История изменений документа
Версия
|
Дата
|
Внесенные изменения
|
Исполнитель
|
1.01
|
10.08.2011
|
Начальная версия
|
Гурова С.А.
|
Основные термины и определения
ООО НКО «Рапида» (далее – «НКО») – кредитная организация, осуществляющая перевод денежных средств, в том числе перевод электронных денежных средств, в соответствии с Лицензией Банка России № 3371-К от 30.08.2004г.
Клиент – физическое лицо, совершающее перевод денежных средств.
Банковский платежный агент (Агент) - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются ООО НКО «Рапида» в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом № 161-ФЗ от 22 июня 2011 года «О национальной платежной системе»;
Банковский платежный субагент (Субагент) - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом № 161-ФЗ от 22 июня 2011 года «О национальной платежной системе»;
Перевод денежных средств - действия ООО НКО «Рапида» в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика;
Платеж – осуществление Агентом операций по принятию от физических лиц наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов и (или) выдача физическому лицу наличных денежных средств, в целях осуществления их перевода получателям;
Договор - договор на осуществление банковским платежным агентом деятельности по переводу денежных средств, заключаемый между ООО НКО «Рапида» и Банковским платежным агентом;
ИТС – информационно-технологическая система, аппаратно-программный комплекс, обеспечивающий ввод, обработку и обмен данными, в том числе о платежах;
ППП – пункт приема платежа, место первичного ввода данных о платежах физических лиц;
Счет – банковский(ие) счет(а) и/или специальный(ые) банковский(ие) счет(а), открытый(ые) Агентом в НКО.
Реестр – электронный документ, содержащий информацию о платежах, принятых Банковским платежным агентом;
Расчетный период – период времени с 00:00:00 МСК до 23:59:59 МСК календарного дня;
Отчетный период – период времени с 00:00:00 МСК первого числа месяца по 23:59:59 МСК последнего числа месяца;
Регламент – документ, описывающий процессы и технические условия подключения Банковского платежного агента и взаимодействия его с ИТС НКО, а также вопросы разрешения ситуаций, связанных с ошибочными платежами;
ТСП – торгово-сервисное предприятие. Организация, оказывающая услуги физическим лицам на платной основе, получатель платежа, и ее ИТС.
Общие положения
2.1. Настоящий Порядок взаимодействия между ООО НКО «Рапида» и Банковскими платежными агентами (далее – «Порядок») является основным документом, регламентирующим взаимодействие между Агентом и НКО в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 22 июня 2011 года, (далее – «ФЗ № 161-ФЗ»).
2.2. Порядок разрабатывается и утверждается НКО. НКО вносит изменения в данный Порядок самостоятельно, извещая Агентов путем направления уведомления в письменном виде не менее, чем за 30 (Тридцать) дней до срока ввода в действие соответствующих изменений, если данные изменения касаются порядка работы и взаимодействие не может быть осуществлено без внесения этих изменений.
2.3. В случае, если изменения не нарушают существующий порядок работы, такие изменения вводятся без предварительного уведомления Агентов. Уведомление производится по факту внесения изменений в электронном виде. Дата введения в действие изменений указывается в уведомлении. Изменения, являющиеся критическими и исправляющие какие-либо ошибки в порядке взаимодействия, вводятся немедленно с момента исправления с уведомлением о факте ввода в действие в электронном виде.
2.4. Выполнение условий Порядка обязательно для всех Агентов.
2.5.Организация технологического взаимодействия между НКО и Агентами, установление величины вознаграждений за использование сервисов НКО, установление стандартов безопасности является исключительной прерогативой НКО. 2.6.НКО оставляет за собой право вносить изменения в условия, установленные Порядком, путем заключения отдельного соглашения с конкретным Агентом.
Положения, регламентирующие деятельность Банковского платежного агента, при взаимодействии с НКО
3.1. Агент обязуется:
3.1.2. Осуществлять в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, идентификацию Клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;
3.1.3. Использовать специальный банковский счет (счета) для зачисления в полном объеме полученных от Клиентов наличных денежных средств в соответствии с ФЗ № 161-ФЗ;
3.1.4. Подтверждать принятие (выдачу) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям ФЗ № 161-ФЗ и Приложения № 4 Порядка:
3.1.5. Применять платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.
3.1.6. Передавать НКО информацию о привлеченных Субагентах, необходимую для включения в перечень Банковских платежных субагентов в порядке, установленном Договором;
3.1.7. Предоставить НКО полный комплект документов, указанных в Приложении № 1, а также перечень ППП, осуществляющих прием Платежей, по форме и в порядке, изложенном в документе «Регламент взаимодействия Агента и НКО»;
При заключении договоров между Агентом и Субагентом, Агент обязан предоставлять в НКО комплект документов Субагента, указанных в Приложении № 1 настоящего Порядка. Документы Субагента могут предоставляться в виде бумажных копий, заверенных Агентами по почте или в сканированном виде по электронной почте.
3.1.8. Взаимодействовать с НКО в соответствии с требованиями, установленными Договором и настоящим Порядком. Готовность Агента к взаимодействию, включая ключевые настройки, подтверждается Актом технологической готовности (документ «Требования к бланкам», являющийся неотъемлемой частью Порядка, форма №3).
3.1.9. Не осуществлять прием Платежей от Клиентов в ППП, которые не зарегистрированы или не имеют соответствующего оборудования и программного обеспечения для передачи информации о Платеже в режиме реального времени.
Свидетельством нарушения Агентом данного обязательства является:
наличие документа (квитанции, чека), свидетельствующего об осуществлении платежа через не зарегистрированный ППП;
данные, полученные от учетных (биллинговых) систем НКО и получателя платежа и свидетельствующие, что спорный платеж зафиксирован из незарегистрированного ППП;
отсутствие на документе (квитанции, чеке) информации из биллинга НКО, либо неполная информация.
3.1.10. Не позднее, чем за 5 (Пять) рабочих дней до открытия/закрытия ППП, согласовывать с НКО порядок и форму предоставления информации Клиентам;
3.1.11. Предоставлять Клиентам в каждом месте осуществления операций Агентом до начала осуществления каждой операции следующую информацию:
1) адрес места осуществления операций Агентом;
2) наименование и место нахождения НКО и Агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
3) номер лицензии НКО на осуществление банковских операций;
4) реквизиты договора между НКО и Агентом, а также реквизиты договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;
5) размер вознаграждения, уплачиваемого Клиентом в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение Агента в случае его взимания;
6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
7) номера телефонов НКО, Агента и банковского платежного субагента;
8) при использовании Агентом платежного терминала или банкомата вышеуказанная информация должна предоставляться Клиентам в автоматическом режиме.
3.1.12. Формировать отчетные данные о количестве, времени, датах и суммах принятых за Расчетный и Отчетный периоды Платежей.
3.1.13. Сверять отчетные данные с данными ИТС НКО. Приводить отчетные данные в соответствие с данными ИТС НКО при обнаружении расхождений. В случае наличия расхождений, данные ИТС НКО для Агента являются эталонными, если не доказано обратное.
3.1.14. Принимать и рассматривать заявления Клиентов, связанные с исполнением платежей, в соответствии с документом «Регламент разрешения проблемных ситуаций, связанных с ошибочными платежами».
3.1.15. При возникновении технических неполадок в ИТС Агента или иных событий, ведущих к ошибкам в работе НКО в течение одного часа блокировать прием Платежей и проинформировать НКО. О возобновлении корректной работы ИТС и приема Платежей Агент объявляет дополнительно.
3.1.16. Не менее чем за 5 (Пять) рабочих дней до открытия/закрытия или внесения изменений в режим работы, адрес, контактные телефоны ППП, сообщать об этом НКО, действуя согласно документу « Регламент взаимодействия Агента и НКО».
3.1.17. Ежемесячно, до 3 (Третьего) числа каждого месяца, представлять отчет о ППП с указанием номеров устройств (точки) по форме, изложенной в документе «Регламент взаимодействия Агента и НКО».
3.1.18. При получении уведомления от НКО об изменении размера вознаграждения, выплачиваемого Агенту, согласно Разделу 6 Порядка, в случае несогласия направляет письменный ответ в НКО. В этом случае НКО оставляет за собой право приостановить осуществление Агентом перевода денежных средств через НКО по Платежам в пользу получателей, по которым получен отказ Агента. Приостановка осуществления перевода денежных средств начинается с момента получения ответа от Агента, но не ранее даты, указанной в уведомлении НКО, как даты введения в действие нового размера вознаграждения. Введение в действие нового размера вознаграждения, выплачиваемого Агенту, не зависит от даты получения НКО ответа Агента.
3.1.19. Хранить электронные данные и бумажные документы о платежах (квитанции) не менее 5 (пяти) лет.
3.2. Права Агента:
3.2.1. Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных Договором, вправе привлекать Банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора для осуществления деятельности (ее части), указанной в ФЗ № 161-ФЗ.
Полномочия Субагента не требуют нотариального удостоверения.
3.2.2. Привлечение Банковским платежным агентом Банковского платежного субагента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:
1) осуществлении указанной в Федеральном законе № 161-ФЗ от 22 июня 2011 года «О национальной платежной системе» деятельности (ее части) от имени НКО;
2) осуществлении операций Субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
3) запрете для Субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций Банковского платежного субагента;
4) использовании Субагентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от Клиентов Платежей в соответствии с ФЗ № 161-ФЗ;
5) подтверждении Субагентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, соответствующего требованиям ФЗ № 161-ФЗ;
6) предоставлении Субагентом Клиентам информации, предусмотренной ФЗ № 161-ФЗ;
7) применении Субагентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении приема Платежей;
8) предоставление Субагентом информации Клиентам до начала осуществления каждой операции, в соответствии с ФЗ № 161-ФЗ;
3.2.3. Агент вправе взимать с Клиентов вознаграждение, если это предусмотрено Договором.
3.2.4. Субагент вправе взимать с Клиентов вознаграждение, если это предусмотрено договором с банковским платежным агентом и договором банковского платежного агента с НКО.
Положения, регламентирующие деятельность НКО при взаимодействии с Банковским платежным агентом При взаимодействии с Агентами НКО:
4.1.1. Осуществляет с Агентом электронный документооборот с использованием согласованных средств и сетей передачи данных, в соответствии документом «Регламент взаимодействия Агента и НКО».
4.1.2. По итогам Расчетного периода формирует в электронном виде данные (реестры) о Платежах, принятых Агентом за соответствующий период, в соответствии с условиями и требованиями, установленными в документе «Регламент взаимодействия Агента и НКО». Сформированные данные за Расчетный период направляются Агенту не позднее 11 час. 00 мин. (время московское) следующего календарного дня.
4.1.3. Проводит сверки и необходимые корректировки данных о Платежах.
4.1.4. В соответствии с документом «Регламент разрешения проблемных ситуаций, связанных с ошибочными платежами» принимает и рассматривает рекламации Клиентов, а также, на основании информации, полученной от Агента, исправляет ошибки:
допущенные ППП;
возникшие в результате сбоев при вводе, обработке и передаче данных о Платежах;
допущенные Клиентом в указании реквизитов Платежа.
4.1.5. Для исправления ошибок в данных о Платежах, принимает от Агента заявления, направленные Агентом НКО по адресу электронной почты или по телефону, указанными в Договоре, и принимает меры для разрешения проблемных ситуаций, в соответствии с документом «Регламент разрешения проблемных ситуаций, связанных с ошибочными платежами».
4.1.6. При возникновении технических неполадок или иных событий, ведущих к ошибкам в работе ИТС НКО при приеме Платежей, в течение одного часа блокирует прием Платежей и информирует Агента о возобновлении корректной работы ИТС и возможности приема Платежей НКО объявляет дополнительно.
4.1.7. В одностороннем порядке может изменять размер вознаграждения, выплачиваемого Агенту, путем внесения изменений в Тарифы (Приложение № 1 к Договору), уведомляя Агента по адресу электронной почты, указанному в Договоре, не менее, чем за 15 (пятнадцать) рабочих дней до введения в действие нового размера вознаграждения. При отсутствии письменного отказа, Тарифы считаются принятыми Агентом.
4.1.8. В случае получения письменного отказа Агента от вновь установленных Тарифов, может приостановить прием Платежей от Агента. Требование о прекращении приема Платежей НКО направляет Агенту заказным письмом с уведомлением с указанием даты прекращения приема Платежей.
4.1.9. НКО осуществляет контроль за соблюдением Агентом деятельности в соответствии с Федеральным Законом № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе», правилами, установленными Банком России, требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма путем проверки деятельности Агента, зафиксированных в «Положении о порядке внутреннего контроля за деятельности банковских платежных агентов».
Требования по информационной безопасности 5.1. Защищённый обмен данными между Платёжной системой «Рапида» и Агентами реализуется применением криптографического программного обеспечения. 5.2. Безопасные условия хранения секретных компонентов ключей, используемых для генерации ЭЦП, обеспечивается сторонами информационного обмена. 5.3. Аутентификация сторон информационного обмена в процессе приёма/отправки сообщений подтверждается сертификатами доступа (СД), выдаваемыми НКО Агентам. 5.4. СД является аналогом собственноручной подписи его владельца. Владельцем СД считается уполномоченное лицо, Сертификат доступа которого создан при помощи стандартных средств операционной системы пользователя, или с использованием программного обеспечения НКО, и установлен Агентом. 5.5. Представители сторон, имеющие право на применение СД, указываются в Перечне допущенных лиц в соответствии с внутренними регламентами сторон. 5.6. В случае компрометации СД, обнаружившая этот факт сторона информационного обмена обязана: - незамедлительно уведомить другую сторону; - принять меры к устранению причин компрометации; - провести внеплановую смену СД в соответствии с регламентом, описанном в документе «Регламент взаимодействия Агента и НКО». 5.7. С целью снижения уровня операционных рисков, НКО обеспечивается резервирование каналов связи, горячая замена оборудования или его частей в круглосуточном режиме.
6. Вознаграждение и отчетность Агента
6.1. Вознаграждение Агента определяется в размере, предусмотренном Приложением №1 к Договору, и выплачивается ежемесячно, на основании представленного Агентом и утвержденного НКО Отчета по форме Приложения №2 Порядка и выставленного счета, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента его получения и утверждения. 6.2. Вместе с Отчетом Агент выставляет счет-фактуру. В случае если Агент не является или перестает быть плательщиком НДС, в соответствии с действующим законодательством, он обязуется уведомить об этом НКО до окончания Отчетного периода, не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента перехода на иной режим налогообложения, предоставив копию правоустанавливающего документа. Сумма вознаграждения Агента в этом случае уменьшается без дополнительного согласования на величину, равную ставке НДС на весь срок, до момента уведомления Агентом об изменении режима налогообложения. 6.3. По окончании Отчетного периода в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения от НКО предварительного Акта сверки, Агент проводит сверку с данными, предоставленными НКО, и, при отсутствии разногласий, готовит Акт сверки расчетов (по форме, указанной в Приложении № 3 к Порядку) и Отчет об оказанных услугах за прошедший Отчетный период (по форме Приложения №2). Агент формирует эти документы в электронном виде и направляет НКО на адрес электронной почты buh-nko@rapida.ru, а также выставляет счёт на оплату вознаграждения. 6.4. НКО в течение 3 (Трех) рабочих дней после получения от Агента Отчета об оказанных услугах, проверяет и, при отсутствии замечаний, утверждает Отчет Агента, о чем сообщает Агенту по адресу электронной почты, указанному в Акте Технологической готовности. После получения сообщения, Агент направляет НКО Отчет и Акт, заверенные подписью и печатью. В случае расхождения данных, НКО и Агент проводят дополнительно сверку данных о Платежах за Отчетный период. Результаты сверки утверждаются дополнительным актом, подписываемым НКО и Агентом.
Иные условия Основаниями для приостановления исполнения обязательств по Договору согласно настоящему Порядку являются следующие условия:
получение от Стороны-инициатора другой Стороной письменного заявления с просьбой о приостановлении исполнения обязательств;
иные основания, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
О приостановлении исполнения обязательств Сторона-инициатор уведомляет другую Сторону письменно с указанием причин, даты начала и срока приостановления исполнения обязательств, не позднее, чем за 24 (Двадцать четыре) часа до приостановления исполнения обязательств. Если иное прямо не установлено Договором, письменные уведомления и документы (далее – Документы) направляются Стороной-отправителем по адресу Стороны-получателя, указанному в Договоре, заказным письмом с уведомлением о вручении, либо доставляются нарочным (при использовании курьерской связи). Документы признаются полученными Стороной-получателем: на дату вручения Документа под расписку уполномоченному представителю Стороны-получателя или указанную на штампе канцелярии Стороны-получателя, а также проставленную на копии Сообщения, в случае передачи Сообщения с курьером; на дату вручения Стороне-получателю почтового отправления, проставленную на уведомлении о вручении почтового отправления, либо на дату, которая наступит по истечении 7 (семи) рабочих дней от даты, указанной на календарном штемпеле, проставленном работником отделения почтовой связи, подтверждающем поступление почтового отправления в почтовое отделение Стороны-получателя, в случае отправки Документов заказной почтой с уведомлением о вручении. Если из условий Договора вытекает возможность направления Документов иным способом, чем указано в пункте 8.3. настоящего Порядка, Сообщение признается полученным Стороной-получателем в момент, определяемый правилами использования соответствующего средства связи, которым доставляются Документы. Доставка Документов осуществляется за счет Стороны–отправителя.
Поручения, извещения и другие документы, включая дополнения и приложения к Договору и Порядку, подписанные уполномоченным лицом, заверенные печатью и переданные противоположной Стороне посредством факсимильной связи признаются Сторонами полноценными юридическими документами, при условии их последующего подтверждения оригиналами, направленными в течение 3 (Трех) дней с уведомлением о вручении.
Все документы, передаваемые Сторонами друг другу в связи с исполнением обязательств по Договору и Порядку, должны содержать ссылку на Договор и Порядок. Все Приложения к Порядку, а также отдельные документы, описанные в разделе 6 Порядка, составляют их неотъемлемую часть: Приложение № 1: Перечень документов, предоставляемых Агентом (Субагентом); Приложение № 2: Форма отчет Агента; Приложение №3. Форма Акта Сверки; Приложение № 4: Формат документа, подтверждающего платеж. Состав Порядка, процедура и сроки внесения изменений Документ «Регламент взаимодействия Агента и НКО». Содержит описание логики работы Агента.
Изменения в документ вносятся в одностороннем порядке без согласования с Агентами. Являются обязательными для ввода в действие в течение 30 (Тридцати) дней с момента опубликования.
Документ «Использование сертификатов». Описывает правила организации безопасного обмена Сообщениями между НКО и Агентом.
Изменения в документ вносятся в одностороннем порядке без согласования с Агентами. Являются обязательными для ввода в действие в течение 30 (Тридцати) дней с момента опубликования.
Документ «Регламент разрешения проблемных ситуаций, связанных с ошибочными платежами». Содержит описание возможных проблемных ситуаций и правил работы.
Изменения в документ вносятся в одностороннем порядке без согласования с Агентом. Являются обязательными для ввода в действие в течение 30 (тридцати) дней с момента опубликования.
Документ «Формат реестра платежей». Содержит описание формата файла Реестра.
Изменения в документ вносятся по согласованию с Агентами.
Документ «Требования к бланкам». Содержит спецификацию бланков, используемых Агентами.
Изменения в документ вносятся в одностороннем порядке без согласования с Агентами. Являются обязательными для ввода в действие в течение 30 (Тридцати) дней с момента опубликования.
|
