Утверждено
Приказом № 082 от 18.05.2016
(Действует с 20.06.2016)
ДОГОВОР
банковского обслуживания физических лиц
в АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
Содержание
1. ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ 2
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 4
3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 6
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 10
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ 10
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 11
8. ПРИЛОЖЕНИЯ К ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 11
1. ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ
Авторизация - процедура получения разрешения, предоставляемого Банком на проведение операции с использованием Банковской карты (ее реквизитов) в пределах Расходного лимита и порождающего его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты.
Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица) в Банк для совершения банковских операций либо получения информации по счетам Клиента в порядке, предусмотренном Договором.
Банк – Акционерный Коммерческий Банк «НОВИКОМБАНК» закрытое акционерное общество (сокращенное наименование – АО АКБ «НОВИКОМБАНК»).
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств с использованием платежных карт и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с/на банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Банковская карта (далее – Карта) – карта платежной системы Visa International / MasterCard Worldwide / NCC/UC, эмитируемая Банком в рамках Договора, являющаяся инструментом безналичных расчетов и предназначенная для совершения Держателем карты операций по Текущему счету, расчеты с использованием которой осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска, обслуживания и пользования Картами, Договором.
Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое имеет возможность контролировать действия Клиента.
Беспроцентный период – период, в течение которого Клиент при выполнении определенных условий возврата задолженности, установленных Договором потребительского кредита, может пользоваться Кредитом без начисления и уплаты процентов. Общий срок Беспроцентного периода не может превышать 56 (Пятьдесят шесть) календарных дней.
Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Выдача наличных – операция предоставления Клиенту наличных денежных средств в Банкоматах или ПВН.
Держатель карты – Клиент или его Представитель, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами ЦБ РФ, выпущена Карта.
Договор – настоящий Договор банковского обслуживания физических лиц АО АКБ «НОВИКОМБАНК».
Договор потребительского кредита – устанавливает порядок и условия предоставления Банком Заемщику потребительского Кредита наличными, Кредита в форме овердрафт по Текущему счету при предоставлении Карты и/или Кредитной карты в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – Кредит), а также регулирует отношения, возникающие в связи с этим между Заемщиком и Банком. Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и Индивидуальных условий и является неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания физических лиц в АО АКБ «НОВИКОМБАНК».
Документ по операциям с использованием Карт (далее – Документ) – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Карт (их реквизитов) и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карт (их реквизитов) на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем карты или аналогом его собственноручной подписи.
Документы, удостоверяющие личность:
для граждан Российской Федерации - паспорт гражданина Российской Федерации, загранпаспорт – для граждан РФ, постоянно проживающих за границей, служебный паспорт, удостоверение личности военнослужащего или военный билет (для военнослужащих Российской Федерации), паспорт моряка, иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность; для несовершеннолетних до 14 лет – свидетельство о рождении;
для лиц без гражданства – вид на жительство на территории Российской Федерации, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, для иных лиц без гражданства - разрешение на временное проживание или иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
для иностранных граждан – паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.
Дополнительная карта – Карта, выпущенная на имя Клиента и/или Представителя Клиента. Дополнительные карты могут быть ниже или равны типу Основной карты.
Идентификация – установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по счетам Клиента в порядке, предусмотренном Договором.
Заявление на банковское обслуживание – заявление установленной Банком формы, на предоставление Банком Клиенту услуг, предусмотренных Договором.
Клиент – физическое лицо (резидент/нерезидент Российской Федерации), присоединившееся к Договору, которому в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами ЦБ РФ предоставлены услуги, предусмотренные Договором.
Овердрафт – способ кредитования Банком Текущего счета Клиента, на основании Договора потребительского кредита, при недостаточности или отсутствии денежных средств на Текущем счете путем оплаты расчетных (платежных) документов за счет средств Банка (в том числе для оплаты комиссий, предусмотренных Тарифами Банка), при установленном лимите и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства Клиента.
Кредит – означает сумму денежных средств, которая предоставляется Кредитором Заемщику в соответствии с условиями Договора потребительского кредита и подлежит возврату Кредитору в порядке и на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, и на которую начисляются проценты за пользование кредитом;
Минимальный обязательный платеж – денежные средства в размере части ссудной задолженности по Кредиту, определяемой Договором потребительского кредита.
Общие условия Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) – неотъемлемая часть Договора банковского обслуживания физических лиц в АО АКБ «НОВИКОМБАНК».
Общие условия Договора потребительского кредита устанавливаются Банком в одностороннем порядке в целях многократного применения. Банк вправе в одностороннем порядке изменить Общие условия при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита. При этом Банк в порядке, установленном Договором потребительского кредита, направляет Заемщику уведомление об изменении условий Договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечивает доступ к информации об изменении условий Договора потребительского кредита.
Присоединение Заемщика к Общим условиям осуществляется в соответствии с положениями законодательства РФ о договоре присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации) путем согласования с Кредитором Индивидуальных условий и заключения Договора потребительского кредита.
Основная карта - первая Карта, выпущенная на имя Клиента к одному Текущему счету.
Отчетный период – период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия Договора потребительского кредита, кроме первого и последнего Отчетного периода. Первый Отчетный период начинается со дня заключения Договора потребительского кредита и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором заключено Договор потребительского кредита. Последним Отчетным периодом является календарный месяц, предшествующий календарному месяцу, в котором прекращается (расторгается) Договор потребительского кредита.
Персональный идентификационный номер (ПИН) – цифровой код. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя. ПИН используется при получении наличных денежных средств в Банкоматах, ПВН и в других случаях, предусмотренных Договором. ПИН передается Держателю карты вместе с Картой в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверт).
Предприятие торговли (услуг) (ТСП) – юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с банком-эквайрером принимает Карты (ее реквизиты) в качестве средства платежа к оплате за предоставляемые товары (услуги) и составляет (выдает) подтверждающие оплату товаров (услуг) Документы по операциям с использованием банковских карт. В качестве ТСП может выступать физическое лицо – индивидуальный предприниматель.
Представитель – физическое лицо, наделенное полномочиями в силу законодательства РФ или на основании Доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства РФ, на осуществление прав по Договору и/или на заключение Договора, а также лицо, на которое выпущена Дополнительная Карта.
Пункт выдачи наличных денежных средств (ПВН) – специально оборудованное место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, кредитно-кассовый офис, операционный офис) для совершения операций по выдаче/приему наличных денежных средств с использованием Карт.
Расходный лимит – предельная сумма денежных средств, доступная Клиенту (Представителю) в течение определенного периода для совершения операций с использованием Карты (ее реквизитов) и включающая остаток собственных средств Клиента на Текущем счете и сумму Кредитного лимита (при его предоставлении к Текущему счету) за вычетом авторизованных, но еще не списанных с Текущего счета сумм, комиссий, если иное не предусмотрено соглашением Сторон.
Стороны – Клиент и Банк, указываемые совместно.
Счет – любой из счетов, в том числе, Текущий счет, открываемый Банком Клиенту для осуществления банковских операций, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.
Текущий счет – банковский счет, открытый Клиенту в Банке и предусматривающий осуществление расчетно-кассового обслуживания, в том числе расчетов по операциям с использованием Карт (их реквизитов).
Тарифы Банка (Тарифы) – Тарифы комиссионного вознаграждения АО АКБ «НОВИКОМБАНК» за обслуживание банковских карт, действующих в рамках зарплатных проектов, а также тарифы, предусмотренные тарифным сборником АО АКБ «НОВИКОМБАНК» для физических лиц.
Уполномоченный представитель Клиента (Представитель) – физическое лицо, присоединившееся к Договору, для которого в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами ЦБ РФ выпущена Дополнительная карта.
Электронное средство платежа (ЭСП) – средство и (или) способ, позволяющие Клиенту/Представителю Клиента Банка составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
В рамках настоящего Договора к ЭСП относятся - банковская карта, а также системы дистанционного банковского обслуживания «Интер@ктив», Мобильный банк.
|
