ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В РФ НА ПРИМЕРЕ ОАО «ЛЕТО-БАНК»
2.1.Общая характеристика ОАО «Лето-Банк»
Открытое акционерное общество «Лето Банк» (ОАО «Лето Банк», с середины 2015 года ПАО «Лето Банк») создан решением учредителей-пайщиков. Дата регистрации Банка Госбанком РСФСР с первоначальным наименованием Коммерческий банк «Бежица-банк»; 31.10.1990 г. Решением собрания учредителей от 27.10.1992 г. Коммерческий банк «Бежица-банк» преобразован в акционерный. Дата перерегистрации Банка ГУ ЦБ РФ по Брянской области: 11.11.1992 г.
С 2012 года Банк является дочерней организацией ВТБ 24 (ПАО) и входит в состав участников консолидированной банковской группы, головной организацией которой является Банк ВТБ (ОАО). В 2012 году в результате ребрендинга Банк был переименован в ОАО «Лето Банк» и изменил место нахождения на г. Москва [40].
Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая по состоянию на 01.01.2015 насчитьюает более 50 кредитных и некредитных организаций в Российской Федерации и в 17-ти странах мира, и предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям.
12 августа 2014 года ВТБ 24 (ПАО) стал единственным акционером Банка.
В соответствии с требованиями законодательства РФ решением единственного акционера от 02 февраля 2015 года (решение № 01/15 от 02.02.2015) полное фирменное наименование Открытое акционерное общество «Лето Банк» и сокращенное фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк», соответственно, о чем 16 марта 2015 года внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Приложение А) [41].
В рамках группы Банк специализируется на кредитовании физических лиц, ориентируясь на массовый сегмент заемщиков. Деятельность Банка сконцентрирована на кредитовании физических лиц - резидентов Российской Федерации (потребительское кредитование, кредиты на покупку товаров, выпуск и обслуживание банковских карт). Посредством широкой сети банкоматов Банк предоставляет услуги по платежам и переводам денежных средств.
Продуктовое предложение Лето Банка включает в себя нецелевые потребительские кредиты, выдаваемые в собственной сети отделений, кредиты на покупки в торговых организациях-партнерах, кредитные карты и вклады. В планы входит запуск предоплаченной и зарплатной карты, бонусной программы, а также развитие дистанционных каналов обслуживания (интернет-банк и мобильный банк).
Банковские продукты и услуги предоставляются в кредитно-кассовых офисах и иных структурных подразделениях Банка, которые работают в экономически значимых регионах Российской Федерации, в том числе на площадях торговых предприятий-партнеров Банка.
В состав ОАО «Лето Банк» входят такие основные подразделы:
1) управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:
кредитный;
отдел ЦБ;
валютный;
отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.
2) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:
операционный;
отдел кассовых операций;
отдел сводной отчетности и экономического анализа;
бухгалтерия;
отдел учета валютных операций.
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций
3) административно-хозяйственное управление. Отделы:
отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
юридический;
служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
отдел кадров;
отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
хозяйственный отдел [40].
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов «за» и «против» при принятии решения относительно того или другого клиента.
Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка.
Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.
Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:
1) контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;
2) координация отношений банка с налоговыми органами;
3) решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;
4) проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;
5) управление рисками;
Деятельность Банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. В рамках утвержденной стратегии развития Банк разрабатывает и совершенствует линейки продуктов и услуг для клиентов - физических лиц, преимуществами которых являются выгодные условия кредитования, высокое качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и индивидуальный подход к заемщикам.
Региональная сеть Банка состоит из 1 дополнительного офиса, 60 кредитно-кассовых офисов и 358 клиентских центров. Помимо традиционной филиальной сети, продажа кредитных продуктов Банка осуществляется на 306 стойках продаж в торговых центрах и в более чем 13000 POS-точек.
По состоянию на 1 января 2015 года уставный капитал Банка составлял 214977 тыс. рублей, собственные средства - 6662801 тыс. рублей, что на 2,95 млрд. рублей больше величины собственных средств (капитала) на 01.01.2014 (3711153 тыс. рублей).
Деятельность Банка регулируется Банком России в соответствии с лицензией № 650 от 25.03.2015 (в отчетный период Банк имел лицензию № 650 от 15.10.2012) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и лицензией № 650 от 25.03.2015 (в отчетный период Банк имел лицензию № 650 от 15.10.2012) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.
Банк включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 21.09.2004 под номером 18.
Лето Банк является членом Visa International Service Association.
05.11.2014 г. была создана микрофинансовая организация Акционерное общество «Лето-деньги», учрежденное Банком совместно с ООО «Бизнес-финанс». Банк владеет 99 % акций суммарной номинальной стоимостью 549846 рублей, что составляет 99% уставного капитала АО «Лето-деньги».
В рамках утвержденной стратегии развития Банк разрабатывает и совершенствует линейки продуктов и услуг для клиентов - физических лиц. Основными направлениями деятельности Банка в 2014 году стали:
Кредитование населения в массовом и нижне-массовом сегментах через собственные клиентские центры, магазины-партнеры и стойки продаж;
Запуск и развитие первой в России сети банковского франчайзинга;
Развитие регионального присутствия Банка по всей России;
Формирование широкой сети устройств самообслуживания;
Создание и развитие команды, технологий, ИТ-систем, уникальных продуктов, эффективных систем продаж и управления рисками;
Поддержание принципов открытости и прозрачности бизнеса, предлагая населению качественные и доступные финансовые услуги.
Одной из приоритетных задач Банка является увеличение его собственных средств (капитала). Решение данной задачи в отчетном периоде достигалось за счет доходов от основной деятельности и безвозмездной финансовой помощи от единственного акционера ВТБ 24 (ПАО) [28].
Результаты развития Банка по направлениям деятельности за 2014 г. показаны в таблице 1.
Таблица 1 - Результаты развития Банка по направлениям деятельности за 2014 г млн. руб.
Показатели
|
На 01.01.14 г.
|
На 01.01.15 г.
|
Изменение (+г)
|
Валюта баланса
|
31 958,9
|
50 764,3
|
+58,8%
|
Чистая прибыль
|
3 049,2
|
3 492,3
|
+14,5%
|
ROA (прибыль/средние активы)
|
20,8%
|
5,9%
|
-14,9 п.п.
|
ROE (прибыль/средний капитал)
|
135,3%
|
50,0%
|
-85,3 п.п.
|
С1К (неоперац. расходы/операц. результат)
|
45,8%
|
46,0%
|
+0,2 п.п.
|
Чистая % маржа
(чистые % доходы/средние
процентные активы)
|
18,2%
|
18,0%
|
-0,2 п.п.
|
В 2014 году прибыль Банка после налогообложения составила 3 492 338 тыс. рублей против 3 049 172 тыс. рублей за 2013 год. В составе чистой прибыли отражена финансовая помощь главного акционера (ВТБ 24 (ПАО)) в сумме 8 563 млн. рублей.
Клиентская база ПАО «Лето Банк» на 01.01.2015 состояла из клиентов - физических лиц общей численностью более 1,5 млн. человек.
Основным источником ресурсов для операций кредитования в 2014 году были межбанковские кредиты от основного акционера ВТБ 24 (ПАО), доходы от основной деятельности и безвозмездная финансовая помощь также от основного акционера ВТБ 24 (ПАО).
Среднесписочная численность сотрудников за 2014 год составила 5640 человек. По состоянию на 31 декабря 2014 число сотрудников составило 6272 человека (на 01.01.2014 года - 4 825 человек), в том числе 424 в головном офисе Банка и 5848 - в региональных подразделениях продаж
В 2014 году Банк продолжил развитие ИТ-инфраструктуры, используя аутсорсинговые услуги сторонних компаний через аренду вычислительного оборудования и покупку готового программного обеспечения.
В 2014 году Банк продолжил активную работу по формированию широкой сети устройств самообслуживания. Основной целью развития сети устройств самообслуживания в 2014 году является организация удобного сервиса для получения и погашения кредитов Банка физическими лицами. По состоянию на 1 января 2015 года в Банке действовали 422 банкомата во всех офисах Банка (на 01.01.2014 года - 392). Посредством банкоматов Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги
В 2014 году Банк создал интеграционную шину по эффективному обмену данными между различными информационными системами банка, внедрил сервис автоматизированного создания почты Letomail для клиентов банка совместно с компанией mail.ru [40].
|
