Курсовая работа
Скачать 324.36 Kb.
|
1 2
| "Управление личными финансами" курсовая работа   2013 Елена Лебедева 1 курс  СОДЕРЖАНИЕ
Введение. Вопрос о соотношении доходов и расходов встает перед каждой семьей практически с первых дней ее существования. И у каждой пары он решается по-своему, удачно или не очень. Значение понятия «бюджет», пожалуй, известно всем — от государственных деятелей до домохозяек. Но это не только способ контроля трат и доходов. Зачастую он служит и своеобразным индикатором семейных отношений. Финансовые консультанты рассказывают, что их клиенты часто недоумевают, почему зарплата исчезает с удивительной быстротой. Случается, при заработке, в десятки раз превышающем прожиточный минимум, люди периодически залезают в долги. Менеджер компании Vanguard PR Михаил Михин часто удивлялся, куда испаряется зарплата. Но год назад он начал ежедневно фиксировать все свои расходы. Так ему удалось найти не только бреши в своем бюджете, но и затерявшиеся в офисном пиджаке $300. Результат учета расходов обескуражил Михаила: почти треть его заработка уходила на такси, а четверть — на подарки. “Я был уверен, что на продукты уходит около 60% семейного бюджета. Но, проанализировав расходы в течение нескольких месяцев, выяснил: не более 30%” “Когда мы увидели, что на текущие нужды нам необходимо гораздо меньше денег, чем мы тратим, мы начали тщательнее обдумывать, нужны ли нам те или иные покупки. В результате мы смогли наконец начать копить: теперь половину месячного дохода мы размещаем на накопительных счетах”. Еще в дореволюционной России хозяйки даже очень зажиточных домов вели скрупулезный подсчет всех доходов и расходов, понимая, что лишние расходы – глупость и недальновидность. Сегодня это тоже актуально. Нужно ли вести домашнюю бухгалтерию и есть ли смысл в экономии?  Тест на сто тысяч. Представьте, что у вас есть $100,000.000 на ближайшие 2 года. Представили? Задание на время: письменно составьте список покупок, дел, проектов и развлечений на которые бы вы их потратили (так, чтобы израсходовать все, поэтому против каждого пункта поставьте сумму). Составили? Записали? Заметили требуемое для этого время? Тогда посмотрите возможный анализ результата. Анализ результатов теста 1. Если вы растерялись перед суммой $1,000,000 и думали больше двух минут, что с ними делать, вы к таким деньгам еще не готовы. 2. Если вы быстро, в пределах двух минут, составили список пустых трат, куда вы можете выкинуть эту сумму, то вам этих денег давать нельзя… А как проверить: траты «пустые» или «не пустые»? Легко. Выделите из составленного вами списка 5 реально важных для вас пунктов. Сколько они стоят? В пределах ста тысяч? А зачем тогда потратили остальные деньги, оставшиеся $900,000 — на ерунду? Продумайте, как по-другому вы можете распорядиться такими серьезными деньгами. Во что вложить? С каким доходом? 3. Если вы уложились в две минуты и представили реалистичный список жизнеспособных, перспективных бизнес-проектов, для которых действительно требуется $1,000,000 на ближайшие 2 года, мы поздравляем вас: у вас эти деньги действительно скоро появятся. Нужные деньги появляются, как правило, у тех, кто знает, что с ними делать. К остальным они не приходят или от них быстро убегают. Термины и понятия. Финансы (от наличность, доход) — совокупность всех материальных ресурсов, находящихся в распоряжении отдельных лиц, организации, бизнеса или государства. Само слово финансы часто используется в быту для обозначения денег. Важнейшим понятием в области финансов является бюджет. Личные финансы Личные финансовые решения зачастую сводятся к планированию личного бюджета. Финансовая активность (деятельность) — это применение ряда техник и процедур, которые частные лица и организации используют для управления своими финансами. Особенно важна при этом разница между доходами и расходами и оценка риска инвестиций. Если доходы превышают расходы (то есть существует профицит), то разница может быть отдана в долг под проценты или вложена в какой-то бизнес или в покупку собственности. В этом суть финансовой деятельности — если есть свободные финансовые ресурсы, то они должны быть пущены в дело, чтобы приносить дополнительный доход. Если расходы превышают доходы (то есть существует дефицит), то нужно восполнить недостающие финансовые ресурсы. Распространённая методика планирования личного бюджета такова: 1. в доходную часть бюджета заносятся все предполагаемые доходы бюджетного периода. 2. затем составляется расходная часть бюджета. Обычно личные бюджеты составляются на 1, 3, 6 или 12 месяцев. Рекомендуется составлять личный бюджет с профицитом в 3—5 %.  Типы семейного бюджета. Традиционно выделяют три типа семейного бюджета: совместный, совместно-раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены семьи могут выбрать, какой вариант им больше подходит. Совместный семейный бюджет Это самый распространенный вид семейного бюджета. При таком способе распределения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, и затем супруги совместно решают, как распределить полученную сумму на определенный промежуток времени (обычно — на месяц). Самый большой плюс такого подхода — в ощущении единства. Муж и жена вместе обсуждают предстоящие затраты, вместе отвечают за расчет средств. Совместный тип семейного бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс. При этом жена чувствует себя полноправной хозяйкой, имеющей свой голос и право участия в распределении семейных доходов. Однако пары с разным уровнем дохода, выбирая этот вид формирования бюджета, могут столкнуться с одним из его «минусов»: супругу с большим доходом может показаться, что с ним поступают нечестно. Либо он решит, что сам «заказывает музыку», либо будет вносить в общий бюджет долю, равную второй половине, а остальные деньги тратить по своему усмотрению. Вот и повод для новых размолвок — супруг с меньшим доходом может оскорбиться, поскольку он-то внес все свои деньги! Чтобы избежать подобных недоразумений, пары с разным уровнем дохода иногда выбирают для себя совместно-раздельный (долевой) вид бюджета. Долевой семейный бюджет (Совместно-раздельный) Совместно-раздельный семейный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению. Положительная сторона такого планирования заключается в уникальном сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и элемента финансовой независимости друг от друга. Нет ощущения, что постоянно надо отчитываться. В то же время это внутренне организует супругов, они точно знают, сколько могут позволить себе «роскоши» и подходят к тратам более ответственно. Не возникает проблемы подарков и сюрпризов, в то время как при совместном бюджете любые растраты обнажены, и удивить любимого человека достаточно трудно. Долевой семейный бюджет — достаточно универсальный и подходит практически всем, но только при условии, что оба супруга работают. Конфликты могут возникать опять же на почве разницы в зарплатах супругов в момент определения, какую лепту каждый должен вносить. Если решить сразу, что суммы вносятся поровну, может получиться так, что у одного свободных личных средств будет вполне достаточно, в то время как второй практически все будет вносить в семейные деньги. Раздельный семейный бюджет Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чем нуждается. Деньги при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, ведущие раздельный бюджет, просто считают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Когда у кого-то одного деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга. Плюсы такого типа бюджета в материальной независимости друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если кто-то из супругов, или оба, имеют какое-то дорогостоящее увлечение, которое совсем не интересует вторую половину. Есть и более неприятная причина подобного выбора — это взаимное недоверие, когда супруги подозревают друг друга в укрытии истинных доходов. В этом варианте регулирования расходов есть существенный минус: семья утрачивает чувство единства.  Система учета Сам по себе учет бессмыслен. Учет должен иметь под собой какую-то цель для дальнейшего планирования семейного бюджета. Что вы хотите узнать в результате учета? Что вам неясно? Какие предположения у вас есть, но вы хотели бы их проверить? Итого, на какой вопрос вы хотите получить ответ в результате учета семейного бюджета? Если этого вопроса нет, то, скорее всего учет, неважно в бумажном виде или в каком-то другом, абсолютно ничего вам не даст. Ну и что с того, что вы израсходовали на продукты 10 тыс.руб. или еще какую-то сумму? Ну и что с того, что вы заплатили за квартиру еще 5 тыс.руб. (условно)? Что дают вам эти цифры? Может быть, очень много, если именно их вы пытались узнать, а может быть и совершенно ничего. Я не всегда понимаю, какой смысл из того, что кто-то израсходовал на что-то какую-то сумму. Это много или мало? Правильно или неправильно? И главное, как это мне помогает планировать семейный бюджет на будущее? Поэтому перед тем, как начинать что-то записывать, поставьте перед собой вопрос о том, что вы хотите выяснить. Какие могут быть вопросы: - Не слишком ли я много трачу на ежедневные расходы, такие как кафе, кино и т.д.? Сколько это реально в деньгах? Если я смогу сократить эти расходы, то хватит ли мне на обучение, отдых, инвестирование, какую-то крупную покупку или нужно будет еще что-то дополнительное искать? - В течение какого срока я смогу накопить на первоначальный взнос на квартиру? Если срок получается большой, то насколько нужно поднять доход или сколько денег еще найти? - Сколько нужно денег на какие-то постоянные расходы, такие как еда, Интернет, коммунальные услуги и т.д.? - К концу месяца мне постоянно не хватает денег до зарплаты и приходится сильно урезать расходы или перезанимать. В чем причина этого? Недостаток резерва, неправильное распределение в начале месяца (отсутствие распределения), отсутствие привычки сразу оплачивать все постоянные расходы и т.д.? - Такое ощущение, что кто-то постоянно таскает из бюджета деньги. Действительно ли это так, или это предположение ни на чём не основано? Если так, то кто это делает и почему? Мужу (жене, детям) не хватает денег на карманные расходы, дети остались без присмотра или что-то происходит в их жизни? Может быть, еще что-то более грустное, на что пытаемся закрыть глаза? - Действительно ли в том, более отдаленном магазине, цены на продукты ниже или они ниже только на определенную группу товаров или просто сами товары другие (может быть более низкого качества)? Если ниже, то есть ли смысл там покупать с учетом дополнительных затрат времени и на транспорт? (даже если у вас своя машина). - В связи с какими-то обстоятельствами один из супругов временно работать не будет. Сколько нужно денег, чтобы хватало на жизнь? Ответьте на эти вопросы, и у вас появится система учета.  Традиционные ошибки * Приступать к планированию, минуя учет. Планировать надо основываясь на результатах учета. * Сразу вести учет в сложной компьютерной программе. Она, конечно, сама суммирует все ваши расходы и т.д., но ведь заполнять все равно вручную, помнить расходы также нужно вам. Одну часть работы она облегчает (суммирование и анализ), но другую часть заметно осложняет. Ведь программа учета семейного бюджета сразу настраивает вас на полный учет. Иногда гораздо проще сделать запись в тетрадь, может быть даже сразу после расхода, чем потом включать компьютер, открывать программу и т.д. * Пробовать сразу всё учитывать и планировать в семейном бюджете. * Хранить все деньги в одной «куче» и не определить заранее, а кто и за что несёт ответственность. То есть, как вы, так и ваш муж, можете брать любое количество денег на продукты, на оплату коммунальных услуг, на покупку одежды, на личные нужды и заначки и так далее. Никто вроде и не злоупотребляет, но вначале, когда кажется, что денег много и на всё хватит, человек начинает тратить гораздо больше, чем требуется. Тяжело, когда открываешь бюджет, а там лежит много бумажек. И, возникает ощущение, что, сколько бы ни брал, они будут только прибавляться. Отсутствие систематизации вводит нас в глубочайшее заблуждение и это заблуждение, как правило, всегда имеет тяжёлые последствия в конце месяца в виде отсутствия этих самых «бумажек».  4 микростратегии домашней бухгалтерии Самое важное и, пожалуй, сложное – научиться записывать ВСЕ без исключения расходы. Будь это покупка хлеба или новой пары чулок, оплата по счетам или приобретение абонемента в фитнес-клуб, маникюр или заправка бака бензином – каждый расход должен быть внесен в таблицу. Сначала сложно приучить себя запоминать все расходы – облегчить это процесс позволит сохранение кассовых чеков в кармане или сумочке. Вечером все члены семьи достают свои чеки и вспоминают историю платежей. В помощь: «Четыре микростратегии». Цель всех этих мини приемов в том, чтобы вам было легче вспомнить то, как вы тратили свои деньги в последние три-четыре дня. Если это вам и так удается – и вы можете с точностью до 1-2 рублей записать свои траты за последнюю неделю – то браво! Если сложно – то используйте описанные здесь микростратегии. 1. Брать чеки! Практически в любом магазине вам дают чек. И если их брать – то потом, вечером – будет гораздо легче вспомнить то, куда улетали деньги в течении дня. 2. Положить в кошелек лист бумаги и ручку. И соответственно каждый раз, когда вы будете доставать деньги – то будете вспоминать, что ручка и бумага здесь лежат не просто так, а видать с каким-то смыслом. 3. Здороваться и прощаться с деньгами. Благодарить их, в те моменты, когда вы превращаете деньги в какой-то другой вид энергии, силы… 4. Заклинания. Относиться к деньгам, как к волшебным листкам, с написанными на них заклинаниями. И каждый раз расставаясь с ними представлять себя на секунду волшебником, который произносит заклинание и появляется: еда, одежда, что-то еще… Со временем развивается навык ведения бухгалтерии – в памяти остаются суммы, покинувшие кошелек, и цены в магазинах. Домашняя экономика стоит на трех китах - это планирование расходов, учет расходов и анализ. Важно делать правильные выводы после подсчета расходов в предыдущем месяце, находить "дыры" в своем семейном бюджете и, самое главное, иметь желание их залатать. На первый взгляд вся эта работа кажется сложной, но на самом деле все просто как дважды два. Когда суммы в категории «Свободные деньги» начинают увеличиваться в размерах, появляется желание продолжать ведение домашней бухгалтерии. Главное - знать меру и не превращать бережливость в скупость. «В чем разница?», - спросите вы. Один умный человек сказал, что скупость вообще ничего не хочет расходовать, а бережливость не хочет расходовать впустую. В этом и заключается главная цель домашней экономики.   История 100 рублевых конвертиков. (история одной семьи) - Почему? Почему так происходит? – этот вопрос мы обсуждали с мужем не один месяц, и даже не один год. Я честно считала себя экономным человеком, а мужа постоянно обвиняла в том, что это он "не умеет расходовать деньги". Обвиняла его в том, что он может взять крупную сумму денег и спустить её за раз на книги, на подарки для меня, на покупку совершенно ненужных фруктов. Мог принести мешок, доверху набитый виноградом, яблоками, ананасами, купленными на последние деньги в семейном бюджете. Каждый месяц в нашей семье повторялась одна и та же ситуация: мы садились, всё считали, соглашались с тем, что нужно экономнее расходовать свои средства, распределяли, сколько денег и на что нам необходимо выделить…. И всё начиналось сначала. Эта ситуация длилась до тех пор, пока в какой-то момент ко мне не пришёл вопрос: «А как я сама расходую наш бюджет? Почему я считаю себя экономной и обвиняю мужа в неумении тратить деньги? А если всё-таки честно так, правде в глаза?» Не буду вдаваться во все подробности, но результат такого анализа, с одной стороны, оказался для меня очень тяжёлым (неприятно было то, что и за мной грешки водятся), с другой стороны, вот уже несколько лет, как в нашей семье исчезли ссоры, обиды и скандалы на почве денег и их отсутствия. И, если бы я раньше знала, как сильно, в лучшую сторону, изменится отношение моего мужа ко мне, давно бы начала что-нибудь менять в своих убеждениях! Помимо того, что я нашла в себе много привычек, которые мешали мне грамотно распоряжаться деньгами, я так же предложила применять в нашем бюджете метод «конвертиков». Я пошла и купила 10 конвертов. Теперь мы стали не просто распределять деньги и оставлять их в общем бюджете, надеясь на свою память и дисциплину, а стали систематизировать и раскладывать их по конвертам. У нас образовались следующие «кучки» (Суммы взяты совершенно приблизительные, скорее для примера, главное - понять сам принцип): * Закупки (сюда мы выделяем необходимую сумму на базовые закупки для нашей семьи на две недели: крупы, овощи, масло, мюсли, сухофрукты, фрукты, хозяйственные принадлежности). * Сторублёвая программа (сумма приведена просто для примера. Это может быть и 500 рублей, и 1 тыс. и 2 тыс., у каждого свои ежедневные расходы) - в этом конверте у нас выделены деньги на полмесяца, для каждодневных покупок на определенную сумму рублей. То есть, мы, конечно, можем потратить и больше в день, но теперь мы оба понимаем, что та сумма, которую мы выделили на полмесяца, может очень быстро исчезнуть и придётся нам жить на гречке с рисом, вместо того, чтобы периодически есть творог, сыр, рыбу и фрукты. Теперь мы оба видим, сколько денег у нас остаётся в «конвертике 100 рублёвой программы» и понимаем, что потратив больше запланированного, останемся без денег. * Инвестиции – Я придерживаюсь твёрдой позиции в том, что каждой семье необходимо задумываться о своём будущем. С любого дохода можно выделить деньги, пусть это будет не 50% ваших общих доходов и не 25, но 10 % можно выделить всегда. Если регулярно будете размышлять на данную тему, читать обучающую литературу, то со временем определитесь, куда хотите деньги вкладывать, и через несколько лет поймёте, что не зря тратили своё время и усилия. * Коммунальные платежи – С этим конвертиком всё понятно. Есть обязательные платежи, каждая семья их знает. * Резерв – Это один из самых важных и необходимых конвертов. Пусть вы выделите небольшую сумму: пусть 100 рублей, пусть 300 рублей. Кто-то может 1 тысячу, 10 -20 тысяч – дело не в самой сумме, а в принципе. Необходимо оставлять резерв с каждого поступления денег – это неоспоримый факт. И если так получилось, что в этом месяце у вас не возникло непредвиденных расходов, не тратьте оставшиеся деньги на приобретения очередной вещи – оставьте их на длительный резерв. В каждой семье, рано или поздно, возникают различные ситуации, требующие непредвиденных денежных средств. И гораздо лучше, если у вас будут «предвиденные непредвиденные расходы». * Отдых, отпуск, развлечения – По значимости, такой же важный конвертик, как и Резерв. Как сказал Шварц: «Очень вредно не ездить на бал, когда ты этого заслуживаешь». И лучше, если вы будете позволять себе развлечения на деньги не из продуктового бюджета. Сумма так же зависит от вашего достатка. Пусть даже 100 рублей или 50 0000 тысяч – в общем, кто сколько может. Но обязательно выделите деньги на отдых, на поездку к друзьям, поход в кино или театр, или просто покупку интересного диска или журнала. * Одежда. * Спорт, здоровье. * И так далее. Сами определите свои «конвертики», я расписала вам лишь принцип и теперь всё в ваших руках. * В семьях, у кого есть дети, заведите такие же конвертики на каждого ребёнка в отдельности. Тогда вам проще и легче будет понимать, сколько денег и на что у вас уходит, сколько остаётся в резерве и т. д. Теперь шаг второй. Определите с мужем, кто и за какой «конвертик» будет нести ответственность. Кто оплачивает коммунальные, кто составляет список и делает закупки, кто инвестирует, а кто резервирует и так далее, так далее. Но никогда не ругайте себя или мужа, если у вас с первого раза не всё получилось. Если ваш любимый снова растратил деньги из конвертика «100 рублёвой программы» или «Коммунальные платежи», не пытайтесь сами «решить и спасти ситуацию». Всё-таки, попробуйте не всё тянуть на себе, но и учить своего благоверного быть ответственным.   Как вести домашнюю бухгалтерию? Часто слышу от знакомых фразы: «Зарплату только недавно получили, а денег уже нет». «Куда все деньги ушли, ума не приложу». «Совсем не умею экономить – получаем вроде немало, но отложить все равно не получается». И у меня так было поначалу, когда пришлось самостоятельно распоряжаться своими финансами. Бывало, сядешь и задумаешься – на что же я свои денежки потратила? В определенный момент мне стало ясно, что так не может дальше продолжаться: деньги разлетаются, как пыль, а я даже не могу точно сказать, на что они были потрачены. Я решила, что пора ответственнее относиться к домашним финансам. Но как? С чего начать? Домашние финансы, как и финансы любого предприятия, нуждаются в контроле. И если на любом предприятии ведется бухгалтерия, то почему бы не начать ведение бухгалтерии домашней? Я решила, что буду вести планирование доходов и расходов, учет и контроль расходов и, проанализировав полученные результаты, решать, на что тратится слишком много средств из семейного бюджета, а на что недостаточно. И сколько денег можно безболезненно для сегодняшнего дня отложить на крупные завтрашние приобретения. Начинать лучше с учета всех расходов. Это позволит сделать вывод о том, как расходуется семейный бюджет. Кроме того, глядя на ежедневные суммы своих трат, человек психологически настраивается на экономию и постепенно приучается сдерживать себя в течение дня от бездумных расходов. Вести учет расходов можно с помощью блокнота, ежедневника или тетради. Кому-то удобнее будет сделать таблицу в Excel и вести учет расходов, пользуясь компьютером. Кто-то воспользуется готовой компьютерной программой. Учет на бумаге. Для бумажного учета вам потребуется толстая тетрадь, линейка, ручка, а также почтовые конверты.  Специальные программы. Сегодня в России можно найти несколько десятков программ для домашней бухгалтерии. Одни из самых популярных — “Домашняя бухгалтерия”, “Оракул-Деньги”, “1С: Деньги”, и др. Каждая из предлагаемых на рынке программ имеет свои изюминки. Например, некоторыми программами могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них заводится отдельный баланс, который защищен индивидуальным паролем. Так что можно вести не только общий семейный бюджет, но и отдельно учитывать заначки каждого члена семьи. В частности, такая функция предусмотрена в программах “Домашняя бухгалтерия” и “1С: Деньги”,также эти программы сами рассчитывают доход по банковским депозитам. Для этого достаточно ввести сумму и срок вклада, а также размер процентной ставки. Программа сама посчитает набежавшие проценты и в нужный день прибавит их к начальной сумме вклада. При пополнении или частичном изъятии средств с депозита программа пересчитает доходность по текущему остатку. Еще одна весьма полезная функция — составление декларации о доходах предусмотрена в таких программах, как “1С: Деньги” и “Семейная бухгалтерия. Одни программы, например “Домашняя бухгалтерия”, “Оракул-Деньги” и Cash, сами сообщат транжире, что он превысил заранее запланированные расходы. Другие напомнят с помощью сообщений на экране о дате очередных коммунальных платежей или выплаты по кредиту, дне рождения и т. п. Функцией ежедневника оснащены, в частности, “Оракул-Деньги”, “1С: Деньги”, CashFly, “Домашняя бухгалтерия”. Какую бы программу вы ни выбрали, вам придется регулярно тратить определенное время на занесение данных в компьютер. Поначалу на ежедневный учет расходов уходит около получаса, но, набив руку, можно сократить это время до нескольких минут. Примерно столько же времени уйдет на записи в обычном блокноте. Зато компьютерный анализ данных займет значительно меньше времени, чем их обработка вручную. Практическая часть. (личный опыт: октябрь 2011 - настоящее время) "Деньги всегда имеют лишь то значение, которое ты им придаешь.»
Инструмент управления своими финансами – |
1 2
Похожие:
 | Курсовая работа должна носить творческий исследовательский характер и быть направленной на приобретение и развитие, во-первых, практических... |  | Студенты выпускных курсов пишут выпускные квалификационные работы (бакалаврскую, дипломную работы или магистерскую диссертацию).... |
| Курсовая работа – это первый опыт самостоятельной научной работы студента по той или иной дисциплине. Изучение избранной проблемы... | | Данная курсовая работа посвящена изучению анимационных эффектов в рамках JavaScript. Раскрывая тему, мы сочли нужным раскрыть понятие... |
| Курсовая работа по дисциплине «Делопроизводство и его компьютеризация»: учеб пособие / Л. Ю. Сербинович; Рост гос ун-т путей сообщения,... | | Курсовая работа выполняется на одной стороне листа белой бумаги формата А4 (210 Х 297 мм). Иллюстрированный материал (таблицы, схемы,... |
| Курсовая работа является формой учебно-исследовательской активности студента и призвана формировать навыки и умения исследователя.... | | |
| |