Извлечения из Правил профессиональной деятельности «Правила профессиональной деятельности по продвижению услуг на рынке ОСАГО» (утв. пост. Президиума РСА от 31.08.2006, пр. № 3, в редакции пост. Президиума РСА от 27.10.2011, пр. № 6; от 14.02.2013, пр. № 9; от 02.07.2015, пр. № 2; от 06.10.2015, пр. № 7; от 26.10.2017, пр. № 16; от 06.09.2018, пр. № 7).
Условия продвижения услуг обязательного страхования
Продвижение услуг обязательного страхования на страховом рынке должно осуществляться страховщиками в соответствии с принципами добропорядочности, разумности и справедливости (принципы добросовестной конкуренции).
При продвижении услуг обязательного страхования страховщики не должны допускать обещаний о заключении (продлении) договора обязательного страхования на условиях иных, чем предусмотрены законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами.
Реклама услуг обязательного страхования и иные предложения владельцам транспортных средств о заключении (продлении срока действия) договора обязательного страхования не должны содержать:
обещание подарков при условии заключения (продления срока действия) договора обязательного страхования, в том числе в виде дополнительных услуг, не предусмотренных законодательством Российской Федерации об обязательном страховании;
обещание предоставления рассрочки или отсрочки при оплате страховой премии;
слова или фразы, вводящие в заблуждение или формирующие неверное представление о системе обязательного страхования, а именно:
указание о предоставлении каких-либо скидок (бонусов), обусловленных наличием (отсутствием) обстоятельств, определяющих применение предусмотренных действующими страховыми тарифами обязательного страхования коэффициентов.
При этом допускается в письмах и иных адресных обращениях к страхователю при продлении договора обязательного страхования указание информации о наличии у страхователя права на бонус в случае отсутствия аварий. В указанных адресных обращениях обязательно указание на то, что страхователь имеет право на бонус в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании.
Размещение и распространение рекламы услуг обязательного страхования, а также организация заключения договоров обязательного страхования в помещениях и на территориях, занимаемых органами государственной власти и органами местного самоуправления, их структурными подразделениями, запрещаются.
Размещение рекламы услуг обязательного страхования на официальных документах, выдаваемых органами государственной власти и органами местного самоуправления (их должностными лицами), запрещается.
Полис обязательного страхования при заключении (продлении) договора обязательного страхования может быть выдан не ранее уплаты страхователем суммы страховой премии в полном объеме. Предоставление рассрочки или отсрочки для оплаты страховой премии не допускается.
При продвижении услуг обязательного страхования не допускается уменьшение расходов страхователя на уплату страховой премии по договору обязательного страхования, рассчитанной в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе:
1) применение при расчете страховой премии понижающих коэффициентов без наличия на то оснований, предусмотренных действующими страховыми тарифами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждаемыми Правительством Российской Федерации, или неприменение повышающих коэффициентов при наличии оснований, предусмотренных указанным нормативным правовым актом;
2) предоставление любых скидок при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования, в том числе путем занижения фактически уплачиваемой суммы по сравнению с суммой рассчитанной страховой премии, либо возврата части суммы, уплаченной при заключении (продлении срока действия) договора обязательного страхования. Действие настоящего подпункта не распространяется на возврат части страховой премии в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации, осуществляемый при досрочном прекращении договора обязательного страхования;
3) освобождение страхователя от обязанности по оплате суммы страховой премии, в том числе обусловленное заключением со страхователем договора страхования иного, чем обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2.7. Не допускается предоставление при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования подарков, в том числе в виде дополнительных услуг, не предусмотренных законодательством Российской Федерации об обязательном страховании.
2.8. Страховщик, являясь участником размещения заказа на оказание услуг по обязательному страхованию, также не вправе устанавливать в заявках на участие в торгах:
1) срок урегулирования убытков по обязательному страхованию менее 3 дней со дня получения всех необходимых для урегулирования убытка документов;
2) предложение подарков, в том числе в виде дополнительных услуг, не предусмотренных законодательством Российской Федерации об обязательном страховании, за исключением случаев обращения страхователя в качестве потерпевшего по прямому возмещению убытков (возмещение расходов по эвакуации транспортного средства в рамках урегулирования убытка; сбор справок; оказание юридической поддержки при спорах).
2.9. Страховщик при обращении к нему страхователя обязан:
1) информировать страхователя о праве на заключение договора обязательного страхования в день его личного обращения при предоставлении страхователем документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 3 статьи 15 Федерального закона № 40-ФЗ, за исключением случаев, когда страховщик намерен воспользоваться правом на осуществление осмотра транспортного средства страхователя.
Страховщик обязан заключить договор обязательного страхования в день обращения страхователя (при наличии соответствующего требования последнего) при личном обращении страхователя за заключением договора обязательного страхования к уполномоченному работнику страховщика не позднее, чем за один час до окончания рабочего дня обособленного подразделения страховщика (филиала).
При заключении договора обязательного страхования в целях применения коэффициента страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее – коэффициент КБМ), страховщик использует сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона № 40-ФЗ;
2) размещать в доступном для страхователей месте в обособленном подразделении страховщика (филиале), в котором осуществляется заключение договоров обязательного страхования, внутренние документы страховщика, устанавливающие порядок осмотра транспортного средства при заключении договора обязательного страхования, в том числе перечень мест и сроки проведения осмотра транспортного средства;
3) в случае необходимости осуществления страховщиком осмотра транспортного средства обеспечить проведение такого осмотра и заключение договора обязательного страхования в день обращения страхователя, а в случае невозможности проведения осмотра транспортного средства в день обращения страхователя (например, при нахождении лица, уполномоченного на проведение осмотра транспортного средства, не в обособленном подразделении страховщика (филиале)) – в максимально короткие сроки, но в любом случае не позднее пяти календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) со дня обращения страхователя при условии предоставления страхователем транспортного средства в указанный срок;
4) информировать страхователей о возможности заключения договора обязательного страхования без заключения иных договоров страхования или оплаты иных услуг до предложения страхователю заключить иные договоры страхования или оплатить иные услуги;
5) информировать страхователей о значении коэффициента КБМ, подлежащего применению при расчете страховой премии по договору обязательного страхования;
6) информировать страхователей о порядке перерасчета страховой премии при изменении условий договора обязательного страхования;
7) ознакомить страхователей с содержанием информационной брошюры «ОСАГО+», разработанной Банком России;
8) не препятствовать осуществлению страхователем аудио- и (или) видеосъемки процесса заключения договора обязательного страхования, если страхователь уведомил работника страховщика о соответствующем намерении до начала осуществления записи. При этом видеосъемка сотрудников страховщика, а также деловой документации страховщика (за исключением полиса обязательного страхования и заявления о заключении договора обязательного страхования), а также экрана монитора осуществляется исключительно с согласия сотрудника страховщика;
9) размещать в доступном для страхователей месте в обособленном подразделении страховщика (филиале), в котором осуществляется заключение договоров обязательного страхования, подробную информацию о способах связи с Банком России для целей направления в Банк России жалобы на действия страховщика при заключении договора обязательного страхования или получения консультации об осуществлении обязательного страхования;
10) не препятствовать сотрудникам Банка России и Союза осуществлять визуальный контроль взаимодействия страховщиков со страхователями при заключении договоров обязательного страхования.
2.91 Утратил силу.
2.92. В случае представления страхователем при заключении договора обязательного страхования в отношении незарегистрированного транспортного средства или самоходной машины сведений об оформлении в отношении транспортного средства или самоходной машины электронного паспорта договор обязательного страхования может быть заключен при представлении страхователем выписки из электронного паспорта транспортного средства или электронного паспорта самоходной машины в качестве документа о регистрации транспортного средства.
2.10. Страховщик обязан обеспечить возможность заключения страхователями договоров обязательного страхования в течение всего времени работы обособленного подразделения страховщика (филиала), в котором осуществляется заключение договоров обязательного страхования, с учетом особенностей, установленных подпунктом 1 пункта 2.9 настоящих Правил.
2.11. Обязанности, предусмотренные подпунктами 1, 4–7 пункта 2.9 настоящих Правил, могут быть исполнены любым способом, позволяющим довести соответствующую информацию до сведения страхователей, в том числе путем устного сообщения страхователю соответствующей информации, размещения ее на информационном стенде в обособленном подразделении страховщика (филиале).
2.111. При заключении со страхователем – физическим лицом договора добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществления добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществления добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществления добровольного страхования ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) одновременно с заключением договора обязательного страхования рекомендуется предусмотреть в договоре добровольного страхования возможность возврата страхователю уплаченной страховой премии в течение 10 рабочих дней после досрочного отказа страхователя от такого договора добровольного страхования при совпадении одновременно следующих условий:
1) договор добровольного страхования заключен по одному или нескольким из следующих видов страхования:
- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- медицинское страхование;
- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
- страхование финансовых рисков;
2) страхователь обратился с заявлением о расторжении договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней с даты его заключения;
4) по расторгаемому договору добровольного страхования отсутствуют события, имеющие признаки страхового случая.
Договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования либо иной даты по соглашению сторон, которая не должна быть позднее 14 календарных дней с даты заключения договора добровольного страхования.
Уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный настоящим пунктом, и до даты начала страхования.
В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный настоящим пунктом, но после даты начала страхования, то страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть, пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
Страховщик вправе предусмотреть в договоре добровольного страхования со страхователем – физическим лицом условие о том, что в случае, если после возврата страховой премии страховщику заявлен страховой случай, имевший место до прекращения такого договора, страховщик вправе требовать возврата полученной страхователем в результате прекращения договора добровольного страхования страховой премии.
2.12. Страховщик обязан утвердить внутренний документ, обязывающий работников страховщика соблюдать требования, указанные в пунктах 2.9, 2.10 с установлением ответственности работников страховщика за их несоблюдение.
2.13. С 1 января 2018 года страховщик при оформлении договора обязательного страхования на бланке страхового полиса обязательного страхования, форма которого утверждена Приложением 1 к Указанию Банка России от 14 ноября 2016 года № 4192-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», обязан наносить на такой бланк двухмерный штриховой код (QR-код размером 20 x 20 мм).
Двухмерный штриховой код должен содержать зашифрованный в нем номер договора обязательного страхования, который оформлен на данном бланке полиса обязательного страхования, а также ссылки на адреса магазинов приложений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сеть «Интернет»), в которых доступно для загрузки мобильное приложение РСА, имеющее функционал воспроизведения информации, зашифрованной в двухмерном штриховом коде (App Store, Google Play и т.п.).
При считывании двухмерного штрихового кода с использованием мобильного приложения РСА должны игнорироваться ссылки на адреса магазинов приложений в сети «Интернет», в которых доступно для загрузки указанное в настоящем пункте мобильное приложение РСА, а также должен воспроизводиться номер договора обязательного страхования и следующие относящиеся к данному договору сведения из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона № 40-ФЗ:
наименование страховщика;
серия, номер и дата выдачи страхового полиса;
даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования;
марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
При считывании двухмерного штрихового кода через любое другое мобильное приложение должен воспроизводиться номер страхового полиса обязательного страхования и ссылки на адреса магазинов приложений в сети «Интернет», в которых доступно для загрузки указанное в настоящем пункте мобильное приложение РСА (App Store, Google Play и т.п.). |
