«УТВЕРЖДАЮ»
Генеральный директор
ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
_______________ А.В. Андреев
"05" ноября 2013 года
ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
С УСЛОВИЕМ ПЕРИОДИЧЕСКИХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ (ренты, аннуитетов)
И (ИЛИ) С УЧАСТИЕМ СТРАХОВАТЕЛЯ В ИНВЕСТИЦИОННОМ
ДОХОДЕ СТРАХОВЩИКА
Оглавление:
Оглавление: 1
ЧАСТЬ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 3
1. Терминология 3
2. Субъекты страхования 6
3. Объект страхования 6
4. Страховые риски 6
5. Заключение Договора 7
6. Страховые взносы 8
7. Страховые суммы 9
8. Страховые выплаты 10
9. Прекращение Договора 12
10. Выкупная сумма 13
11. Права и обязанности 14
12. Заключительные положения 16
ЧАСТЬ II. ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ 17
А. Срочная защита на случай смерти 17
Б. Срочная защита на случай смерти с выплатой части взносов при дожитии застрахованного до окончания срока страхования 17
В. Пожизненная защита на случай смерти 17
Г. Пожизненная защита на случай смерти с увеличивающейся страховой суммой 18
Д. Кредитное страхование жизни 18
Е. Страхование на дожитие с выплатой страховых взносов в случае смерти Застрахованного 19
З. Комплексная защита с фиксированным сроком страховой выплаты 20
И. Накопительная защита 20
К. Страхование на дожитие с инвестиционной составляющей и c защитой по смерти в результате несчастного случая 20
Л. Страхование на случай критического заболевания или серьезной операции 23
М. Страхование на случай госпитализации 25
Н. Страхование, предусматривающее рентные выплаты в случае смерти или инвалидности 26
О. Страхование, предусматривающее рентные выплаты при жизни 28
П. Стандартное условие о защите взносов 30
Р. Расширенное условие о защите взносов 31
С. Срочная защита на случай смерти Страхователя 31
Т. Сберегательный страховой счет 32
Приложение № 1. Список критических заболеваний и серьезных операций 34
Приложение № 2. Условия открытия инвестиционного страхового счета и учета активов, принимаемых для покрытия страховых резервов 36
Настоящие Правила страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее именуемые – «Правила») разработаны в соответствии с законодательными и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Правила являются неотъемлемой частью договора страхования жизни (далее именуемого – «Договор»).
ЧАСТЬ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Часть I включает определения терминов, используемых в Правилах и Договорах, а также общие условия для всех Вариантов страхования по настоящим Правилам.
1. Терминология
1.1. Далее в Правилах, а также в заключаемых в соответствии с Правилами Договорах используются следующие термины:
Страховщиком является Закрытое акционерное общество «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ», которое заключает Договор со Страхователем в соответствии с Правилами.
Страхователем является юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее Договор со Страховщиком в соответствии с Правилами и уплачивающее страховые взносы по Договору. Страхователь - физическое лицо может также являться Застрахованным по Договору.
Застрахованным является физическое лицо не моложе двух лет, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили Договор на случай причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного, дожития им до определенного возраста или срока, смерти, наступления в его жизни иного предусмотренного Договором события (страхового случая).
В Договорах, предусматривающих рентные выплаты, в зависимости от условий страхования может быть предусмотрено наличие двоих застрахованных, именуемых соответственно Первым Застрахованным и Вторым Застрахованным. При этом страховые выплаты Второму Застрахованному обусловлены наступлением страхового случая в жизни Первого Застрахованного.
Выгодоприобретателем является юридическое или физическое лицо, которому принадлежит право на получение страховых выплат. Выгодоприобретателем является Застрахованный, если иное не предусмотрено Договором. В случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателем признается лицо, указанное в Договоре в качестве Выгодоприобретателя на случай смерти Застрахованного. Если последнее не установлено, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с законодательством Российской Федерации, которые получают страховую выплату пропорционально своим долям.
Страховым риском является возможное событие в жизни Застрахованного, предусмотренное Договором, на случай наступления которого проводится страхование. При реализации страхового риска и соблюдении условий, установленных Правилами и Договором, страховой риск признается страховым случаем.
Страховым случаем является совершившееся событие в жизни Застрахованного, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату в размере и порядке, предусмотренном Договором.
Сроком страхования является период времени, определяемый Договором, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Правилами и Договором.
Страховой суммой является определенная Договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховых выплат. По Договору, предусматривающему страхование с рентными выплатами, страховая сумма равна сумме рентных выплат в течение одного года.
Страховой выплатой является денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Рентной выплатой является страховая выплата, которую Страховщик осуществляет регулярно (раз в год, раз в полгода, раз в квартал или раз в месяц) на условиях, предусмотренных Правилами и Договором.
Страховым взносом является денежная сумма, которая уплачивается Страховщику в качестве платы за страхование.
Вариантом страхования является совокупность условий, характеризующих особенности заключения и прекращения Договора, уплаты страховых взносов и страховых выплат. Варианты страхования определены во второй части настоящих Правил. Договором может предусматриваться один или несколько Вариантов страхования. В случае если Вариант страхования предусматривает условия исполнения Договора, не соответствующие Общим положениям Правил, то применяются положения Варианта страхования.
Льготным периодом признается устанавливаемый в соответствии с Правилами срок, в течение которого действие страхования по Договору не приостанавливается при нарушении Страхователем обязанности по своевременной уплате страховых взносов. При уплате очередного страхового взноса до окончания соответствующего льготного периода Страхователь освобождается от обязанности уплатить пеню за несвоевременную уплату страхового взноса.
Приостановление действия страхования по Договору означает, что в случае неуплаты очередного страхового взноса до окончания соответствующего льготного периода у Страховщика возникает право отказать в страховой выплате по Договору, при этом приостановление действия страхования по Договору не предполагает права Страховщика отказать в выплате выкупной суммы, если возможность ее получения предусмотрена Договором. Восстановление действия страхования по Договору осуществляется в соответствии с Правилами.
Накопленная стоимость Договора (в полисных документах применим также термин Полисные накопления) - денежная величина, являющаяся функцией времени, определенной на множестве параметров Договора, оказывающих влияние на функциональную связь между величиной страховой суммы и величинами страховых взносов по Договору. Методика расчета Накопленной стоимости Договора предполагает применение тех же актуарных подходов и предположений, что применялись для расчета тарифной ставки по Договору при его заключении. Если Вариантом страхования не предусмотрено иного, Накопленная стоимость Договора определяет величину выкупной суммы по Договору на дату прекращения Договора. Кроме того, некоторыми Вариантами страхования настоящих Правил может быть предусмотрено, что величина страховой выплаты также устанавливается исходя из величины Накопленной стоимости Договора на дату страхового случая. Накопленная стоимость Договора принимается во внимание при технических расчетах дополнительных соглашений (аддендумов) к Договору.
Выкупной суммой является денежная сумма, которая причитается Страхователю в случае досрочного прекращения Договора. Размер выкупной суммы не может превышать суммы Накопленной стоимости Договора на дату его досрочного прекращения.
Перевод Договора в полностью оплаченный означает изменение размера страховых сумм и страховых выплат в соответствии со страховыми взносами, фактически уплаченными Страхователем к моменту данного изменения, и освобождение Страхователя от обязанности по уплате дальнейших страховых взносов по основаниям, предусмотренным Правилами.
Выжидательным периодом является период времени (продолжительностью до нескольких лет), в течение которого предусмотренные Договором страховые риски, не связанные с дожитием Застрахованного до определенной даты или дат, признаются страховыми случаями с определенными ограничениями, указанными в Договоре или в дополнительном соглашении к нему. Выжидательный период и соответствующие лимиты ответственности Страховщика могут быть установлены по соглашению сторон Договора при его заключении в зависимости от возраста, состояния здоровья Застрахованного и его готовности пройти медицинское освидетельствование в соответствии с требованиями Страховщика, а также от образа жизни и профессиональной деятельности Застрахованного.
Факторами существенного увеличения степени страхового риска являются смена профессиональной деятельности Застрахованного, связанная с повышенным риском и(или) могущая привести к появлению профессиональных заболеваний, переезд (командировка) в другую страну или в другой климатический пояс на срок свыше 1 года, появление увлечений, начало занятий видами спорта и отдыха (включая ныряние с аквалангом, занятия парашютным спортом, планеризмом, скалолазание, состязание в скорости (за исключением бега), рафтинг, прыжки с помощью эластичного троса с высоты, спелеологию; авто- и мотоспорт, контактные единоборства, и т.п. виды спорта и отдыха), объективно связанное с повышением вероятности возникновения несчастных случаев или болезней, смена пола Застрахованного, инфицирование Застрахованного ВИЧ (вирусом иммунодефицита человека) или заболевание Застрахованного СПИДом (синдромом приобретенного иммунодефицита) или другим аналогичным синдромом.
Также по Договору, предусматривающему страхование на случай инвалидности или условие о защите взносов, фактором существенного увеличения степени страхового риска является законодательное изменение критериев установления групп инвалидности или установление иного порядка оценки социальной недостаточности.
Также по Договору, предусматривающему рентные выплаты, фактором существенного увеличения степени страхового риска является научно-техническое открытие или изобретение в области медицины, биологии или иной сфере человеческой деятельности, обеспечивающее общедоступный способ существенного увеличения продолжительности жизни человека.
Инвалидностью является социальная недостаточность вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты, подтвержденная заключением государственной медико-социальной экспертной комиссии. Группа инвалидности устанавливается в соответствии с требованиями и на основании заключения учреждения, осуществляющего медико-социальную экспертизу, характеризует степень инвалидности и определяет требования ухода, показания и противопоказания медицинского характера.
Несчастным случаем является внешнее, кратковременное (до нескольких часов), непреднамеренное, не являющееся следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций), непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле Застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть. Не относятся к несчастным случаям солнечные ожоги, пищевая токсикоинфекция и инфекционные заболевания, за исключением инфекций, занесенных через рану, полученную при телесном повреждении в результате несчастного случая, и за исключением инфекций, произошедших в результате лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая. Также не относятся к несчастным случаям повреждения здоровья, вызванные применением рентгенодиагностики, терапевтических или оперативных методов лечения, кроме случаев, когда необходимость данных процедур вызвана необходимостью лечения Застрахованного (методами, являющимися общепринятыми в медицинской практике) от последствий телесных повреждений, полученных в результате несчастного случая.
Болезнью (заболеванием) является диагностированное квалифицированным врачом нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями.
|
