём направления смс-уведомления на номер мобильного телефона, предоставленный Клиентом при заключении Договора, или на последний известный номер мобильного телефона не позднее дня, следующего за днём совершения Операции. Банк вправе направлять уведомление по каждой Операции отдельно или одним сообщением по всем Операциям, совершенным за предыдущий календарный день. Направление настоящего уведомления по известному номеру мобильного телефона является надлежащим информированием Клиента о совершенной Операции по Карте.
      

1. 
   Банк имеет право:
   
   1. 
      Устанавливать в Тарифах или Общих Условиях ограничения на сумму, валюту и место совершения расходных операций с использованием Карты/Дополнительной карты, перечень дополнительных услуг, предоставляемых Клиенту. Если к моменту выпуска Дополнительной карты какое-либо из вышеуказанных ограничений утратило силу в отношении основной Карты, Дополнительная карта выпускается (и основная Карта может быть перевыпущена на усмотрение Банка) без этого ограничения.
      
   2. 
      Определять критерии для принятия решения о выпуске/перевыпуске Карты, принимать такие решения или отказывать в выпуске/перевыпуске Карты без объяснения причин отказа.
      
   3. 
      Для предотвращения убытков Банка и/или Клиента, в том числе в случае возникновения оснований полагать, что Операция по Карте может быть незаконной или мошеннической, без предварительного уведомления Клиента заблокировать Карту (предоставлять отрицательные авторизационные ответы на запросы о совершении Операций) и/или прекратить действие Карты (дать распоряжение об изъятии Карты по предъявлении) и принять для этого все необходимые меры.
      
   4. 
      Для предотвращения убытков Клиента и Банка осуществлять обмен информацией о мошеннических действиях в рамках Платежной системы.
      
   5. 
      Блокировать Карту Клиента если:
      

• 
  Клиентом нарушены правила пользования Карты, предусмотренные настоящим Разделом;
  
• 
  Клиент нарушил условия Договора, а также действующее законодательство Российской Федерации;
  
• 
  Банком выявлены обстоятельства, дающие основание полагать, что операции Клиента несут репутационный риск для Банка.
  

1. 
   Банк имеет право отказать в совершении операций за пределами территории Российской Федерации, если совершение таких операций может повлечь за собой санкции международных и государственных органов в отношении Банка, а также компаний, входящих в группу лиц, в которую входит Банк.
   
2. 
   Банк вправе запрашивать у Клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля и контроля в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае не предоставления Клиентом запрашиваемых документов, Банк вправе отказать Клиенту в совершении операции. При наличии двух отказов в предоставлении запрашиваемых документов, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть с Клиентом договорные отношения.
   
1. 
   Клиент обязуется:
   
   1. 
      Соблюдать указанные в настоящем Разделе правила пользования Картой.
      
   2. 
      Выполнять условия Договора, а также, при наличии Дополнительных карт, обеспечить их выполнение держателями Дополнительных карт.
      
   3. 
      При выпуске Дополнительных карт ознакомить их держателей с Договором.
      
   4. 
      Исполнить предъявленное Банком требование о досрочном возврате Задолженности в сроки, установленные Банком.
      
   5. 
      Оплачивать услуги Банка и пользование услугами Службы глобальной поддержки клиентов Платежной системы в соответствии с условиями Договора и правилами Платежной системы.
      
   6. 
      Возвратить Карту и Дополнительные карты в Банк в случае предъявления письменного требования Банка о возврате Карты, а также в иных случаях, предусмотренных Договором. При расторжении Договора по инициативе Клиента Карта и Дополнительные карты должны быть возвращены в Банк одновременно с заявлением о расторжении Договора.
      
   7. 
      Осуществлять контроль Операций по Счету, получая информацию о фактически совершенных Операциях любым из доступных Клиенту способов (получение Отчета, обращение в отделение Банка, обращение в центр телефонного обслуживания Клиентов Банка).
      
   8. 
      В течение всего срока действия Договора, а также не менее 5 лет со дня его прекращения хранить переданный Клиенту экземпляр Договора (со всеми приложениями и дополнениями). В течение двенадцати месяцев со дня проведения Операции хранить документы (копии документов), подтверждающие Операцию и представлять их в Банк по первому требованию. При получении Отчета производить его выверку на соответствие имеющимся документам (копиям документов).
      
   9. 
      При наличии претензий к Отчету, Клиент обязан в течение 60 календарных дней с момента совершения Операции представить в Банк заявление в письменной форме. Незамедлительно информировать Банк об изменении номера мобильного телефона, предоставленного ранее Банку, путём подачи письменного заявления, составленного по форме Банка. Обязанность Банка по уведомлению Клиента о совершенных Операциях по Карте считается исполненной при направлении смс-уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией о номере мобильного телефона.
      
   10. 
       Незамедлительно после обнаружения Клиентом факта утраты Карты и (или) её использования без согласия Клиента, но не позднее дня, следующего за днём получения Клиентом от Банка смс уведомления о совершенной Операции по Карте, сообщить об этом в Банк по телефону (495) 775-77-07 или (495) 258-68-78 – в Москве, (812) 320-87-56 – в Санкт-Петербурге, или (843) 233-04-15 - в Казани, 8 (800) 700-10-10 – во всех остальных регионах, включая Московскую и Ленинградскую области. Банк не обязан возмещать Клиенту сумму совершенной Операции в случае, если Банк выполнил обязанность по уведомлению Клиента о совершенной Операции в соответствии с Договором, а Клиент не выполнил обязанность по уведомлению Банка в соответствии с настоящим пунктом.
       
   11. 
       При несогласии с Операцией, совершенной с использованием Карты, Клиент должен подтвердить устное сообщение подачей в Банк письменного заявления. Письменное заявление считается полученным с момента подтверждения Банком факта его получения. Банк рассматривает заявления Клиента, а также предоставляет информацию о результатах рассмотрения заявления в письменной форме (по требованию Клиента), в сроки, предусмотренные действующим законодательством.
       

• 
  Клиент обязан никогда, ни при каких обстоятельствах не передавать Карту третьим лицам, соблюдать конфиденциальность ПИН-кода, не хранить смс-сообщение с ПИН-кодом в телефоне, не сообщать ПИН-код и реквизиты Карты (номер, срок действия, CVV код для операций в Интернете) третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам Банка, кассирам и лицам, помогающим Клиенту в использовании Карты. В случае получения подтверждения того, что несанкционированные Операции по Карте были совершены с использованием ПИН-кода и иных реквизитов Карты, в их оспаривании Банком будет отказано.
  
• 
  В целях безопасности, Клиент должен хранить ПИН-код отдельно от Карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
  
• 
  Клиент обязуется незамедлительно уведомить Банк в случае удержания Карты банкоматом для её блокировки, чтобы предотвратить риск несанкционированного списания денежных средств. При отсутствии указанного уведомления Клиент соглашается, что Банк не несет ответственности за ущерб, убытки или расходы, понесенные Клиентом.
  
• 
  Клиент обязан осуществлять Операции только в банкоматах, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях кредитных организаций, крупных торговых комплексах, и т.п.). Не использовать устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
  
• 
  Клиент обязан перед использованием банкомата осмотреть его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода, в месте, предназначенном для приема карт (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода), скрытых устройств (например, камер). В указанном случае Клиенту не следует использовать Карту и банкомат, а также следует сообщить о данном факте сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
  
• 
  При использовании банкомата не следует применять физическую силу, чтобы вставить Карту в банкомат. Если Карта не принимается банкоматом, следует воздержаться от использования такого банкомата (данное обстоятельство может указывать на наличие незаконно установленных устройств).
  
• 
  Совершая Операции в предприятиях торговли и сервиса, Клиент должен требовать проведения Операций с Картой только в своем присутствии.
  
• 
  В случае если при попытке оплаты Картой имела место незавершенная (неуспешная) Операция, Клиент должен получить экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной Операции в Отчете. Данный документ Клиент обязан предоставить в случае оспаривания некорректно проведенной Операции.
  
• 
  В случае компрометации (использования в банкомате/терминале, который без согласия Клиента считывает информацию с банковской карты посредством установки на них незаконных устройств) Карты, не следование Клиентом вышеуказанным правилам использования может являться основанием для отказа Банком в возмещении ущерба, убытков или расходов, понесенных Клиентом при совершении Операции.
  
• 
  Клиенту запрещается отвечать на электронные письма и смс-сообщения, в которых от имени Банка или третьих лиц предлагается предоставить реквизиты Карты (номер, срок действия, CVV код для Операций в Интернете).
  
• 
  Клиенту следует использовать Интернет-сайты только известных и проверенных предприятий торговли и услуг. Клиент обязан убедиться в правильности адреса Интернет-сайта и его принадлежности предприятию, в котором оплачивает товар/услугу.
  
• 
  Клиенту запрещается использовать ПИН-код при оплате товаров/услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
  
• 
  Клиенту при совершении покупок следует использовать только собственный компьютер в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о Карте и/или Счете. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, Клиенту не следует сохранять на нем персональные данные и(или) информацию о Карте и/или Счете, а после завершения всех Операций нужно уничтожить все персональные данные с чужого компьютера (при повторном открытии в браузере web-страницы продавца, на которой совершались покупки, проверить отсутствие указанных сохраненных данных).
  
• 
  Нарушение настоящих правил использования карт увеличивает вероятность возникновения риска несанкционированного использования Карты, и Банк может отказать в возмещении ущерба, убытков или расходов, понесенных Клиентом в случае нарушения правил использования Карты.
  
• 
  В случае утраты Карты или возникновения у Клиента подозрений, что Карта могла быть утрачена, или наличия риска несанкционированного использования Карты, Клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк, позвонив по номеру указанному на оборотной стороне Карты.
  

1. 
   Клиент имеет право:
   
   1. 
      Совершать Операции с использованием Карты в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора.
      
   2. 
      Получать уведомления и Отчеты по операциям, совершенным с использованием Карты/Дополнительной карты в порядке и способом, установленным Банком.
      
   3. 
      В случае утраты Карты обратиться в Банк с письменным заявлением о выпуске новой Карты.
      
   4. 
      Подавать в Банк заявления на выпуск Дополнительных карт на имя третьих лиц, если это предусмотрено Тарифами. Клиент может уполномочить Банк выпустить до пяти Дополнительных карт.
      
   5. 
      В случае возникновения любых вопросов, связанных с обслуживанием Карты/Дополнительной карты обратиться в Банк.
      
3. 
   ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ
   

1. 
   За выпуск, перевыпуск, обслуживание Карты/Дополнительных карт, обслуживание Счетов, кредитование Клиента Банк взимает с Клиента плату в соответствии с Договором.
   
2. 
   В случае досрочного прекращения действия Карты (Дополнительной карты) и/или расторжении Договора платы и комиссии, полученные Банком в соответствии с настоящим Договором, Клиенту не возвращаются. Услуга считается оказанной в полном объеме.
   
3. 
   С Клиента взимается установленная Тарифами годовая стоимость ведения Счета, предусматривающего совершение Операций по Карте/Дополнительной карте. Указанная комиссия подлежит уплате за каждый полный и неполный год обслуживания. Комиссия начисляется и подлежит уплате в порядке, определенном Тарифами. При досрочном отказе от обслуживания комиссия не возвращается. Услуга считается оказанной в полном объеме.
   
4. 
   Тарифы по Договорам, заключенным в рамках зарплатных программ, прекращают свое действие с момента оформления заявления о расторжении Договора в одном из указанных случаев:
   

5. 
   Списание (зачисление) средств со Счетов в результате использования Клиентом Карты (отражение совершенных Операций по Счетам Клиента) производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк из Платежной системы и из банковских устройств реестра платежей или электронного журнала, подтверждающих совершение Операций и являющихся основанием для совершения расчетов. Отражение операций по Счетам осуществляется в соответствии со следующими условиями:
   

• 
  расчетной валютой Платежной системы с Банком при совершении Операций в российских рублях на территории Российской Федерации являются российские рубли, во всех остальных случаях – доллары США.
  
• 
  в случае совершения Клиентом Операции в валюте, отличной от расчетной валюты Платежной системы с Банком, сумма Операции пересчитывается в расчетную валюту по курсу конвертации Платежной системы и предоставляется Платежной системой Банку. При этом Банк не может влиять на размеры и сроки установления курса конвертации Платежной системы.
  
• 
  При совершении Операций с использованием Расчетной карты Банк производит отражение по Счету Операции в расчетной валюте Платежной системы с Банком (в случае, если она идентична валюте Счета). В случае недостаточности денежных средств на Счете при совершении Клиентом расходной Операции или при несовпадении валюты Счета и расчетной валюты, Банк конвертирует недостающую сумму в валюту Счета, открытого в рамках Договора в иной валюте по Курсу Банка, установленному на дату отражения Операции Банком. Дата отражения Банком Операции может не совпадать с датой ее совершения.
  
• 
  При совершении Клиентом Операции с использованием Кредитной карты, Банк отражает сумму Операции в Валюте Кредита (при совпадении Валюты Кредита и валюты Операции, поступившей от Платежной системы). При несовпадении Валюты Кредита и расчетной валюты, в которой сумма Операции предоставлена Платежной системой, Банк производит конвертацию суммы Операции в Валюту Кредита по курсу, установленному Банком России на дату отражения Банком Операции, которая может не совпадать с датой совершения Операции с взиманием комиссии за совершение операции по конвертации, если взимание такой комиссии предусмотрено Тарифами. Комиссия за проведение Операции так же учитывается в Валюте Кредита.
  

6. 
   Независимо от решения спора по оспариваемой Клиентом Операции сумма процентов, начисленных на сумму Операции, совершенной с использованием Кредитной карты, не пересчитывается и подлежит уплате Банку. Клиент дает свое согласие (акцепт) Банку списывать сумму Операции со Счета, а также сумму комиссии за необоснованное оспаривание Операции, после последующего подтверждения Платежной Системой оспариваемой Клиентом Операции. Указанная комиссия взимается в размере, установленном Тарифами. При списании суммы Операции Банк предоставляет Клиенту Кредит в порядке, установленном Договором.
   
7. 
   При получении от Клиента претензии по Операции с использованием Кредитной карты Банк анализирует это заявление и при наличии достаточных оснований зачисляет сумму оспариваемой Клиентом Операции на Счет в течение 4 (Четырех) рабочих дней со дня получения от Клиента заявления, за исключением оспаривания Операции, совершенной без согласия Клиента. При этом средства, зачисленные на Счет, могут быть использованы на погашение Задолженности Клиента в соответствии с очередностью, установленной Договором. Сумма комиссии за проведение расчетов по Операции, оспариваемой Клиентом, зачисляется на Счет после окончательного разрешения спора по Операции в пользу Клиента.
   

8. 
   Независимо от решения спора по оспариваемой Клиентом Операции сумма процентов, начисленных на сумму Операции, совершенной с использованием Кредитной карты, не пересчитывается и подлежит уплате Банку. Клиент дает свое согласие (акцепт) Банку списывать сумму Операции со Счета, а также сумму комиссии за необоснованное оспаривание Операции, после последующего подтверждения Платежной Системой оспариваемой Клиентом Операции. Указанная комиссия взимается в размере, установленном Тарифами. При списании суммы Операции Банк предоставляет Клиенту Кредит в порядке, установленном Договором.
   
9. 
   При превышении суммы Операции, подлежащей повторному списанию со Счета, над суммой неиспользованного Лимита Кредита у Клиента могут возникнуть перед Банком обязательства, предусмотренные п. 1.9 раздела VI Общих условий.
   

3. 
   УТРАТА КАРТЫ. НЕПРАВОМЕРНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ
   
   1. 
      Клиент обязан принимать меры к предотвращению утраты Карты и неправомерного использования Карты.
      
   2. 
      Клиент несет ответственность за неправомерное использование Карты, имевшее место с его согласия, а также за возникшие в связи с этим убытки.
      
   3. 
      Банк вправе передать полученную информацию об утрате Карты в российские и/или зарубежные правоохранительные органы для проведения расследования.
      

• 
  нулевой остаток на Счете, а также отсутствие Операций по Счету, кроме запроса баланса, в течение 2 (двух) последовательных месяцев с момента истечения срока действия активированной Карты; и
  
• 
  наличие перевыпущенной неактивированной Карты по Договору, с даты выпуска которой прошло не менее 6 месяцев, или Карта не была перевыпущена по истечении срока ее действия.