Мониторинг сми 16 17. 08. 2012
Скачать 0.75 Mb.
|
 Мониторинг СМИ 16 - 17.08.2012 Санкт-Петербург 2012 Оглавление 1. Банки 4 Венера Иванова: «Банки намеренно отстраняют от кредитования реального сектора» 4 Банки приняли повышенные обязательства 9 МДМ режет кадры 11 2. Кредиты 13 Тяжесть "легких" денег 13 Операции с ипотечной квартирой 17 Ипотечная «упрощенка» 19 Сбербанк, "ВТБ 24" и ГПБ лидируют среди крупнейших ипотечных банков РФ 22 3. Страхование 23 ТОП-10 страховщиков: темп рост премий замедлился, но все равно значителен 23 4. Долевое строительство 26 Пять человек будут судить в Калужской области за обман дольщиком на 180 млн руб - ГП 26 5. Права потребителей 27 "Банки порождают нечестность и получают в ответ неплатежи" 27 6. Пенсионное обеспечение 29 Пенсионный фонд начал рассылку гражданам РФ "писем счастья" по итогам 2011 года 29 От управляющих не требуют сохранности 31 Минфин предложил унифицировать продукты НПФ и пенсионных страховщиков 33 7. Законодательные акты 35 Проект приказа ФСФР России "Об утверждении Административного регламента по предоставлению Федеральной службой по финансовым рынкам государственной услуги по ведению государственного реестра микрофинансовых организаций" 35 1. Банки
Венера Иванова: «Банки намеренно отстраняют от кредитования реального сектора»Источник: Банкир.ру - Bankir.ru; Дата: 17.08.2012; В Казани при участии Bankir.Ru прошел "круглый стол" "Перспективы развития банковского рынка в регионах". Актуальнейшие для всего банковского сообщества вопросы, возникшие в ходе дискуссии, мы обсудили с одним из активных участников "круглого стола" - председателем правления закрытого акционерного общества городского коммерческого банка "Автоградбанк" Венерой Ивановой - За круглым столом вы поддержали идею создания института региональных банков с меньшим капиталом, которые могли бы работать по лицензиям, ограниченным по территориальному принципу. На ваш взгляд, такие банки будут жизнеспособны? - Да, действительно в России, в основном в регионах, много банков, которые не отвечают последним требованиям по размеру капитала, но это вовсе не значит, что это плохие банки. Они заняли свою нишу на рынке, стабильно работают, предоставляют услуги населению, у них есть постоянная клиентура. Почему бы им не дать работать и дальше? Федеральные банки занимаются крупными стратегическими проектами, развивают экономику страны, а розницу, обслуживание населения, пенсионеров, работников сельского хозяйства могут осуществлять региональные банки. У них есть лицензия, они долго работают на рынке, главное - у них есть опыт такой работы. Вопрос ведь не в количестве банков и не в том, сколько их должно быть в стране, а в качестве! В качестве активов банка, в качестве капитала. Если у банка чистый капитал, чистые активы и нет проблемных кредитов, то пусть работает и будет полезным региональным предприятиям, организациям и населению. Зачем ставить во главу угла количественные показатели? - Вы говорили об ощущении, что банки искусственно отстраняют от воздействия на реальный сектор экономики. В чем вы это видите? Чем вызвана такая двойственность, когда президент в системной статье "О наших экономических задачах" напрямую спрашивает: "Где взять капитал?", - и в то же время банки не имеют возможности этот капитал предоставить? - Когда мы говорим о кредитовании реального сектора экономики и о крупных предприятиях, надо понимать, что у них есть баланс, адекватная отчетность, которую они сдают в налоговую инспекцию. Кредитовать их намного легче с той точки зрения, что у Центробанка достаточно формализованный подход к оценке финансового положения предприятия. Центробанк требует баланс, должны быть коэффициенты, если они соответствуют, то клиента можно кредитовать. Как только мы двигаемся в направлении малого и среднего бизнеса, в основном работающего по "упрощенке", просчитать коэффициенты становится гораздо сложнее. И получается, что с одной стороны государство предоставляет малому и среднему бизнесу немалые льготы, а с другой - закрывает банкам возможность их кредитовать. У меня складывается ощущение, что политика власти - отстранять банки от кредитования. Как я уже сказала, у нас жесткие требования к заемщикам. А если взять баланс любого малого предприятия - там смотреть не на что. Уставный капитал - 10 тыс. рублей. Даже если он что-то создал, если у него есть имущество, то оно зачастую на физическом лице или на другом предприятии, где нет денежных потоков. Политика выстроена таким образом, что она не работает на капитализацию. А некапитализированные предприятия мы не финансируем. Ведь кредитуя малый и средний бизнес с такой полуофициальной отчетностью, банк должен создавать повышенные резервы на возможные потери по ссудам. - Кстати о резервах. Вы предложили ввести платное резервирование ресурсов. Как вы считаете, почему это до сих пор не сделано? - Резервирование необходимо, но оно должно быть на платной основе. Мы давно об этом говорим. Ведь, помимо резервов по требованию ЦБ, мы отдаем большие деньги на страхование вкладов по требованию АСВ (агентство страхования вкладов). Я согласна, что они косвенно окупились отсутствием банкротов в кризис и, в общем-то, достаточно мощным приростом депозитного портфеля по России. Но и тогда существовало предложение относиться к нормативам резервирования в зависимости от качества банка. Если банк - "стиральная машина" и занимается рисковыми вложениями, то пусть у него и резервные отчисления будут другими. Если мы все время вкладываем в экономику, почему у нас должны быть одинаковые резервы? Понятно, что возникает вопрос - как оценивать качество? Нужно просто посмотреть, куда банк вкладывает, каков у него уровень просрочки, какой у него капитал - созданный из векселей или же реально заработанный. Какие остатки на расчетных счетах клиентов. - Расскажите, пожалуйста, поподробнее о вашей идее передачи нерентабельных для крупных государственных банков проектов малым банкам. Какую поддержку от государства вы ожидаете в случае реализации этой инициативы? - С точки зрения доступности ресурсов государственным банкам - что ВТБ, что Сбербанку - конечно, проще. Они получают длинные кредиты под маленькие проценты. Региональному банку подключиться к этим ресурсам гораздо сложнее. Пример - Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства (бывший РосБР). Мы давно сотрудничаем с ним. Притом, что наш банк постоянно занимается работой с предприятиями малого и среднего бизнеса и при нашем кредитном портфеле более 4 млрд. рублей, нам выделен лимит в 100 млн. Я считаю, этого недостаточно! И если банк поддерживает и выполняет программы правительства, на него следует обратить внимание и точно так же помогать. Я понимаю, Сбербанку, ВТБ, ВТБ24 надо кредитовать крупные государственные проекты федерального и республиканского уровня, это их задача. Но тогда отдайте нишу населения, малого и микробизнеса небольшим банкам. И при этом их финансово поддержите так же, как и госбанки. Сбербанк сейчас закрывает нерентабельные офисы, часть которых была в глубинке. Но люди не виноваты, что живут в небольшом населенном пункте, им тоже нужны банковские услуги. Поэтому, например, по селам Елабужского района Татарстана начал ездить наш передвижной пункт кассовых операций (ППКО). Через него с начала этого года физические лица в Елабужском районе произвели около 2 тыс. платежей. Это и налоги, и штрафы, и пополнение счета мобильного телефона, и коммунальные платежи. Все довольны. Более того, наш передвижной пункт одновременно принимает заявки на кредиты от потенциальных клиентов, затем они рассматриваются в офисе, принимается решение и сообщается адресату. В Елабужском районе Автоградбанк особенно активно кредитует фермеров и подсобные хозяйства. С 1 января 2012 года выдано 42 кредита. Таким образом, мы расширяем возможности получения финансовых услуг в небольших населенных пунктах. Когда мы создавали ППКО, наша цель была не заработать, а быть полезными людям. Если будешь полезным людям, - прибыль будет гарантирована. Самая дорогая часть этого проекта - это покупка бронированного микроавтобуса. Если бы государство предоставляло нам такой автомобиль, например, путем вложения в уставный капитал, это было бы здорово, ППКО появился бы и в других районах, поскольку бизнес стал бы рентабельным. Сельчанам каждый день банковские услуги действительно не нужны. Появления ППКО раз-два в неделю вполне достаточно. Я убеждена, государственные банки нужны для поддержания крупных государственных проектов, а со всем остальным могут справляться другие банки. - Вы говорили о своем пессимистичном отношении к вводимой системе мотивированного суждения. Объясните, пожалуйста, причину вашего пессимизма. Что могло бы стать альтернативой институту мотивированного суждения? - Тут все упирается в человеческий фактор. Если речь идет о Татарстане, то у нас Центральный банк нас слышит. Хотя он очень строг, и требования не менее жесткие, чем где-либо. Но в других регионах может получиться так, что не услышат. Оспаривать что-то будет очень тяжело. Тогда уже нужно будет заниматься не улучшением качества обслуживания, а только судами. Поэтому я считаю, что мотивированное суждение в том виде, в каком оно сейчас предполагается, неприемлемо. Я законопослушный человек, поэтому считаю, что должны быть жесткие параметры, которых все должны придерживаться. Есть законы, и их нужно соблюдать. А при мотивированном суждении, боюсь, определяющей станет не буква закона, а роль человеческого фактора. - За круглым столом в качестве напутственного предложения к Ассоциации региональных банков вы говорили о необходимости информационной очистки образа банкира. Что, на ваш взгляд, можно конкретно предпринять в этом направлении? - Знаете, у нас один из руководителей государства как-то назвал банкиров "жирными котами", с тех пор этот ярлык и закрепился, дескать, банкиры деньги гребут лопатой, жируют и т.д. Мои коллеги недавно вернулись из Узбекистана, там отношение к банкам совсем другое - что у населения, что у предприятий. Если ты получил кредит, тебе доверяет банк, ты уважаемый человек. И не вернуть кредит - считается чуть ли не преступлением. У нас же на каждом шагу: "Не возвращайте, мы вам поможем". Когда это закончится? Если смотреть правде в глаза, сегодня банковский бизнес - самый нерентабельный. Почему банки брали комиссионные по кредитам? Не ради сверхдоходов: просто нужна элементарная рентабельность. Государство мыслит социальными критериями, мы - финансовыми. Банк должен заработать не только на зарплату сотрудников, но и соблюсти целый ряд нормативов. Естественно, мы все время придумываем новые продукты, подходы, за счет чего, собственно, и происходит развитие. В одно прекрасное время начали возвращать комиссии 4-летней давности, это куда годится? Я допускаю, что в отдельных крупных городах есть примеры того, как банкиры жируют, потому что 80% всех денег страны сконцентрировано именно там. Но в регионах работать в банковском бизнесе - все равно, что иголкой копать колодец. Мы по копейке собираем деньги, принимая платежи за детские сады за 10 рублей или 0,2% за один платеж. В той же Москве один из крупных банков вообще не принимает переводы за коммунальные услуги, поскольку это нерентабельно, хотя до этого принимал за 3%. Сейчас региональные банки за что только не берутся! Другого пути нет - только территориальное расширение и увеличение количества операций. Сотовые операторы фактически работают так же, как банки. Но к ним не предъявляют требований, как к банкам, в отношении нормативов, резервов или укрепленности касс. Хоть в одном пункте приема платежей сотовых операторов есть касса с бронированным стеклом? А построить офис банка без укрепленной кассы невозможно. Это же совершенно неравные условия ведения бизнеса, недобросовестная конкуренция. - Современный банкинг все больше тяготеет к электронным технологиям, платежам через Интернет, повсеместному использованию пластиковых карт. Ваш банк в прошлом году первым в Набережных Челнах установил платежные терминалы с монетоприемниками. Расскажите подробнее об этой идее. - Современные банковские технологии - это направление, в котором мы всегда стараемся держать руку на пульсе. Автоградбанк одним из первых в Татарстане начал работать с пластиковыми картами, одними из первых мы внедрили Интернет-Платежи, первыми завезли платежные терминалы, и т.д. Учитывая обращения наших клиентов, связанные с тем, что платежные терминалы не дают сдачу, мы докупили к действующим терминалам монетоприемники и стали приобретать более усовершенствованную модель самих терминалов уже с встроенным монетоприемником. Теперь клиенты Автоградбанка имеют возможность вносить платежи в терминалы с точностью до копеек. - В многочисленных публикациях СМИ Автоградбанк представлен как первопроходец во многих сферах банкинга. Какие нововведения запланированы на ближайшее время? - Хотим внедрить устройства самоинкассации, которые будут помогать предпринимателям, занятым в малом бизнесе, сдавать выручку с помощью специального аппарата, не приезжая в банк. При этом деньги моментально зачисляются на счет клиента, и он тут же может ими воспользоваться для расчета с партнерами по бизнесу. Это очень удобно. Кроме того, мы открываем круглосуточное обслуживание, при котором клиент будет иметь возможность работать во всех часовых поясах. Уже сейчас у нас принимаются платежи до 21 часа 10 минут, а кассовыми услугами клиенты могут пользоваться до 22 часов. Кроме того, наши клиенты могут рассчитываться с китайскими партнерами в юанях. В перспективе мы хотим открыть электронный офис Автоградбанка. И еще об одной новинке я хотела бы сказать отдельно - о финансовом супермаркете. Это новая модель финансового обслуживания, которая начала применяться во всех наших офисах. Новшество ее заключается в том, что помимо традиционных банковских услуг - кредитов, ипотеки, денежных переводов, вкладов, обмена валюты, всевозможных платежей - в финансовом супермаркете людям доступны и другие продукты: услуги негосударственного пенсионного фонда, страхование, оценка имущества, юридические услуги... В самом деле, получать все финансовые услуги в одном месте гораздо удобнее и экономнее. По сути, один офис выполняет функции и банка, и почты, и страховой компании и юридической консультации. - Венера Бахтегараевна, вы лично становитесь заметной фигурой банковской сферы в федеральных кругах. Как бы вы прореагировали на предложение поработать в Москве, если бы такое вдруг прозвучало? Где интереснее работать современному банкиру - в столице или в провинции? - Вопрос ведь не в том, где работать, - в провинции или в Москве, - а в том, как работать, в том, кто ты, как банкир. Для меня самым важным в бизнесе было не потерять человеческое лицо. Главное - наличие четкого понимания того, что ты должен быть полезным людям. http://bankir.ru/publikacii/s/venera-ivanova-banki-namerenno-otstranyayut-ot-kreditovaniya-realnogo-sektora-10002104/
|
Похожие:
 | Белогорские пожарные получат новый спасательный автомобиль (Информационное агентство «Portamur ru», 23. 01. 2012) 23 | | Перед новогодними праздниками в Коми начались проверки объектов с массовым пребыванием детей (Информационное агентство «Комиинформ»,... |
| Уголовник в туле скрылся от полиции, изнасиловал и ограбил женщину (Mega Tula (megatula ru), Тула, 18-10-2012) 13 | | Под тулой грабительница c ножом потребовала тысячу рублей, ей дали две (иа tulapressa ru, Тула, 20-06-2012) 11 |
| Новая техника четра представлена руководству мчс россии (Интернет-ресурс «Advis ru», 10. 05. 2012) 23 | | Жалоба туляка может изменить трактовку федерального закона о митингах (Тульские новости (newstula ru), Тула, 17-05-2012) 14 |
| Сколько потратить на подарки к женскому празднику и другие новости 6 марта в цифрах (Интернет-ресурс «slon ru», 07. 03. 2012) 11 | | Россия все еще несет серьезные потери от пожаров глава мчс (Информационное агентство «Интерфакс», 09. 08. 2012) 25 |
| За привлечение к труду бывшего муниципального служащего фирму оштрафовали на 100 тысяч рублей (Тульские новости (newstula ru), Тула,... | | Команда любителей хоккея под руководством Путина выиграла у "Легенд хоккея" по буллитам 6: 5 (Интернет-ресурс «Itar-tass com», 07.... |