Скачать 483.77 Kb.
|
УТВЕРЖДЕНО Приказом Председателя Правления Банка от 12.11.2014 №2487 Рег. №19 810 ПОРЯДОК выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (версия 1.5) Москва 2014 Содержание 1.Общие положения 4 2.Нормативные ссылки 4 3.Термины и сокращения 5 4.Требования к финансовому состоянию страховых компаний 5 5.Перечень сведений и документов, предоставляемых страховой компанией в Банк 8 6.Рассмотрение документов и сведений. Формирование перечня страховых компаний 9 7.Информирование заемщиков о праве выбора любой страховой компании, отвечающей требованиям Банка 10 1.Определения 20 2.Допустимые ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 21 Приложение: 1. Расчет финансовых показателей страховых компаний. 2. Требования к страхованию транспортных средств, переданных в залог по розничным кредитам Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ». 3. Требования к страхованию в рамках программ розничного ипотечного кредитования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ». 3.1. Основные определения и допустимые исключения из страхового покрытия по договорам ипотечного страхования. 4. Общие Требования к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ». 1.1.Порядок выбора страховых компаний, в которые передается страховая ответственность в рамках кредитных программ Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Порядок, Банк), устанавливает единые требования к финансовому состоянию и условиям страхования (далее – Требования) страховых компаний, осуществляющих страхование в рамках кредитных программ Банка. 1.2.Целью Порядка является установление единого подхода к взаимодействию со страховыми компаниями в части страхования в рамках программ кредитования Банка. 1.3.Порядок предназначен для определения Требований к страховым компаниям, порядка формирования Перечня страховых компаний, отвечающих Требованиям (далее – Перечень), сроков рассмотрения обращений страховых компаний с целью включения их в Перечень, порядка информирования заемщиков о выборе страховой компании. 1.4.Порядок является публичным, предназначен для использования всеми заинтересованными лицами и, подлежит размещению в открытом доступе на официальном сайте Банка. 1.5.Страхование в рамках кредитных программ Банка осуществляется в страховых компаниях, удовлетворяющих Требованиям. 1.6.В рамках программ кредитования корпоративных клиентов необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 4 Порядка) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к страхованию переданного в залог имущества в рамках программ кредитования корпоративных клиентов (Приложение №4). В рамках программ розничного кредитования необходимо, чтобы Страховая компания соответствовала требованиям к финансовому состоянию страховых компаний (раздел 4 Порядка) на две последние отчетные квартальные даты подряд, а также требованиям к условиям страхования, изложенным в Приложениях №2 и №3 к Порядку (в зависимости от страхового продукта). 1.7.Актуальные Перечни (в разрезе кредитных продуктов) страховых компаний, прошедших оценку Банка и соответствующих положениям настоящего Порядка, размещаются на официальном сайте Банка и на информационных стендах в отделениях Банка. Информация об указанном Перечне предоставляется также в отделениях Банка сотрудниками Банка при консультировании по вопросам предоставления кредитных продуктов Банка. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 №51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.96 №14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 №230-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) Уголовный кодекс Российской федерации от 13.06.96 №63-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 29.07.98 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями) Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 02.11.2001 №90н «Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками соотношения активов и принятых ими страховых обязанностей» (с последующими изменениями и дополнениями) Постановление Правительства РФ от 25.04.2012 №390 «О противопожарном режиме» (с последующими изменениями и дополнениями) Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2012 №100н «Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов» (с последующими изменениями и дополнениями) Приказ Министерства Финансов Российской Федерации от 27.07.2012 №109н «О бухгалтерской (финансовой) отчетности страховщиков» (с последующими изменениями и дополнениями).
1.8.Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности и соответствие размера уставного капитала значению, установленному действующим законодательством Российской Федерации по регулированию деятельности страховых компаний. 4.1.1. Отсутствие случаев приостановления или ограничения лицензии (в том числе по видам страхования) за последние 2 (два) календарных года (за исключением отзыва лицензии в связи с отказом от вида деятельности либо в связи с объединением/присоединением страховых компаний). 1.9.Размещение страховых резервов в соответствии с нормами, установленными Министерством Финансов Российской Федерации (далее – Минфин РФ). 1.10.Соответствие отчетности требованиям Минфина РФ в течение 4 (четырех) последних отчетных кварталов. 1.11.В отношении Страховой компании не возбуждена процедура банкротства (источник – любые доступные средства, включая СМИ). 1.12.Отсутствие информации о наличии текущей картотеки по расчетным и иным счетам, открытым Страховой компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ). 1.13.Отсутствие информации о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей Страховой компании, связанных с совершением действий/бездействий руководителя компании в процессе управления компанией (источник – любые доступные средства, включая СМИ). 1.14.Предоставление Страховой компанией информации о структуре акционерного капитала – раскрытие информации о фактических собственниках. 1.15.Уровень финансовой устойчивости, в т.ч.: 1.15.1.Превышение фактического размера маржи платежеспособности над нормативным – минимальное значение 30%; 1.15.2.Отношение капитала к сбору премий – рекомендуемое минимальное значение 30%; 1.15.3.Уровень покрытия страховых резервов-нетто собственным капиталом – рекомендуемое минимальное значение 30%. 1.16.Эффективность деятельности Страховой компании, в т.ч.: 1.16.1.Рентабельность собственного капитала – рекомендуемое минимальное значение 5%; 1.16.2.Убыточность-нетто страховых операций (Net Loss Ratio) - требуемый диапазон от 45 до 80%; 1.16.3.Expenses ratio (уровень расходов) – максимальное значение 30%; 1.16.4.Combined ratio (комбинированный уровень расходов) – максимальное значение 100%; 1.17.Уровень перестраховочной деятельности, в т.ч.: 1.17.1.Выплаты перестраховщиков к переданным премиям – минимальное значение 20%; 1.18.Оценка ликвидности: 1.18.1.Показатель срочной ликвидности – минимальное значение 100%; 1.19.Оценка инвестиционной деятельности: 1.19.1.Уровень инвестиционного дохода – рекомендуемое минимальное значение 5%; 1.20.Каждый из перечисленных в пп. 4.8-4.12 Порядка показателей имеет собственный удельный вес (веса указаны в Приложении №1 к Порядку) в суммарной оценке финансового состояния. Фактическое значение показателей, перечисленных в п.п. 4.8 – 4.12, рассчитывается по одной из следующих формул в зависимости от того, какой тип ограничения по ним установлен: для показателей, для которых установлено минимальное значение: для показателей, для которых установлено максимальное значение: для показателей, для которых установлено рекомендуемое минимальное значение: для показателей, для которых установлен требуемый диапазон: где M i – результат оценки i-го фактора; w i – вес i-го фактора; k i - расчетное значение показателя; n i - требуемое значение показателя; n i1 – нижняя граница требуемого диапазона значений; n i2 - верхняя граница требуемого диапазона значений. 1.21.Итоговый результат (суммарная оценка финансового состояния по п.п. 4.8-4.12 Порядка) рассчитывается по формуле: Bj = Σ Mi 1.22.Минимальный уровень суммарной оценки финансового состояния на отчетную дату составляет 22 (максимально возможный – 40). 1.23.Дополнительные обязательные требования: 1.23.1.Наличие чистой прибыли не менее чем за один отчетный год из двух последних лет; 1.23.2.Доля собственного капитала в пассивах - минимальное значение 19%, максимальное – 50%; 1.23.3.Качественный состав перестраховщиков (доля премий, переданных за последний отчетный год российским перестраховщикам с отозванными, приостановленными лицензиями, либо с коэффициентом выплат по прямому страхованию или по перестрахованию менее 35% или более 90% за последний отчетный год (на основании данных ФССН, размещаемых на http://www.insur-info.ru/statistics/), либо перестраховщикам, информация о деятельности которых отсутствует на http://www.insur-info.ru/statistics/ – менее 10% от общего объема премий, переданных в перестрахование). 1.23.4.Положительный условно свободный денежный поток страховой компании не менее чем за один из последних трех отчетных кварталов; 1.23.5.Суммарная доля иммобилизованных средств в активах – максимальное значение 10%; 1.23.6.Суммарный коэффициент выплат по прямому страхованию или по имущественному страхованию за последний отчетный год (на основании данных ФССН/ФСФР, размещаемых на http://www.insur-info.ru/statistics/) – требуемый диапазон от 40% до 85%; 1.23.7.Требования к структуре страхового портфеля (за исключением страховых компаний по страхованию жизни):
1.24.Невыполнение одного из пп. 4.1-4.7 (включая п.4.1.1.) или (и) 4.16.3 на последнюю отчетную дату является основанием для отказа Банка в сотрудничестве со Страховой компанией. 1.25.Невыполнение пп. 4.8.1., или (и) 4.15, или (и) 4.16.1, или (и) 4.16.4 , или (и) 4.16.6, или (и) 4.16.7 допускается только при наличии рейтинга рейтингового агентства «Эксперт РА» не ниже «А++» или (и) при наличии рейтинга международных рейтинговых агентств (Moody’s, S&P’s или Fitch) на уровне Ваа3 / ВВВ- и выше. 1.26.Невыполнение пп. 4.9.2, или (и) 4.9.4., или (и) 4.16.2, или (и) 4.16.5. допускается только при наличии рейтинга рейтингового агентства «Эксперт РА» не ниже «А+» или (и) при наличии рейтинга международных рейтинговых агентств (Moody’s, S&P’s или Fitch) на уровне Ва3 / ВВ- и выше. 1.27.Подробная расшифровка финансовых показателей деятельности Страховой компании приведена в Приложении №1 к Порядку. 1.28.Оценка холдинга (группы) Страховых компаний возможна на основании консолидированной отчетности либо по отчетности материнской компании. При этом итоговая оценка распространяется на все СК холдинга (группы). |
Целью Порядка является установление единого подхода к взаимодействию со страховыми компаниями в части страхования в рамках программ... | |||
Требования о выкупе обыкновенных именных бездокументарных акций Публичного акционерного общества «Башинформсвязь», поступившего от... | |||
В заседании Постоянной рабочей группы Конкурсной комиссии филиала публичного акционерного общества «Центр по перевозке грузов в контейнерах... | |||
Даты согласования, фактического назначения (избрания, переизбрания) на должность | Обеспечение прав акционеров при размещении акций и эмиссионных ценных бумаг Общества, конвертируемых в акции 12 | ||
Альфа-банк), Чистов Д. В. (Дойче банк (Москва)), Тимошкин А. В. (Банк Уралсиб), Исаков В. А. (Банк «Зенит»), Савушкин А. В. (Мдм... | Обращаем Ваше внимание, что с 05. 06. 2017 в рамках обслуживания Вашей компании по зарплатному проекту будут осуществлены следующие... |
Поиск Главная страница   Заполнение бланков   Бланки   Договоры   Документы    |