8.2.Изменение условий договора привело к увеличению страховой премии
Перерасчет доплаты страховой премии при изменении условий договора производится по формуле № 2:
  , где
 - размер дополнительной страховой премии, подлежащей оплате страхователем;
 - страховая премия по договору страхования до внесения изменений (при внесении первых изменений - первоначально уплаченная страховая премия);
 - страховая премия по договору страхования с измененными условиями (рассчитывается по формуле № 1).
8.3.Изменение условий договора привело к уменьшению страховой премии
Перерасчет возврата страховой премии при изменении условий договора производится по формуле № 3:
  , где
 - размер страховой премии, подлежащей возврату страхователю;
- страховая премия по договору страхования до внесения изменений (при внесении первых изменений - первоначально уплаченная страховая премия);
- страховая премия по договору страхования с измененными условиями (рассчитывается по формуле № 1);
 - часть фактически понесенных страховщиком расходов по заключению договора страхования: агентское вознаграждение – не более 10% от и отчислений в резервы компенсационных выплат (в резерв гарантий - 2% от и в резерв текущих компенсационных выплат – 1% от ), а также другие расходы, которые не могут быть произведены за счет страховой премии () по договору страхования с измененными условиями (т.е. не покрываются данной страховой премией). При этом,  .
При внесении последующих изменений в договор обязательного страхования в расчете доплаты (возврата) страховой премии принимается равной , рассчитанной после внесения в договор обязательного страхования предыдущих изменений.
Для расчета каждого следующего после первого значения  рассчитывается новое значение исходя из значений и , определенных для выполняемого перерасчета, при этом ранее рассчитанные не учитываются.
Примеры.
1. Страхователь заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на следующих условиях: ТБ = 1980 руб., КТ = 2, КБМ = 1, КО = 1, КМ = 1, КН = 1, срок страхования 1 год, период использования транспортного средства 7 месяцев - 214 дней (КС = 0,8), в перечень лиц, допущенных к управлению, включены только водители, возраст которых более 22 лет, а стаж более 2 лет (КВС = 1).
Таким образом,  руб.
По истечении 2 месяцев (61 день) с начала периода использования страхователь обратился за изменением перечня лиц допущенных к управлению, причем возраст вписываемого водителя менее 22 лет, а стаж менее 2 лет, остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой  ,  ,  ,  ,  руб.,  руб., получим:
 руб.
Далее, применяя формулу № 2, получим:
 руб.
2. Страхователь заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на следующих условиях: ТБ = 1980 руб., КТ = 2, КБМ = 1, КО = 1, КМ = 1, КН = 1, срок страхования 1 год, период использования транспортного средства 9 месяцев - 275 дней (КС = 0,95), в перечень лиц, допущенных к управлению, включен водитель, возраст которого менее 22 лет, а стаж менее 2 лет (КВС = 1,3).
Таким образом,  руб.
Агентское вознаграждение за заключение данного договора составило 10% от (489,06 руб.).
Отчисления в резервы компенсационных выплат 3% от (146,72 руб) (в резерв гарантий - 2% от и в резерв текущих компенсационных выплат – 1% от ).
Другие расходы страховщика составили 7% от (342,34 руб).
Все расходы страховщика составили 10%+3%+7% = 20% от , т.е. в формуле для расчета нужно использовать коэффициент 0,2.
По истечении 3 месяцев (91 день) с начала периода использования страхователь обратился за уменьшением периода использования на 2 месяца, т.е. до 7 месяцев (214 дней) и допуском к управлению неограниченного количества водителей, остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой , ,  ,  ,  руб.,  руб., получим:
 руб.
Далее, применяя формулу № 3, в которой  руб., получим:
  руб.
3. Страхователь заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на следующих условиях: ТБ = 1980 руб., КТ = 2, КБМ = 1, КО = 1, КМ = 1, КН = 1, срок страхования 1 год, период использования транспортного средства 6 месяцев - 183 дня (КС = 0,7), в перечень лиц, допущенных к управлению, включены только водители, возраст которых более 22 лет, а стаж более 2 лет (КВС = 1).
Таким образом,  руб.
По истечении периода использования страхователь обратился с заявлением об увеличении периода использования транспортного средства на 3 месяца (92 дня) и изменением перечня лиц допущенных к управлению, причем возраст вписываемого водителя менее 22 лет, а стаж менее 2 лет, остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой  , ,  ,  ,  руб.,  руб., получим:
 руб.
Далее, применяя формулу № 2, получим:
 руб.
4. Страхователь заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на следующих условиях: ТБ = 1980 руб., КТ = 2, КБМ = 1, КО = 1, КМ = 1, КН = 1, срок страхования 1 год, период использования транспортного средства 6 месяцев - 183 дня (КС = 0,7), в перечень лиц, допущенных к управлению, включены только водители, возраст которых более 22 лет, а стаж более 2 лет (КВС = 1).
Таким образом, руб.
Агентское вознаграждение за заключение данного договора составило 10% от (277,2 руб.).
Отчисления в резервы компенсационных выплат 3% от (83,16 руб) (в резерв гарантий - 2% от и в резерв текущих компенсационных выплат – 1% от ).
Другие расходы страховщика составили 12% от (332,64 руб).
Все расходы страховщика составили 10%+3%+12% = 25% от (693 руб.).
По истечении 2 первых месяцев (61 день) периода использования страхователь обратился за изменением перечня лиц, допущенных к управлению, причем возраст двух вписываемых водителей менее 22 лет, стаж одного из них - менее 2 лет, а стаж второго – 3 года, остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой  , , ,  ,  руб.,  руб., получим:
 руб.
Расчет доплаты страховой премии производится по формуле № 2:
 руб.
Дополнительное агентское вознаграждение составило 10% от (55,44 руб.).
Дополнительные отчисления в резервы компенсационных выплат 3% от (16,63 руб.).
Дополнительные прочие расходы страховщика составили 15% от  (83,16 руб.).
Все дополнительные расходы страховщика составили 10%+3%+15% = 28% от (155,23 руб.).
Все расходы страховщика составили 693+155,23 = 848,23 руб., что соответствует 25,5% от страховой премии после внесения первоначальных изменений (848,23/3326,4 = 0,255), соответственно в формуле для расчета нужно использовать коэффициент 0,23 (т.к. 0,255>0,23).
По истечении 5 первых месяцев периода использования (153 дня) страхователь обратился за изменением перечня лиц, допущенных к управлению – исключением водителя с возрастом менее 22 лет и стажем менее 2 лет, остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой  ,  , ,  ,  , руб., руб.,  руб., получим:
 руб.
Далее, применяя формулу № 3, в которой  руб.,  руб., получим:
 руб.
Через 3 месяца после истечения периода использования страхователь обратился за продлением периода использования транспортного средства на 3 месяца (90 дней), остальные условия договора обязательного страхования не изменились.
Применяя формулу № 1, в которой  , , , ,  ,  руб., руб.,  руб., получим:
 руб.
Расчет доплаты страховой премии производится по формуле № 2, в которой  руб.:
 руб.
Приложение № 1
|
