УТВЕРЖДЕНО
РЕШЕНИЕМ
ПРАВЛЕНИЯ ФОНДА
ПРОТОКОЛ № 6
ОТ 15 ноября 2016г.
ПРАВИЛА
предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Некоммерческой микрофинансовой организацией «Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства муниципального образования «Онгудайский район»
Общие положения
Настоящие правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон №209-ФЗ), Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон №151-ФЗ), Уставом Некоммерческой микрофинансовой организации «Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства муниципального образования «Онгудайский район».
Настоящие правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории муниципального образования «Онгудайский район».
В настоящих правилах используются следующие понятия и термины:
Фонд - Некоммерческая микрофинансовая организация «Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства муниципального образования «Онгудайский район», ИНН 0404008164, адрес местонахождения: 649440, Республика Алтай, Онгудайский район, с. Онгудай, ул. Советская, д78, сведения о которой внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций 16.03.2016г. за номером 001603584007615;
Правление – коллегиальный исполнительный орган управления Фонда;
Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 Федерального закона №151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
Микрозаем - заем, предоставляемый Фондом (займодавцем) заемщику на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный подпунктом 8 пункта 1 статьи 12 Федерального закона №151-ФЗ и настоящими Правилами. В контексте настоящих Правил понятия «микрозаем» и «заем» употребляются как синонимы;
Субъект малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) - хозяйствующий субъект (юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом № 209-ФЗ к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям;
Заявитель – СМСП, обратившийся в Фонд с заявлением о предоставлении микрозайма;
Заемщик – СМСП, заключивший договор микрозайма с Фондом;
Обеспечение микрозайма – способ защиты имущественных интересов Фонда в соответствии с нормами действующего законодательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых в соответствии с договором микрозайма обязательств;
Поручительство - способ обеспечения обязательств заемщика, по которому поручитель обязывается перед Фондом отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по договору займа на условиях, определенных в договоре поручительства;
Залог - способ обеспечения исполнения обязательств заемщика, при котором Фонд приобретает право в случае неисполнения обязательства получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества;
Мониторинг заемщика – периодическая оценка займодавцем финансового и фактического состояния заемщика/целевого использования займа с целью определения вероятности возврата суммы микрозайма, процентов и предполагаемого резерва на возможные потери по займу, нарушений целевого назначения предоставленных денежных средств;
Заявление- заявление на предоставление микрозайма Фондом, полученное от СМСП и оформленное в соответствии с требованиями Фонда;
Группа взаимосвязанных заемщиков – два и/или более заемщиков, включаются в группу связанных, если один из них может оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков), или третье лицо оказывает существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков).
Заемщики Фонда признаются взаимосвязанными в случаях, если:
- заемщики юридические лица, имеют в составе учредителей (участников), членов органов управления одно и то же физическое/юридическое лицо;
- заемщик индивидуальный предприниматель является одновременно учредителем (участником, членом органов управления) другого заемщика юридического лица;
- Заемщики индивидуальные предприниматели и/или учредители юридического лица являются родственниками или членами одной семьи.
Решение о предоставлении микрозайма относится к компетенции Правления Фонда в соответствии с настоящими Правилами и Уставом фонда.
Договоры займа, поручительства, залога, ипотеки от имени Фонда в соответствии с Уставом Фонда заключает председатель Фонда либо лицо, его замещающее.
На заседания правления Фонда могут приглашаться СМСП, подавшие заявки на предоставление микрозайма, а также иные лица, обладающие необходимыми знаниями по вопросам повестки заседания.
Правила доступны всем лицам для ознакомления и размещаются в сети Интернет на официальном сайте: http://www.ongudai-ra.ru/nmfo-fond-podderzhki-predprinimatelstva-ongudayskogo-rayona.html.
Основные принципы оказания финансовой поддержки СМСП: заявительный порядок, доступность для всех СМСП, равный доступ СМСП, соответствующих условиям предоставления микрозаймов, открытость, соблюдение требований, установленных федеральным законом от 26.07.2006г. №135-ФЗ «О защите конкуренции».
Условия предоставления микрозаймов
Микрозаем предоставляется СМСП, прошедшим отбор. Отбор проводится по мере формирования финансовой базы в порядке, установленном настоящими Правилами.
Источником предоставления микрозаймов являются средства микрофинансовой организации, сформированные за счет:
средств субсидий, предоставленных фонду из бюджетов разного уровня;
кредитных (заемных) средств;
собственных средств микрофинансовой организации, формируемых за счет средств прибыли и направленной на микрофинансовую деятельность;
добровольных взносов юридических и физических лиц;
иных не противоречащих законодательству источников.
Срок предоставления микрозайма составляет от 3 до 12 месяцев.
Заявитель вправе указать срок микрозайма по своему выбору и срок ограничивается видом займа, которому соответствует заемщик и финансируемый проект.
Минимальная сумма микрозайма составляет 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей.
Максимальная сумма микрозайма составляет 300000 (Триста тысяч) рублей.
Сумма микрозайма ограничивается кредитным продуктом, которому соответствует заемщик или выбранный последним, но не более предельного размера обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленного Федеральным законом №151-ФЗ.
Окончательная процентная ставка за пользование микрозаймом утверждается решением Правления фонда.
Для заявителей, надлежаще исполнивших свои обязательства по ранее предоставленному микрозайму, и повторно обратившемуся в фонд за предоставлением микрозайма, окончательная процентная ставка может быть снижена на 0,5%. Решение о снижении окончательной процентной ставки принимается Правлением фонда с учетом всех обстоятельств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заявителем всех обязательств по предыдущему займу.
Микрофинансирование оказывается на условиях срочности, платности, обеспеченности, возвратности и целевой направленности.
Фонд предоставляет следующие виды микрозаймов:
«Чрезвычайный»
Сумма: до 100 000 (ста тысяч) рублей;
- срок: от 3 до 12 месяцев,
- процентная ставка: 0,5% годовых
- цель займа: цели связанные с возобновлением предпринимательской деятельности СМСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации, в том числе на: приобретение оборудования, средств и технологий, программного обеспечения, товаров для осуществления предпринимательской деятельности; ремонт объектов движимого и недвижимого имущества, находящихся в собственности субъектов малого и среднего предпринимательства, используемых для осуществления предпринимательской деятельности.
-дополнительно к заявлению прилагаются подтверждающие документы (администрации сельского поселения, района, республики, МЧС и/или иных уполномоченных органов) о том, что принадлежащее СМСП имущество пострадало при чрезвычайных ситуациях;
«Стандартный»
сумма: до 300 000 (триста тысяч) рублей;
процентная ставка: 10% годовых
- срок: от 3 месяцев до 12 месяцев
- цель займа – цели связанные с предпринимательской деятельностью;
«Льготный»
сумма: до 300 000 (триста тысяч) рублей;
процентная ставка: 9% годовых
-срок: от 3 до 12 месяцев;
- цель займа – цели связанные с предпринимательской деятельностью в сфере народных художественных промыслов и/или реализующим проекты социальной направленности (социальное предпринимательство);
«Инновационный»
сумма: до 300 000 (триста тысяч) рублей, доля собственных средств заемщика в реализации проекта не менее 20 % от полной стоимости проекта;
процентная ставка: 9% годовых
- срок микрозайма от 3 до 12 месяцев
- цель займа - исследование и разработка новых продуктов, услуг и методов их производства (передачи), новых производственных процессов; производственное проектирование, дизайн и другие разработки (не связанные с научными исследованиями и разработками) новых продуктов, услуг и методов их производства (передачи), новых производственных процессов; приобретение машин и оборудования, связанных с технологическими инновациями; приобретение новых технологий (в том числе прав на патенты, лицензии на использование изобретений, промышленных образцов, полезных моделей); приобретение программных средств; другие виды подготовки производства для выпуска новых продуктов, внедрения новых услуг или методов их производства (передачи); обучение и подготовка персонала, связанного с инновациями; маркетинговые исследования; прочие затраты на технологические инновации.
Средства микрозайма возможно использовать на цели:
Модернизация и/или приобретение оборудования;
Приобретения, строительства и/или реконструкции основных фондов;
Открытия нового, расширения или диверсификации производства;
Пополнения оборотных средств.
Средства микрозайма нельзя использовать на цели:
Расчетов по заработной плате;
Погашение кредиторской задолженности по кредитам и займам;
Погашение задолженности по оплате штрафных санкций, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств;
Погашение задолженности по налогам и сборам;
Оплату арендных или коммунальных платежей.
Право на получение микрозайма имеют заявители:
Юридические лица и индивидуальные предприниматели – резиденты РФ, имеющие на момент подачи заявления на предоставление микрозайма статус субъекта малого и среднего предпринимательства в соответствии с требованиями Федерального закона №209-ФЗ;
Имеющие регистрацию и осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории Онгудайского района не менее 3 месяцев на дату подачи заявления о предоставлении микрозайма;
Не участвующие в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, не находящиеся в стадии реорганизации, ликвидации, не имеющие ограничения в соответствующих видах деятельности;
Не имеющие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов, задолженности по иным обязательным платежам перед бюджетами разных уровней бюджетной/внебюджетной системы Российской Федерации;
Имеющие наличие положительной деловой репутации (или отсутствие отрицательной) по заключению Фонда (под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон – инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.; о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности по работе с третьими лицами, участие в реализации общественных и социальных программ района и т.д.)
Не имеющие аффилированности с фондом;
Имеющие обеспечение обязательств по микрозайму в виде залога и/или поручительства физических и/или юридически лиц.
Микрозаймы не предоставляются заявителям:
Имеющим на дату заключения договора микрозайма задолженность по уплате налогов и сборов, задолженности по иным обязательным платежам перед бюджетами разных уровней бюджетной/внебюджетной системы Российской Федерации;
являющимися кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимися участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
являющимися в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычи и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
кредитным потребительским кооперативам на цели предоставления займов третьим лицам.
осуществляющим лизинговую деятельность;
Нерезидентам Российской Федерации;
Предоставившим неполный пакет документов и/или предоставившим недостоверные сведения и документы.
Предоставление микрозаймов без обеспечения не допускается.
Обеспечением обязательств по возврату микрозайма является:
Обязательное поручительство:
для юридических лиц – учредителя (ей), владеющего (их) контрольным пакетом акций (долей участия в уставном капитале) и/или руководителя, для потребительского кооператива - руководителя и членов правления;
Для индивидуального предпринимателя – супруга (и) (при наличии);
Иное обеспечение:
Поручительство физических и/или юридических лиц;
Залог движимого и/или недвижимого имущества, в том числе залог имущества третьих лиц;
Гарантии органов государственной власти и местного самоуправления Онгудайского района и Республики Алтай;
Страхование риска, связанного с утратой/гибелью или повреждением обеспеченного залогом имущества (имущественное страхование предмета залога) в пользу фонда;
Поручение о без акцептном списании денежных средств с банковского счета СМСП в пользу фонда.
Сумма обеспечения может превышать сумму обязательств по микрозайму.
Обеспечение обязательств по возврату микрозайма предоставляется в размере поручительства не менее двух физических лиц в размере не менее 10% от 120% суммы займа, за вычетом НДФЛ, и (или) залогом в размере не менее 130% от суммы займа.
Поручительство собственных работников заемщика не должно превышать 50% от предоставленного обеспечения, при одновременном соблюдении требования к стажу работы у заемщика – не менее 1 (одного) года.
В целях снижения рисков невозврата микрозаймов принимаются комбинации разных способов обеспечения обязательств.
Поручителем может быть физическое лицо, старше 18 лет и не достигшее пенсионного возраста.
Залогодателем может быть как сам Заемщик, так и иное физическое или юридическое лицо.
Залог принимается в следующих формах:
- ликвидное движимое имущество (транспортные средства годом выпуска не ранее, чем 15 лет на дату подачи документов);
- недвижимое имущество, кроме земельных участков, на которых не зарегистрированы в установленном законом порядке объекты недвижимости, а также объекты с незавершенным строительством.
Рыночная и ликвидационная стоимость имущества, предоставляемого в залог, оценивается по соглашению сторон либо независимым экспертом, расходы по оценке предмета залога возлагаются на заемщика. Отчет об оценке должен быть составлен не ранее, чем за 6 месяцев до даты подачи документов.
Залоговая стоимость имущества, передаваемого в залог, определяется по соглашению сторон на основании данных о ликвидационной стоимости имущества или с учетом применения к рыночной стоимости дисконта в соответствии с п. 2.30, п.2.33 настоящих Правил.
Имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано в пользу выгодоприобретателя, которым является Фонд. Расходы по страхованию имущества, передаваемого в залог, возлагаются на заемщика. Выбор страховщика осуществляется заемщиком. Первым выгодоприобретателем по договорам (полисам) страхования назначается Фонд. Страхование рисков Заемщика, связанных с утратой (гибелью) или повреждением обеспеченного залогом имущества осуществляется на сумму займа, увеличенную на 10% или на полную рыночную стоимость имущества, на срок займа, увеличенного на один день.
Страхование осуществляется в течение 1 (одного) дня с момента заключения Договора займа с передачей оригинала договора (полиса) страхования в Фонд.
После подписания договора залога, Залогодатель осуществляет регистрацию уведомления о возникновении залога имущества и предоставляет Свидетельство о регистрации уведомления о возникновении залога имущества. Расходы, связанные с регистрацией уведомления о возникновении залога несет Залогодатель.
Недвижимое имущество, передаваемое в залог, не может быть старше 50 лет постройки. Не принимается в залог земельные участки, на которых не зарегистрированы в установленном порядке объекты недвижимости, а также объекты, не завершенные строительством.
При определении залоговой стоимости недвижимого имущества применяется следующий дисконт:
- недвижимое имущество с годом постройки от 3 до 5 лет на дату подачи документов – 15%;
- недвижимое имущество с годом постройки от 5 до 10 лет на дату подачи документов – 20%;
- недвижимое имущество с годом постройки «старше» 10 лет на дату подачи документов – 30%;
Предоставляемое в залог автотранспортное средство должно быть с даты выпуска в обращение не более 15 лет.
Оценка автотранспортного средства, с даты выпуска которого прошло более трех лет, осуществляется на основании заключения независимого оценщика в соответствии с требованиями действующего законодательства.
При определении залоговой стоимости автотранспортного средства применяется дисконт:
Период с даты выпуска в обращение
|
Легковые транспортные средства
|
Грузовые транспортные средства и спецтехника
|
от 2 – 4 лет включительно
|
15%
|
20%
|
от 5 – 10 лет включительно
|
20%
|
40%
|
«старше» 10 лет
|
30%
|
50%
|
|
