ИНФОРМАЦИЯ ОБ УСЛОВИЯХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ,
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ И ВОЗВРАТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА «КРЕДИТНАЯ КАРТА»
|
1
|
Наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций
|
ОАО «Крайинвестбанк»
Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 350063, г. Краснодар, ул. Мира 34
Телефон: 8(861)262-86-21
Факс: 8(861)268-09-80
Официальный сайт: www.kibank.ru
Лицензия на осуществление банковских операция № 3360 от 21.12.2011г. и от 30.03.2012г.
|
2
|
Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита
|
1) Гражданство РФ;
2) Возраст Заемщика – от 21 до 65 лет( для продукта «Кредитная карта»), От 18 до 75 лет на момент окончания срока действия договора(для продукта «Вклад+Кредитная карта»);
3) Подтверждение постоянного источника дохода и трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (для продукта «Кредитная карта»)
4) Наличие действующего вклада в ОАО «Крайинвестбанк» со сроком действия 185 дней и выше (для продукта «Вклад+Кредитная карта»);
5) Отсутствие отрицательной кредитной истории.
|
3
|
Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика
|
Срок рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления:
- до 2-х рабочих дней после предоставления всех необходимых документов по продукту «Кредитная карта»;
- в день предоставления необходимых документов по продукту «Вклад+Кредитная карта».
Перечень необходимых документов для физических лиц, осуществляющих трудовую деятельность:
1. Паспорт РФ;
2. Заявление – Анкета на получение кредита;
3. Документы, подтверждающие ежемесячный доход:
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев,
- справка 3-НДФЛ (за 12 мес.),
- выписка по счету банковской карты (для Клиента - держателя
зарплатной карты Банка)
4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная
работодателем (для Клиента - держателя зарплатной карты Банка в рамках «зарплатного проекта» копия трудовой книжки не требуется).
Документы для пенсионеров:
1. Паспорт РФ;
2. Заявление - Анкета на получение кредита;
3. Документы, подтверждающие доход:
- справка о размере назначенной пенсии
- выписка по текущему счету/счету банковского вклада/счету карты из банка-получателя пенсии с назначением платежа (только в случае получения пенсии по старости, за выслугу лет, военной пенсии).
4. Пенсионное удостоверение (при наличии).
Если пенсионное удостоверение не предоставлено, справка о размере назначенной пенсии должна содержать информацию по виду пенсии, основаниях ее назначения и сроках выплаты.
- Для физических лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности, наделенных статусом индивидуальных предпринимателей:
1. Паспорт РФ
2. Заявление - Анкета
3. Свидетельство ЕГРИП (регистрация ИП)
4. Справка из подразделения Федеральной налоговой службы о наличии/ отсутствии задолженности перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках;
5. Справка из всех обслуживающих банков об оборотах по расчетным рублевым и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев (с разбивкой по месяцам).
6. Подлинник (для заверения копии банком) или нотариально удостоверенная копия разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством
7. Налоговая декларация с отметкой о ее принятии Инспекцией ФНС РФ, либо подтверждением отправки в электронном виде.
|
4
|
Виды потребительского кредита (займа)
|
Потребительский кредит «Кредитная карта»
Потребительский кредит «Вклад+ Кредитная карта»
|
5
|
Суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;
|
Размер лимита кредитования устанавливается в зависимости от платежеспособности Заемщика.
Минимальный размер Лимита кредитования - 15 тыс.руб.
Максимальный размер Лимита кредитования не более:
Visa Instant Issue - 50 тыс.руб.;
Visa Classic - 200 тыс.руб.;
Visa Gold - 500 тыс.руб.
Срок действия кредитной карты:2 года для Visa Instant Issue ,
3 года для Visa Classic, Visa Gold
Срок возврата Кредита: до востребования Кредитором суммы Кредита.
|
6
|
Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);
|
Рубли
|
7
|
Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа
|
Кредитор устанавливает Заемщику Лимит кредитования на основании заявления Заемщика посредством выдачи Заемщику Кредитной карты.
Операции, совершаемые по Кредитной карте, относятся на Счет Кредитной карты и оплачиваются в пределах Лимита кредитования, открытого Заемщику.
Датой выдачи Кредита является дата совершения первой расходной операции по Кредитной карте.
|
8
|
Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона
|
25% годовых - для держателей зарплатных карт Банка, в т.ч. пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в ОАО «Крайинвестбанк» и работников бюджетной сферы;
29% - для прочих клиентов с положительной кредитной историей;
25% - по продукту «Вклад+Кредитная карта».
|
9
|
Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)
|
Заемщиком оплачивается плата за участие в Программе коллективного добровольного страхования финансовых рисков держателей платежных карт ОАО «Крайинвестбанк» в соответствии с тарифами страховой компании.
Подключение к Программе коллективного добровольного страхования финансовых рисков осуществляется по желанию Заемщика.
|
10
|
Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. по видам потребительского кредита
|
Полная стоимость кредита:
1. для держателей зарплатных карт Банка, в т.ч. пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в ОАО «Крайинвестбанк» и работников бюджетной сферы - от 30,22%-33.02%
2. для прочих клиентов с положительной кредитной историей –от 34,17%-36.88%
3. по продукту «Вклад+Кредитная карта» - от 30,22%-33.02%
|
11
|
Периодичность платежей
заемщика по договору
потребительского кредита
|
Возврат Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно, в размере Минимального обязательного платежа (МОП) в течении 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Отчета о размере МОП.
Кредитор формирует Отчет о размере МОП ежемесячно в дату, равную дню открытия ссудного счета клиенту.
МОП, рассчитанный Кредитором в период действия Льготного периода, включает в себя 5 (пять) процентов от суммы задолженности по Кредиту.
МОП, рассчитанный Кредитором по окончании Льготного периода, включает в себя:
- 5 (пять) процентов от суммы задолженности по Кредиту;
- проценты на сумму фактической задолженности по Кредиту.
Сумма денежных средств зачисленных на Кредитную карту до получения Отчета Заемщиком списывается Кредитором в счет погашения общей задолженности по Кредитному договору и в счет погашения МОП не учитывается. В этом случае Заемщик обязан произвести оплату МОП в установленный срок.
В случае досрочного внесения платежа (т. е. до даты получения Заемщиком Отчета) сумма внесенных денежных средств направляется на погашение текущих процентов (начисленных на дату внесения средств), в оставшейся части платежа - уменьшает размер ссудной задолженности, но Заемщик обязан оплатить МОП в соответствии с полученным Отчетом.
|
12
|
Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)
|
Способами исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Кредитному договору, а именно возврата (погашения) Кредита, уплаты процентов, уплаты неустойки, без дополнительных расходов Заемщика являются возврат/уплата путем безналичного перечисления денежных средств на счет Кредитора со Счета Заемщика посредством предоставления Кредитору права на списание денежных средств со Счета Заемщика.
|
13
|
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)
|
Срок предоставления Кредита истекает через 365 (366) календарных дней с даты подписания Кредитного договора.
Под сроком предоставления Кредита Стороны понимают период, в течение которого Заемщик вправе полностью отказаться от получения Кредита без уведомления об этом Кредитора.
Отказ Заемщика от использования согласованного Кредита до истечения установленного Договором срока предоставления Кредита понимается Сторонами как одностороннее расторжение Договора Заемщиком и является основанием для аннулирования Банком Лимита кредитования.
|
14
|
Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
|
Не предусмотрено
|
15
|
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены
|
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату (погашению) Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 (одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
|
16
|
Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них
|
По желанию Заемщика, он может быть присоединен к Программе коллективного добровольного страхования финансовых рисков держателей платежных карт ОАО «Крайинвестбанк» включающей страховую защиту СОАО «ВСК» от следующих страховых рисков:
Утрата кредитной карты карты (с последующей компрометацией карты); компрометация ПИН-кода и (или) реквизитов кредитной карты, включая фишинг и скимминг; мошеннические действий работников торгово-сервисных и иных организаций при совершении операций по оплате товаров (работ, услуг) с использованием кредитной карты; хищение наличных денежных средств, полученных в банкомате по банковской карте, если такое хищение совершено путем разбойного нападения или грабежа в течение трех часов с момента снятия денежных средств.
Выдача кредитных карт осуществляется с обязательным оформлением основного пакета услуги «Мобильный банк» (бесплатно), включающей:
1. Предоставление sms - уведомлений о поступлении средств на счет,
2. Предоставление sms - уведомлений о списании средств со счета,
3. Запрос остатка средств на счете, мини-выписки (5 последних операций),
4. Блокирование карты.
|
17
|
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте);
|
Не предусмотрено
|
18
|
Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);
|
Не предусмотрено
|
19
|
Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита
|
Кредитор вправе полностью или частично уступить свои права (требования) и обязательства настоящему Кредитному договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, без согласия Заемщика.
Заемщик не вправе запретить Кредитору уступать права (требования) по Кредитному договору.
|
20
|
Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели)
|
Не предусмотрено
|
21
|
Подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику
|
Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в суд общей юрисдикции по выбору Заемщика:
-по месту нахождения Кредитора;
-по месту жительства или пребывания Заемщика;
-по месту заключения или исполнения Кредитного договора (место заключения договора определено в преамбуле Кредитного договора, место исполнения договора определено в п. 23 Индивидуальных условий Кредитного договора (по месту нахождения кредитующего дополнительного офиса/филиала Банка).
Место рассмотрения споров по иску Кредитора к Заемщику определено в п. 23 Индивидуальных условий Кредитного договора (по месту нахождения кредитующего дополнительного офиса/филиала Банка).
|
22
|
Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).
|
Общие условия договора потребительского кредита «Кредитная карта» предоставляемого ОАО «Крайинвестбанк» ;
Общие условия договора потребительского кредита «Вклад+Кредитная карта»;
Заявление-анкета на получение кредитной карты (далее - Заявление);
Заявление-анкета на получение кредитной карты. Форма для продукта «Вклад+Кредитная карта»;
Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Кредитная карта» ;
Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Вклад+Кредитная карта»;
Тарифы - Выписка из Тарифного сборника ОАО «Крайинвестбанк» из подраздела 9.1 «Выпуск и обслуживание платежных карт, эмитированных Банком» раздела 9 «Банковские карты» части 1;
Памятка Держателя международной банковской карты Visa.
|
