1. общие положения. Субъекты страхования

5. СТРАХОВАЯ СУММА

1. 
   5.1 Страховая сумма не должна превышать страховую стоимость застрахованного имущества.
   
2. 
   Страховой стоимостью имущества является его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
   
3. 
   Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда Страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска был умышленно введен Страхователем в заблуждение относительно этой стоимости.
   
4. 
   Если страховая стоимость в Договоре не определяется, а страховая сумма устанавливается на основании устного или письменного заявления Страхователя, то на Страхователе лежит риск ответственности определения страховой суммы в соответствии со страховой стоимостью.
   
5. 
   Если по соглашению сторон при заключении договора страхования страховая стоимость застрахованного имущества не определялась и в договоре страхования не указывалась, то Страховщик вправе при наступлении страхового случая самостоятельно определить действительную стоимость застрахованного имущества на дату и в месте нахождения застрахованного имущества (страховую стоимость), а при необходимости – привлечь в этих целях независимую экспертную организацию.
   
6. 
   В рамках настоящих Правил, действительной стоимостью считается:
   
   1. 
      Для недвижимого имущества – стоимость затрат на приобретение/строительство в данной местности объекта, аналогичного застрахованному по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов (включая затраты на доставку к месту страхования), уменьшенная на процент износа, соответствующий эксплуатационно-техническому состоянию застрахованного объекта.
      
   2. 
      Для движимого (домашнего) имущества - стоимость приобретения аналогичного по назначению и эксплуатационно-техническим характеристикам нового имущества (включая затраты на доставку к месту страхования, монтаж), с учетом износа, соответствующий эксплуатационно-техническому состоянию застрахованного имущества.
      
7. 
   По настоящим Правилам, – действительная (страховая) стоимость имущества в месте страхования в день заключения договора страхования, которая может определяться на основании:
   

8. 
   В период действия Договора страховая сумма по объекту страхования может быть изменена, при этом она не должна превышать его действительную (страховую) стоимость. В этом случае составляется Дополнительное соглашение, в письменном виде, между Страхователем и Страховщиком.
   
9. 
   В Договоре страхования могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика. При этом ответственность Страховщика распределяется по недвижимому и движимому (домашнему) имуществу, элементам отделки/оборудования, элементам конструктивных элементов; по одному страховому случаю; по конкретным страховым рискам и другим образом в соответствии с условиями Договора страхования.
   
10. 
    Страховая сумма может быть установлена в рублях или иностранной валюте по согласованию сторон.
    
11. 
    Страховая сумма, указанная в договоре страхования, не является соглашением Страхователя со Страховщиком о действительной (страховой) стоимости имущества.
    
12. 
    Страховщик несет обязательства по производству страховой выплаты при наступлении страхового случая в пределах, установленных в договоре страхования страховых сумм.
    
13. 
    Помимо общей страховой суммы по договору страхования, по соглашению сторон при заключении договора страхования могут быть установлены страховые суммы в отношении:
    
    1. 
       отдельных позиций (единиц) застрахованного имущества;
       
    2. 
       отдельных номенклатурных групп застрахованного имущества;
       
    3. 
       отдельных страховых событий (страховых рисков);
       
    4. 
       расходов по расчистке и иных расходов, определенных в договоре страхования.
       
14. 
    Страховая сумма является максимальной суммой страховых выплат по совокупности всех страховых случаев по договору страхования, произошедших в течение периода страхования.
    
15. 
    Если это прямо указано в договоре страхования, имущество (как в целом, так и по отдельным группам, частям, единицам) может быть застраховано по системе «первого риска». В этом случае:
    
    1. 
       при определении размера страховой выплаты в отношении застрахованного имущества не учитывается отношение страховой суммы к страховой стоимости;
       
    2. 
       расходы на спасание застрахованного имущества, а также расходы по расчистке и иные расходы (если об их возмещении прямо указано в договоре страхования).
       
16. 
    При страховании имущества без осмотра представителем Страховщика, если иное не предусмотрено Договором страхования, а также при отсутствии описи (заполненной анкеты с перечнем поименного имущества, по форме разработанной Страховщиком) принятого на страхование как движимого (домашнего) имущества, так и недвижимого имущества устанавливаются лимиты ответственности Страховщика, как по общей страховой сумме, так и по конструктивным элементам строения, элементам отделки/оборудования и движимому (домашнему) имуществу:
    

• 
  фундамент – 20% от страховой суммы
  
• 
  подвальное помещение – 10% от страховой суммы;
  
• 
  стены несущие (включая внешнюю отделку) - 25% от страховой суммы;
  
• 
  перекрытия и перегородки – 10% от страховой суммы;
  
• 
  лестницы – 5% от страховой суммы;
  
• 
  полы (черновые) – 10% от страховой суммы;
  

• 
  крыша, кровля – 15% от страховой суммы;
  

• 
  полы (черновые) – 10% от страховой суммы;
  

• 
  окна- 8 % от страховой суммы;
  
• 
  двери- 15% от страховой суммы;
  
• 
  пол- 18% от страховой суммы;
  
• 
  потолок- 7% от страховой суммы;
  
• 
  стены (обои)- 17% от страховой суммы;
  
• 
  стены (кафель)- 9% от страховой суммы;
  
• 
  сантехника (коммуникации и оборудование)- 7% от страховой суммы;
  
• 
  отопление (коммуникации и приборы)- 3% от страховой суммы;
  
• 
  газоснабжение (коммуникации и приборы)- 4% от страховой суммы;
  
• 
  электроснабжение (коммуникации и оборудование)- 12% от страховой суммы.
  

• 
  мебель – 40% от страховой суммы;
  
• 
  теле-, видео-, аудиоаппаратура, бытовая техника, компьютеры, музыкальные инструменты и др. – 40% от страховой суммы;
  
• 
  ковры, одежда, посуда, книги и другие предметы домашнего обихода – 20% от страховой суммы.