ОБЪЕКТЫ И ПРЕДМЕТЫ СТРАХОВАНИЯ
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (в части личного страхования – Застрахованных лиц), связанные:
с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, застрахованным дополнительным оборудованием, вследствие утраты, повреждения или уничтожения (угона, хищения) транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования;
со снижением дохода и/или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности, смертью водителя или пассажиров, находящихся в застрахованном транспортном средстве в результате событий, перечисленных в п. 4.2.1. Настоящих Правил;
с обязанностью Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Потерпевших лиц в связи с использованием застрахованного ТС, исключая:
- ответственность перед водителем, пассажирами, находящимися в застрахованном транспортном средстве;
- ответственность водителя за причинение ущерба управляемому им транспортному средству и/или прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на нем/них оборудованию, иному имуществу;
- ущерб, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный ущерб.
с компенсацией Страхователю судебных и внесудебных расходов, связанных с наступлением его ответственности за причинение вреда Потерпевшим лицам (Выгодоприобретателям) в полном объеме, либо, при установлении в договоре страхования лимитов возмещения расходов, в пределах установленных лимитов.
Страхованию на основании настоящих Правил подлежат следующие предметы страхования:
Транспортное средство, прошедшее таможенное оформление и приобретенное в установленном законом Российской Федерации порядке, в том числе ввезенное на территорию РФ из-за границы, которое не состоит на учёте в информационных базах данных уполномоченных государственных органов РФ и/или Интерпола как ранее похищенное, находящееся в технически исправном состоянии, не имеющее значительных механических и коррозийных повреждений, допущенное к использованию на дорогах общего пользования, зарегистрированное или подлежащие регистрации в органах ГИБДД или других компетентных органах, осуществляющих регистрацию транспортных средств.
За соответствие ТС предъявляемым Страховщиком требованиям несет ответственность Страхователь.
По договору страхования, заключенному с нарушением указанных требований к ТС, Страховщик не несет никаких обязательств, в т.ч. по выплате страхового возмещения, если страховщик не знал о таких нарушениях при заключении договора страхования.
ТС, имеющее повреждения и/или коррозию, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения и/или коррозия должны быть исправлены Страхователем (Выгодоприобретателем) за свой счет (безусловно, любые повреждения стеклянных или пластиковых частей и деталей предполагают их замену), а ТС представлено для повторного осмотра. В противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, а при выплате страхового возмещения при полной гибели, угоне или хищении стоимость устранения повреждений и/или коррозии вычитается из суммы возмещения по калькуляции Страховщика.
Не принимаются на страхование ТС с дубликатом ПТС (паспорт транспортного средства) если иное не оговорено дополнительным соглашением к договору страхования.
Дополнительное оборудование ТС, указанное в заявлении на страхование и в листе осмотра ТС.
ДО не подлежит страхованию отдельно от транспортного средства, на котором оно установлено. Если условиями настоящих Правил в отношении ДО не предусмотрено специальных условий, то на страхование ДО полностью распространяются условия настоящих Правил в отношении страхования ТС.
Жизнь, здоровье и имущество третьих лиц.
Жизнь и здоровье водителя и пассажиров ТС, пострадавших в результате несчастных случаев.
Личные вещи и документы (расходы на восстановление документов), находящихся в багажнике или в перчаточном ящике (бардачке) ТС. К личным вещам и документам не относятся: деньги, ценные бумаги, ювелирные украшения, аудио-, видео- и бытовая техника, изделия из меха, грузы, перевозимые в связи с коммерческой деятельностью.
Страхованием покрываются колесные шины, входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя. Если в акте предстрахового осмотра указаны иные марка, модель и размер имеющихся у Страхователя колесных шин, чем входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя, то в этом случае застрахованными считаются только шины, указанные в акте предстрахового осмотра. Если иное не предусмотрено договором страхования, то по риску «КАСКО» может быть застраховано не более одного комплекта колесных шин. Второй и последующие комплекты шин при необходимости могут быть застрахованы отдельно по риску «Дополнительное оборудование».
СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И СТРАХОВЫЕ РИСКИ
На основании настоящих Правил могут быть застрахованы следующие риски:
«Ущерб» – совокупность рисков «Полная гибель» и «Частичный ущерб», которая, если иное не предусмотрено Договором страхования, включает в себя риск повреждения или гибели ТС, его отдельных частей, агрегатов, узлов в результате: дорожно-транспортного происшествия (далее – «ДТП»), пожара, взрыва, природных чрезвычайных ситуаций (явлений), падения / попадания инородных предметов, повреждения животными, повреждения в результате противоправных действий третьих лиц (в трактовке этого понятия в соответствии с уголовным и административным кодексом Российской Федерации), утрата отдельных частей, агрегатов, узлов ТС в результате хищения (кражи, грабежа, разбоя).
По Договору страхования могут быть застрахованы оба риска, входящие в «Ущерб» или только один из них.
По рискам «Полная гибель» и «Частичный ущерб» могут быть установлены различные страховые суммы.
«Угон» – утрата транспортного средства в результате хищения (кражи, грабежа, разбоя).
«Автокаско» - совокупность рисков «Ущерб» и «Угон».
Если агрегаты и детали ТС были повреждены до начала действия договора страхования и указаны в Акте осмотра, их восстановительный ремонт или замена покрываются Страховщиком в соответствии с таблицей 1 (см. пункт 14.3.3 настоящих правил), если до наступления страхового случая Страхователь не представил отремонтированное ТС Страховщику на осмотр или Договором страхования (Полисом) не предусмотрено иного (см. пункт 9.18 настоящих Правил). Если Страхователь представил отремонтированное в части поврежденных на момент страхования деталей ТС на осмотр до наступления страхового случая, Страховщик несет ответственность по договору страхования в полном объеме.
При наличии требования Страховщика по установке на ТС, подлежащее страхованию, противоугонной системы период страхования по риску "Угон" в отношении такого ТС начинается, если иное не предусмотрено Договором страхования, с момента установки на ТС противоугонной системы и подключения к абонентскому обслуживанию (если противоугонная система подразумевает абонентское обслуживание), действующего на территории страхования.
Факт установки противоугонной системы и подключения к абонентскому обслуживанию должен быть подтвержден Страхователем документально.
«Дополнительное оборудование» – хищение, повреждение или уничтожение дополнительного оборудования в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, противоправных действий Третьих лиц. Страхование по риску «Дополнительное оборудование» производится при условии страхования самого ТС. Если условиями настоящих Правил в отношении ДО не предусмотрено специальных условий, то на страхование ДО полностью распространяются условия настоящих Правил в отношении страхования ТС (см. пункт 4.1. настоящих Правил).
«Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств» - ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в Договоре страхования (Полисе), перед Потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным(-и) им лицом (лицами).
По договору страхования застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (на ином законном основании), указанных в договоре страхования (Полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.
«Несчастный случай» – наступившие в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждения ТС животными: постоянная утрата трудоспособности (инвалидность), смерть Застрахованных лиц.
«Багаж» - хищение, повреждение или уничтожение личных вещей и документов (расходы на восстановление документов), находящихся в багажнике или в перчаточном ящике (бардачке) ТС. К личным вещам и документам не относятся: деньги, ценные бумаги, ювелирные украшения, аудио-, видео- и бытовая техника, изделия из меха, грузы, перевозимые в связи с коммерческой деятельностью.
По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются:
Гибель и/или повреждение ТС, его отдельных частей, агрегатов и узлов, а также установленного на нем дополнительного оборудования, а также находящегося в нем багажа в результате:
ДТП (Дорожно-транспортное происшествие) - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д.), включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке.
природных чрезвычайных ситуаций (явлений). Под природными чрезвычайными ситуациями согласно настоящим Правилам понимаются:
опасные геологические явления, а именно:
землетрясение (подземные толчки и колебания земной поверхности, возникающие в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии Земли и передающиеся на большие расстояния в виде упругих колебаний);
обвал (отрыв и падение больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящие за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод);
оползень (смещение масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков).
опасные гидрологические явления, а именно: наводнение (затопление территории водой, являющееся стихийным бедствием);
опасные метеорологические явления, а именно: вихрь, ураган, смерч, удар молнии, град.
Наступление одного или нескольких из вышеперечисленных событий, приведших к причинению ущерба в результате природных чрезвычайных ситуаций (явлений), наступление которых подтверждено соответствующими метеорологическими службами и иными уполномоченными компетентными органами, может быть признано страховым случаем по риску "Ущерб", только при условии, что оно является прямым следствием причинения застрахованному транспортному средству ущерба.
пожара или взрыва, за исключением события произошедшего в результате любой неисправности транспортного средства (кроме произошедших вследствие ДТП), если договором страхования не предусмотрено иное;
противоправных действий Третьих лиц. Третьими лицами в рамках настоящих Правил являются все лица, за исключением собственника (сособственников) застрахованного ТС, его/ее близких родственников, сотрудников страхователя и пассажиров ТС;
падения инородных предметов, в том числе снега и льда;
повреждения внешних (наружных) частей транспортного средства животными.
Угон или хищение ТС и/или дополнительного оборудования установленного на нем.
Нанесение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при использовании застрахованного ТС.
Телесные повреждения водителя и/или пассажиров, пострадавших в результате несчастного случая, находившихся в застрахованном ТС, приведшие к назначению инвалидности или их смерть (гибель) в результате событий указанных в пункте 4.2.1. настоящих Правил.
На страхование по рискам «Угон» и «Ущерб» принимаются транспортные средства в комплекте поставки ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя и указанные в Спецификации ТС, а в случае ее отсутствия – в комплектации, указанной в акте осмотра ТС. Комплект инструментов, аптечка, огнетушитель, знак аварийной остановки, стационарные противоугонные средства не принимаются на страхование по рискам «Угон» и «Ущерб», если последние не были установлены заводом-изготовителем, но могут быть застрахованы отдельно, как дополнительное оборудование.
Любая сервисная литература (сервисная книжка, руководство по эксплуатации), техническая документация не могут быть приняты на страхование.
ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ
Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховым случаем согласно настоящим Правилам:
Хищение, повреждение или уничтожение имущества, находившегося в ТС (в случаях, когда данное имущество не застраховано в качестве дополнительного оборудования), кроме случаев, указанных в п. 4.1.7.;
Хищение застрахованного дополнительного оборудования совместно с ТС (в случае страхования ТС по риску «Ущерб»);
Утрата товарной стоимости ТС, естественный износ ТС и дополнительного оборудования вследствие их эксплуатации;
Дефекты, полученные в результате эксплуатации автомобиля.
К дефектам эксплуатации (факторам снижающим остаточную стоимость автомобиля), относятся:
- следы и последствия коррозии кузова (кабины);
- растрескивание, потускнение (потеря глянца) на окрашенных поверхностях кузова;
- растрескивание, разрывы, растяжение неметаллических (резиновых, пластиковых и др.) деталей возникшие не в результате ДТП;
- следы предыдущих ремонтных воздействий (рихтовки, сварки и т.д.);
- деформации (вмятины, выбоины, неровности) и другие механические повреждения, вызванные нарушением правил эксплуатации автомобиля, и не являющиеся следствием дорожно-транспортного происшествия;
- не относящиеся к страховому случаю незначительные повреждения лакокрасочного покрытия (точечные сколы, потертости, царапины) кузовных элементов, в отсутствии повреждения самой детали;
- ослабление креплений агрегатов, узлов, элементов подвески автомобиля;
- негерметичность различных систем автомобиля.
Дефекты эксплуатации могут быть следствием не только ненадлежащего ухода (эксплуатации) автомобиля, но и частично следствием естественного старения (износа), используемых в конструкции материалов, а также дефекты, полностью зависимые от качества обслуживания (ремонта);
Точечные сколы, потертости и царапины, полученные в результате использования механической мойки;
Повреждение, уничтожение, хищение застрахованной автомагнитолы со съемной передней панелью или передней панели, если передняя панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя;
Хищение, повреждение, уничтожение регистрационных знаков ТС;
Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, животных, веществ, дождевой и талой воды (гидроудар и т.п.);
Повреждение, уничтожение или хищение тента (при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов), если иное не указано в договоре страхования;
Убытки, возникшие вследствие не возврата застрахованного ТС Страхователю (при страховании ТС, передаваемых в прокат, аренду, лизинг);
Хищение, повреждение, уничтожение ТС, приобретенного Страхователем:
с нарушением законодательства Российской Федерации, измененными заводскими идентификационными знаками;
не прошедшего таможенного оформления, либо прошедшего с нарушением установленного порядка или по подложным документам;
зарегистрированного в ГИБДД по подложным документам;
Хищение застрахованного ТС вместе с оставленными в нем учетными документами (свидетельством о регистрации ТС и/или паспортом ТС) и/или ключами от ТС, за исключением случаев разбойного нападения и/или грабежа;
Хищение застрахованного ТС после утери учетных документов, если на момент происшествия документы восстановлены не были, кроме случаев, когда Страхователь своевременно (не позднее двух суток после утраты) подал заявление на восстановление учетных документов в соответствующие компетентные органы;
Хищение застрахованного ТС и последующая за этим кража учетных документов;
Хищение дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;
Хищение запасного колеса ТС, если его хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС, если иное не установлено договором страхования. Данное исключение не относится к запасным колесам, застрахованным по риску «дополнительное оборудование»;
Убытки, возникшие вследствие эксплуатации Страхователем технически неисправного транспортного средства;
Ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанный с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами РФ вследствие неудовлетворительного состояния шин;
Повреждение, уничтожение или хищение застрахованного ТС и/или ДО, а также находящегося в нем имущества (если Договором страхования предусмотрено страхование по риску «Багаж»), вред, причиненный жизни и здоровью Застрахованных, вред жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, произошедших в результате:
умышленных действий или мошенничества Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по Договору, пассажира застрахованного ТС, а также работников Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо), направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления;
управления ТС лицом:
- не допущенным к управлению ТС в соответствии с договором страхования;
- в возрасте более 70 лет, менее 21 года или со стажем вождения менее одного года, если дополнительным соглашением к Договору страхования (Полису) не предусмотрено иное;
- не имеющим документов, предусмотренных Правилами дорожного движения (далее – ПДД) (талон технического осмотра, водительское удостоверение данной категории), кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ;
- не имеющим доверенности на право управления застрахованным транспортным средством или не указанным в путевом листе;
- находившимся в состоянии любой формы алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения или под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
курения или неосторожного обращения с огнем в застрахованном ТС;
эксплуатации ТС вне территории или периода действия, определенных договором страхования;
использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению, а также в целях, не свойственных его техническому назначению без письменного согласования со Страховщиком;
сдачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;
нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным транспортным средством по Договору страхования (Полису), правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения);
погрузки, выгрузки или транспортировки застрахованного ТС любым видом транспорта (исключая буксировку застрахованного ТС и эвакуацию по направлению Страховщика);
проведения работ по техническому обслуживанию и ремонту застрахованного ТС (исключая ремонт по направлению Страховщика);
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
террористических действий;
конфискации, изъятия, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.
Угон (хищение) ТС в случае, если Страхователь не представил Страховщику полный комплект оригинальных ключей и регистрационные документы от застрахованного ТС, за исключением случаев, когда:
страхователь, предварительно до наступления страхового случая, письменно уведомил Страховщика об утрате ключа от замков ТС, свидетельства о регистрации и/или паспорта транспортного средства (либо заменяющего их документа);
свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства и/или ключи от застрахованного ТС были похищены вместе с ТС в результате грабежа или разбоя;
они приобщены к материалам уголовного дела, что подтверждено документами из ОВД.
При наличии множественных повреждений, а также при уничтожении или хищении застрахованного ТС и/или ДО, если компетентными органами не могут быть однозначно установлены обстоятельства, позволяющие Страховщику отнести свершившееся событие к страховому случаю.
По риску «Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств» не подлежит возмещению:
ущерб возникший, в связи с повреждением или уничтожением антикварных и других уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
ущерб, причиненный водителю, пассажиру (пассажирам), имуществу, находившимся в ТС, указанном в Договоре страхования;
утрата товарной стоимости ТС потерпевшего;
ущерб, причиненный ТС, указанному в Договоре страхования, прицепу к нему, перевозимому на нем грузу, установленному на нем оборудованию;
ущерб, причиненный работнику при исполнении им обязанностей в соответствии с трудовыми или гражданско-правовыми договорами, заключенными со Страхователем транспортного средства, указанного в Договоре страхования, и/или имуществу, принадлежащему указанному лицу;
ущерб, возникший вследствие непреодолимой силы или умышленных действий или грубой неосторожности пострадавших третьих лиц;
ущерб, причиненный транспортным средством, выбывшим из обладания его Страхователем или лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в результате противоправных действий других лиц;
ущерб, причиненный жизни и здоровью и/или имуществу членов семьи Страхователя, а также других лиц, названных в Договоре страхования, иждивенцев, иных граждан, ведущих общее хозяйство со Страхователем, если Страхователь является физическим лицом;
ущерб, причиненный окружающей природной среде;
ущерб, причиненный Страхователю лицами, названными в Договоре страхования.
По риску «Несчастный случай» не подлежит возмещению постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) и/или гибель Застрахованного, произошедшие вследствие:
противоправных действий третьих лиц, в том числе при грабеже, разбое (попытке грабежа, разбоя);
психических нарушений или тяжелых нервных расстройств, инсульта, эпилептического припадка или инфаркта у лица, управлявшего застрахованным ТС в момент наступления страхового случая. Ответственность Страховщика сохраняется, если установлено, что лицо, управлявшее ТС, до этого случая такой болезнью не страдало.
Не подлежит возмещению в соответствии с Правилами:
моральный вред, потеря дохода в результате простоя, штрафы, коммерческие потери и другие косвенные расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц и третьих лиц (за проживание в гостинице во время ремонта застрахованного ТС, командировочные, упущенная выгода, командировочные расходы, иные убытки, в том числе связанные с истечением гарантийного срока и т.д.). Исключение составляют расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц на проживание в гостинице в размере не более 3000 руб. по случаю, если ДТП / хищение ТС произошло более чем в 100 км от места постоянного проживания. Выплата возмещения данных расходов Страховщиком производится только в случае предоставления Страхователем соответствующих подтверждающих документов (чеков, счетов);
убытки (реальный ущерб и упущенная выгода) в результате наступления событий, перечисленных в разделе 5.1 Правил;
ущерб, возникший вследствие самопроизвольного движения припаркованного ТС (данное ограничение не распространяется на риски "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств " и "Несчастный случай");
ущерб, вызванный повреждением ТС в результате перемещения внутри ТС перевозимых предметов (груза или иного имущества), если такое перемещение не явилось следствием страхового случая;
восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т.п.), предусмотренной заводом-изготовителем;
ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем;
затраты на работы, не предусмотренные технологией завода-изготовителя;
при полной гибели застрахованного ТС — стоимость устранения повреждений или дефектов, не заявленных Страховщику до наступления страхового случая;
при угоне или полной гибели застрахованного ТС — стоимость устранения повреждений или дефектов, выплата по которым была произведена Страховщиком Страхователю денежными средствами, а отремонтированное ТС не представлено Страховщику на осмотр.
|
