Все тонкости выдачи займов он-лайн: практика
Как неоднократно заявлял Банк России, в 2017 году более 50% микрозаймов должны выдаваться он-лайн. Однако пока данное пожелание далеко от исполнения – несмотря на пока еще невысокую конкуренцию, не все понимают, как работать в этом сегменте.
В помощь микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам, запускающим он-лайн займы, а также тем, кто уже имеет практику работы с таким продуктом, Российский микрофинансовый центр проанализировал и обобщил судебную практику по он-лайн займам, разъяснения экспертов и консультации профильных ведомств. Эта информация легла в основу содержащего все необходимое для запуска он-лайн займов комплекта документов.
NEW! Комплект документов для выдачи займов он-лайн в МФО и КПК
|
Документы, которые необходимо иметь для выдачи займов он-лайн (исходя из требований законодательства, разъяснений Банка России и судебной практики)
|
Что в себя включает комплект?
|
Как получить?
|
Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи
Индивидуальные условия договора (учтен способ заключения договора, а также защита от «антиколлекторов»)
Общие условия договора потребительского займа
Заявление на он-лайн заем
Анализ возможности использования простой электронной подписи (6 страниц, 12ш.)
Экспертные и официальные разъяснения по вопросу (см.справа подробнее)
Пример положительной судебной практики по он-лайн займу (полный текст)
График платежей в личный кабинет
Информация об условиях предоставления, использования и возрата потребительских займов (он-лайн выдача)
Соглашение о пролонгации он-лайн займа
Видеоинструкция по запуску МФО с он-лайн займами (продолжительность 2 часа)
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
Срок предоставления?
|
2 рабочих дня с момента оплаты
|
Сколько стоит?
|
17 990 рублей. Включая все налоги, без учета скидок (до 15%)
|
Комплект содержит разъяснения:
|
1. Какие документы необходимо оформить для выдачи займа онлайн?
2. Нужны ли какие-либо копии документов от заемщика?
3.Какие документы необходимо предоставить для подачи заявления в суд в случае взыскания задолженности в судебном порядке?
4.Можно ли считать адрес отправителя входящего электронного письма простой электронной подписью отправителя?
|
Условия действуют до 01.09.2015
|
|
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
Законодательство изменяется и возникает необходимость приведения Правил внутреннего контроля в соответствие с новыми требованиями Банка России! Банк России применяет штрафные санкции за отсутствие актуальной редакции ПВК!
Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (ПВК) – это документ, который необходимо иметь в любой МФО, КПК и ломбарде с даты внесения в реестр МФО, и наличие которого проверяется ЦБ РФ и Прокуратурой.
*Критерии отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям обозначены в Ст.4 Федерального Закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» № 209-ФЗ от 24.07.2007 года.
КАК РЕШИТЬ?
ВЫБЕРИ СВОЙ ТИП ПРАВИЛ!
|
Типовые ПВК для малых предприятий и микропредприятий
|
Типовые ПВК для иных МФИ
|
Это ваши ПВК, если:
1. Вы – потребительский кооператив или коммерческая организация
2. Ваша средняя численность работников не превышает 100 человек
3. Ваша выручка от реализации услуг не превышает 400 млн. рублей за прошлый год
|
Это Ваши ПВК, если:
1. Вы – некоммерческая организация (фонд, ассоциация, союз, учреждения, АНО и т.п.)
2. Вы – коммерческая организация или потребительский кооператив со средней численностью работников более 100 человек и выручкой от реализации услуг свыше 400 млн. рублей за прошлый год
|
Стоимость редакции на 01.06.15 18 000 рублей
|
Стоимость редакции на 01.06.15 23 000 рублей
|
Стоимость редакции на 01.07.15 19 000 рублей
|
Стоимость редакции на 01.06.15 24 000 рублей
|
Сделав заказ Вы получите следующий комплект документов:
Типовые Правила внутреннего контроля, отвечающие требованиям законодательства с (Положения ЦБ РФ №№445-П, 444-П, Указания ЦБ РФ №№ 3470-У, 3471-У, 3484-У и других законов) с образцами заполнения
Блок-схема основных требований к осуществлению контроля в соответствии с Положением ЦБ РФ №445-П
Блок-схема об идентификации в соответствии с Положением ЦБ РФ №444-П
Таблица по квалификационным требованиям в соответствии с Указанием ЦБ РФ №3470-У
Блок-схема о предоставлении сведений в уполномоченный орган и таблица сроков предоставления в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 3484-У
Таблица по требованиям к подготовке и обучению кадров в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 3471-У
|
Срок предоставления: не более 2-х рабочих дней с момента оплаты
|
Как получить: направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
Типовые Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ включают в себя следующие программы:
1) программа организации системы ПОД/ФТ
2) программа идентификации
3) программа управления риском легализации
4) программа выявления в деятельности клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения
5) программа по замораживанию (блокированию) денежных средств и иного имущества и проведению проверки;
6) программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом;
7) программа организации работы по отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;
8) программа подготовки и обучения кадров некредитной финансовой организации в сфере ПОД/ФТ;
9) программа, определяющая порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (в случае поручения некредитной финансовой организацией проведения идентификации иным лицам).
10) контроль за выполнением программ ПВК
|
ВНИМАНИЕ! В любой удобный для вас момент возможно сделать заказ на индивидуальную разработку Правил внутреннего контроля с учетом особенностей вашей организации!
Мы пришлем вам опросник и на основании ваших ответов подготовим актуальную редакцию ПВК и вы сразу сможете по ней работать! Стоимость разработки составляет 30 000 рублей (может быть скорректирована в зависимости от ваших ответов), срок исполнения 5-7 раб. дней с момента предоставления информации и оплаты счета. Направьте заявку Елене Закаржевской
|
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
При соблюдении требований 115-ФЗ многие организации сталкиваются с трудностями в оформлении рабочих процедур соблюдения требований ФЗ.
Для помощи МФО, КПК, фондам и ломбардам РМЦ подготовил комплект внутренних нормативных актов в целях ПОД/ФТ.
ВНИМАНИЕ! В случае проверок ЦБ РФ и/или Прокуратуры наравне с редакциями ПВК будут затребованы сопроводительные внутренние документы (приказы, акты и т.п.)
КАК РЕШИТЬ?
NEW! Комплект внутренних нормативных актов в целях ПОД/ФТ для МФО, КПК, СКПК и ломбардов по 115-ФЗ
|
Стоимость 7 000 рублей без учета скидок
|
Сделав заказ Вы получите следующий комплект документов:
Акт проверки замораживания средств.doc
Приказ по реализации ПВК.doc
Приказ о порядке обучения.doc
Приказ по обучению_перечень сотрудников 28.05.15.doc
Первичная проверка знаний - тесты.docx
Приказ по подразделению_для иных.doc
Вставки в Должностную инструкцию ответственного сотрудника_для иных.docx или В Должностную инструкцию ответственного сотрудника_для малых.docx
|
NEW! Блок-схема основных требований к осуществлению контроля
в целях ПОД/ФТ
|
Стоимость 5 250 рублей без учета скидок
|
Сделав заказ Вы получите:
Блок-схема основных требований к осуществлению контроля в соответствии с Положением ЦБ РФ №445-П
Блок-схема об идентификации в соответствии с Положением ЦБ РФ №444-П
Таблица по квалификационным требованиям в соответствии с Указанием ЦБ РФ №3470-У
Блок-схема о предоставлении сведений в уполномоченный орган и таблица сроков предоставления в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 3484-У
Таблица по требованиям к подготовке и обучению кадров в соответствии с Указанием ЦБ РФ № 3471-У
|
Срок предоставления: не более 2-х рабочих дней с момента оплаты
|
Как получить: направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
ВНИМАНИЕ! В любой удобный для вас момент возможно сделать заказ на индивидуальную разработку Правил внутреннего контроля с учетом особенностей вашей организации!
Мы пришлем вам опросник и на основании ваших ответов подготовим актуальную редакцию ПВК и вы сразу сможете по ней работать! Стоимость разработки составляет 30 000 рублей (может быть скорректирована в зависимости от ваших ответов), срок исполнения 5-7 раб. дней с момента предоставления информации и оплаты счета. Направьте заявку Елене Закаржевской
|
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
По данным Российского микрофинансового центра, в настоящее время по всей России, особенно в Центральном, Приволжском и Дальневосточном федеральных округах идут проверки в отношении КПК и МФО на предмет соблюдения антикорррупционного законодательства. Учитывая масштаб проблемы, а также высокие штрафы (от 100 до 500 тыс. на организацию), РМЦ разработал типовой комплект необходимых документов, который поможет исполнить требований законодательства в этой сфере.
КАК РЕШИТЬ?
Антикоррупционный комплект документов для КПК и МФО
|
Документы, которые необходимо иметь в КПК и МФО и наличие которых проверяется Прокуратурой (отсутствие может повлечь штраф от 100 до 500 тыс руб.)
|
Что в себя включает комплект?
|
Как получить?
|
1. Антикоррупционная политика МФИ
2. Заявление соискателя о незамещении/замещении должностей государственной или муниципальной службы
3. Методические рекомендации по организации работы по противодействию коррупции
4. Форма уведомления о конфликте интересов (возможности его возникновения)
5. Положение об урегулировании (недопущении) конфликта интересов
6. Форма кодекса этики
7. Форма уведомления о приеме на работу гос.служащего
8. Подборка нормативного регулирования антикоррупционных обязанностей МФО и КПК (перечень должностей гос.служающих, для которых применяется требования о согласовании трудоустройства, выдержки из 273-ФЗ и кодекса об административных правонарушениях в части применяемой к МФО и КПК, порядок уведомления о приеме на работу госслужащего)
9. Видеоинструкция по соблюдению антикоррупционного законодательства (запись веб-консультации от 13.02.2015).
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
Срок предоставления?
|
3 рабочих дня с момента оплаты
|
Сколько стоит?
|
12 990 рублей. Включая все налоги, без учета скидок (до 15%)
|
Специальное предложение:
|
Понимая, что проверки носят массовый характер и имея данные от более, чем 20 МФО и КПК, мы предоставляем 50% скидку тем КПК и МФО, которые уже получили предписание об устранении нарушения и заплатили штраф от 100 до 500 тыс. за несоблюдение антикоррупционных требований (скидка предоставляется только при предъявлении протокола и документа, подтверждающего уплату штрафа)
|
|
|
Обратите внимание, что эксперты РМЦ готовы разработать индивидуальные документы на заказ для МФИ с учетом всех особенностей организации!
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
1 сентября 2015 года вступают в силу очередные изменения в ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» №152-ФЗ. Руководитель Роскомнадзора уже публично объявил о грядущих масштабных проверках в области соблюдении законодательства о персональных данных. Такие проверки начала уже и прокуратура. Сейчас все микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы обязаны предпринять ряд юридических, организационных и технических мер, направленных на соблюдение установленных законом и подзаконными актами требований.
В частности, каждой организации необходимо иметь более 30 документов, регламентирующих вопросы обработки персональных данных. В помощь МФО, КПК и ломбардам Российский микрофинансовый центр, учитывая позиции экспертов Банка России и Роскомнадзора, разработал готовые типовые формы всех необходимых документов по 152-ФЗ!
КАК РЕШИТЬ?
Комплекты документов для МФО, КПК и ломбардов по 152-ФЗ
|
|
|
Документы, которые необходимо иметь в КПК, ломбардах и МФО и наличие которых проверяется Роскомнадзором, а в ряде случаев - ЦБ РФ и Прокуратурой (отсутствие может повлечь штраф или приостановление деятельности)
|
|
Расширенный комплект документов по 152-ФЗ. Дополнительно к стандартным формам включает в себя практику соблюдения 152-ФЗ, позицию Роскомнадзора по спорным вопросам в МФО в виде писем в 2011-2015 годах, обзор результатов проверок МФО, подборку судебных решений и типичных ошибок
|
Стандартный комплект документов по 152-ФЗ. Содержит все приведенные ниже формы документов, краткие рекомендации по соблюдению 152-ФЗ на 12 слайдах.
|
|
Стоимость 14 990 рублей, предоставляется в течение двух рабочих дней с момента оплаты
|
Стоимость 11 990 рублей, предоставляется в течение трех рабочих дней с момента оплаты.
|
|
Как получить?
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
|
Срок предоставления?
|
Не более 2 рабочих дней с момента оплаты
|
|
Перечень стандартных форм
|
|
Положение об обработке персональных данных в КПК (одобрено территориальным управлением Роскомнадзора).docx
Состав и содержание мер по обеспечнию безопасности ПДн.docx
Форма акта классификации ИСПДн.docx
Форма акта об уничтожении носителей.docx
Форма договора аутсорсинга (передачи обработки персональных данных 3-му лицу).docx
Форма договора о конфиденциальности.docx
Форма журнала проведения мероприятий по 152-ФЗ.docx
Форма журнала учета носителей информации.docx
Форма журнала учета обращений.docx
Форма журнала учета согласий.docx
Форма заявления об исключении из Рееста операторов.docx
Форма инструкции администратора ИСПД МФО.docx
Форма инструкции пользователя ИСПД МФО.docx
Форма концепции информационной безопасности информационных систем персональных данных.docx
Форма листа ознакомлений.docx
Форма обязательства о неразглашении для физлица.docx
Форма основ работы с ПДн пользователей веб-сайта МФО.docx
Форма ответа на отзыв согласия на обработку (отрицательный).docx
Форма ответа на отзыв согласия на обработку (положительный).docx
Форма отзыва согласия на обработку ПДн.docx
Форма перечня групп должностей, допущенных к ПДн.docx
Форма перечня ИСПДн в МФО.docx
Форма перечня ПДн, подлежащих защите в ИСПДн МФО.docx
Форма плана мероприятий по защите ПДн.docx
Форма политики информационной безопасности ИСПДн МФО.docx
Форма Политики МФО в отношении персональных данных (размещение в офисах).docx
Форма положения об обработке и защите ПДн заемщиков.docx
Форма положения об обработке персональных данных с помощью веб-сайта МФО.docx
Форма положения о защите, хранении, обработке и передаче ПДн работников.docx
Форма положения о недопущении оператором вреда при обработке ПДн.docx
Форма положения о хранении информации персонального характера на бумажных носителях.docx
Форма приказа о введении в действие положения о защите ПДн.docx
Форма приказа о допуске работников к ПДн заемщиков.docx
Форма приказа о назначении ответственного за обработку ПДн.docx
Форма приказа о создании комиссии по обработке ПДн в МФО.docx
Форма согласия заемщика.docx
Форма согласия на обработку ПДн через представителя.docx
Форма согласия на распространение персональных данных (в т.ч. для должников).docx
Форма согласия работников (для МФО и на получение ПДн у третьих лиц).docx
Форма соглашения о конфиденциальности с физлицом в рамках работы по проектам.docx
Форма уведомления об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных.docx
Форма уведомления об уничтожении персональных данных.docx
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
К 1 июля 2014 года каждой микрофинансовой организации и каждому кредитному кооперативу, работающему с физическими лицами-потребителями, необходимо пересмотреть свои формы договоров, заявок на заем, разработать и начать использовать новые документы, такие как общие условия договора займа и Информацию об условия предоставления, использования и возврата потребительских займов. Пренебрежение новыми требованиями закона может обернуться не только исками заемщиков и признанием договоров недействительными в судебном порядке, но и штрафами со стороны Банка России с исключением из реестра микрофинансовых организаций, а для кооперативов - из СРО. В отношении МФО и КПК соблюдение данных требований будет проверяться Главным управлением рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, с которым РМЦ в рамках разработки документов проводятся письменные консультации по вопросам соблюдения новых требований.
КАК РЕШИТЬ?
Для помощи МФО и КПК в соблюдении новых норм Российский Микрофинансовый Центр разработал типовые формы необходимых по 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документов, доступных каждому КПК и каждой МФО в следующих комплектах:
Стандартный комплект по 353-ФЗ
|
Расширенный комплект по 353-ФЗ
|
1. Форма договора потребительского займа, включая:
1.1 общие условия (с примером заполнения)
1.2 индивидуальные условия (с примером заполнения)
2. Форма информации об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа, (обязательная в соответствии с ч.4 ст.5 Закона №353) (с примером заполнения)
|
1. Форма договора потребительского займа, включая:
1.1 общие условия (с примером заполнения)
1.2 индивидуальные условия (с примером заполнения)
2. Форма информации об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа, обязательной в соответствии с ч.4 ст.5 Закона №353(с примером заполнения)
4. Запись веб-консультации по заполнению Информации по ч.4 ст.5 Закона №353 и Общих условий (2 часа) от 23 мая 2014 года.
5. Презентация по основным изменениям с 01.07.2014 (более 70 слайдов)
|
Стоимость 14 990 рублей, предоставляется в течение двух рабочих дней с момента оплаты
|
Стоимость 19 990 рублей, предоставляется в течение трех рабочих дней с момента оплаты.
|
Как получить?
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
Обратите внимание, что эксперты РМЦ готовы разработать индивидуальные документы на заказ для МФИ с учетом всех особенностей организации!
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
В последние несколько месяцев крайне серьезно ужесточилось регулирование Банка России по отношении к микрофинансовыми организациям. В первую очередь по соблюдению давно существующих, но фактически не исполняемых требований закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так, в феврале 2015 было опубликовано письмо Банка России http://www.cbr.ru/sbrfr/contributors/Inf_note_mar_1315.pdf,которое фактически применимо и к действующим МФО, ранее Банк России 27 ноября 2014 года впервые принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения об Обществе с ограниченной ответственностью «СберКасса» (ОГРН 1147612000359) в связи с тем, что устав Общества не содержал порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое и косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации.
Сейчас подобные исключения в связи с несоблюдение базовых норма Закона №151 участились. После последнего заседания Совета Безопасности РФ данные требования массово стала проверять и прокуратура. Для успешного прохождения данных проверок и сохранения статуса МФО Российский микрофинансовый центр разработал новый комплект обязательных документов по 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
КАК РЕШИТЬ?
Комплект документов для МФО по 151-ФЗ (готовится обновление)
|
|
|
Документы, которые необходимо иметь в КПК и МФО и наличие которых проверяется ЦБ РФ и Прокуратурой (отсутствие может повлечь штраф до 50 тыс руб. и исключение из реестра МФО)
|
|
Что в себя включает комплект?
|
Как получить?
|
|
1. Положение о порядке раскрытия информации о лицах оказывающих существенное (прямое или косвенное) на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации (временно, при очередном изменении устава положение вносится в него)
2. Положение о порядке соблюдения тайны (режима конфиденциальности) в отношении операций заемщиков микрофинансовой организации
3. Формулировки в заявление на предоставление микрозайма для соблюдения ч.2 ст.9 Закона №151
4. Формулировки в Правила предоставления микрозаймов по мотивированному отказу от заключения договора
5. Разъяснения ЦБ РФ по лицах, оказывающим существенное влияние
6. Форма уведомления Банка России об учредителях (участниках) МФО + нормативное регулирование деятельности МФО
7. Видеоинструкция по соблюдению Закона №151 (запись веб-консультации).
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
|
Срок предоставления?
|
|
Не более 5 рабочих дней с момента оплаты
|
|
Сколько стоит?
|
|
13 990 рублей. Включая все налоги, без учета скидок (до 15%)
|
|
Специальное предложение:
|
|
Понимая, что проверки носят массовый характер и имея данные от более, чем 40 МФО, мы предоставляем не суммируемую 15% скидку тем МФО, которые уже получили предписание об устранении нарушения в сфере 151-ФЗ (скидка предоставляется только при направлении скана протокола (предписания))
|
|
|
|
|
|
В ЧЕМ ПРОБЛЕМА?
Вслед за проверками 151-ФЗ и 190-ФЗ с учетом сложившейся ситуации в экономике микрофинансовые организации, кооперативы и ломбарды в ряде регионов России уже подвергаются массовым проверкам соблюдения законодательства о труде. Кроме того, вопросы оформления локальных актов и устройства работников проверяет и Прокуратура в рамках второй волны проверок (в преддверии контрольных сроков исполнения поручения). Особенно тщательно проверяется своевременность выплаты зарплат и корректность отражения этого в трудовых договорах и локальных актах. При этом ответственность по ст.5.27, 5.27.1 КоАП в ряде случаев может составлять 200 тыс рублей.
КАК РЕШИТЬ?
Комплект документов для МФО, КПК, СКПК и ломбардов по ТК РФ (версия от 22.06.2015)
|
Документы, которые необходимо иметь в КПК и МФО и наличие которых проверяется Инспекцией труда и Прокуратурой (отсутствие может повлечь штраф от 10 до 70 тыс руб.)
|
Что в себя включает комплект?
|
Как получить?
|
1. Типовые Правила внутреннего трудового распорядка
2. Положение об организации защиты сведений конфиденциального характера
3. Перечень должностей с ненормированным рабочим днем
4. Положение об охране труда
5. Положение об оплате труда и премировании
6. Положение о командировках
7. Должностная инструкция главного бухгалтера
8. Должностная инструкция бухгалтера
9. Должностная инструкция менеджера по займам
10. Типовая форма трудового договора
11. Трудовой договор с генеральным директором
12. Трудовой договор с менеджером по займам
13. Дополнительное соглашение о ненормированном рабочем дне
14. Положение о защите, хранении, обработке и передаче персональных данных работников
15. Дополнительное соглашение о конфиденциальности
16. Унифицированная форма графика отпусков
17. Договор о полной материальной ответственности
18. Форма согласия работников на обработку персональных данных
19. Приказ о приеме на работу
20. Приказ об увольнении
21. Приказ о назначении кассира
22. Приказ о назначении ответственного по охране труда
23. Приказ о допуске к сведениям конфиденциального характера
24. Приказ об установлении ненормированного рабочего дня
25. Обязательство о неразглашении работника МФО/КПК/ломбарда
|
Направить письмо-заявку Елене Закаржевской на order@rmcenter.ru
|
Срок предоставления?
|
Не более 2 рабочих дней с момента оплаты
|
Сколько стоит?
|
13 990 рублей. Включая все налоги, без учета скидок (до 15%)
|
Специальные предложения:
|
Понимая, что проверки носят массовый характер и имея данные от более, чем 30 КПК и МФО, мы предоставляем не суммируемую 15% скидку тем МФО, которые уже получили предписание об устранении нарушения в сфере трудового законодательства (скидка предоставляется только при направлении скана протокола (предписания)).
Всем ранее купившим данный комплект документов:
- начиная с 01.08.2014 – обновление предоставляется бесплатно по запросу на order@rmcenter.ru;
- До 01.08.2014 – со скидкой 50%.
|
|
|
ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЛЮБОГО КОМПЛЕКТА ИЛИ ДОКУМЕНТА, ПРОСТО НАПИШИТЕ НА order@rmcenter.ru ОПЕРАТИВНЫЙ ОТВЕТ – ГАРАНТИРУЕМ!
|
