Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (ООО СК «Цюрих»)
«УТВЕРЖДЕНО»
Приказом № 305 от 10.04.2012г.
Генеральный директор
ООО СК «Цюрих»
_______п/п_____ Н.И. Клековкин
ПРАВИЛА
КОМПЛЕКСНОГО ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ
Общие положения
Субъекты страхования
Объекты страхования
Страховые случаи, страховые риски
Порядок определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов)
Порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования
Права и обязанности сторон
Определение размера убытков или ущерба. Порядок определения страховой выплаты
Случаи отказа в страховой выплате
Форс-мажор
Суброгация
Прочие условия
г. Москва
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с действующим законодательством и на основании настоящих Правил комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих» (далее по тексту - Страховщик) заключает договоры комплексного ипотечного страхования.
1.2. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, они становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика.
Договор страхования считается заключенным на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, в том случае, если в договоре прямо указывается на их применение, и сами Правила приложены к договору.
Вручение Страхователю Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре страхования.
1.3. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении договора страхования условиями отличными от тех, которые содержатся в настоящих Правилах, если такие изменения и дополнения не противоречат действующему законодательству Российской Федерации.
Изменения и дополнения положений настоящих Правил, согласованные Сторонами договора страхования при его заключении, должны быть включены в текст договора. В этом случае настоящие Правила применяются к договору страхования в части, не противоречащей условиям, изложенным в тексте договора страхования.
При решении спорных вопросов положения договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к настоящим Правилам.
1.4. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
Ипотека – залог недвижимого имущества, который устанавливается в обеспечение обязательств по кредитному договору, договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации.
Страховщик – страховая организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и имеющая Лицензию, выданную Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
Страхователь – физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, международная организация, иностранное государство, субъект Российской Федерации либо муниципальное образование, заключившее со Страховщиком договор страхования.
Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
Застрахованный (Застрахованное лицо):
- по страхованию гражданской ответственности - физическое или юридическое лицо, гражданская ответственность которого застрахована по договору страхования;
- по личному страхованию – физическое лицо, чьи имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровью, застрахованы по договору страхования.
Залогодатель – дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, которое является собственником недвижимого имущества либо имеет иной основанный на законе или договоре интерес в его сохранении и обладает правом распоряжения (хозяйственного ведения) таким имуществом на законном основании, а также является должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, либо лицом, не участвующим в этом обязательстве, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения долга.
Залогодержатель - дееспособное физическое или юридическое лицо, субъект Российской Федерации, либо муниципальное образование, являющееся Кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеющее право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику (Заемщику) из стоимости заложенного недвижимого имущества Залогодателя с преимущественным правом перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Третьи лица – любые физические и юридические лица за исключением Сторон по договору, Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц, а также Залогодателя и Залогодержателя.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.
Страховой взнос – часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.
Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страховая выплата - установленная договором страхования денежная сумма, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Лимит ответственности – установленный договором страхования максимальный размер страховой выплаты по одному страховому случаю, либо по всем страховым случаям за определенный период времени, либо по определенному страховому риску и т.д., в пределах которой Страховщик несет ответственность перед Страхователем (Застрахованным).
Франшиза - размер минимального не компенсируемого Страховщиком убытка. .
Договор страхования (страховой полис) – соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные договором страхования (страховым полисом).
Договор об ипотеке – заключенный и зарегистрированный в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации договор о залоге недвижимого имущества, по которому одна сторона - Залогодержатель, являющийся Кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права Залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
Сумма непогашенной задолженности – сумма задолженности Заемщика по обеспеченному ипотекой обязательству, включающая в себя основную сумму долга, а также проценты за пользование кредитом (заемными средствами). По особому соглашению Сторон, указанному в договоре страхования, сумма непогашенной задолженности с письменного согласия Страхователя (Застрахованного) может также включать в себя пени, штрафы, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями обеспеченного ипотекой обязательства и действующим законодательством Российской Федерации.
Аннуитетный платеж – ежемесячный равный платеж, производимый Страхователем (Застрахованным) в погашение кредита по Кредитному договору, установленный на дату наступления несчастного случая или болезни.
Территория страхования - указанная в договоре и настоящих Правилах территория, на которую распространяется страхование.
Несчастный случай - внезапно происшедшее непредвиденное кратковременное (в течение нескольких часов) событие, связанное с воздействием извне (в т.ч. противоправные действия третьих лиц), в результате которого причиняется вред здоровью Застрахованного или наступает его смерть.
Болезнь - нарушение нормальной жизнедеятельности организма человека, вызванное функциональными или морфологическими изменениями в результате воздействия на организм вредных факторов внешней среды (физических, химических, биологических, социальных и т.д.) или из-за генетических дефектов, и выразившееся во взаимодействии совокупности всех нарушений в организме и его ответных реакций.
Временная нетрудоспособность означает такое состояние здоровья Застрахованного, при котором он утрачивает способность к какому-либо труду на протяжении определенного ограниченного периода времени.
Инвалидность - социальная недостаточность Застрахованного вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты, впервые установленная в период действия договора страхования.
Утрата трудоспособности – постоянная или длительная, полная или частичная утрата Страхователем (Застрахованным) способности к труду при наличии медицинских и социальных показаний.
Постоянная утрата общей трудоспособности с установлением инвалидности такое состояние здоровья Застрахованного, которое обусловило решение бюро медико-социальной экспертизы об установлении I, II рабочей (2-я степень ограничения к труду) или нерабочей (3-я степень ограничения к труду) и / или III группы инвалидности.
Постоянная полная утрата общей трудоспособности с установлением инвалидности такое состояние здоровья Застрахованного, при котором он по показаниям состояния здоровья нуждается в постоянном уходе, на постоянной основе утрачивает способность к труду или способность получать доход от любой трудовой деятельности и которое обусловило решение бюро медико-социальной экспертизы об установлении I или II нерабочей групп инвалидности (3-я степень ограничения к труду).
Постоянная частичная утрата трудоспособности означает необратимое существенное снижение трудоспособности вследствие травматического повреждения или заболевания, которое обусловило решение бюро медико-социальной экспертизы об установлении II (работающей) или III групп инвалидности.
2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Страхователями являются дееспособные физические лица – граждане Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданства, зарегистрированные на территории Российской Федерации, индивидуальные предприниматели, российские или иностранные юридические лица независимо от их организационно-правовой формы, международные организации и иностранные государства, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, заключившие со Страховщиком договоры страхования.
2.2. Страховщик - Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Цюрих».
2.3. По договорам страхования, заключенным в соответствии с настоящими Правилами, Застрахованными лицами являются:
2.3.1. по страхованию гражданской ответственности – дееспособные физические лица – граждане Российской Федерации, либо иностранные граждане или лица без гражданства, зарегистрированные на территории Российской Федерации, а также юридические лица и индивидуальные предприниматели, на которых в силу закона или договора может быть возложена обязанность возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц;
2.3.2. по личному страхованию – дееспособные физические лица, названные в договоре страхования, чьи имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем, застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.
При этом Страховщик вправе устанавливать требования к возрасту и состоянию здоровья Застрахованных. В частности, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, не заключается в части личного страхования в отношении имущественных интересов лиц, являющихся инвалидами I, II или III группы, в т.ч. работающих, признанных судом недееспособными или ограниченно – дееспособными, состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном, кожно-венерологическом, онкологическом диспансерах или имеющих соответствующий диагноз, зарегистрированный в медицинских документах в иных лечебных учреждениях, страдающих хроническими и/или острыми болезнями системы кровообращения, крови и кроветворных органов (инфаркт, инсульт, аневризма аорты, стенокардия, ишемическая болезнь сердца, пороки сердца с тяжелыми нарушениями гемодинамики), психическими расстройствами, болезнями нервной системы, хроническим гепатитом В и С, туберкулезом, циррозом печени, СПИДом или ВИЧ-инфицированных, а также лиц, отбывающих срок условно, освобожденных из-под следствия, вышедших из мест лишения свободы, в т.ч. досрочно.2.4. Если иное не предусмотрено договором страхования, Страхователь вправе заменить названного в договоре Застрахованного другим лицом в соответствии с условиями настоящих Правил и действующего законодательства Российской Федерации.
2.5. Страхователь (Застрахованное лицо) вправе при заключении договора страхования назначать Выгодоприобретателей для получения страховых выплат по договору, а также заменять их в случаях, не противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и в соответствии с условиями настоящих Правил.
В части личного страхования договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося Застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен только с письменного согласия Застрахованного лица.
2.6. Выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, может выступать:
- по страхованию недвижимого имущества – Страхователь или иное указанное в договоре лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества;
- по личному страхованию – Застрахованный или любое иное лицо, назначенное Выгодоприобретателем с письменного согласия Застрахованного, а в случае их смерти – законные наследники.
- по страхованию утраты права собственности – Страхователь / Залогодатель или иное указанное в договоре лицо, имеющее право на получение страховой выплаты;
- по страхованию гражданской ответственности – Третье лицо, жизни, здоровью и/или имуществу которого может быть причинен ущерб в результате наступления страхового случая.
2.7. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
2.8. Страхователь дает согласие Страховщику на обработку (в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение, использование, распространение, предоставление, доступ, передачу (в том числе трансграничную), обезличивание, блокирование и уничтожение) всех предоставленных Страховщику при заключении договора страхования (дополнительного соглашения к нему) персональных данных в целях заключения и исполнения договора страхования, а также в целях реализации своих прав по договору страхования, в частности в целях получения неоплаченной в установленные сроки страховой премии (взносов).
Страхователь также дает свое согласие на обработку и использование указанного в заявлении на страхование и/или договоре страхования номера мобильного телефона с целью оповещения / информирования об услугах и страховых продуктах Страховщика, а также для поздравления с официальными праздниками.
Страхователь соглашается с тем, что Страховщиком будут использованы следующие способы обработки персональных данных: [автоматизированная / неавтоматизированная / смешанная].
Данное согласие дается Страхователем бессрочно и может быть отозвано в любой момент времени путем передачи Страховщику подписанного письменного уведомления.
Страхователь также подтверждает, что на момент заключения договора страхования (дополнительного соглашения к нему) все застрахованные лица, выгодоприобретатели, а также иные лица, указанные в договоре страхования (при их наличии) проинформированы и дали согласие на передачу их персональных данных Страховщику с целью заключения и исполнения договора страхования, включая информацию о наименовании и адресе Страховщика, цели и правовом основании обработки персональных данных, информацию о предполагаемых пользователях персональных данных, а также Страхователь проинформировал указанных в договоре лиц обо всех правах и обязанностях субъекта персональных данных, предусмотренных Федеральным законом от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных». Страхователь обязуется довести до сведения указанных в договоре лиц информацию, указанную в памятке об обработке персональных данных.
Информация о наименовании и/или ФИО и адресах уполномоченных лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Страховщика (помимо информации о страховом агенте или брокере, указанном в договоре страхования и/или который принимал участие при заключении договора страхования), размещена на официальном сайте страховщика: www.zurich.ru. Указанная информация может время от времени обновляться. |
