Аналитическая справка проблемы системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Скачать 296.52 Kb.
|
1 2
Пр-415, п.1а:Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, направленных: на совершенствование механизмов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причинённого их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами); Срок исполнения 1 июня 2014 года
По итогам совещания с членами Правительства Российской Федерации, состоявшегося 12 февраля 2014 года, Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации было поручено обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, направленных на совершенствование механизмов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причинённого их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами). Принят Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». В целях реализации данного Федерального закона Правительством Российской Федерации и Банком России в установленные сроки приняты нормативные правовые акты, обеспечивающие реализацию норм указанного закона.
М.Ханжин: Максим Ханжин, «Клуб лидеров». Владимир Владимирович, добрый день! Мой вопрос касается ОСАГО. Недавно было подорожание, тем не менее не все автомобилисты довольны, и, на мой взгляд, самая большая проблема в ОСАГО связана с мошенничеством. Вопрос мой звучит так. Не могли бы Вы рассмотреть возможность поручить Центробанку проработать переход на натуральную форму возмещения, то есть создать сеть региональных сервисов, на которых автомобилисты будут получать возмещение в виде ремонта от страховых компаний. Таким образом мы, первое, критически снизим мошенничество, что позволит снизить цены в ОСАГО, второе – создадим рабочие места, и третье – повысим собираемость налогов. Спасибо. В.Путин: Вы знаете, мы этот вопрос не вчера, но не так давно с Эльвирой Сахипзадовной Набиуллиной обсуждали. Ваше предложение, наверное, хорошее и правильное, просто Центральный банк такого вида работами не занимается. Но, тем не менее, я считаю, надо подумать, как можно вмонтировать Вашу идею в то, что входит в компетенцию Центрального банка и как это трансформировать в реальной жизни. Мы подумаем. Хорошо. Спасибо.
Г.Загорская: Здравствуйте, Владимир Владимирович! Вас беспокоит Загорская Галина Яковлевна, город Благовещенск, пенсионерка. С 12 апреля на 60 процентов увеличится размер ОСАГО. Это где то 10–12 тысяч рублей. Сюда же включается страховка за жизнь водителя, без неё не выдают полис. Пенсия – 14 тысяч. Машина – наша кормилица, возит нас на садовый участок. Вопрос: как можно прожить месяц на оставшиеся средства пенсии? До свидания. Всего хорошего. В.Путин: Галина Яковлевна, вопрос, конечно, не из простых, Вы правы. И что можно по этому вопросу сказать? Поднятие стоимости ОСАГО – это решение было принято Центральным банком, экономически вынужденная мера. Во первых, потому, что 11 лет не корректировали эту ставку. Во вторых, потому, что стоимость запчастей выросла в связи с курсовой разницей. И, в третьих, потому, что возросла стоимость платежей, связанных с охраной жизни и здоровья людей. Вот эти три компонента и вызвали такое резкое повышение. Единственное, что можно здесь сказать, – это то, что подобные необходимые вещи нужно делать своевременно, и тогда не будет резких скачков. В противном случае страховые компании просто уходят с этого сегмента рынка, и тогда, к сожалению, может наступить такая ситуация, которую иначе как хаосом не назовёшь. Поэтому подумаем, и я обязательно поручу и Центральному банку, и Правительству. Здесь уже коллеги говорили о том, что если поддерживать кого то, то нужно поддерживать адресно. Подумаем, насколько это можно сделать в данном конкретном случае.
Ф.Ахметьянов: Хотелось бы отметить замечательные слова «Правда и справедливость» – собственно, вопрос как раз мой о том, чтобы эта самая справедливость в очередной раз восторжествовала, – вопрос об ОСАГО. Поднадоевшая тема на самом деле, тем не менее она очень актуальна. Повсеместно сталкиваюсь лично сам, мои друзья и знакомые с тем, что страховщики очень часто в нагрузку требуют ещё каких то взносов, просят застраховать жизнь, имущество [автовладельцев]. Причём это даже носит не рекомендательный характер. Однажды, когда товарищ мой пришёл застраховать свой автомобиль, ему сказали, что на самом деле в этой жизни всё может произойти. Он, честно говоря, немного испугался, потому что либо очень заботливые страховщики, либо стоит уже действительно призадуматься о своём здоровье, ну, Вы меня поняли. Так вот что касается страховщиков – может быть, пора уже внести какие то поправки в закон, чтобы защитить нас от такой «заботы»? В.Путин: Спасибо. Честно говоря, если Вы говорите, то наверняка так и есть. Мне очень жаль, что я до этого о таких проблемах не слышал, поэтому встречи подобного рода всегда полезны. В своё время, в советские ещё времена, когда кто то хотел купить произведения Валентина Пикуля, обязательно нужно было купить в нагрузку «Целину» Леонида Ильича Брежнева. Если это что то похожее, то это, конечно, отвратительная практика в прямом смысле этого слова. Страхование гражданской ответственности, в том числе в области транспорта, – это чрезвычайно важные сферы и для граждан, и для государства, и для экономики. И конечно, оно нуждается в постоянном совершенствовании. Правительство устанавливает только базовые ставки. Я боюсь ошибиться, но в прошлом году это было где то около 2 тысяч рублей – 1980 или что то в этом роде. Да, было повышение, но на уровне инфляции – 6,8 процента в целом по стране. А средняя ставка ОСАГО (сейчас я поясню, что имеется ещё в виду) – где то 3500 примерно, за три тысячи: 3500, 3700 или 3400. Из чего складывается эта ставка для каждого конкретного человека? Из целого набора составляющих: это и стаж водителя, и, очень важно, безаварийная или аварийная езда, и так далее. Безаварийно проездил-прокатался в течение года – следующий год будет дешевле, совершил аварию – следующий год будет дороже и так далее. Это зависит и от возраста – не знаю, насколько это справедливо, надо посмотреть, но тем не менее. Имеется в виду повышение опасности совершения ДТП в связи с состоянием здоровья. Это такой сложный набор, который нуждается в постоянном внимании со стороны общества, в постоянном анализе и корректировках. Чрезвычайно важная вещь, полностью с Вами согласен. Желание страховых компаний получить побольше, оно естественное, а стремление общества оградить себя от завышенных «хотелок» страховщиков, тоже абсолютно естественное и будет поддерживаться государством. В этой связи я должен сказать, что и СМИ вообще, а вот региональные СМИ, то есть вы, люди, которые непосредственно с гражданами общаетесь и чувствуете это постоянно, – это, конечно, чрезвычайно важная вещь. Поэтому было бы целесообразно продолжить эту работу и в рамках Общероссийского народного фонта. Но это часть вопроса, который, собственно говоря, даже напрямую не относится к тому, что Вы сказали. Но я, пользуясь случаем, что называется, обращаю ваше внимание на эту составляющую ОСАГО. А что касается навязанных услуг, то, конечно, с этим надо бороться. Если нужно и можно как то усовершенствовать законодательство, пожалуйста, сформулируйте предложения. Можно провести через Думу. Но совершенно очевидно, что надзирающие органы должны за этим внимательно следить. Прежде всего это сегодня наш так называемый мегарегулятор – Центральный банк. Ему переданы полномочия не только надзора за деятельностью финансовых организаций, но и за деятельностью страховых компаний и рынков. Обязательно обращу на это внимание Председателя Центрального банка Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной. Она соответствующий сигнал пошлёт, уверен, и в территориальные органы. Будем за этим внимательно наблюдать. Д.Миненко: Владимир Владимирович, в подтверждение слов моего коллеги хочу сказать, что это действительно не «пурга». В рамках ОНФ я общался со своими коллегами из Адыгеи, и там, кстати, абсолютно такая же проблема. Действительно, люди приходят в страховую компанию и им говорят: «У нас нет полисов». В.Путин: Это безобразие в полном смысле этого слова. Ведь у нас ещё и монополизация рынков происходит подчас, особенно на региональном уровне. Вот я говорил о контроле со стороны Центрального банка, но необходимо ещё и усилить работу со стороны антимонопольной службы. Нас точно услышат. И я вам обещаю, соответствующий сигнал я пошлю. Нужно постоянно в практической жизни отслеживать, что происходит, и вносить коррективы. Прошу вас об этом, чтобы эта информация от вас доходила.
Слабым звеном этой системы в нашей стране оказались страховщики. Суть проблемы: До тех пор, пока система обязательного страхования очевидно прибыльна для страховых организаций, то каких-либо серьезных проблем не возникает. Целый ряд страховщиков в сфере ОСАГО стали либо отказывать автовладельцам в заключении договоров обязательного страхования, ссылаясь на отсутствие бланков полисов, либо соглашаться на совершение таких сделок лишь при условии, что страхователь одновременно заключит с ними и другие виды договоров страхования - договоры страхования каско транспортных средств, договоры личного страхования. Эта ситуация стала перерастать в серьезную социальную проблему. Во-первых, страховщики в этом случае нарушают права и охраняемые законом интересы граждан и юридических лиц, поскольку, строго говоря, страховые компании не должны отказывать автовладельцам в продаже полиса ОСАГО, ведь это публичный договор. Между тем в силу п. 1 и 3 ст. 426 ГК РФ коммерческая организация, в нашем случае страховщик, не имеет права отказывать в заключении договора, если у него имеется такая возможность. Полагаю, что ссылку на отсутствие бланков страхового полиса рассматривать как обстоятельство, препятствующее совершению страховой сделки, нельзя. Прежде всего, если идти по такому пути, то страховые компании получают реальную возможность фактически всегда самим определять, будут они заключать договор ОСАГО или нет, ведь заявить об отсутствии бланка полиса можно всегда, даже если на самом деле эти бланки пылятся в сейфе компании или ее филиала. Наконец, страховщик может вовремя не подать заявку на получение бланков, может потянуть время с направлением курьера для получения таких бланков и т.д. Что касается навязывания других страховых продуктов, то это явно противоречит законодательству, поскольку навязывание услуг не допускается. В результате многие автовладельцы не могут купить полис ОСАГО, т.е. пользоваться своим транспортным средством, что фактически означает нарушение конституционного права собственности, в силу которого, как известно, собственник имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом. В тех случаях, когда транспортное средство используется для осуществления предпринимательской деятельности, получается, что отказ в продаже страхового полиса влечет фактический запрет на профессию, на предпринимательство. В некоторых областях стали возникать проблемы с перевозками пассажиров общественным транспортом, маршрутными такси из-за того, что значительная часть транспорта простаивает из-за отсутствия полисов обязательного страхования. В целом ряде регионов ситуация накалилась до такой степени, что в нее вынуждены вмешиваться территориальные управления Федеральной антимонопольной службы, усматривая в подобном поведении страховщиков признаки нарушения антимонопольного законодательства, органы прокуратуры, которые направляют представления об устранении нарушений законодательства, и власти субъектов Российской Федерации, пытающиеся применить имеющийся у них административный ресурс. Страховщиков даже начали штрафовать. Страховщики в виде общего правила принимают некоторые формальные меры, например, сообщают, что во всем виноваты конкретные страховые агенты, которые слишком много себе позволяют, указывают, что с такими агентами расторгнуты агентские соглашения, либо сообщают, что направили в Российский союз автостраховщиков новую заявку на получение бланков ОСАГО. При этом создается впечатление, что число описанных выше нарушений увеличивается, захватывая все новые и новые территории. Иными словами, применяемые меры воздействия на страховые компании пока не приводят к уменьшению случаев нарушения страхового законодательства. Значит, требуется нечто совершенно новое и более эффективное. Нельзя не сказать и о том, что данная проблема носит, безусловно, системный характер, поскольку получается такая картина: закон требует от конкретных лиц страховать те или иные риски, но они не могут иметь возможности это сделать из-за того, что нет страховщиков, готовых осуществлять такое страхование или не желающих совершать соответствующие страховые сделки. До сих пор расчет в этом плане сводился к тому, что страховщики как коммерческие организации жизненно заинтересованы сами в развитии бизнеса, в том числе за счет участия в системе обязательного страхования, поэтому если установить, что соответствующие договоры страхования носят характер публичных, то надежность системы будет обеспечена надлежащим образом. Жизнь показала, что это не так. Для того чтобы система обязательного страхования работала без сбоев, необходимо, во-первых, обеспечить, чтобы всегда было хотя бы минимально необходимое количество страховых организаций, которые будут совершать соответствующие страховые сделки, во-вторых, эти страховщики не смогут отказаться от заключения договоров обязательного страхования. Что касается второй проблемы, то в основе упорного нарушения страховыми компаниями законодательства об ОСАГО лежат, несомненно, экономические причины - этот вид страхования становится убыточным для страховщиков. Причины такого положения носят комплексный характер. Первая и основная заключается в том, что страховые тарифы в системе ОСАГО не изменялись очень давно, тогда как за это время за счет инфляции существенно увеличился средний размер страхового возмещения, которое выплачивается по случаям причинения вреда имуществу потерпевших. Убыточность договоров ОСАГО дополнительно возросла в связи с увеличением страховых сумм на случай причинения вреда жизни и здоровью потерпевших. Последней каплей в этом плане стало изменение судебной практики, когда к договорам обязательного страхования, пусть и ограниченно, но все же стало применяться законодательство о защите прав потребителей, что привело к увеличению общих выплат примерно на 7%, а также взыскание в пользу потерпевших утраты товарной стоимости (УТС). А тут еще ожидается увеличение в разы размеров повреждения транспортных средств, при которых дорожно-транспортное происшествие может оформляться без участия сотрудника ГИБДД, с чем страховщики связывают опасность резкого роста страхового мошенничества и, соответственно, объемов страховых выплат. Думаю, что на автовладельцах эти проблемы тем не менее отражаться не должны. Поэтому необходимо создать такие условия, когда страховщики не могли бы вопреки положениям закона отказывать в совершении договоров обязательного страхования. Идея в том, чтобы при поступлении страховщику заявления автовладельца или иного заинтересованного лица о приобретении полиса ОСАГО и отказе того от заключения договора договор считался состоявшимся. Такой подход сразу изменил бы ситуацию на прямо противоположную, поскольку тогда бы проблемы стали возникать у недобросовестных страховых организаций, поскольку они несли бы на себе обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, но при этом без получения страховой премии. Страховым компаниям пришлось бы самим решать эту проблему, вступая в контакт со страхователями или даже обращаясь в суд, а это все дополнительные расходы.
В страховой компании ВСК электронное ОСАГО с середины февраля временно недоступно, сообщили «Ведомостям» в колл-центре компании. «Электронное ОСАГО оформить нельзя уже около месяца из-за технических неполадок», - заявил сотрудник колл-центра, указав, что сроки, когда система заработает неизвестны. В самой компании от комментариев отказались. «Росгосстрах» с 28 марта приостановил продажи электронного ОСАГО из-за «необходимости донастройки системы», когда система заработает также неизвестно. Проблемы есть и у других страховщиков. При оформлении полиса электронного ОСАГО на сайте «Альфастрахование» могут наблюдаться технические сбои. 1 30 июня 2016 года. «Стерлеград». http://sterlegrad.ru/newsrb/83637-i-snova-rosgosstrah-prokuratura-nakazala-strahovschika-za-otkaz-v-osago-v-bashkirii.html 2 https://infogr.am/_/wX3s4NxIqPRY4nad11bU 4 22 апреля 2016 года. https://life.ru/t/авто/400929/strakhovshchikov_ulichili_v_niezakonnoi_svierkhpribyli_na_osagho |
1 2
Похожие:
 | Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской... | | Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской... |
| Настоящие Правила определяют типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской... | | Ооо «Росгосстрах» с целью заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств... |
| Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных... |  | В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Правительство... |
| В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Правительство... | | В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Правительство... |
| «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» | | «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» |